Папа Финанс (ООО МКК «Папа Финанс») - это интернет-платформа для малого бизнеса сегмента розничной торговли, интернет-магазинов и поставщиков крупных маркетплейсов. Также компания предоставляет услуги факторинга, тендерные кредиты, кредиты на исполнение контрактов и банковские гарантии. При этом она является дочерней организацией МФК МигКредит.
Оформить займ для бизнеса можно на сайте, используя кредитный калькулятор для расчёта условий. Клиенты могут получить от 300 000 до 10 000 000 рублей. Компания предлагает программы кредитования под эквайринг, если ваш бизнес - это магазин или кафе. Также деньги выдаются селлерам маркетплейсов и под оборот по счету. Условия доступны на сайте, там же можно посмотреть всю документацию.
Москва, пер. Спартаковский, д. 2, стр. 1, пом. Н.П.14
Юридический адрес
Москва, пер. Спартаковский, д. 2, стр. 1, пом. Н.П.14
ОГРН
1197746027742
ИНН
9701125685
БИК
044525787
Корреспондентский счет
30101810100000000787
Алиса КрасноваАвтор
Ева ГромоваРедактор
Займы в Папа Финанс и их особенности
Целевое использование средств. Компания предоставляет деньги на открытие новых направлений бизнеса и точек продаж. Займы могут быть использованы для пополнения оборотных средств, а также для покрытия кассовых разрывов, чтобы обеспечить бесперебойную работу компании. Средства также могут быть направлены на приобретение транспортных средств, техники и оборудования. Для компаний, участвующих в госзакупках, возможна поддержка на исполнение обязательств, связанных с такими контрактами, а также на закупку товаров для перепродажи или производства.
Направления бизнеса. МФО сотрудничает с компаниями из разных сфер: торговля, информационные технологии, услуги, кафе и рестораны, а также производство. Для предприятий в сфере торговли доступны займы на развитие торговых сетей и закупку товара, в том числе для розничных и оптовых продавцов. В сфере информационных технологий средства могут быть использованы на разработку новых продуктов, внедрение технологий или расширение ИТ-инфраструктуры. В сегменте услуг займы помогают развивать бизнес в нескольких областях: образование, консалтинг, здоровье и красота, туризм и другие. Для кафе и ресторанов предоставляются средства на открытие новых точек, закупку оборудования и улучшение качества обслуживания. Производственные компании могут использовать заемные средства для модернизации оборудования.
Ориентация на юридических лиц. Займы предоставляются индивидуальным предпринимателям (ИП) и юридическим лицам. ИП могут использовать средства для расширения бизнеса, пополнения оборотных средств или приобретения оборудования. Юридические лица могут получить деньги для масштабирования бизнеса.
Плюсы и минусы
Дистанционное оформление. Подача заявки и подписание документов происходит онлайн. Также можно воспользоваться услугами курьера, который приедет к вам для оформления документов.
Крупные суммы. Компания предоставляет возможность получения займов на значительные суммы — до 10 000 000 рублей, поэтому ее услуги подходят для разных компаний.
Надежность. МФО включена в реестр Центрального Банка России. Также она является членом СРО «МиР» с 2020 года.
Займы одобряются не всем. Компания может отказать в предоставлении займа, если у заявителя есть определенные признаки, например, банкротство или слишком низкий оборот средств.
Риск просрочки. При несвоевременной оплате займа возникает риск возникновения просрочки, а это ведет к начислению штрафов.
Большое количество документов. Для получения одобрения необходимо собрать значительное количество документов, включая отчетность, данные о деятельности компании.
Как оформить займ в Папа Финанс?
Оформление на сайте
Выберите условия. На сайте компании выберите тип займа и рассчитайте условия с помощью калькулятора. Укажите сумму, срок, чтобы увидеть, какие условия будут предложены.
Отправьте заявку. Заполните заявку на получение займа. Вы можете отправить ее менеджеру, чтобы получить консультацию и помощь, или оформить заявку самостоятельно прямо на сайте.
Ответьте на вопросы. В ходе обработки анкеты вам могут задать дополнительные вопросы, требующие уточнений, а также попросить предоставить необходимые документы: отчеты, документы о деятельности компании, а также бумаги, подтверждающие вашу платежеспособность.
Подпишите договор. После того как все условия согласованы, подпишите договор. Вы можете сделать это удаленно через электронную цифровую подпись (ЭЦП) или пригласить курьера для личного подписания документов.
Получите деньги. После подписания договора займ будет переведен на ваш расчетный счет, открытый на имя юрлица.
Оформление в офисе
Посетите офис. Придите в одно из отделений компании, где вас проконсультируют и помогут выбрать наиболее выгодные условия для вашего займа.
