Что такое материнский капитал?
Материнский капитал — единовременная выплата по случаю рождения или усыновления ребенка. Это одна из мер господдержки в России, которая направлена на увеличение рождаемости. Система реализуется через выдачу сертификата. Его можно использовать только на строго определенные цели. Одной из основных сфер применения является улучшение жилищных условий: сертификат можно потратить на покупку, строительство или реконструкцию жилья. Кроме того, средства материнского капитала можно направить на образование ребенка, что включает в себя оплату учебных заведений и других образовательных услуг.
Другие направления использования маткапитала включают формирование накопительной пенсии и оплату товаров и услуг для ребенка-инвалида. Также предусмотрена возможность получения ежемесячной выплаты на детей до трех лет, что особенно важно для семей в сложных жизненных ситуациях или для тех, кто находится в декретном отпуске. Эти меры помогают обеспечить дополнительную поддержку, облегчая родителям заботу о детях и улучшая общее качество их жизни.
Кто может воспользоваться материнским капиталом?
-
Женщины, которые родили или усыновили второго или последующих детей начиная с 1 января 2007 года.
-
Женщины, которые родили или усыновили первого ребенка с 1 января 2020 года.
-
Мужчины, единственные усыновители второго или последующих детей, с решением суда, вступившим в силу после 1 января 2007 года.
-
Мужчины, единственные усыновители первого ребенка, с решением суда, вступившим в силу начиная с 1 января 2020 года.
-
Мужчины, которые могут претендовать на маткапитал в случае прекращения права матери на него по причинам, таким как смерть, лишение родительских прав, совершение умышленного преступления против ребенка или отмена усыновления.
-
Отец, воспитывающий ребенка после смерти матери, которая не имела российского гражданства.
-
Несовершеннолетние дети и студенты очной формы обучения до 23 лет, если право на маткапитал у матери прекратилось, а у отца не возникло или если у матери, отца или усыновителя прекратилось право на маткапитал.
С начала 2024 года введены дополнительные условия для получения материнского капитала:
-
Гражданство ребёнка. Ребёнок должен приобрести гражданство Российской Федерации по рождению.
-
Гражданство родителя. У матери или отца, которые обращаются за выплатой, должно быть гражданство РФ на момент рождения ребёнка.
Как произвести оплату ипотеки материнским капиталом?
Получите сертификат
Сертификат на материнский капитал выдаётся автоматически. Все необходимые данные о его получении пользователь может найти в личном кабинете на сайте Социального фонда России (СФР) или на портале госуслуг. Для получения сертификата не требуется личное посещение офиса СФР. Этот процесс значительно упрощает взаимодействие граждан с государственными структурами, позволяя получить все необходимые документы онлайн.
Получите справку об ипотеке
Для использования материнского капитала на погашение ипотечного кредита необходимо получить справку из банка, подтверждающую наличие действующего ипотечного кредита. Этот документ является ключевым для Социального фонда России (СФР), который осуществляет контроль за распределением средств материнского капитала.
В справке должны быть указаны следующие данные:
-
Сумма оставшейся задолженности по кредиту.
-
Полные данные заемщика и любых созаемщиков.
-
Номер кредитного договора.
-
Реквизиты банка, выдавшего кредит.
Дополнительные документы, необходимые для СФР:
-
Заявление о распоряжении средствами материнского капитала.
-
Сертификат на материнский капитал.
-
Свидетельство о браке заемщика.
-
Сведения о расчетном счете заявителя для перечисления средств.
-
Копия ипотечного договора.
-
Справка из банка об остатке задолженности по кредиту.
-
Оригинал кредитного договора.
-
Документы, удостоверяющие личность собственников недвижимости.
-
СНИЛС заемщика.
Подайте заявление в Социальный фонд
Для использования средств материнского капитала на погашение ипотеки или другие разрешенные цели, заявителям необходимо оформить заявление о распоряжении этими средствами. Один из наиболее удобных методов — подача заявления через официальный сайт Социального фонда России (СФР) или портал государственных услуг. Этот онлайн-метод позволяет отправить все требуемые документы в электронном виде.
Альтернативный способ подачи заявления — личное посещение одного из отделений многофункционального центра. Этот вариант может быть предпочтителен для тех, кто нуждается в личной консультации или помощи в заполнении документов. Некоторые люди выбирают этот метод из-за недоверия к электронным системам или желания убедиться, что все документы были приняты надлежащим образом.
