Законы о помощи для многодетных семей
-
Указ Президента РФ от 5 мая 1992 г. № 431. Этот указ особо важен, так как он описывает комплекс мер поддержки для семей, воспитывающих трех и более детей. Включает в себя льготы в сферах образования и медицины, предоставление налоговых льгот, а также поддержку в оплате жилищно-коммунальных услуг.
-
Указ Президента РФ от 7 мая 2012 г. № 606. Согласно этому указу, семьи при рождении или усыновлении третьего ребенка и последующих детей после 31 декабря 2016 года имеют право на получение ежемесячных денежных пособий. Эта мера направлена на стимулирование рождаемости и обеспечение финансовой поддержки семьям при увеличении числа детей.
-
Федеральный закон от 19 мая 1995 г. № 81-ФЗ. Регулирует предоставление государственных пособий гражданам, имеющим детей, включая пособия по беременности и родам. Он устанавливает порядок и условия выплат, которые могут значительно помочь семьям в периоды, когда требуется дополнительная финансовая поддержка.
-
Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ. Определяет перечень мероприятий, которые направлены на улучшение материально-финансового положения семей, в том числе многодетных. Это включает в себя различные программы и инициативы, нацеленные на поддержку семейных бюджетов.
-
Федеральный закон от 3 июля 2019 г. № 157-ФЗ. Одной из значимых мер поддержки является предоставление помощи в погашении ипотеки. Закон предусматривает компенсацию части ипотечного кредита на сумму до 450 000 рублей, что может стать значительной поддержкой для семей, стремящихся улучшить свои жилищные условия.
Субсидия для многодетных семей
Для поддержки многодетных семей Правительство России предусмотрело помощь в виде субсидии на погашение ипотечного кредита. Это предложение помощи нацелено на облегчение финансовой нагрузки по ипотечным обязательствам.
Условия предоставления субсидии
-
Сумма. Разовая выплата составляет 450 000 рублей и предоставляется на погашение основного долга или уплату процентов по ипотечному кредиту.
-
Целевая аудитория. Право на получение субсидии имеют семьи, в которых после 1 января 2019 года родился третий ребенок или последующие дети.
-
Квалификация заявителей. Получателем субсидии может быть заемщик, созаемщик или поручитель по ипотечному кредиту, при условии, что он является родителем троих и более детей.
-
Сроки и условия кредита. Ипотечный кредит должен быть оформлен до 1 июля 2024 года.
Процесс получения
Субсидии выплачиваются безвозмездно и осуществляются через органы исполнительной власти или специализированные фонды. Для получения поддержки необходимо предоставить соответствующие документы, подтверждающие соответствие всем критериям, установленным законодательством.
Эта мера поддержки является частью более широкой государственной программы по содействию улучшению жилищных условий многодетных семей, стимулируя при этом рождаемость и обеспечивая более высокое качество жизни для будущих поколений.
Маткапитал
Материнский капитал представляет собой значительную меру поддержки со стороны государства для многодетных семей в России. Введенный в действие в 2007 году, данный механизм социальной помощи был значительно расширен с течением времени.
Материнский капитал можно использовать на:
-
образование детей
-
погашение ипотечных кредитов
-
первичный взнос по ипотечному займу
-
благоустройство жилья
-
пенсия матери
-
покупки для детей-инвалидов
-
ежемесячные выплаты для различных нужд семьи
С 2020 года процесс получения материнского капитала стал более автоматизированным. Сертификат на материнский капитал теперь оформляется автоматически через Социальный фонд после регистрации рождения ребенка. Информация о получении капитала направляется в личный кабинет на сайте Социального фонда или портала Госуслуг.
С 1 февраля 2024 года размер материнского капитала был проиндексирован на 7,5% в соответствии с уровнем фактической инфляции:
-
На первого ребенка выплата увеличена с 586,9 тыс. до 630,9 тыс. рублей.
-
На второго ребенка и последующих выплата увеличена с 775,6 тыс. до 833,8 тыс. рублей. Если семья уже использовала часть средств, индексация применяется только к оставшемуся балансу.
Ипотечный кредит для семей с детьми
В России действует программа "Семейная ипотека", предоставляющая льготные условия ипотечного кредитования для семей с детьми. Эта программа является одной из ключевых мер поддержки со стороны государства для облегчения доступа к жилью для семей, уделяя особое внимание тем, кто воспитывает одного или более детей.
Критерии участия в программе
-
Целевая аудитория. Семьи, в которых есть дети, рожденные с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года. Это включает семьи с одним ребенком, с двумя и более несовершеннолетними детьми, а также семьи, воспитывающие детей с инвалидностью.
-
Территориальные условия. Программа расширена на вторичный рынок жилья в сельских районах Дальневосточного федерального округа и в регионах, где не строятся многоквартирные дома.
Условия кредитования
-
Процентная ставка. От 6% годовых, с возможностью снижения до 5% для жителей Дальневосточного федерального округа.