Предоставьте документы. Для подачи заявки покажите сотруднику офиса ваш паспорт и необходимые документы, подтверждающие вашу личность. Также предоставьте документы, которые подтверждают регистрацию вашей компании и ее юридический статус.
Заполните заявку. Совместно с консультантом заполните все поля анкеты, уточните детали и выберите условия, которые подходят для вашей компании.
Подпишите договор. Ознакомьтесь с условиями договора, подтвердите согласие и подпишите его. Не забудьте сохранить копию у себя.
Получите средства. После завершения оформления и подписания договора деньги будут переведены на расчетный счет вашей компании.
Условия и требования
Условия займа
Срок. Деньги предоставляются на срок от 3 до 18 месяцев, всё зависит от выбранной программы.
Ставка. Определяется индивидуально и зависит от конкретной программы. Средняя процентная ставка составляет 3,2% в месяц.
Сумма. Находится в диапазоне от 300 000 до 10 000 000 рублей.
Дополнительные условия. Юридическое лицо может досрочно погасить долг в любое время. Если клиент понимает, что не успевает вовремя погасить долг, можно продлить договор с МФО. Компания также предлагает услуги факторинга и банковские гарантии. Кроме того, компания не требует залога и начисляет кэшбэк в случае досрочного возврата средств.
Требования к клиентам
Гражданство. Клиент должен быть резидентом России и иметь статус юридического лица или индивидуального предпринимателя.
Срок существования. Компания должна осуществлять деятельность в течение 6 месяцев (в отдельных случаях — от 1 года).
Организационно-правовая форма. Заявитель должен быть зарегистрирован в установленном порядке в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя, а также иметь действующий бизнес.
Кредитная история. У юридического лица должна быть положительная кредитная история, без просрочек и задолженностей перед компанией.
Подтверждение использования средств. Необходимо подтвердить, что средства будут использованы для открытия новых направлений бизнеса, пополнения оборотных средств, покрытия кассовых разрывов, приобретения транспортных средств, техники и оборудования, исполнения обязательств при участии в госзакупках или закупки товаров.
Способы получения денег
После утверждения заявки средства перечисляются на расчетный счет юридического лица, указанный в договоре. Далее компания имеет возможность использовать полученные средства в соответствии с заявленными целями займа.
Способы оплаты займа
Для погашения займа переведите сумму долга на банковский счет компании, указанный в реквизитах. Необходимую информацию можно найти в договоре займа или запросить в офисе компании. Также есть возможность автоматического списания средств со счета компании. Оно подключается в случае, если вы принимаете решение возвращать займ не фиксированными платежами, а процентами от оборота своей компании.
На что обратить внимание
Кредитная история. МФО в любом случае проверяют наличие просрочек и задолженностей по предыдущим кредитам и займам, поэтому у заявителя их быть не должно.
Цель использования средств. При предоставлении денег бизнесу МФО требуют подтверждение, что средства будут направлены на конкретные нужды, например, на пополнение оборотных средств, расширение бизнеса или закупку оборудования.
Погашение займа. Узнайте, какие способы и условия погашения займа предусмотрены, есть ли возможность досрочного погашения или изменение графика платежей. Обратите внимание на штрафы за просрочку и дополнительную комиссию.
Обеспечение займа. Некоторые МФО требуют предоставление залога или поручителей для оформления займа. Отсутствие обеспечения может привести к повышению ставки или отказу в займе.
Документы и требования. Перед подачей заявки на заем важно подготовить все необходимые документы. Чаще всего это отчеты, документы, подтверждающие юридический статус компании, а также информация о ее деятельности.
Сроки рассмотрения заявки. Важно уточнить, сколько времени займет рассмотрение вашей заявки. В основном заявки на крупные займы рассматриваются в течение суток.
Репутация кредитора. Перед тем как оформить заем, важно оценить компанию. Прочитайте отзывы других клиентов, убедитесь в надежности и прозрачности условий предоставления займов.
Мнение редакции
Ева Громова
Правда
Оформление займа в компании Папа Финанс будет актуально, если у вас...
Оформление займа в компании Папа Финанс будет актуально, если у вас есть четкое представление о целях его использования и вы уверены в том, что сможете вовремя вернуть деньги. Обратиться в компанию клиенты могут, чтобы получить деньги для расширения бизнеса, закупки оборудования или покрытия кассовых разрывов. Но клиенту нужно заранее проанализировать все условия в договоре перед тем, как оформить микрокредит.
