Банковская или депозитарная ячейка, также известная как банковский сейф, представляет собой металлический ящик для хранения ценностей в банке. Такие ячейки предназначены для безопасного хранения различных предметов, включая денежные средства, драгоценности, документы и другие ценные вещи.
Размеры банковских ячеек могут существенно меняться в зависимости от банка и потребностей клиента. Стандартные размеры начинаются от 5 см в высоту, 10 см в глубину и 30 см в ширину, но существуют ячейки значительно больших габаритов. Иногда размеры ячеек указываются в кубических сантиметрах. Например, в сейфе объёмом 3500 кубических сантиметров легко уместятся 15 миллионов рублей.
Банковские ячейки оснащены современными системами безопасности, включая сигнализацию и противопожарную систему, которые обеспечивают дополнительную защиту хранимых ценностей. Дверцы ячеек бронированные.
Доступ
-
Механический доступ – с помощью ключа. Этот метод предпочтителен для проведения финансовых операций и сделок, так как он обеспечивает надежность и удобство в использовании.
-
Биометрический доступ – с использованием отпечатка пальца. Хотя биометрический метод обеспечивает высокий уровень безопасности, он не всегда подходит для проведения финансовых операций.
Кто может воспользоваться
-
Физические лица – частные граждане, желающие обезопасить свои ценности.
-
Юридические лица – компании и организации, нуждающиеся в хранении важных документов и иных ценных предметов.
-
Граждане Российской Федерации – имеют полный доступ к услугам банковских ячеек.
-
Граждане других стран – могут воспользоваться при наличии миграционной карты, вида на жительство (ВНЖ) или другого документа, подтверждающего регистрацию в РФ.
Плюсы и минусы использования банковских ячеек
- Снижение рисков. Банк выступает посредником, обеспечивая передачу денег и контролируя выполнение всех условий сделки.
- Доступность. Услугу аренды ячейки можно оформить практически во всех крупных банковских отделениях.
- Невысокая стоимость. Аренда ячейки относительно доступна по цене по сравнению с другими методами расчёта.
- Полная принадлежность денег владельцу. В случае отзыва лицензии у банка, деньги в ячейках возвращаются владельцу в полном объеме, в отличие от вкладов.
- Отсутствие ответственности банка за содержимое (при предоставлении ячейки без сейфа). Банк предоставляет только ячейку для хранения, но не несет ответственности за находящиеся в ней ценности. Такие условия могут привести к рискам использования фальшивых купюр или несанкционированного изъятия средств.
- Риск подделки выписки из ЕГРН. Выписки из ЕГРН не защищены особыми знаками и печатями, и это упрощает их подделку. Для подтверждения сделки рекомендуется использовать как зарегистрированный договор, так и выписку.
- Возможные проблемы с договором аренды. Договор аренды ячейки может закончиться до завершения перехода права собственности, особенно при ошибках в договоре или возникновении проблем с документами. Чтобы избежать этого, рекомендуется заключать договор на длительный срок и предусматривать автоматическую пролонгацию. В противном случае, сделка может быть приостановлена.
Как арендовать и использовать банковскую ячейку?
Для аренды банковской ячейки при покупке-продаже недвижимости продавцу и покупателю необходимо совместно обратиться в банк и заключить трехсторонний договор аренды сейфа. В договоре подробно прописываются следующие условия:
-
Обязательства банка по предоставлению ячейки, её сохранности и обеспечению безопасности.
-
Данные всех арендаторов, включая информацию о продавце и покупателе.
-
Срок аренды ячейки.
-
Стоимость аренды и дополнительные платежи.
-
Условия доступа к ячейке.
-
Дополнительные уточнения и особые условия, которые могут потребоваться сторонам.
Для оформления аренды достаточно предоставить паспорта всех участников сделки. В договор можно включить также третье лицо, которое будет иметь доступ к ячейке. Такая возможность актуальна, если, например, продавец планирует уехать в командировку и не сможет лично забрать деньги. В таком случае необходимо оформить доверенность на другое лицо и указать номер доверенности в договоре с банком.
Важно помнить, что использование ячейки не регулируется специальным законодательством, поэтому в случае возникновения спорных ситуаций главным документом будет являться договор аренды. Рекомендуется выбирать проверенные банки, которым вы доверяете и уверены в их юридической чистоте.
Каждая ячейка оснащена двумя замками — один принадлежит банку, другой — клиентам. После подписания договора сотрудник банка открывает ячейку своим ключом, но при этом не присутствует во время внесения или извлечения денег, чтобы сохранить банковскую тайну. Обычно при пересчете средств в ячейке находятся только те лица, которые указаны в договоре аренды.
