О компании
Филиал «ПростоБанк» Банка «КУБ» (АО) — это цифровой филиал, работающий по лицензии Центрального банка РФ № 2584. В 2022 году банк получил национальную награду «Золотой Меркурий» в категории «За развитие эквайринга для МСП» за внедрение решений, упрощающих приём платежей для малого бизнеса. Клиенты на популярных платформах оценивают его работу в среднем на 4 балла из 5, отмечая, прежде всего, быстрое подключение к сервисам и доступность функций.
Особенности банка
Просто Банк предлагает полный набор сервисов для малого и среднего бизнеса, включая корпоративные карты, sms‑уведомления, зарплатные проекты, инкассацию, валютный контроль и интеграцию с бухгалтерскими платформами. Все операции доступны дистанционно — подключение к услугам происходит онлайн, без визита в офис. После подачи заявки предприниматель получает реквизиты счёта уже в день обращения. Для клиентов банк предоставляет возможность быстрой настройки оборудования: терминалы эквайринга доставляются и подключаются силами самого банка в течение нескольких рабочих дней.
Филиал Просто Банка входит в структуру Кредит Урал Банка (КУБ), который, в свою очередь, принадлежит Газпромбанку — одной из крупнейших банковских групп России, входящей в ТОП-3 по объёму активов. Такое положение в группе усиливает доверие к сервису и обеспечивает надёжную инфраструктуру. Несмотря на полностью цифровой формат, клиенты получают доступ к большому количеству банковских продуктов, разработанных с учётом потребностей ИП и ООО, которые работают в пределах РФ.
Краткая история
В начале 2019 года, в рамках платформы API Bank, принадлежащей Газпромбанку, был запущен инновационный финтех-проект — Просто Банк. Он создавался на базе инфраструктуры Кредит Урал Банка для обслуживания предпринимателей, особенно представителей малого и микробизнеса. С 2019 года начали открываться первые счета в крупнейших городах России — Москва, Санкт‑Петербург, Новосибирск, Екатеринбург, Челябинск и др. Официально филиал Просто Банк начал работу 22 января 2020 года с открытием представительства в Москве.
В течение 2020–2022 годов банк расширял географию, увеличивал линейку продуктов и усиливал имидж. Декабрь 2020-го был отмечен появлением онлайн-услуг и кредитных продуктов для бизнеса в Самаре и других регионах, включая выгодные условия эквайринга и льготы на обслуживание. Весной 2022 года Просто Банк ввёл бесплатный торговый эквайринг и обеспечил доступ к терминалу без комиссии при определённом обороте.
Плюсы и минусы
- Отзывчивая служба поддержки. Обращения через контакт-центр решаются буквально рассматриваются быстро. Служба поддержки отвечает и в чате, и по телефону.
- Простой и интуитивно понятный интерфейс. Пользователи хвалят онлайн-кабинет: все нужные функции легко найти, оформление платежек занимает пару кликов.
- Надёжность банка подтверждена рейтингами. АКРА подтвердило кредитный рейтинг на уровне “A+(RU)” с развивающимся прогнозом.
- Риск блокировки средств и бюрократия. В отзывах встречаются ситуации, когда банк блокирует доступ к средствам без объяснения, разрешает их использование лишь на оплату налогов.
- Фиксированная плата за обслуживание. В тарифах «Хороший» и «Кредитный» предусмотрены ежемесячные платежи — 490 и 2490 рублей соответственно, что увеличивает постоянные расходы бизнеса даже при небольшом объёме операций.
- Лимит на бесплатные переводы физлицам. Переводы на личные счета сотрудников и подрядчиков бесплатны только до 500 000 рублей в месяц. При превышении этого лимита банк берет комиссию от 1%.
Услуги Просто Банка
Просто Банк не предоставляет отдельные продукты или сервисы для физических лиц — его работа полностью сосредоточена на поддержке предпринимателей и бизнеса. Это дочерняя структура Газпромбанка, созданная исключительно в интересах юрлиц. Если вы являетесь частным клиентом, для вас доступны лишь базовые функции, которые реализуются через материнскую организацию — банк КУБ.
