Поток (ООО «Поток.Диджитал») — это инвестиционная платформа, зарегистрированная в реестре Центрального банка Российской Федерации. Через нее малый и средний бизнес России может получить средства от физических или юридических лиц. Клиенты возвращают основной долг вместе с процентами. Подать заявку на сбор инвестиций можно на сайте сервиса.
Платформа обеспечивает полный цикл сопровождения сделок. Поток подбирает инвестиционные предложения, организует всю систему инвестирования, перечисляет денежные средства, готовит все необходимые документы, а также занимается расчетом и обработкой платежей. В случае просрочек сервис проводит взыскание задолженности. Юрлица могут оформить займ на сумму от 100 000 до 20 000 000 рублей на срок до 24 месяцев.
Общество с ограниченной ответственностью «Поток.Диджитал»
Сокращенное наименование
ООО «Поток.Диджитал»
Центральный офис
Москва, Московская область, ул. Ольховская, д. 4, к. 1, офис 128
Юридический адрес
Москва, Московская область, ул. Ольховская, д. 4, к. 1, офис 128
ОГРН
1167746721735
ИНН
9701046627
БИК
044525593
Корреспондентский счет
30101810200000000593
Алиса КрасноваАвтор
Ева ГромоваРедактор
Займы в сервисе Поток и их особенности
Разнообразие займов. Сервис предлагает несколько типов кредитования для разных потребностей бизнеса. К ним относятся займы на развитие компании и пополнение оборотных средств сроком до 12 месяцев. Кроме того, доступны займы на исполнение государственных контрактов, заключенных в рамках законов 44-ФЗ и 223-ФЗ. Также в числе предложений — факторинговые займы, при которых деньги предоставляются поставщику продукции, работающему с федеральными ритейлерами. Погашение такого займа производится после реализации товаров и поступления оплаты от торговой сети.
Быстрый анализ заявки. После подачи заявки на займ рассмотрение занимает всего несколько рабочих дней. Сервис тщательно анализирует предоставленные данные, определяет условия кредитования и отображает финальное решение в личном кабинете на сайте.
Поддержка бизнеса. Платформа ориентирована на нужды предпринимателей, ведущих малый и средний бизнес, которые не всегда могут получить кредит в банке.
Плюсы и минусы
Дистанционное оформление. Вся процедура подачи заявки, согласования условий и получения займа проходит онлайн. Предприниматели могут в любой момент зайти в личный кабинет, проверить статус своей заявки или задать вопрос службе поддержки.
Быстрое поступление средств. Сбор средств происходит за короткий срок, а деньги оперативно перечисляются на расчетный счет заемщика.
Приложение. Войти в личный кабинет можно не только на сайте, но и в мобильном приложении, которое можно скачать из AppStore, Google Play или RuStore.
Комиссия. За использование платформы нужно заплатить комиссию, размер которой зависит от срока: 1% за месяц, 3,9% за полгода, 5,9% за год и 7,9% за два года.
Ограничение по сроку. Максимальный срок займа составляет 24 месяца - это меньше, чем у некоторых конкурентов, предлагающих займы на 36 месяцев.
Риск просрочек. Как и в любом кредитовании, существует вероятность просрочек, которые приведут к начислению пени и ухудшению кредитной истории.
Как оформить займ в сервисе Поток?
Оформление на сайте
Создайте учетную запись. Введите ИНН вашей компании, подтвердите номер телефона с помощью SMS-кода, а адрес электронной почты — через ссылку из письма. Придумайте и подтвердите пароль для личного кабинета.
Проверьте регистрацию. Если после ввода ИНН вы видите страницу входа, компания уже зарегистрирована. Следуйте инструкции по восстановлению доступа. Если телефон или email уже зарегистрированы, используйте другие данные.
Загрузите выписки. Для оценки компании прикрепите выписки с расчетных счетов за последние 12 месяцев в формате txt (для 1С). Если компания работает меньше года, загрузите данные за доступный период.
Заполните анкету. Укажите паспортные данные, а также выберите сумму и срок займа, отправьте заявку и дождитесь проверки (1-2 дня).
Подпишите договор. Следуйте инструкциям в личном кабинете, чтобы подписать инвестиционное предложение. После сбора 100% средств от инвесторов деньги поступят на банковский счет вашей компании.
Условия и требования
Условия займа
Срок. Деньги предоставляются на срок от 1 до 24 месяцев.
Ставка. Начинается от 1,85% в месяц, но определяется индивидуально для каждого клиента.
Сумма. Клиенты могут получить от 1000 000 до 20 000 000 рублей.
Дополнительные условия. Сервис постоянно проводит акции, в том числе "Приведи друга". Юрлицо может досрочно закрыть все свои обязательства перед инвесторами в любое время. В случае возникновения проблем можно обратиться в сервис и запросить реструктуризацию.
