Как получить справки и выписки из банка после оформления ипотеки

Какие документы могут понадобиться?

Для налогового вычета

При покупке недвижимости в России можно получить два основных вида налогового вычета: на стоимость недвижимости и на уплаченные проценты по ипотеке. Основной имущественный вычет предоставляется на сумму, потраченную на приобретение жилья, и максимальная сумма, с которой можно получить возврат, составляет 2 миллиона рублей. Это позволяет вернуть до 260 тысяч рублей (13% от 2 миллионов). Если стоимость недвижимости меньше этой суммы, оставшийся вычет можно использовать при покупке другого жилья. Этот вид вычета доступен для квартир, домов, дач и земельных участков при строительстве.

Второй вид вычета связан с процентами, уплаченными по ипотечному кредиту. Сумма вычета составляет 13% от процентов, выплаченных банку, с максимальной суммой в 3 миллиона рублей для ипотек, оформленных после 1 января 2014 года. Этот вычет позволяет вернуть до 390 тысяч рублей. Для ипотек, взятых до этой даты, ограничений по сумме процентов нет. Таким образом, покупатель может вернуть часть средств как за само жилье, так и за проценты по ипотеке. Список документов, которые нужно предоставить для получения льготы:

• Договор ипотеки.

• График погашения ипотеки.

• Справка из банка об уплаченных процентах по кредиту за все годы или конкретные периоды.

Все эти документы можно получить в банке, в котором оформлялась ипотека.

Для погашения ипотеки материнским капиталом

Материнский капитал можно использовать не только для уплаты первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита, но и для досрочного погашения уже существующей задолженности. При оплате первоначального взноса материнский капитал может полностью или частично покрыть требуемую сумму, что часто составляет 10-20% от стоимости недвижимости. Однако некоторые банки могут запросить, чтобы заемщик внес часть взноса собственными средствами, чтобы подтвердить свою платежеспособность. Использование материнского капитала на этом этапе помогает снизить начальные расходы и облегчить процесс получения ипотеки.

Кроме того, материнский капитал может быть направлен на досрочное погашение остатка долга по ипотеке или уменьшение процентов по кредиту. Это дает возможность частично или полностью погасить основной долг. Такой подход помогает сэкономить на переплатах по процентам, уменьшая итоговую стоимость недвижимости. 

Вам потребуется заказать для Социального фонда справку в банке, который выдал кредит. Она подтвердит, что у вас есть действующая ипотека. В документе должны быть указаны:

• Данные заёмщика и созаемщиков.

• Номер кредитного договора.

• Сумма задолженности.

• Реквизиты банка.

Справка об остатке кредита

• Узнать точную сумму оставшегося долга. Даже если заемщик вносит платежи согласно графику, из-за досрочных выплат или просрочек график может измениться. Справка позволяет получить актуальные данные о размере остатка по кредиту.

• Для получения государственной поддержки. В некоторых регионах предоставляются субсидии и льготы на оплату ипотечных кредитов, которые могут зависеть от остатка задолженности. Например, при рождении ребенка могут списывать часть долга по ипотеке. Для оформления такой помощи необходимо предоставить точную информацию о сумме оставшегося долга, которую можно узнать только через справку от кредитора.

• Использовать материнский капитал для погашения ипотеки. Одно из направлений использования материнского капитала – это погашение ипотеки. Для того чтобы воспользоваться этой возможностью, необходимо предоставить документы, подтверждающие оставшуюся сумму задолженности.

• Рефинансировать кредит на более выгодных условиях. Когда заемщик решает перевести свой кредит в другой банк для рефинансирования, необходим точный расчет остатка долга, чтобы новый банк мог рассчитать условия нового кредита. 

• Определить порядок раздела имущества при разводе. В случае развода, если кредит был оформлен в браке, необходимо точно определить остаток задолженности, чтобы разделить обязательства между супругами. 

• Подготовиться к процедуре банкротства физического лица. Если заемщик не в состоянии выплачивать кредит и рассматривает возможность банкротства, справка о состоянии задолженности поможет точно определить общую сумму долгов. Этот документ необходим для подготовки к процессу банкротства, так как включает все актуальные данные о просроченных обязательствах.

Как получить выписки из банка?

Офлайн

1. Посетите ближайшее отделение банка или сделайте запрос на сайте. Найдите отделение вашего банка, которое предоставляет услуги по выдаче справок и выписок, и уточните режим работы для личного визита. Если хотите подать заявку дистанционно, то позвоните на горячую линию или подайте заявку на сайте.

2. Возьмите с собой необходимые документы. Обычно потребуется паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Если справка запрашивается третьим лицом, также может понадобиться доверенность.

3. Обратитесь к сотруднику банка. В отделении банка подойдите к менеджеру или оператору и сообщите, что вам нужна справка о состоянии задолженности или другая выписка по кредиту. Сотрудник оформит ваш запрос.

4. Уточните способ получения справки. Банк может предложить несколько вариантов: получение справки на месте, отправка через Почту России или курьерские службы. В зависимости от предпочтений, выберите удобный для вас способ.

5. Оплатите возможные сборы. Некоторые банки могут взимать плату за оформление справки или доставку курьером. Уточните наличие таких сборов и оплатите, если это необходимо.

6. Получите справку. Заберите справку лично в отделении, если выбрали этот способ, или дождитесь доставки, если предпочли почтовую отправку или курьера.

Онлайн

1. Перейдите на сайт. Введите в браузер адрес сайта вашего банка, чтобы заказать справку или выписку онлайн.

2. Введите логин и пароль. Войдите в личный кабинет на сайте или в мобильном приложении банка, используя свои учетные данные. Если вы заходите впервые, нажмите «получить логин и пароль» и следуйте инструкциям для регистрации, указав данные счета или карты.

3. Перейдите в нужный раздел. В зависимости от цели, выберите раздел «Мои счета/Выписка» или «Мои кредиты/Выписки», чтобы получить доступ к необходимой информации.

4. Выберите свой счёт. Найдите нужный банковский счет или кредит, по которому требуется выписка, и выберите его из списка.

5. Укажите даты. Введите диапазон дат, за которые хотите получить выписку.

6. Нажмите «показать» или «сохранить». Выберите, хотите ли вы просто просмотреть выписку или сохранить ее в формате PDF или другом удобном виде для последующего использования.

7. Скачайте или отправьте выписку. Если необходимо, вы можете скачать документ на устройство или отправить его на указанный электронный адрес через интерфейс банка.

Что нужно сделать после погашения ипотеки?

• Убедитесь в отсутствии долга. Проверьте, что последний платеж зачислен на счет. Это можно сделать через мобильное приложение или посетив офис банка. Обязательно оформите заявку на полное досрочное погашение кредита, иначе списания по графику продолжатся.

• Закажите подтверждающие документы. После подтверждения платежа получите выписку с кредитного счета с нулевым остатком и справку о погашении долга. Эти документы подтверждают, что кредит полностью закрыт, хотя их получение не является обязательным.

• Заберите закладную. Закладная – это документ, подтверждающий, что квартира была в залоге у банка. После погашения кредита банк обязан вернуть оригинал закладной с отметкой о выполнении обязательств.

• Снимите обременение. После получения закладной подайте заявление на снятие обременения через Росреестр или МФЦ. Процесс занимает 3-5 дней. После снятия вы сможете свободно распоряжаться своим жильем.

• Возместите страховку. Если у вас была оформлена страховка жизни, имущества или титула, вы можете вернуть часть страховой премии за неиспользованный период. Для этого подайте заявление в страховую компанию на возврат средств.