Предпринимателям и организациям доступны разнообразные тарифные планы для РКО: «Экономный», «Хороший», «Торговый» и «Кредитный», каждый из которых покрывает базовые потребности бизнеса — от открытия расчётного счёта до регулярных операций по переводу средств и управлению балансом. Особенно выделяется блок эквайринга: предоставление терминалов без доплаты, круглосуточный приём оплаты по картам, QR-кодам и СБП. К тому же, доступны кредитные линии с оплатой исключительно за использованные суммы, банковские гарантии, зарплатные проекты, валютный контроль, корпоративные карты и совместимость с бухгалтерскими системами.
Как воспользоваться услугами Просто Банка?
Сайт
На сайте собраны все сведения о тарифах, продуктах и условиях обслуживания, а также регулярно обновляется новостной блок с актуальной информацией. Клиент может подать заявку на расчётный счёт прямо на портале — достаточно ввести ИНН, ФИО и номер телефона, после чего система автоматически резервирует реквизиты и направляет их по смс и email. Это происходит в течение нескольких минут, при условии корректной загрузки всех документов, необходимых для открытия счёта.
Интернет-банк
После прохождения стандартной процедуры проверки документов пользователь получает доступ к дистанционной платформе управления счетом — интернет-банку. Он позволяет контролировать операции из любой точки, с любого устройства. Интерфейс системы интуитивно понятен: можно создавать или импортировать платёжные поручения (в том числе из 1С), генерировать отчётность в Excel, подписывать документы через квалифицированную электронную подпись, а также использовать все функции онлайн-банкинга без ограничений.
Офисы и банкоматы
Несмотря на онлайн-формат обслуживания, Просто Банк юридически привязан к банку КУБ, который имеет физические офисы в Москве и других регионах страны. Это позволяет, при необходимости, получить консультацию или поддержку в оффлайн-режиме. Но собственной сети отделений у банка нет.
Санкции
Просто Банк функционирует на базе лицензии Банка КУБ, входящего в структуру Газпромбанка, который с 2022 года находится под санкциями США, ЕС, Великобритании, Канады и других стран. В ноябре 2024 года он был включён в SDN-лист американского Минфина, что фактически закрыло доступ к международным платёжным системам. При этом внутри России банк продолжает стабильную работу: переводы, эквайринг, расчётные счета и система СБП остаются доступными. Ограничения касаются только зарубежных операций и использования карт за границей.
Ева Громова
Просто Банк актуален для малого и среднего бизнеса, который ведёт деятельность исключительно в пределах России и не планирует международных операций. Его преимущества — полный онлайн-сервис, выгодные тарифы, оперативное подключение эквайринга с бесплатным терминалом и быстрая отправка документов. Все операции можно проводить удалённо. Среди минусов — ограничения на работу с иностранными партнёрами, невозможность перевода средств за рубеж и запрет на смену тарифов: без комиссии это доступно не чаще одного раза в год. Также банк не предназначен для частных клиентов.
Часто задаваемые вопросы
Связаться с Просто Банком можно в любое время по телефону круглосуточной службы поддержки: +7 (863) 320‑97‑43. Операторы консультируют по всем темам — от открытия расчётного счёта и подключения терминала до вопросов работы в системе интернет-банкинга, уточнения тарифов и решения технических проблем. Звонки с территории России не тарифицируются, поддержка осуществляется быстро и профессионально.
Для отправки официальной корреспонденции и документов используется юридический адрес филиала: 119048, г. Москва, ул. Усачёва, д. 35, стр. 1. Но лично посещать офис не требуется — всё взаимодействие с банком построено дистанционно. Документы, карты и оборудование доставляются клиенту курьером.
Если оборудование — например, терминал эквайринга — было утеряно, повреждено или вышло из строя по вине клиента, его стоимость составит 20 000 рублей за единицу. В этом случае банк рассматривает ситуацию как нарушение условий эксплуатации и выставляет счёт за полную компенсацию устройства. Сумма включает НДС и отражается в документах как возмещение убытков.
