Вклады в Датабанке. Оформить онлайн

Алиса КрасноваАвтор

Ева ГромоваРедактор

Что важно знать о вкладах

АО "Датабанк" предлагает своим клиентам широкий выбор вкладов, которые позволяют как сохранить, так и приумножить сбережения. В зависимости от программы вкладов, клиентам предлагается выбрать варианты с различными процентными ставками, сроками и условиями. В некоторых вкладах предусмотрена возможность пополнения, частичного снятия средств или капитализации процентов, что позволяет гибко управлять средствами. Однако досрочное снятие средств приводит к пересчету процентов по сниженной ставке “до востребования”.

Минимальная сумма для открытия вклада составляет от 5 000 до 100 000 рублей, в зависимости от программы. Сроки размещения денежных средств начинаются от 91 дня и до 36 месяцев. Процентная ставка составляет до 20% годовых. Вкладчикам предлагаются дополнительные предложения, включая специальные условия для крупных вкладов или программы для определенных категорий клиентов. Оформление вклада доступно как в офисе банка, так и через интернет-банк.

Предложения банка

Дата-вклад на будущее. Предлагает фиксированную процентную ставку до 20% годовых на срок 36 месяцев при минимальной сумме вклада от 100 000 рублей. Пополнение вклада не допускается. Проценты начисляются и выплачиваются по окончании срока. Досрочное расторжение возможно, но проценты пересчитываются по ставке вклада “до востребования”.
Дата-вклад Актив. Вклад с поэтапной процентной ставкой: первые 280 дней — 18% годовых, с 281 дня до окончания срока — 7% годовых. Минимальная сумма — 150 000 рублей, срок — 24 месяца. Пополнение вклада не предусмотрено, а при досрочном расторжении пересчет процентов зависит от времени закрытия вклада.
Дата-вклад Доходный с пополнением. Программа с возможностью пополнения на срок от 91 дня и более, предлагается под процентную ставку до 16% годовых. Минимальная сумма для открытия — 5 000 рублей. Проценты выплачиваются через каждые 30 дней. Возможно пополнение от 1 000 рублей.
Легко приумножить. Вклад с динамической процентной ставкой, зависящей от рыночных условий. Ставка достигает 17,633% годовых. Минимальная сумма вклада — 100 000 рублей. Вклад допускает пополнение суммами от 10 000 рублей, а общая сумма дополнительных взносов не должна превышать 2 000 000 рублей.

Плюсы и минусы

Высокие процентные ставки. Датабанк предлагает вклады под процентные ставки, достигающие 20% годовых, что позволяет клиентам существенно увеличить свои накопления, особенно при выборе долгосрочных программ, что делает такие вклады привлекательными для стабильного увеличения сбережений.
Разнообразие программ. Банк предоставляет большой выбор вкладов с различными условиями: от краткосрочных до долгосрочных программ. Вкладчики имеют возможность выбрать вклады с ежемесячной выплатой процентов, с возможностью капитализации, или варианты с частичным снятием средств. Это позволяет каждому клиенту найти оптимальный вклад, соответствующий его целям и предпочтениям.
Гибкость при досрочном закрытии. В ряде программ вкладов предусмотрены гибкие условия досрочного закрытия, что позволяет сохранить часть начисленных процентов. Это дает клиентам возможность быстро получить доступ к своим сбережениям, если возникла срочная необходимость.

Снижение доходности при досрочном закрытии. Одним из основных недостатков вкладов в Датабанке является пересчет процентов при досрочном расторжении договора. В таких случаях проценты начисляются по минимальной ставке “до востребования”, которая значительно ниже заявленной при открытии вклада. Это существенно уменьшает доходность вклада, если возникнет необходимость забрать деньги раньше срока.
Ограниченные возможности пополнения. Не все программы вкладов позволяют пополнять счет после его открытия, что будет неудобно для клиентов, которые планируют регулярно увеличивать свои сбережения.
Без частичного снятия. В предложениях банка не предусмотрена возможность частичного снятия средств без потери процентов. Это ограничивает гибкость управления сбережениями, так как клиент вынужден расторгнуть договор полностью в случае, если ему понадобятся средства.

Условия и требования

Требования к клиентам

Гражданство РФ
Возраст от 18 лет
Мобильный телефон

Список документов

Паспорт или другой документ, подтверждающий личность
Пенсионное удостоверение

Условия по вкладам

Процентные ставки составляют от 7% до 20% годовых.
Минимальная сумма для открытия вклада начинается от 5 000 рублей и достигает 150 000 рублей в зависимости от выбранной программы.
Вклады предлагаются на различные сроки от 91 дня до 36 месяцев.
Не все вклады позволяют пополнение или частичное снятие. Например, по некоторым программам пополнение возможно только до достижения максимальной суммы вклада, а снятие средств ограничено неснижаемым остатком.
Большинство вкладов в банке автоматически продлеваются на тот же срок, если не были закрыты по окончании. Досрочное закрытие вклада, как правило, приводит к снижению доходности, с пересчетом процентов по минимальной ставке вклада “до востребования”, которая составляет около 0,1% годовых.
Банк предлагает программы с капитализацией процентов, которая позволяет увеличить доход за счет начисления процентов на уже накопленную сумму. Также возможны надбавки к процентным ставкам для пенсионеров и зарплатных клиентов.

