Заём.ру — это онлайн-платформа для получения микрозаймов, работающая под управлением ООО МФК «ЭкспрессДеньги», включённого в государственный реестр Центрального Банка РФ. Компания состоит в саморегулируемой организации «МиР», что подтверждает её надёжность и соблюдение действующих требований. Оформление займа происходит полностью дистанционно, что избавляет клиентов от необходимости посещать офис. Но если есть желание, можно прийти лично в отделение. На сайте доступен кредитный калькулятор, позволяющий заранее рассчитать сумму платежей и спланировать возврат.
Платформа выдаёт займы в размере от 1000 до 100 000 рублей. Новички могут оформить первый займ без процентов, а постоянные клиенты, подписанные на телеграм-канал сервиса, получают специальные промокоды, уменьшающие ставку по следующим займам.
Беспроцентный первый займ. Для тех, кто впервые обращается в сервис Заём.ру, действует особое предложение — первый микрозайм можно оформить без начисления процентов. Это значит, что при погашении возвращается ровно та сумма, которая была получена, без комиссий и скрытых платежей.
Сниженная ставка. Владельцы клубной карты получают доступ к льготной процентной ставке — всего 0,4% в день.
Регистрация через Госуслуги. Оформить займ можно быстрее благодаря авторизации через портал Госуслуг. Это исключает необходимость вручную вводить все личные данные и загружать документы, а также увеличивает шансы на одобрение.
Продление договора. Если вернуть займ в установленный срок не получается, клиент может продлить договор на любой период вплоть до 300 дней. При этом не начисляются штрафы и не требуется единовременно выплачивать тело займа.
Плюсы и минусы
Мобильное приложение. У сервиса есть собственное приложение, позволяющее оформлять и погашать займы прямо со смартфона.
Кредитный калькулятор. На сайте доступен интерфейс для расчёта условий займа, который помогает клиентам заранее планировать платежи.
Акции. Сервис проводит регулярные акции: выплачивает деньги на карту за выполненные задания, рассылает постоянным клиентам купоны на бесплатные займы, а также разыгрывает ценную электронику в социальных сетях.
Ограничение по сумме. При первом обращении максимальная сумма займа не превышает 30 000 рублей.
Штраф за просрочку. В случае нарушения сроков возврата начисляются штрафные санкции.
Возможный отказ. МФО оставляет за собой право не одобрить займ без указания причины.
Как оформить займ в Заём.ру?
Оформление на сайте
Выберите условия. Определите сумму, которую хотите занять, и срок возврата. Воспользуйтесь кредитным калькулятором на сайте, чтобы рассчитать ориентировочный размер выплат и убедиться, что выбранные параметры вас устраивают.
Продолжите оформление. После того как условия выбраны, нажмите кнопку «Получить заём». Система перенаправит вас на страницу, где начнётся процесс подачи заявки.
Войдите в аккаунт или зарегистрируйтесь. Если вы уже являетесь клиентом, введите логин и пароль для входа. Новым пользователям необходимо пройти регистрацию, указав личные данные и придумав пароль для входа в систему. Завершение регистрации потребует подтверждения по электронной почте или через sms.
Заполните и отправьте заявку. Внимательно внесите в онлайн-форму полные личные данные: ФИО, дату рождения, контактный телефон, адрес проживания и паспортные реквизиты. Также потребуется информация о месте работы и размере дохода. Проверьте правильность введённых данных, чтобы избежать задержек при рассмотрении.
Дождитесь ответа от МФО. Организация проведёт проверку введённых сведений с помощью скоринговой системы и других методов оценки платёжеспособности. Обычно это занимает несколько минут, но в отдельных случаях процесс может быть дольше. О решении вам сообщат через sms, электронную почту или в личном кабинете.
Подпишите договор. При одобрении заявки вам предложат кредитный договор. Внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами, чтобы понимать условия, права и обязанности. Для подписания договора в электронном виде введите код, полученный по sms.
Получите деньги. После электронной подписи средства будут переведены на вашу банковскую карту. Время зачисления зависит от работы банка, но чаще всего оно происходит в короткие сроки.
Оформление в приложении
Выберите параметры займа. Запустите мобильное приложение и перейдите в раздел, посвящённый займам. Определите подходящую сумму и срок кредитования, ориентируясь на свои финансовые возможности.
Заполните заявку. Перейдите к анкете и внесите в неё все необходимые сведения. Укажите личные данные, информацию о месте работы и уровне дохода.
Подтвердите номер телефона. Введите актуальный номер мобильного телефона, который будет привязан к вашей заявке. На него поступит sms-сообщение с кодом подтверждения. Перепишите этот код в соответствующее поле в приложении, чтобы завершить проверку.
Отправьте заявку на рассмотрение. После того как вы внесли все данные и проверили их правильность, отправьте заявку в обработку. Подтвердите отправку и дождитесь завершения проверки предоставленных сведений.