Часто задаваемые вопросы
Минимальный срок ведения бизнеса — от 6 месяцев. Также необходимо иметь опыт использования POS-терминалов минимум 4 месяца. Кроме того, бизнес должен работать в одной из следующих сфер: торговля товарами, аптеки и стоматологические клиники, продуктовые магазины, кафе и рестораны, столовые и пекарни, магазины детских товаров, автосалоны и автозапчасти, цветочные и сувенирные лавки, магазины одежды, а также оказывать услуги или вести другие розничные точки продаж.
Один из основных рисков — это возникновение просроченной задолженности. Если заемщик не выполняет обязательства по графику платежей, кредитор имеет право начислить неустойку в размере 0,5% от суммы непогашенных платежей за каждый день просрочки.
Еще один риск связан с ситуацией, когда заемщик не исполняет требования кредитора. В случае неисполнения претензии в установленные сроки вся задолженность может быть переведена в разряд просроченной и это приведет к начислению неустойки. При этом неустойка начисляется не только на остаток займа, но и на проценты по нему.
Кроме того, если заемщик не соблюдает график погашения и задолженность не возвращается в срок, заимодавец имеет право начислить неустойку даже при отсутствии заранее установленного графика погашения. Задолженность будет считаться просроченной уже на 30-й день с момента последнего платежа.
Она подходит в ситуациях, когда необходимо оперативно пополнить оборотные средства для закупки товара или расчетов с контрагентами без задержек. Это особенно важно, когда вам нужно внести предоплату за товары, которые будут доставлены через несколько месяцев, или если ваш бизнес зависит от сезонных колебаний доходности, и вы не уверены, что сможете получить кредит в нужный момент.
Также кредитная линия будет полезна для покрытия расходов по проектам, за которые оплата поступает по завершении работ. Она позволяет поддерживать стабильность, когда бизнес расширяется или запускает новые направления, а также помогает оперативно реагировать на изменения в ассортименте или бизнес-планах.
Компания производит официальные грузоперевозки, соблюдая все требования таможенного и налогового законодательства. Стоимость доставки состоит из двух основных компонентов. Первый - это логистика, которая зависит от наименования груза (кода ТНВЭД), его весогабаритных характеристик, а также от адресов забора и доставки, включая особенности упаковки груза. Второй компонент - это таможенные и налоговые платежи, которые рассчитываются на основе инвойсовой стоимости товара.
Реструктурируйте долг. Попробуйте договориться с микрофинансовой организацией об изменении условий займа. Например, о снижении общей суммы долга или уменьшении процентной ставки. Если долг вырос из-за просрочки, предложите оплатить только основную сумму без дополнительных штрафов. МФО может пойти навстречу, если у вас есть уважительные причины для задержки платежей, которые можно подтвердить документально.
Продлите срок погашения займа. Если вам не удается погасить микрозайм в срок, рассмотрите вариант продления. Но учитывайте, что это может привести к увеличению общей переплаты, так как проценты будут начисляться на более длительный период.
Используйте кредитные каникулы. Если вы столкнулись с временными трудностями, например, болезнью или потерей работы, можно запросить кредитные каникулы, чтобы приостановить выплаты на определенный срок без штрафов. Для этого необходимо предоставить документы, подтверждающие вашу ситуацию, и оформить изменения в договоре. После окончания каникул выплаты возобновляются на прежних условиях.
Рассмотрите рефинансирование. Если у вас несколько микрозаймов, вы можете попробовать объединить их в один с помощью рефинансирования, получив новый кредит для погашения старых долгов. Но не все банки согласятся на рефинансирование, если у вас есть непогашенные микрозаймы, поэтому заранее уточните условия в банке.
Оформите банкротство. В крайних случаях можно обратиться в суд или МФЦ с заявлением о банкротстве, чтобы избавиться от долгов по микрозаймам. Но банкротство может существенно ухудшить вашу кредитную историю, будут наложены ограничения на трудовую деятельность в некоторых сферах, а также на выезд за границу на время процедуры.
Жалоба на микрофинансовую организацию может быть подана в случаях, когда компания начисляет комиссию или пени без явных оснований, передает ваши личные данные третьим лицам без вашего согласия или устанавливает ограничения на досрочное погашение займа. Также, если МФО изменяет условия договора после его подписания или отказывает в оформлении письменно заключенной договоренности, это является веским поводом для подачи жалобы. Важно отметить, что агрессивные звонки, угрозы или визиты неизвестных лиц от представителей МФО также являются основанием для жалобы.
Когда МФО начисляет штрафы после того, как микрокредит был полностью погашен, вы тоже можете обратиться с претензией в специальные органы. В таких ситуациях необходимо сохранить все документы и переписку с организацией, чтобы подтвердить свою позицию. Жалобу можно подать в Банк России или Роспотребнадзор, а также через их онлайн-платформы. Кроме того, рекомендуется направить письменное уведомление в МФО с требованием устранить нарушения.
