Вклады в Азиатско-Тихоокеанском Банке. Оформить онлайн

Алиса КрасноваАвтор

Ева ГромоваРедактор

Что важно знать о вкладах

"Азиатско-Тихоокеанский Банк" (АО) предлагает своим клиентам разнообразные программы вкладов, ориентированные на разные потребности и цели. Вклады открываются в рублях и китайских юанях, с возможностью выбора между пополняемыми и непополняемыми программами. Процентные ставки достигают 22% годовых для рублевых вкладов и 5,5% для вкладов в юанях. Для большинства программ доступна капитализация процентов, что позволяет увеличить доход, а проценты выплачиваются как в конце срока, так и ежемесячно, в зависимости от выбранного варианта. Досрочное снятие средств возможно, но в этом случае проценты будут пересчитаны по ставке “до востребования”, что снизит общий доход.

Условия по вкладам зависят от выбранной программы. Минимальная сумма для открытия вклада начинается от 5 000 рублей или 700 юаней, а максимальные суммы не ограничены. Срок составляет от 2 до 36 месяцев. Для некоторых программ возможна пролонгация вклада на тех же условиях, что и при первоначальном открытии. Оформление вклада осуществляется как в отделении банка, так и онлайн через интернет-банк, где предусмотрены повышенные процентные ставки для вкладов, открытых дистанционно.

Предложения банка

АТБ Вклад (без пополнения и снятия). Предлагает процентные ставки до 22% годовых в рублях и 5,5% в юанях. Этот тип вклада не предусматривает пополнения или снятия средств в течение срока действия. Минимальная сумма вклада — 5 000 рублей или 700 юаней, максимальная сумма не ограничена. Срок установлен от 2 до 36 месяцев. Проценты выплачиваются в конце срока, а досрочное расторжение приведет к пересчету по ставке “до востребования”.
АТБ Вклад (с пополнением). Позволяет вносить дополнительные средства на вклад на протяжении его срока действия. Процентная ставка по вкладу достигает 14,71% годовых в рублях и 3,042% в юанях. Минимальная сумма — 5 000 рублей или 700 юаней. Сроки вклада составляют от 2 до 36 месяцев. Проценты выплачиваются ежемесячно с возможностью их капитализации.
В плюсе. Вклад с максимальной доходностью до 22% годовых. Минимальная сумма — 50 000 рублей, а срок составляет 182, 273 или 367 дней. Вклад пополняемый в течение первых 90 дней с момента открытия. Проценты выплачиваются в конце срока, а при досрочном расторжении процентная ставка снижается до 0,01%.
Ключевой. Ставка по вкладу составляет до 23,7% годовых, рассчитывается в зависимости от ключевой ставки ЦБ РФ. Минимальная сумма — 50 000 рублей, срок вклада от 182 до 1098 дней. Вклад пополняемый, с возможностью ежемесячной выплаты процентов или их капитализации.

Плюсы и минусы

Высокие процентные ставки. Банк предлагает процентные ставки, которые достигают 23,7% годовых. Это делает вклады в АТБ привлекательным вариантом для тех, кто хочет получить максимальную доходность от своих сбережений, особенно при длительном сроке размещения средств.
Разная валюта вкладов. Вклады открываются не только в рублях, но и в китайских юанях. Это позволяет клиентам выбирать валюту в зависимости от их предпочтений или рыночных условий, что особенно выгодно для тех, кто хочет диверсифицировать свои сбережения.
Удобное дистанционное управление. Все операции по вкладам предлагается выполнять через интернет-банк или мобильное приложение. Клиенты имеют возможность пополнять, отслеживать начисление процентов и открывать новые вклады без посещения отделений. Более того, для тех, кто открывает вклад онлайн, предусмотрены бонусы в виде повышенных процентных ставок, что делает дистанционное обслуживание не только удобным, но и более выгодным.

Ограниченные возможности пополнения. Не все вклады в Азиатско-Тихоокеанском банке предусматривают возможность пополнения. Это будет неудобно для тех клиентов, которые планируют регулярно вносить дополнительные средства на счет для увеличения своего вклада.
Отсутствие частичного снятия средств. Большинство программ вкладов в банке не предусматривают возможность частичного снятия средств без потери процентов. Если клиенту потребуется досрочно снять часть суммы, это приведет к перерасчету процентов по ставке “до востребования”, что значительно снизит доход.
Низкая доходность при досрочном закрытии. При досрочном расторжении договора по вкладам проценты пересчитываются по минимальной ставке “до востребования”, которая существенно ниже стандартных ставок по вкладу. Это приведет к значительной потере дохода, особенно если вклад был оформлен на длительный срок, что ограничивает гибкость распоряжения средствами.

Условия и требования

Требования к клиентам

Гражданство РФ.
Возраст от 18 лет.

Список документов

Паспорт.