Как открыть вклад в банке

Онлайн

Выберите вклад. Зайдите на официальный сайт Датабанка и откройте раздел “Вклады”. Ознакомьтесь с доступными программами, процентными ставками, сроками и возможностями капитализации процентов. Обратите внимание на условия пополнения и досрочного снятия средств. Выберите подходящий вариант с учетом ваших целей.
Подайте заявку. Заполните онлайн-заявку, указав полное имя, действующий номер телефона и адрес электронной почты. Также подтвердите согласие на обработку персональных данных и отправьте заявку на рассмотрение.
Ожидайте решения. С вами свяжется сотрудник банка, чтобы уточнить детали и пригласить для завершения оформления вклада в отделении банка.
Подпишите договор. Придите в банк с паспортом для подтверждения вашей личности. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора, уделив внимание процентной ставке, срокам вклада, возможностям досрочного закрытия и начислению процентов. Если вам подходит предложение банка, поставьте подпись.
Откройте вклад. Для активации вклада внесите минимальную сумму в кассу банка. После зачисления средств на счет вклад будет активирован, и вы сможете управлять им через интернет-банк или мобильное приложение, контролируя начисление процентов и другие операции.

В отделении

Выберите отделение банка. Перейдите на официальный сайт банка и откройте раздел “Офисы”. Ознакомьтесь с расположением отделений, их адресами, графиком работы и контактными данными. Выберите удобное отделение.
Посетите банк. Придите в офис и обратитесь к специалисту по обслуживанию клиентов. Вам подробно расскажут о различных программах вкладов, условиях процентных ставок, пополнения и снятия средств, а также о возможностях досрочного закрытия вклада. Специалист поможет вам выбрать наиболее выгодный и подходящий вариант.
Подайте заявку. Заполните анкету, указав полное имя, контактный номер телефона и адрес электронной почты. Определите параметры вклада: сумму, срок размещения и такие дополнительные условия, как капитализация процентов или возможность частичного снятия. Для подтверждения личности предоставьте сотруднику банка ваш паспорт.
Ожидайте решения. Банк оперативно проверит все предоставленные вами данные. Решение будет принято в кратчайшие сроки, и вам сообщат его прямо в отделении. Если ваша заявка одобрена, вам предложат заключить соглашение.
Подпишите договор. Прочитайте все пункты договора, уделив особое внимание процентной ставке, сроку размещения средств, условиям пополнения и досрочного закрытия вклада. Если вас устраивает предложение банка, подпишите документы.
Откройте вклад. Внесите минимальную сумму, необходимую для открытия вклада, в кассу банка. После того, как деньги будут зачислены на ваш счет, вклад будет активирован.

Способы выплаты процентов

Проценты начисляются со следующего дня после внесения суммы вклада и выплачиваются двумя способами: либо по окончании срока вклада на счет, выбранный клиентом, либо каждые 30 дней. В зависимости от условий договора проценты будут причислены к сумме вклада (капитализированы), переведены на текущий счет или счет “до востребования”.

Способы пополнения вклада

Отделение банка. Для пополнения вклада наличными посетите офис с паспортом. Внесите средства в кассу, зачисление на счет происходит моментально. Этот способ предоставляется без комиссии.
Интернет-банк. Войдите в личный кабинет, выберите вклад и выполните операцию перевода. Деньги зачисляются на счет в течение нескольких минут, комиссия за пополнение не начисляется, но стоит уточнить условия, если перевод производится с карты другого банка.