Получите денежные средства. Средства будут перечислены на указанную банковскую карту. После зачисления вы получите уведомление в приложении о поступлении денег.
Оформление в офисе
Придите в офис. Определите, где находится ближайший офис компании Заём.ру, и посетите его в часы работы. Возьмите с собой все необходимые документы, которые могут понадобиться для подтверждения личности и уровня дохода.
Начните оформление. Подойдите к сотруднику и сообщите, что хотите оформить займ. Он запустит процесс оформления, предоставит подробную информацию и необходимые бланки для заполнения.
Ознакомьтесь с условиями. Узнайте все параметры займа, включая процентные ставки, сроки возврата и штрафы за просрочку. Если что-то остаётся непонятным, задавайте уточняющие вопросы сотруднику, чтобы полностью разобраться в будущих обязательствах.
Заполните анкету в офисе. Вам выдадут анкету, в которую нужно внести личные данные, контакты, а также сведения о месте работы и доходах. Заполнение анкеты на месте позволит избежать ошибок и получить помощь специалиста в случае возникновения вопросов.
Дождитесь решения МФО. После передачи анкеты организация проверит предоставленные сведения. Это может занять некоторое время, поэтому, возможно, придётся подождать в офисе. О решении вас проинформируют сразу по завершении проверки.
Подпишите договор. Если заявка будет одобрена, вам предложат заключить кредитный договор. Внимательно прочитайте все его пункты, чтобы убедиться в согласии с условиями. Подписывайте только в том случае, если они вас устраивают.
Получите деньги. Выдача средств может быть произведена наличными или переводом на выбранную карту. Сотрудник объяснит детали получения и расскажет о дальнейших действиях по возврату займа.
Условия и Требования
Условия займа
Сумма. Первый займ выдается на сумму от 1000 до 30 000 рублей. При повторном обращении можно получить до 100 000 рублей.
Срок. Есть разные диапазоны. Можно оформить займы на сроки от 1 до 30 дней, от 31 до 60, от 70 до 168 и от 70 до 364 дней.
Ставка. Устанавливается индивидуально, но не превышает 0,8% в день. При первом займе можно получить деньги без процентов.
Дополнительные условия. Деньги выдаются на банковские карты платёжных систем Мир, Visa или Mastercard. Если возникают проблемы с погашением займа, предусмотрена возможность продления, позволяющая избежать просрочки и дополнительных штрафов. Сервис предлагает клиентам постоянные акции, которые проводит в социальных сетях ВКонтакте и Телеграм. Для постоянных клиентов каждый 6 займ выдается бесплатно. Также предусмотрен кэшбэк до 10% от оплаченных вами процентов: он возвращается на карту.
Требования к клиентам
Возраст. От 18 до 70 лет.
Документы. Необходимо предоставить паспорт гражданина РФ. Если займ оформляется в офисе, то потребуется оригинал паспорта.
Гражданство. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию и проживать в России и быть дееспособным.
Банковская карта. Карта должна принадлежать вам, а имя и фамилия, указанные на ней, совпадать с паспортными данными.
Телефон. Необходим доступ к интернету и/или к мобильной связи.
Способы получения денег
В сервисе получить займ можно двумя способами: переводом на банковскую карту или наличными в офисе. При выборе перевода на карту достаточно указать её реквизиты при оформлении заявки, и после одобрения средства поступят в течение нескольких минут. Если же клиент предпочитает наличный расчёт или не пользуется картой, он может посетить офис компании, предоставить необходимые документы, подписать договор и сразу получить сумму в кассе.
Способы оплаты займа
Погасить займ в Заём.ру можно несколькими способами: лично в офисе компании, через личный кабинет на официальном сайте, а также с помощью банковского перевода. Во всех случаях рекомендуется сохранять квитанцию, подтверждающую платеж.
На что обратить внимание
Процентная ставка. Перед оформлением займа важно оценить переплату за его использование, так как ставки в МФО выше, чем в банках. Например, в сервисе Заём.ру процентная ставка может достигать 0,8% в день, но есть возможность получить займ под 0%.
Срок займа. Определите, на какой период берёте деньги, и сможете ли вносить платежи в срок без задержек. В сервисе Заём.ру займ можно оформить на срок до 1 года.
Общая сумма к возврату. Рассчитайте итоговую сумму, которую придётся вернуть, включая начисленные проценты, комиссию и штрафные санкции.
Штрафы и пени. Уточните, какие меры применяются при просрочке — некоторые МФО начисляют штрафы с первого дня, а другие могут предоставить несколько дополнительных дней без санкций.
Порядок возврата. Проверьте, какими способами можно погасить займ — через интернет, в офисе или с помощью сторонних сервисов, а также есть ли комиссия за перевод.
Доступность продления. Узнайте, возможно ли продление займа при временных трудностях и на каких условиях это осуществляется.
Репутация компании. Ознакомьтесь с отзывами клиентов, проверьте, включена ли организация в государственный реестр Банка России и является ли она членом саморегулируемой организации.