Условия по вкладам

Процентные ставки составляют от 0,01% при досрочном закрытии вклада до 23,7% годовых по вкладам с привязкой к ключевой ставке ЦБ РФ. Процент зависит от выбранной программы, срока вклада и валюты (рубли или юани).
Минимальная сумма вклада начинается от 5 000 рублей или 700 юаней для стандартных вкладов. Для вкладов для ВИП-клиентов минимальная сумма составляет 7 000 000 рублей или 500 000 юаней.
Сроки размещения – от 2 месяцев до 36 месяцев.
Некоторые программы вкладов предусматривают возможность пополнения в течение первых 90 дней с момента открытия, что позволяет увеличивать сумму вклада. Однако для других программ пополнение и снятие не предусмотрены. Возможность частичного снятия ограничена или отсутствует, в зависимости от условий выбранного вклада.
Автопродление вклада возможно для некоторых программ, на условиях, действующих на момент пролонгации. При досрочном закрытии вклада проценты пересчитываются по ставке “до востребования”, что существенно снижает доходность.
Вклады застрахованы в соответствии с государственной системой страхования вкладов, что гарантирует защиту средств до 1 400 000 рублей. Возможна капитализация процентов для увеличения дохода, а также бонусные надбавки для ВИП-клиентов.

Как открыть вклад в банке

Онлайн

Выберите вклад. Зайдите на официальный сайт Азиатско-Тихоокеанского банка и откройте раздел “Накопления”. Ознакомьтесь с предложенными программами, условиями размещения средств, процентными ставками, сроками и возможностью пополнения. Выберите вклад, который соответствует вашим целям и возможностям.
Рассчитайте доход. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте банка. Укажите сумму вклада, срок размещения и валюту. Если вы являетесь владельцем премиального обслуживания или хотите оформить заявку онлайн, отметьте это. Калькулятор автоматически рассчитает ожидаемый доход и покажет итоговую сумму, которую вы получите по завершении срока вклада.
Подайте заявку. Войдите в личный кабинет на сайте банка. Заполните заявку, выбрав программу вклада, указав сумму, срок и необходимые данные.
Ожидайте решения. Банк проверит предоставленную информацию, включая сведения из паспорта. Как только заявка будет обработана, вы получите уведомление о результатах в личном кабинете или по SMS.
Подпишите договор. Ознакомьтесь со всеми пунктами электронного договора. Особое внимание уделите процентной ставке, сроку размещения, возможностям досрочного расторжения договора и условиям начисления процентов. Если вас все устраивает, подпишите документы.
Откройте вклад. Для активации вклада внесите минимальную необходимую сумму согласно условиям выбранной программы. Сделайте это через интернет-банк, мобильное приложение или наличными в кассе банка. После поступления средств на ваш счет вклад будет считаться активным.

В отделении

Выберите отделение банка. Зайдите на официальный сайт АТБ и откройте раздел “Отделения и банкоматы”. Посмотрите адреса офисов, контакты и режим работы. Выберите удобное отделение.
Посетите банк. Придите в офис и обратитесь к специалисту по работе с клиентами. Вам предоставят всю необходимую информацию о программах вкладов: расскажут о доступных процентных ставках, сроках размещения средств и таких дополнительных опциях, как пополнение вклада или частичное снятие. Специалист поможет вам выбрать программу, которая подходит под ваши цели и возможности.
Подайте заявку. Заполните анкету, указав личные данные, контактную информацию и предпочтительные условия вклада: сумму и срок размещения. Передайте заполненное заявление и паспорт для дальнейшей обработки.
Ожидайте решения. Банк проведет проверку данных. Этот процесс обычно занимает короткое время, после чего вам сообщат решение в офисе. Если все условия соблюдены, специалист предложит заключить договор.
Подпишите договор. Ознакомьтесь со всеми пунктами соглашения, уделите внимание процентной ставке, срокам размещения средств, условиям пополнения и досрочного расторжения, а также порядку начисления процентов. Если условия вас устраивают, подпишите документы.
Откройте вклад. Для активации вклада внесите минимальную сумму, предусмотренную выбранной программой. Сделайте это в кассе банка. Как только деньги будут зачислены на счет, вклад считается активным.

Способы выплаты процентов

Проценты по вкладам в Азиатско-Тихоокеанском банке выплачиваются ежемесячно по выбору клиента: либо на счет, открытый в банке, либо с капитализацией, когда проценты добавляются к основной сумме вклада. Также возможен вариант выплаты процентов в конце срока вклада, когда вся сумма вместе с начисленными процентами переводится на счет клиента.

Способы пополнения вклада

Отделение банка. Пополните вклад в любом отделении банка. Для этого вам потребуется предоставить паспорт и номер вклада. Внесите наличные в кассе, зачисление на счет происходит в тот же рабочий день. Комиссия не начисляется.
Интернет-банк. Войдите в личный кабинет интернет-банка, выберите вклад и переведите нужную сумму с вашего текущего счета. Зачисление средств обычно происходит моментально. Комиссия за пополнение через интернет-банк не предусмотрена.