Требования к клиентам
Срок работы. Компании должно быть не менее шести месяцев с даты регистрации на момент подачи заявки.
Сфера деятельности. Бизнес заемщика не может относиться к игорному бизнесу, добыче или реализации полезных ископаемых, участию в соглашениях о разделе продукции, деятельности кредитных организаций и брокеров, страховых компаний, инвестиционных фондов, негосударственных пенсионных фондов, ломбардов, стриптиз-клубов, гостиниц на час, торговли оружием, туристических компаний, не включенных в федеральный реестр туроператоров.
Просрочка обязательств. На момент рассмотрения заявки у заемщика не должно быть текущих просрочек по займам на платформе, за исключением технических просрочек.
Исполнительные производства. У заемщика за последние три года не должно быть исполнительных производств на значительные суммы, связанных с кредитами, займами, лизингом, налогами или зарплатой.
Статус компании. Компания должна быть действующей, не находиться в состоянии банкротства или ликвидации.
Способы получения денег
Займ предоставляется исключительно в российской валюте и перечисляется на банковский счет заемщика или другого лица, указанного в заявке. Необходимые реквизиты нужно указать при заполнении анкеты.
Способы оплаты займа
Заемщик самостоятельно перечисляет деньги на лицевой счет компании, к которой принадлежит сервис, после чего средства автоматически распределяются между инвесторами. В личном кабинете можно найти график платежей и реквизиты для перевода. Для погашения займа оформляется два платежных поручения: одно для возврата основного долга и процентов, которые отправляются на лицевой счет компании, а другое для самостоятельной уплаты налога в бюджет. В дату платежа система уточняет разбивку дохода инвесторов, формируя сумму для перевода и удержанный налог. Общая сумма по графику остается неизменной.
На что обратить внимание
Процентная ставка. Узнайте, будет ли процентная ставка фиксированной на весь срок займа или она может изменяться, например, в зависимости от экономической ситуации. Уточните, какова полная стоимость займа, включая комиссию и другие сборы.
График платежей. Просмотрите предложенный график выплат, убедитесь, что суммы платежей равномерные и не увеличиваются со временем. Проверьте, существует ли возможность временной отсрочки без начисления дополнительных штрафов.
Целевое использование средств. Определите точные цели, на которые пойдут заёмные деньги: покупка нового оборудования, расширение торговой площади или пополнение оборотных средств. Узнайте, какие документы потребуются для подтверждения использования денег.
Залоговые требования. Если займ предполагает залог, уточните, какие именно активы могут быть использованы: недвижимость, транспортные средства или оборудование. Проверьте, какова оценочная стоимость залога и что произойдёт, если его стоимость изменится.
Репутация кредитора. Поищите независимые отзывы от других клиентов о работе с данным кредитором. Узнайте, как быстро он реагирует на запросы и как решает возникающие проблемы.
Реструктуризация. Если ваш бизнес столкнётся с трудностями, важно знать, какие варианты предоставит кредитор. Выясните, можно ли договориться о временной отсрочке платежей, пересмотреть процентную ставку или изменить график выплат.
Мнение редакции
Ева Громова
Правда
Оформление займа на платформе будет оправдано, если ваш бизнес...
Оформление займа на платформе будет оправдано, если ваш бизнес испытывает временную нехватку оборотных средств или вам требуется срочная закупка оборудования, материалов. Но если ваши проблемы носят долговременный характер, компания уже имеет серьёзные задолженности или вы не уверены в том, что сможете своевременно погасить долг, стоит рассмотреть другие способы улучшения своего положения. В таких ситуациях оформлять займ на платформе не следует, чтобы не получить дополнительную нагрузку на бюджет.
Часто задаваемые вопросы
Оформление займа на платформе Поток происходит полностью онлайн - не нужно посещать офис или открывать дополнительные счета. Средства перечисляются на уже существующий счет в удобном для клиента банке. В отличие от банковского кредита, заем в сервисе не требует перевода оборотов на конкретный счет.
Еще одним преимуществом является отсутствие залога. Клиенты могут получить деньги без риска потери имущества. Также платформа не устанавливает скрытую комиссию - вся система выплат четко прописана в документах и на сайте.
Рекомендуется учитывать заем, полученный на платформе Поток, в общем порядке на одного контрагента — ООО «Поток.Диджитал» — в соответствии с требованиями бухгалтерского учета. Так вы сможете упростить учет, поскольку не требуется отдельная разбивка данных по каждому инвестору. Если возникнут вопросы, вы можете получить оперативную консультацию по электронной почте ok@potok.team или в Telegram-боте.
Если заемщик допускает просрочку платежа, на сумму задолженности начисляются пени в соответствии с условиями договора займа. Эти условия были установлены и приняты заемщиком при оформлении. Долг по просрочке передается во внутреннюю службу по работе с задолженностью, и платформа может привлечь стороннее коллекторское агентство для оказания помощи инвесторам в получении выплат.