Срок рассмотрения заявления составляет десять рабочих дней после того, как все необходимые документы будут представлены в Социальный фонд. В течение этого времени проводится проверка предоставленной информации и принимается решение о возможности использования средств материнского капитала.
Чтобы процесс рассмотрения заявления прошел успешно, заявителю необходимо подготовить полный пакет документов, который включает в себя паспорт заявителя, выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности на жилье, копию ипотечного договора и справку из банка о текущем остатке задолженности по ипотеке. Каждый из этих документов играет ключевую роль в подтверждении прав заявителя на использование материнского капитала и ускорении процесса одобрения.
Направьте заявление в банк
После получения положительного решения от Социального фонда России о распоряжении материнским капиталом, следующим шагом будет обращение в банк, где был взят ипотечный кредит. Необходимо направить заявление в банк-кредитор с целью согласования условий использования маткапитала на погашение ипотечного кредита. В заявлении указывается, как именно будут использоваться средства: на погашение основного долга, процентов или и того, и другого.
Основной целью является пересмотр и изменение графика платежей по ипотеке. В зависимости от выбранного варианта использования маткапитала, это может привести к уменьшению суммы ежемесячных платежей. Альтернативно, можно сохранить прежний размер ежемесячных платежей, но сократить общий срок кредитования. Это позволит быстрее освободиться от кредита.
Какие сложности могут возникнуть?
Ограничение на использование и получение
Средства материнского капитала можно использовать для улучшения жилищных условий только с момента, когда ребенку исполнится три года. Однако существуют исключения, позволяющие направить средства на погашение основного долга или внесение первоначального взноса по ипотеке непосредственно после рождения или усыновления ребенка.
По условиям программы средства материнского капитала не выплачиваются наличными, а перечисляются непосредственно на счет кредитора или продавца недвижимости. Это перечисление происходит только после подписания кредитного договора или договора купли-продажи, что может вызвать определенные сложности, особенно в ситуациях, когда необходима немедленная оплата, например, при обмене жилья.
Выделение доли детям
При использовании средств материнского капитала для покупки жилья существует строгое требование: дети должны быть наделены долями в приобретенной недвижимости. Это условие может быть выполнено и позже, например, после окончательной выплаты ипотечного кредита или после оформления права собственности на квартиру в новостройке, которая еще не введена в эксплуатацию. Такие меры обусловлены необходимостью защиты интересов всех членов семьи и обеспечения их жилищными правами на новое имущество.
Для закрепления этого условия при получении средств маткапитала родители обязаны взять на себя нотариальное обязательство о последующем оформлении приобретенной недвижимости в общую собственность семьи, включая детей. Родители должны урегулировать все вопросы по перераспределению долей в течение шести месяцев после того, как квартира будет полностью освобождена от ипотеки или же после официального получения прав собственности на жилье.
Сложности при продаже квартиры
При рассмотрении вопроса продажи жилой недвижимости, приобретенной с использованием средств материнского капитала, особое внимание уделяется защите прав детей, которые являются совладельцами такого жилья. Их интересы должны быть надежно защищены, поскольку они имеют право на обеспечение достойных условий проживания. Продажа такой квартиры требует обязательного получения разрешения от органов опеки и попечительства.
Если же первоначально не были выделены доли в собственности детям, любые попытки продажи такого жилья привлекают внимание прокуратуры и могут привести к вмешательству правоохранительных органов. В случае нарушений родители могут столкнуться с тем, что им через суд придется выделять доли детям перед продажей квартиры и возвратить использованные государственные средства в пенсионный фонд. Кроме того, сделки по продаже жилья без законного выделения долей детям могут быть признаны судом недействительными.
Проблемы с одобрением и рефинансированием
Ранее ведущие банки России выражали нежелание принимать материнский капитал в качестве всей суммы или части первоначального взноса по ипотечным программам, поддерживаемым государством для многодетных семей. Кредитные учреждения мотивировали свои действия тем, что предпочитают в качестве взноса получать личные средства заемщиков, не включая государственные субсидии.
Кроме того, законодательные ограничения не позволяют рефинансировать ипотеку, приобретенную через материнский капитал. Однако в Госдуму был внесен законопроект, который предлагает облегчить процесс перехода на льготные ипотечные ставки для многодетных семей до 6%, тем самым упрощая процесс рефинансирования ипотек с применением материнского капитала, но это сложный процесс.
