Обзор сервиса Bro22

Часто задаваемые вопросы

• В каких случаях откажут в микрозайме?

  Отказ возможен, если компания является кредитной или страховой организацией, инвестиционным фондом, ломбардом, профессиональным участником рынка ценных бумаг или производителем подакцизных товаров. Также микрозайм не предоставляется организациям, которые занимаются игорным бизнесом, добычей полезных ископаемых (за исключением общераспространённых), или не являются резидентами Российской Федерации.

  Другим основанием для отказа является несоблюдение правил предоставления документации. Если заявитель не подал полный комплект документов, предъявил поддельные или недействительные документы, либо указал ложные сведения, заявка будет отклонена. Также в займе откажут при наличии отрицательной кредитной истории или действующих просрочках. Неудовлетворительное состояние компании, препятствующее своевременному погашению займа, а также задолженность перед федеральным бюджетом также являются причинами отказа.

• Кто может быть поручителем по займу?

  Поручителем может выступать гражданин Российской Федерации с действующим паспортом, находящийся в возрасте от 21 до 65 лет. Для юридических лиц поручитель должен быть собственником или бенефициаром компании с долей участия в уставном капитале более 50%. При этом важно, чтобы поручитель имел положительную кредитную историю, которая демонстрирует его надежность и дисциплину. Также поручитель должен обладать высоким доходом, который позволит своевременно вернуть деньги и выплатить проценты при возникновении затруднений у основного заемщика.

• Как кредиты и займы помогают бизнесу зарабатывать?

  Заемные средства играют важную роль в пополнении оборотных средств. Эти деньги часто используются для закупки товаров, сырья или реализации маркетинговых мероприятий. В периоды роста спроса предприниматели могут столкнуться с нехваткой собственных средств. Взяв займ, они смогут закупить больше товаров, удовлетворить возросший спрос и получить дополнительную прибыль.

  Кроме того, заемные средства необходимы для увеличения основного капитала. Это долгосрочные активы: оборудование, недвижимость или транспортные средства. Например, если собственник бизнеса хочет открыть новый филиал или модернизировать производство, кредит или лизинг отлично подойдут для этого, так как помогут реализовать крупные проекты, которые принесут стабильный доход в будущем.

  Еще одним преимуществом является преодоление кассовых разрывов. Бывают ситуации, когда предприятие ожидает поступления средств от партнеров, но обязано выполнить свои текущие обязательства, например, оплатить налоги. Займ позволяет оперативно покрыть такие расходы и не допустить просрочки и штрафа.

• Как проверить МФО перед обращением?

  Сначала нужно убедиться, что она внесена в реестр микрофинансовых организаций, который ведется Банком России. Этот реестр размещен на официальном сайте ЦБ. Присутствие в нем подтверждает, что конкретная организация прошла все необходимые проверки и законно предоставляет займы.

  Дополнительно следует обратить внимание на официальный сайт компании. Надежные МФО имеют специальный знак (синий кружок с галочкой), который подтверждает их легальность. Полезно также проверить, состоит ли организация в саморегулируемой организации (СРО). Членство в СРО говорит о том, что компания следует установленным стандартам и правилам отрасли. Также рекомендуется изучить отзывы клиентов. Хотя они могут быть субъективными, их общее направление (положительное или отрицательное) поможет лучше оценить надежность и качество работы компании.

• Что делать, если не получается выплатить микрозайм?

  Если возникают трудности с выплатой микрозайма, стоит рассмотреть возможность изменения условий договора. Для этого необходимо обратиться в микрофинансовую организацию и обсудить варианты реструктуризации, например, снижение процентной ставки, пересмотр графика платежей или отказ от дополнительных штрафов за просрочку. Документальное подтверждение уважительных причин, например, проблем со здоровьем, увеличивает шансы на положительное решение. Также можно запросить продление срока погашения, чтобы уменьшить нагрузку, но это приведет к увеличению общей суммы из-за начисленных процентов.

  Другим вариантом может быть использование кредитных каникул, которые дают возможность временно приостановить выплаты без штрафов. Они подходят в ситуациях, когда проблемы носят временный характер. Если у вас несколько займов, разумно рассмотреть их рефинансирование, чтобы снизить ежемесячные платежи. Но это не всегда возможно, особенно при наличии просрочек.

  Если никакие из перечисленных методов не помогают, можно прибегнуть к процедуре банкротства. Она позволяет списать долги, но влечет за собой негативные последствия: ухудшение кредитной истории, запреты на определенные виды деятельности и ограничения на выезд за границу.

• Какие виды займов и кредитов для бизнеса существуют?

  Одним из наиболее популярных является разовый заем, который предоставляется для выполнения конкретных задач, например, для пополнения оборотных средств или рефинансирования имеющихся долгов. Такие займы бывают залоговыми и беззалоговыми. Залоговые имеют более низкие процентные ставки, поскольку предоставляют кредитору дополнительную гарантию, тогда как беззалоговые варианты позволяют получить средства быстрее, но за это придется согласиться на более высокую ставку.

  Также стоит отметить кредитную линию, которая функционирует подобно кредитной карте, но предназначена для юридических лиц. Она позволяет заемщику пользоваться средствами в пределах установленного лимита, оплачивая проценты только на фактически использованную сумму. При этом кредитные линии могут быть возобновляемыми, когда лимит восстанавливается после погашения задолженности, или невозобновляемыми, где доступ к средствам прекращается по мере их полного использования.

  Помимо этого, бизнес может воспользоваться овердрафтом - услугой для краткосрочного покрытия кассовых разрывов. Овердрафт позволяет компании временно использовать средства банка, уходя в минус по расчетному счету, а как только поступления на него возобновляются, долг автоматически погашается.

  Для долгосрочных целей может применяться коммерческая ипотека, которая дает возможность приобретать коммерческую недвижимость или жилые объекты, необходимые для развития бизнеса. Еще одним вариантом является лизинг, который позволяет взять в пользование оборудование, транспортные средства или другие активы, постепенно выкупая их через арендные платежи. Лизинг особенно выгоден для предприятий, так как расходы по нему можно включить в налоговые вычеты.