На 29-й день просрочки заемщик обязан досрочно вернуть весь заем вместе с начисленными процентами. При этом права требования по договору займа переходят к сервису. Если заемщик не выполняет эти обязательства, компания может обратиться в суд. В договоре займа и правилах платформы также предусмотрены дополнительные основания для досрочного возврата средств, поэтому перед оформлением договора их нужно внимательно просмотреть.
Если заемщик сталкивается с трудностями в погашении займа, сначала стоит обратиться к кредитору. Важно обсудить возможность пересмотра условий: снижение процентной ставки, изменение графика выплат или уменьшение общей задолженности. В случае возникновения просрочек имеет смысл предложить оплатить только основной долг без штрафов. Если вы предоставите документы, которые подтверждают ваше трудное денежное положение, то сможете убедить организацию внести изменения в условия возврата.
Другим возможным решением является продление срока займа. Так вы получите больше времени на погашение, хотя это и приведет к увеличению общей переплаты из-за дополнительных процентов. Еще один вариант - кредитные каникулы, которые временно приостанавливают выплаты. Для их оформления также потребуется предоставить документы, подтверждающие наличие временных трудностей, и подписать соглашение об изменении договора.
Если у заемщика несколько кредитных обязательств, можно оформить рефинансирование. Оно позволяет объединить долги в один заем, снизив ежемесячные выплаты. Но не все банки предоставляют такую услугу при наличии просрочек, поэтому стоит заранее уточнить условия. В крайнем случае можно рассмотреть процедуру банкротства, но она предполагает негативные последствия, включая ухудшение кредитной истории и временные ограничения в профессиональной деятельности.
Факторинг позволяет предпринимателям поддерживать бесперебойную работу бизнеса, несмотря на отсроченные платежи от клиентов. Этот вид кредитования особенно полезен для компаний, работающих в сфере оптовой торговли и сотрудничающих с крупными партнерами, которые оплачивают счета лишь спустя определенное время. В такой ситуации факторинг помогает получить доступ к денежным средствам сразу, обеспечивая своевременное выполнение обязательств перед поставщиками, производственными сотрудниками и контрагентами.
Суть факторинга заключается во введении третьей стороны — кредитора или факторинговой компании — между продавцом и покупателем. Продавец передает право на получение оплаты за поставленный товар или услугу организации. Взамен он получает большую часть суммы сделки практически сразу после поставки. Когда наступает срок платежа, покупатель переводит деньги уже непосредственно банку, который ранее предоставил деньги продавцу.
Существуют два вида факторинга: открытый и закрытый. При открытом покупатель информируется о том, что долг был передан банку, и согласовывает с ним необходимые документы. В случае закрытого факторинга покупатель продолжает взаимодействовать только с продавцом, не подозревая, что была привлечена факторинговая компания. Деньги поступают на счет продавца, который затем самостоятельно рассчитывается с банком.
Разовый заём предполагает, что кредитор предоставляет средства на конкретные цели бизнеса: пополнение оборотного капитала, приобретение оборудования или рефинансирование задолженностей. Условия этого займа оговариваются в договоре: в случае залогового кредита ставка будет ниже, а если залога нет, процент будет выше. Заём предоставляется на крупные суммы и продолжительные сроки — до 10 лет. Гасить его можно частями каждый месяц, при этом предусмотрена возможность досрочного погашения.
Есть также кредитная линия, которая работает по принципу кредитной карты: юридическому лицу устанавливается лимит, и деньги можно использовать как сразу, так и по частям. Проценты начисляются только на ту сумму, которая была израсходована. Кредитная линия может быть возобновляемой, когда лимит восстанавливается после погашения долга, или невозобновляемой, если средства становятся недоступны после их использования.
Овердрафт дает возможность временно уходить в минус на счёте, чтобы оплатить срочные расходы. Он позволяет оперативно рассчитаться с поставщиками, даже если на счёте временно нет средств. Как только деньги поступают, задолженность автоматически закрывается. Овердрафт удобен для краткосрочных нужд, он может использоваться до нескольких месяцев.
Коммерческая ипотека предоставляет юридическим лицам возможность приобретать недвижимость для бизнеса: офисы, склады или производственные помещения. Также можно оформить ипотеку на жилую недвижимость, если это необходимо для предпринимательской деятельности. Заём оформляется на крупные суммы и продолжительные сроки, при этом можно использовать в качестве залога как приобретаемую, так и уже имеющуюся недвижимость.
Лизинг представляет собой аренду с последующим выкупом. Предприятие получает в пользование оборудование, транспорт или другие активы, постепенно выплачивая их стоимость. После завершения выплат имущество переходит в собственность компании. Лизинг удобен тем, что позволяет учитывать платежи в расходах и снижать налогооблагаемую базу, а также получить налоговый вычет по НДС.