На что обратить внимание

Процентные ставки. Перед тем как открыть вклад внимательно ознакомьтесь с предложенными процентными ставками вкладов Датабанка. Ставки достигают 20% годовых, но они зависят от срока вклада и условий его размещения. Выберите вариант, который подходит для ваших целей.
Минимальная сумма вклада. В каждом вкладе указана минимальная сумма, с которой можно начать размещение средств. Убедитесь, что у вас есть необходимая сумма, например, некоторые программы требуют от 100 000 рублей для открытия вклада.
Условия досрочного расторжения. Важно понимать, что при досрочном снятии средств начисленные проценты будут пересчитаны по ставке “до востребования”, которая значительно ниже. Это приведет к потере большей части дохода, поэтому открывайте вклад, который сможете оставить на срок без необходимости срочного снятия.
Предложения других банков. Сравните программы Датабанка с предложениями других банков. Обратите внимание на процентные ставки, условия, возможность частичного снятия средств. Банки предлагают бонусы, программы лояльности для зарплатных клиентов или дополнительные услуги, которые сделают вклад более привлекательным. Это поможет вам подобрать наиболее выгодный вариант.
Пополнение вклада. Если вы планируете регулярно добавлять деньги на свой счет, убедитесь, что выбранная программа позволяет это сделать. В некоторых программах это возможно, но есть и вклады, где пополнение после открытия не предусмотрено.
Калькулятор доходности. Используйте онлайн-калькулятор на сайте банка, чтобы рассчитать предполагаемый доход по выбранному вкладу. Введите сумму и срок, это поможет вам понять, какую сумму вы получите в конце срока или ежемесячно.
Возможность частичного снятия. Проверьте, позволяет ли выбранный вклад частичное снятие средств без потери процентов. В большинстве случаев эта опция не доступна, что ограничивает доступ к деньгам в течение срока вклада.

Мнение редакции

Вклады в Датабанке предлагают не только сохранить, но и приумножить сбережения клиентов. Основным преимуществом является высокая процентная ставка, которая делает вклады в банке одним из самых привлекательных предложений на рынке. Клиенты имеют возможность выбрать как краткосрочные, так и долгосрочные программы, в зависимости от своих целей. Большинство вкладов предлагает капитализацию процентов или возможность их ежемесячного получения, что способствует увеличению дохода за счет сложных процентов. Гибкость предложений позволяет подобрать вклад, который будет отвечать всем требованиям вкладчика. Тем не менее, у вкладов есть и свои недостатки. При досрочном расторжении договора вкладчик теряет значительную часть дохода, так как проценты пересчитываются по ставке “до востребования”, что значительно ниже начальных условий. Кроме того, не все программы позволяют пополнять вклад, что будет неудобно для тех, кто планирует регулярно вносить дополнительные средства. Также отсутствует возможность частичного снятия без потери процентов, что ограничивает гибкость в управлении накоплениями.

Часто задаваемые вопросы

Вклад и накопительный счет — это два продукта, которые помогают людям сохранять и приумножать свои сбережения, однако они имеют разные условия и цели.

Вклад (или депозит) предполагает размещение фиксированной суммы на определенный срок под установленную процентную ставку. Вклады бывают срочные и “до востребования”. Срочные вклады открываются на определенный период, обычно от нескольких месяцев до нескольких лет. В течение этого времени средства остаются на счету, а клиент не имеет возможности их снимать без потери процентов. Процентные ставки по вкладам, как правило, выше, чем по другим продуктам, и фиксируются на момент открытия вклада. Однако, если вкладчик решает досрочно снять деньги, то банк пересчитывает проценты по минимальной ставке. Возможность пополнения вклада также не всегда доступна — многие вклады не предусматривают эту функцию.

Накопительный счет отличается большей гибкостью и доступностью к средствам. Счета можно в любой момент пополнить или снять без потери процентов. Проценты по накопительному счету начисляются на остаток ежедневно или ежемесячно, что делает его удобным для тех, кто предпочитает держать свои деньги в свободном доступе и в то же время получать небольшой доход. Однако и- размер, как правило, ниже, чем по вкладам.

Таким образом, вклад больше подходит для тех, кто готов разместить средства на длительный срок ради получения более высокой доходности, в то время как накопительный счет предоставляет большую гибкость и доступ к деньгам, но при этом предлагает более низкие процентные ставки.
Да, вклады в Датабанке застрахованы в соответствии с российским законодательством. Все вклады физических лиц застрахованы агентством по страхованию вкладов (АСВ), что гарантирует возврат средств в случае отзыва у банка лицензии. Страховое покрытие распространяется на сумму до 1 400 000 рублей на одного вкладчика, включая начисленные проценты. Если сумма вклада превышает этот лимит, возмещению подлежит только 1 400 000 рублей, а оставшаяся часть будет возвращена в процессе ликвидации банка по мере его финансовых возможностей.
В Датабанке предусмотрена специальная программа для пенсионеров — вклад “Пенсия”, который предлагается под процентную ставку 2% годовых, а его срок — до востребования, что означает, что клиент может в любой момент снять свои средства без потери процентов. Минимальная сумма вклада не ограничена, как и пополнение, которое выполняется в любое время на любую сумму. Также допускается частичное снятие без ограничений по сумме. Проценты начисляются ежедневно и причисляются ко вкладу в последний день каждого месяца. Открыть вклад предлагается при предъявлении пенсионного удостоверения и подаче заявления на перечисление пенсии на счет в банке.

Вклады в Датабанке