На что обратить внимание

Процентные ставки. Перед оформлением вклада обратите внимание на процентные ставки, которые предлагает Азиатско-Тихоокеанский банк. Они зависят от срока размещения средств и валюты вклада. Выберете выгодный вариант, который соответствует вашим планам.
Валюта вклада. В АТБ предлагается открыть вклады не только в рублях, но и в китайских юанях. Если вы хотите защитить свои сбережения от колебаний курса рубля или планируете пользоваться валютой в будущем, то вклад в юанях станет хорошим решением. Выбирайте валюту, которая лучше всего подходит для ваших целей.
Условия частичного снятия средств. Большинство вкладов в АТБ не предусматривают частичного снятия без потери процентов. Это важно учитывать, если вы хотите иметь доступ к своим деньгам в случае непредвиденных обстоятельств. В этом случае выберите вклад с возможностью частичного снятия или будьте готовы к перерасчету процентов.
Бонусы за онлайн-оформление. АТБ предлагает бонусы в виде повышенных процентных ставок для тех, кто открывает вклад через интернет-банк или мобильное приложение. Это не только экономит время, но и позволяет получить более выгодные условия по вкладу.
Автоматическая пролонгация. Некоторые программы вкладов в банке предусматривают автоматическую пролонгацию на тех же условиях. Это удобно для тех, кто хочет продлить срок вклада, не посещая банк или не следя за сроком окончания. Убедитесь, что условия пролонгации вас устраивают.

Мнение редакции

Вклады в Азиатско-Тихоокеанском банке предлагают клиентам широкий выбор возможностей для управления своими сбережениями. Высокие процентные ставки, достигающие 23,7% годовых, делают вклады в АТБ привлекательными для тех, кто стремится к максимальной доходности, особенно на длительный срок. Возможность открытия вкладов как в рублях, так и в китайских юанях позволяет клиентам гибко подходить к выбору валюты, диверсифицируя свои сбережения и снижая валютные риски. Удобное дистанционное управление через интернет-банк и мобильное приложение обеспечивает легкий доступ к управлению средствами, открытию новых вкладов и получению бонусов за онлайн-оформление. Однако существуют и некоторые ограничения, которые будут неудобными для определенных категорий клиентов. Не все программы вклада предусматривают возможность пополнения, что ограничивает возможности для тех, кто планирует регулярно увеличивать сумму на счете. Также отсутствие частичного снятия средств без потери процентов делает вклады менее гибкими, а досрочное расторжение влечет за собой пересчет процентов по низкой ставке “до востребования”, что значительно снижает доход.

Часто задаваемые вопросы

Государственная дума Российской Федерации отменила НДФЛ на проценты, полученные по вкладам в 2021–2022 годах. Это означает, что граждане освобождаются от оплаты налога на доходы физических лиц с процентных доходов за эти годы, которые должны были быть оплачены в 2022–2023 годах. Однако изменения в правила налогообложения процентных доходов по вкладам вступят в силу для налоговых периодов после 2022 года. Необлагаемый доход будет рассчитываться как произведение 1 000 000 рублей и максимальной ключевой ставки Банка России за соответствующий год. Если в течение года ключевая ставка ЦБ увеличивалась, соответственно, вырастет и необлагаемая сумма процентов.
Наиболее выгодным способом закрытия депозита является завершение срока вклада, чтобы не потерять начисленные проценты. Средства можно забрать в кассе банка или воспользоваться дистанционными сервисами, если это предусмотрено условиями. При личном визите в банк необходимо предъявить паспорт и заполнить заявление на снятие средств. Если планируется снятие крупной суммы, рекомендуется заранее предупредить банк по телефону, так как в кассе возможно не окажется достаточного количества наличных. Важно учитывать, что банки позволяют закрыть вклад только в том отделении, где он был открыт, из-за отсутствия технического доступа к счету в других офисах. Безналичные переводы внутри банка обычно осуществляются в тот же день или на следующий, а перечисление средств в другой банк займет несколько дней в зависимости от его регламента.
Вклады и накопительные счета имеют ряд важных отличий. Основное различие заключается в том, что накопительные счета предоставляют более гибкие условия: отсутствуют ограничения по суммам, срокам и доступу к деньгам, однако банк имеет право изменить процентную ставку в любой момент. Вклады же, напротив, обеспечивают более высокую доходность благодаря фиксированной ставке, которая остается неизменной до окончания срока, но при этом доступ к средствам ограничен.

При открытии вклада необходимо внести минимальную сумму, которая зависит от конкретного продукта. Например, в АТБ минимальный порог для открытия вклада составляет от 5 000 до 50 000 рублей, а вот накопительный счет можно открыть без начального взноса, пополняя его произвольными суммами. Вклады чаще всего имеют фиксированные сроки, по окончании которых деньги с процентами забирают или открывают новый вклад. Накопительный счет, напротив, не ограничен по времени — деньги находятся на нем как несколько дней, так и много лет.

Пополнение также отличается: не все вклады допускают внесение дополнительных средств, тогда как накопительный счет пополняется без ограничений. При этом по вкладам устанавливается лимит по минимальному остатку, что затрудняет досрочное снятие средств без потери процентов, тогда как с накопительного счета снимаются деньги в любое время, сохраняя начисление процентов на остаток.

Вклады в Азиатско-Тихоокеанском Банке