Мнение редакции
Ева Громова
Правда
Заём.ру — один из самых функциональных сервисов на рынке МФО в России....
Заём.ру — один из самых функциональных сервисов на рынке МФО в России. Он выделяется не только крупными суммами займа, но и множеством дополнительных услуг, а также акций для новых и постоянных клиентов. Это одна из немногих МФО, которая имеет своё приложение и позволяет управлять микрозаймом дистанционно. Также среди преимуществ выделяется бесплатный микрозайм при первом обращении. Недостатки у сервиса присутствуют, но они не критичны. В частности, есть ограничение на сумму при первом займе и установлены штрафы за просрочку, но такие условия характерны и для других МФО.
Часто задаваемые вопросы
Связаться с сервисом Заём.ру можно несколькими способами. Для тех, кто предпочитает личное общение, доступно посещение офиса по адресу: Йошкар-Ола, бульвар Чавайна, 12А. Здесь можно получить консультацию, оформить займ или оперативно решить любые вопросы на месте.
Также для удалённого взаимодействия можно использовать электронную почту info@zaem.ru, отправив письмо с описанием ситуации и, при необходимости, приложив документы. Для быстрого получения ответа подойдёт звонок на бесплатный номер +7 (800) 250-89-80.
Заявка на займ в Заём.ру обычно рассматривается очень быстро — примерно в течение пяти минут после того, как вы подали её лично в офисе, через сайт или мобильное приложение. Иногда проверка может занять больше времени. Это бывает, если нужно дополнительно проанализировать данные, проверить документы или кредитную историю. В таком случае срок рассмотрения может увеличиться до 24 часов.
Работа микрофинансовых организаций в России регулируется рядом законов, которые обеспечивают защиту клиентов и контроль за деятельностью МФО. Основным является закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», где определены правила регистрации и требования к работе компаний. Также действует закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который регулирует порядок заключения договоров, раскрытие условий и расчёт выплат.
Помимо этого, применяются нормы закона № 223-ФЗ о саморегулируемых организациях в финансовой сфере и закона № 230-ФЗ, устанавливающего правила общения с заёмщиками при просрочке. Эти документы защищают клиентов от неправомерных действий, запрещают давление и жёстко ограничивают методы взыскания долгов, задавая прозрачные рамки взаимодействия между МФО, кредиторами и коллекторами.
Если у заёмщика возникают трудности с погашением микрозайма, первым шагом может быть обращение в микрофинансовую организацию с предложением о реструктуризации долга. В таком случае возможно пересмотреть условия займа, договориться о частичном списании долга или отмене штрафов за просрочку. Ещё одним решением может стать продление срока договора, что позволяет распределить платежи на более длительный период и снизить размер ежемесячных выплат, облегчая нагрузку на бюджет.
В некоторых случаях стоит рассмотреть вариант кредитных каникул. Это особенно актуально при временных сложностях, например, потере работы или снижении доходов. Кредитные каникулы предполагают отсрочку платежей без начисления штрафов и дают время на восстановление стабильности. Ещё один способ справиться с долгами — рефинансирование. Суть этого варианта в том, чтобы оформить один более крупный кредит в банке для погашения нескольких микрозаймов. За счёт более низкой процентной ставки можно уменьшить общую сумму переплаты и упростить процесс управления долгами.
Если же другие меры не помогают, можно рассмотреть процедуру банкротства. Этот шаг является крайним и используется в ситуациях, когда все остальные варианты уже невозможны. Банкротство позволяет законным способом списать долги, но при этом оставляет серьёзные последствия для кредитной истории. После его проведения доступ к займам и кредитам будет сильно ограничен, а информация о банкротстве отразится в вашей кредитной истории в течение длительного времени.
Кредитный менеджер микрофинансовой организации обязан заранее и в понятной форме разъяснить клиенту все основные моменты, связанные с оформлением займа. В первую очередь он должен рассказать, какие услуги предоставляет компания, какие документы необходимо подписать и какие обязательства несёт заёмщик. Также менеджер обязан объяснить, как будет проходить процесс заключения договора, чтобы клиент ясно понимал порядок действий и содержание будущих обязательств.
Отдельное внимание специалист должен уделить последствиям нарушения условий займа. Клиенту нужно заранее знать, что просрочка платежей приведёт к увеличению суммы долга из-за начисления штрафов и пеней. Менеджер должен честно предупредить, что неправильное использование полученных средств и несоблюдение графика платежей могут привести к значительному росту суммы к возврату.
Кроме того, кредитный менеджер обязан проинформировать заёмщика о его правах. Необходимо объяснить, как именно будет происходить процесс взыскания долга, какие меры могут применяться, а также куда можно обратиться за защитой своих интересов — в саму МФО, в саморегулируемую организацию или в Банк России. Также клиенту следует рассказать о возможности урегулировать спорные вопросы в досудебном порядке, что может помочь избежать дополнительных расходов и затяжных конфликтов.