-
Цели кредита. Покупка жилой недвижимости на первичном или вторичном рынке, строительство жилого дома на приобретенном участке земли, а также рефинансирование существующих ипотечных кредитов.
-
Первоначальный взнос. От 20,1% от стоимости приобретаемого жилья.
Для участия в программе не требуется специальное заявление, так как все необходимые данные для оформления кредита берутся из государственных регистров. Родители и дети должны быть гражданами РФ, и ипотечный кредит должен быть оформлен на покупку жилья у юридического лица с датой сделки не ранее 1 января 2018 года.
Необходимые документы
-
Паспорта родителей и детей старше 14 лет.
-
Свидетельства о рождении для детей до 14 лет.
-
Копии документов о рождении или усыновлении детей, заверенные нотариусом.
-
Документы, относящиеся к сделке с недвижимостью: договор купли-продажи или договор долевого участия и выписка из ЕГРН о праве собственности на недвижимость.
-
Заявка на предоставление компенсации.
-
Договор между кредитором и заинтересованной стороной.
-
Разрешение на получение и использование личных сведений.
По каким причинам банк может отказать в семейной ипотеке
-
Сомнения в платежеспособности заёмщика. Если банк считает, что доходы заемщика недостаточны для погашения ипотеки, это может стать основанием для отказа.
-
Недобросовестное исполнение обязательств по кредитам. Негативная история кредитных обязательств, включая просрочки и невыплаты, влияет на кредитное решение.
-
Пени, штрафы и налоги. Наличие текущих финансовых обязательств, таких как неоплаченные штрафы или налоги, может повлиять на решение банка.
-
Недостаточный первоначальный взнос. Если размер первоначального взноса меньше минимально требуемого, это может привести к отказу.
-
Ошибка с выбором квартиры. Неподходящие условия или характеристики объекта недвижимости могут быть несовместимы с условиями банковской программы.
-
Недостоверная информация. Предоставление неверной или поддельной информации при подаче заявления.
Если вы столкнулись с отказом, важно устранить замечания, указанные банком:
-
Улучшите кредитную репутацию. Время и добросовестное исполнение финансовых обязательств помогут восстановить вашу кредитную историю.
-
Погасите долги. Урегулирование финансовых задолженностей перед банками повышает ваши шансы на одобрение.
-
Привлеките созаемщиков. Наличие дополнительных гарантов может укрепить вашу заявку.
Часто задаваемые вопросы
Банки выдвигают ряд требований к недвижимости, которая предлагается в качестве залога по ипотечному кредиту, для минимизации своих рисков и обеспечения возврата заемных средств. Эти требования различаются в зависимости от типа объекта недвижимости — будь то вторичное жилье или новостройка.
Для вторичного жилья основное внимание уделяется юридической чистоте объекта. Банкам необходимо убедиться, что на недвижимость не наложены обременения, такие как аресты или ипотеки, и что она не участвует в судебных разбирательствах. Также важен физический осмотр объекта, чтобы проверить, что дом не находится в аварийном состоянии и не готовится к сносу. Проводится оценка рыночной стоимости объекта для определения его реальной цены, что помогает банку определить размер кредита.
Для новостроек требования включают проверку всех разрешений и документов застройщика, подтверждающих право на строительство и ввод объекта в эксплуатацию. Как и в случае со вторичным рынком, необходима оценка стоимости недвижимости, а также регистрация залога на купленную квартиру или дом.
Кроме того, банки требуют страхования недвижимости от различных рисков, включая повреждение или уничтожение, а также страхование титула для защиты от юридических рисков, связанных с правом собственности. Это уменьшает потенциальные риски для банка в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.
Обеспечение выполнения всех этих требований и тщательная подготовка документов значительно увеличивают шансы на одобрение кредита, позволяя заёмщикам успешно реализовать свои планы.
Рефинансирование ипотеки для многодетных семей в России предусматривает не только возможность уменьшить процентную ставку по существующему кредиту, но и использование государственной поддержки в виде выплаты в размере 450 тысяч рублей. Эта сумма может быть использована для погашения части долга, что значительно облегчает финансовую нагрузку на семью. Вот как можно осуществить рефинансирование:
-
Подготовка документации. Для начала, необходимо собрать все требуемые документы. Это включает в себя свидетельства о рождении всех детей, паспорт заявителя, а также документы на текущий кредит и залоговую недвижимость. Эти документы подтвердят ваше право на получение государственной поддержки и являются основанием для рефинансирования.
-
Подача заявления на рефинансирование. Следующим шагом будет подача заявления в банк. В нем нужно указать желаемые условия нового кредита, включая сумму и предполагаемую процентную ставку. Важно также уведомить банк о вашем намерении использовать государственную поддержку для частичного погашения кредита.