Обычно продавец и покупатель совместно пересчитывают деньги и размещают их в ячейку. Однако, если в договоре указано, что арендодатель несёт ответственность за содержимое, сотрудник банка может помочь в пересчете средств вместе с вами, обеспечивая дополнительную безопасность и прозрачность сделки.
Как происходит передача денежных средств и покупка квартиры через ячейку
После внесения денег доступ к ячейке переходит только к покупателю до момента оформления зарегистрированного договора купли-продажи. Как только покупатель получает данный документ, его доступ блокируется, и доступ переходит к продавцу, который может забрать средства. Банк выступает гарантом соблюдения всех условий сделки, контролируя, чтобы деньги были переданы продавцу исключительно после полного завершения сделки и выполнения всех обязательств сторон. После совершения этих действия расчет между продавцом и покупателем считается выполненным.
Сколько стоит аренда и кто платит за хранение средств в банковской ячейке?
Стоимость аренды банковской ячейки определяется на ежедневной основе, при этом средняя цена за сутки составляет около 50 рублей. На окончательную стоимость влияют такие факторы, как регион расположения банка и продолжительность аренды: чем дольше срок аренды, тем ниже ежедневная ставка. В некоторых банках может взиматься дополнительная плата за контроль доступа к ячейке.
Обычно в стандартных договорах аренды указывается, что оплата за использование сейфа ложится на одного из клиентов. Продавец и покупатель самостоятельно договариваются о порядке оплаты услуг банка. Чаще всего подобные расходы берет на себя продавец, поскольку он заинтересован в безопасности расчетов. Однако иногда стороны решают разделить стоимость аренды поровну, распределяя затраты пополам.
Что будет, если деньги пропадут?
В случае кражи денег из банковской ячейки ответственность зависит от условий договора аренды. Согласно статье 922 Гражданского кодекса РФ, аренда ячейки может осуществляться с предоставлением сейфа или без него.
-
Аренда с предоставлением сейфа. В этом случае банк несет ответственность за содержимое ячейки. Банк составляет опись хранимых вещей и заверяет её, что обязывает его возместить ущерб в полном объеме, если из ячейки будут украдены деньги. Для получения компенсации необходимо подать претензию в банк с требованием вернуть украденные средства.
-
Аренда без предоставления сейфа. Здесь банк отвечает только за целостность ячейки, но не знает, что именно в ней хранится. Следовательно, банк не несет ответственности за утрату содержимого. Если деньги из ячейки пропадут, клиенту сначала следует обратиться в полицию и подать заявление о краже. В случае возбуждения уголовного дела клиенту остаётся надеяться на возврат средств.
Однако существует возможность требовать возмещения ущерба даже при аренде без описи. Если полиция не смогла найти виновного, клиент может обратиться в суд с иском против банка. Для этого необходимо доказать, что деньги действительно находились в ячейке. Сделать это можно несколькими способами:
-
Свидетели. Привлечь свидетелей, которые могут подтвердить факт хранения денег в ячейке. Важно, чтобы свидетели были указаны в договоре аренды.
-
Документы. Предоставить договор купли-продажи, расписки и другие документы, в которых указана сумма денег.
-
Визуальные доказательства. Снять на видео процесс внесения денег или сделать фотографии, подтверждающие факт их размещения в ячейке.
Современные суды всё чаще принимают сторону арендаторов ячеек, признавая проблему безопасности сейфов и доступ к ним третьих лиц ответственностью банка. Поэтому тщательно документируйте все этапы аренды и хранения денег, чтобы иметь все необходимые доказательства в случае возникновения спорных ситуаций.
Как быть, если один из участников сделки умер до её завершения?
Представим трагический случай, когда сделка находится в процессе, деньги лежат в ячейке, а один из участников — продавец или покупатель — внезапно умирает. В такой ситуации применяется глава 63 Гражданского кодекса РФ, касающаяся «Наследования по закону».
Наследниками становятся ближайшие родственники умершего, которым по закону принадлежит его имущество, включая деньги в ячейке. Определить, кому именно принадлежат средства, достаточно просто: если сделка была зарегистрирована в Росреестре, то владельцем денег считается продавец. Если же сделка застопорилась на каком-либо этапе и право собственности не перешло, деньги остаются собственностью покупателя.
Родственникам необходимо обратиться к нотариусу для оформления права на наследство в установленном порядке. Нотариус самостоятельно направит запросы в банки и установит, у какого кредитора хранятся деньги. Альтернативно наследники могут непосредственно обратиться в банк, предоставив свидетельство о смерти.
Банк обязан реагировать на запросы наследников или нотариуса. В присутствии нотариуса, наследников и представителей банка производится вскрытие ячейки. Все деньги фиксируются в описи с указанием номеров купюр, затем помещаются в опломбированный пакет и отправляются в хранилище. После полугода наследники получают право на получение денег из хранилища.