Когда речь идёт о неисправности, возникшей из-за клиента, банк не берёт расходы на себя. После проведения диагностики специализированной сервисной компанией, клиенту выставляется счёт на оплату ремонтных работ. Банк просто перенаправляет сумму, выставленную подрядчиком, в виде отдельного счёта, который необходимо оплатить до указанной даты.
Если клиент не возвращает оборудование в срок, предусмотренный офертой, это тоже рассматривается как нарушение. В такой ситуации банк оставляет за собой право взыскать с клиента полную стоимость устройства с учётом налога.
В Просто Банке можно оформить экспресс-гарантию без необходимости открывать расчётный счёт и без предоставления залогов или поручительств. Это упрощённая процедура, ориентированная на бизнес, который участвует в тендерах или выполняет государственные и коммерческие контракты. Гарантия может быть выдана по таким направлениям, как участие в закупках, возврат аванса, обеспечение исполнения контракта и гарантийных обязательств — при этом учитываются условия 44-ФЗ и 223-ФЗ.
Сумма банковской гарантии может достигать 100 миллионов рублей, а срок — до 60 месяцев. Все решения принимаются дистанционно, без посещения офиса, а сам документ может быть отправлен заказчику в электронном виде через ЕИС. Оформление производится в ускоренные сроки, благодаря чему бизнес может оперативно подтвердить свою надёжность перед заказчиком.
Комиссия за выпуск гарантии составляет 2,5% годовых от суммы обязательств, но не менее 1500 рублей. Оплата производится единоразово — до момента выпуска документа. Обеспечение, залог или иные формы гарантии со стороны клиента не требуются.
Процесс открытия счёта в Просто Банке начинается с подачи онлайн-заявки. Для этого необходимо указать ИНН, фамилию, имя и номер телефона. Сразу после отправки формы система автоматически резервирует для вас номер расчётного счёта, а реквизиты направляются на указанный email и в sms.
Следующим шагом становится загрузка необходимых документов через личный кабинет. На их проверку обычно уходит от нескольких минут до нескольких часов, в зависимости от объёма и корректности информации. После успешной проверки с вами связывается представитель банка для согласования встречи — курьер доставит документы и, при необходимости, банковские карты или оборудование.
Обычно выезд представителя происходит в течение 1–2 рабочих дней. Если встреча прошла до полудня, расчётный счёт, как правило, активируется в тот же день. Таким образом, весь процесс — от заявки до полноценного доступа к счёту — занимает от одного до двух дней.
Чтобы увеличить шансы на одобрение кредита, стоит заранее обратить внимание на состояние своей кредитной истории. Банки тщательно анализируют, как клиент исполнял предыдущие обязательства: наличие просрочек, досрочных погашений и общее поведение по кредитам. Даже небольшой, но своевременно выплаченный заём или кредитная карта могут существенно повысить доверие со стороны банка. Если история пуста или содержит негативные записи, лучше сначала закрыть текущие долги и взять небольшой кредит, чтобы сформировать положительный профиль.
Доход и его стабильность играют ключевую роль при оценке заявки. Банк обязательно сравнивает размер ежемесячных поступлений с уровнем финансовой нагрузки. Чем выше и регулярнее доход, тем выше вероятность одобрения. Рекомендуется предоставить максимально полный комплект подтверждающих документов: справку о доходах, копии трудового договора, налоговые декларации или иные формы отчётности. При этом учитываются не только официальные зарплаты, но и иные источники дохода — аренда, подработка, бизнес.
Дополнительно повысить шансы поможет привлечение поручителя или обеспечение залогом — особенно в случае оформления крупных кредитов. Важно внимательно заполнить анкету, не скрывать информацию и предоставить актуальные контактные данные. Чем полнее и прозрачнее будет предоставленный пакет документов, тем быстрее банк сможет вынести положительное решение.
Банк действительно имеет право отказать в выдаче кредита после рассмотрения заявки без указания причин. Это предусмотрено статьёй 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Закон не обязывает кредитную организацию раскрывать заявителю мотивы отказа — решение может быть принято на основании внутренней скоринговой модели, анализа кредитной истории, уровня дохода или других факторов, но банк вправе не сообщать, что именно стало причиной отказа.
При этом сам факт одобрения или отказа по заявке подлежит передаче в бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».