-
Заявление на получение государственной выплаты. Параллельно с процедурой рефинансирования, необходимо подать заявление на получение государственной выплаты в размере 450 тысяч рублей. Это заявление, как правило, подается в тот же банк или через государственные органы, которые занимаются выплатами социальных пособий.
-
Оценка банком. Банк оценит ваше финансовое положение, историю текущего кредита и возможности его рефинансирования. Важными факторами будут ваша КИ, текущая платежеспособность и оценочная стоимость залоговой недвижимости.
-
Оформление рефинансирования. При положительном решении банка о рефинансировании и одобрении выплаты государственной поддержки, будет заключен новый кредитный договор.
-
-
Квартиры в строящемся доме или новостройке. Этот вариант позволяет многодетным семьям инвестировать в жилье, которое будет соответствовать самым современным строительным стандартам и технологиям, обеспечивая высокое качество жизни.
-
Готовое жилье у физического лица (вторичная недвижимость). Покупка уже готовой квартиры или дома на вторичном рынке предоставляет возможность быстрее вселиться в приобретенное жилье, а также выбирать из более широкого спектра вариантов в различных районах.
-
Частный дом (или оплата его строительства). Для семей, предпочитающих проживание в индивидуальном доме, данные средства могут быть использованы как для покупки готового дома, так и для строительства нового.
-
Земельный участок для индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Многодетные семьи могут приобрести земельный участок для строительства дома или ведения сельскохозяйственной деятельности. Однако, чтобы использовать средства на такие цели, необходимо, чтобы на участке уже был зарегистрирован дом.
-
Недостроенный объект ИЖС. Семья может инвестировать в доведение до конца строительства уже начатого объекта, что также может быть выгодным решением.
-
Жилье в рамках льготных региональных программ. Эти программы могут предложить дополнительные льготы и субсидии, увеличивая тем самым эффективность использования государственных средств.
-
Изменение суммы ипотечного кредита может потребоваться по различным причинам, например, если стоимость выбранного объекта недвижимости оказалась ниже или выше ожидаемой. В зависимости от того, нужно ли уменьшить или увеличить сумму кредита, процедура изменения будет отличаться.
Если вы хотите уменьшить сумму ипотечного кредита, например, в случае покупки более дешевой недвижимости, чем было изначально запланировано, процедура относительно проста. Вам не требуется подавать новую заявку на кредит. Достаточно предоставить банку документы на выбранный объект. Банк проведет переоценку и скорректирует сумму кредита в соответствии с новой стоимостью недвижимости. Это может привести к снижению ежемесячных платежей и общей переплаты по ипотеке.
Процесс увеличения суммы ипотеки сложнее, поскольку в этом случае банк воспринимает это как новый запрос на кредитование, что связано с дополнительными рисками для кредитной организации. Вам нужно будет подать новую заявку, которая будет включать:
-
Продление срока ипотеки. Увеличение срока кредитования может помочь уменьшить размер ежемесячных платежей, что сделает управление финансовой нагрузкой более комфортным для заёмщика.
-
Добавление созаемщиков. Включение в договор ипотеки созаемщиков, таких как супруги или другие близкие родственники, позволяет увеличить общий доход семьи, что увеличивает шансы на одобрение более высокой суммы кредита.
-
Декларация дополнительных источников дохода. Если у вас есть дополнительные источники дохода, например, от аренды другого жилья, это также стоит указать в заявлении, поскольку это увеличивает вашу платежеспособность.
-
Предоставление информации о других активах. Наличие у вас других ценных активов, таких как недвижимость или транспортные средства, может повысить доверие банка и способствовать одобрению увеличения суммы кредита.
Важно помнить, что любое изменение условий ипотеки требует тщательного рассмотрения и может повлечь за собой изменение условий договора, включая процентную ставку и срок кредита. Поэтому перед тем как принимать решение об изменении суммы ипотеки, рекомендуется проконсультироваться с финансовым советником или специалистом банка.
-
Банк действительно имеет право изменить условия ипотечного кредита даже после его одобрения, но до момента фактического заключения кредитного договора и выдачи средств. Это может произойти в случае, если обстоятельства, имеющие важное значение для банка, меняются. Например, если заемщик теряет источник дохода или его кредитоспособность ухудшается по другим причинам, таким как увольнение с работы, это может побудить банк пересмотреть ранее установленные условия. Банк может увеличить процентную ставку, изменить сумму кредита, требовать увеличения размера первоначального взноса, или даже отказать в выдаче ипотеки.
Чтобы минимизировать риск изменения условий ипотеки или отказа в её выдаче, заемщикам важно поддерживать стабильность своего финансового положения в период между одобрением ипотеки и заключением кредитного договора. Рекомендуется избегать увольнения с работы, не брать новые кредиты и не увеличивать лимиты по существующим кредитным картам, чтобы не вызвать сомнения у банка относительно платежеспособности. Такие действия помогут сохранить первоначальные условия кредитования.