Часто задаваемые вопросы
-
Неполный пакет документов или ошибки в документации. Если заемщик предоставляет неполные или некорректно оформленные документы, это может привести к отказу в использовании материнского капитала, поскольку все данные должны быть точными и полными для соблюдения законодательных требований.
-
Непригодность жилья для проживания. Если квартира или дом, на приобретение которых направляются средства материнского капитала, признаны аварийными или непригодными для проживания, использование маткапитала становится невозможным. Это связано с необходимостью обеспечения безопасных и здоровых условий проживания для семьи.
-
Лишение родительских прав. Владелец сертификата на материнский капитал, который был лишен родительских прав, теряет возможность распоряжаться этими средствами, так как основной целью маткапитала является благополучие и развитие ребенка.
-
Изъятие ребенка. Если ребенок, в связи с рождением которого были предоставлены средства материнского капитала, был отобран у родителей по решению суда или других органов, это также ведет к прекращению прав на использование этих средств.
-
-
Покупка квартиры или дома. Средства могут быть использованы для приобретения готового жилья. Это является одним из самых популярных способов расходования маткапитала.
-
Строительство дома. Материнский капитал можно направить на строительство частного дома. Это позволяет семьям построить жилье согласно собственным предпочтениям и потребностям.
-
Реконструкция дома. Средства могут быть использованы для реконструкции и модернизации существующего жилья, включая замену коммуникаций или перепланировку.
-
Реконструкция домов блокированной застройки. С 2024 года в список разрешенных направлений добавлена возможность использования средств на реконструкцию домов блокированной застройки.
-
Оплата первого взноса по ипотеке. Маткапитал может служить как средство для оплаты первоначального взноса при покупке жилья в кредит, уменьшая денежную нагрузку на семью.
-
Оплата основного долга по ипотеке. Сертификат может быть использован для погашения уже существующего ипотечного кредита.
-
Покупка жилья по договору участия в долевом строительстве (ДДУ). Использование материнского капитала на приобретение жилья через ДДУ позволяет вкладывать средства в строящиеся объекты.
-
Региональный маткапитал — это дополнительная мера поддержки семей с детьми, которая предоставляется на уровне субъектов Российской Федерации. Он не заменяет федеральный материнский капитал, а назначается как дополнительная выплата, регулируемая местными властями. В настоящее время такие выплаты существуют примерно в 70 регионах страны, и они меняются в зависимости от особенностей каждого субъекта. Эти программы создаются для стимулирования рождаемости и оказания помощи семьям, и их условия зависят от демографической и экономической ситуации в регионе.
Главное отличие регионального маткапитала от федерального заключается в том, что размер выплат и категории получателей определяются властями каждого конкретного региона. В разных субъектах РФ суммы выплат могут значительно отличаться. Например, в Тюменской области размер регионального маткапитала составляет 150 тысяч рублей и выплачивается за рождение или усыновление первого ребенка. В то же время, в Республике Тыва размер регионального материнского капитала составляет 60,9 тысячи рублей, но выплачивается только при рождении пятого ребенка. Это позволяет учитывать потребности и специфику каждой территории.
Направления, на которые можно использовать региональный маткапитал, также меняются в зависимости от региона. Чаще всего средства направляются на улучшение жилищных условий, оплату образования детей, реабилитацию детей с инвалидностью или даже на покупку автомобиля. Однако в некоторых регионах разрешены и менее типичные направления. Например, в Республике Бурятия региональный маткапитал можно потратить на покупку бытовой техники.
Для правильного оформления выделения долей в недвижимости после погашения ипотеки с использованием материнского капитала, необходимо составить соглашение о выделении долей. Это соглашение должно быть оформлено в письменной форме и включать все стандартные сведения, включая паспортные данные участников, адрес и характеристики недвижимости. Важно также указать вид собственности, размер долей и условия их распределения между членами семьи, чтобы соблюсти права детей и других владельцев жилья.
Нотариальное заверение соглашения о выделении долей требуется не всегда. Оно необходимо, если документ содержит элементы брачного договора или соглашения о разделе совместного имущества супругов. В остальных случаях заверение может быть необязательным, что упрощает процесс оформления. Тем не менее, при обязательном нотариальном удостоверении соглашения следует учитывать расходы: согласно статье 333.24 Налогового кодекса РФ, госпошлина составляет 0,5% от стоимости недвижимости, но не менее 300 рублей и не более 20 тысяч рублей. Дополнительно может потребоваться оплата технических работ, которая зависит от региона и может увеличивать итоговую сумму расходов.