Часто задаваемые вопросы
В теории это осуществимо, однако на практике воспользоваться такой услугой достаточно сложно. Банки сами по себе обычно не предлагают подобные виды страховки, поэтому для этого потребуется обратиться к страховым агентам.
Страховые компании устанавливают весьма строгие требования к банкам, а это затрудняет подбор подходящего места для хранения по их критериям. Кроме того, страховой агент должен присутствовать при внесении денег в ячейку, поэтому требуется согласование времени и даты, а также оплата услуг выезда агента.
При оформлении договора аренды банковской ячейки банки часто требуют внесения залога. Если арендаторы нарушают какие-либо условия договора, залог может быть удержан и не возвращен. Примеры таких нарушений включают потерю ключа от сейфа, повреждение или порчу ячейки, а также несвоевременное продление аренды. В случае утраты ключа банк может считать это серьезным нарушением, требующим удержания фиксированной суммы из залога. Аналогично, повреждение ячейки или её порча приводит к дополнительным расходам для банка, которые компенсируются за счет арендаторов.
Кроме того, если клиенты не продлят договор аренды вовремя и не заберут свои деньги в установленный срок, банк применяет более строгие меры. В таком случае он не только начисляет штрафные санкции, но и вскрывает ячейку, перемещая содержимое в специальное хранилище. Чтобы вернуть свои средства, арендатору необходимо будет оплатить начисленные штрафы и комиссии за дополнительное хранение.
-
Депозит нотариуса. Покупатель переводит деньги на специальный депозитный счет, управляемый нотариусом. Он удерживает средства до выполнения всех условий сделки, после чего, подтвердив выполнение обязательств обеими сторонами, переводит деньги продавцу. Этот метод обеспечивает безопасность для обеих сторон, так как нотариус выступает независимым посредником, гарантируя, что средства будут переданы только при выполнении всех договоренностей. Депозит нотариуса часто используется в сделках с долевым строительством и на вторичном рынке недвижимости.
-
Аккредитив. Представляет собой специальный банковский счет, на который покупатель переводит всю сумму сделки. Продавец предоставляет банку документы, подтверждающие выполнение условий сделки, такие как передача прав собственности или завершение строительных работ. После проверки банком предоставленных документов и подтверждения их соответствия условиям аккредитива, банк переводит деньги продавцу. Этот метод минимизирует риски для покупателя, гарантируя, что деньги будут перечислены только при выполнении всех оговоренных условий. Однако не все банки предлагают услугу аккредитива, и её открытие может стоить около 3000 рублей с возможными дополнительными комиссиями.
-
Эскроу-счет. Это банковский счет, на котором деньги депонируются на время выполнения условий сделки. Покупатель переводит средства на эскроу-счет, и банк удерживает их до тех пор, пока все условия договора купли-продажи не будут выполнены. После подтверждения выполнения обязательств, банк переводит деньги продавцу. Эскроу-счет отличается большей гибкостью по сравнению с аккредитивом и подходит для сложных сделок, где могут возникать дополнительные платежи или условия. Договор эскроу является трехсторонним, включая покупателя, продавца и банк.
-
-
Заключение предварительного договора. Первоначальный этап покупки недвижимости включает подписание предварительного договора купли-продажи и внесение авансового платежа или задатка. Основная цель этого документа — зафиксировать намерение сторон оформить основной договор в будущем. Хотя внесение оплаты при подписании предварительного соглашения не является обязательным, покупатели часто делают частичный платеж для обеспечения своего права на приобретение недвижимости.
-
Подписание основного договора и регистрация сделки. Основной договор купли-продажи является ключевым документом при покупке квартиры, будь то новостройка или вторичное жилье. Образцы стандартных договоров доступны в интернете. Важно зарегистрировать договор в Росреестре: это можно удобно сделать через МФЦ (Многофункциональный центр). В назначенный день стороны встречаются в МФЦ, подписывают договор и подают заявление на регистрацию. Право собственности покупателя будет зарегистрировано в течение примерно 9 дней. Государственная пошлина за регистрацию составляет 2000 рублей для физических лиц, обычно оплачивается покупателем, но возможны и совместные расходы.
-
Оплата квартиры и завершение расчетов. Наиболее рискованный этап — это оплата за квартиру, особенно если она производится наличными средствами. Регистрация права собственности занимает несколько дней, и стороны могут не знать точного момента передачи денег. Для защиты интересов обеих сторон рекомендуется использовать безопасные способы перевода средств, о которых мы рассказали выше, включая банковские ячейки и эскроу-счета, а также депозиты нотариусов.
-
