Ипотека на гараж представляет собой вид кредитования, который позволяет приобрести гаражное помещение с использованием объекта в качестве залога. В отличие от традиционной ипотеки на жилую недвижимость, такие кредиты обычно имеют более короткий срок погашения — от 5 до 10 лет. Связано это с тем, что банки рассматривают гаражи как менее ликвидные активы по сравнению с жилыми объектами, которые увеличивают риски для кредиторов.
Для оформления ипотеки на гараж заемщику обычно требуется внести первоначальный взнос примерно в 25% от стоимости объекта. Кроме того, необходима предоставление дополнительной технической документации и проведение оценки недвижимости, чтобы банк мог оценить состояние и рыночную стоимость гаража. Эти требования помогают снизить риски и обеспечить безопасность сделки как для заемщика, так и для кредитора. Несмотря на более высокие процентные ставки и жесткие условия, ипотека на гараж может стать отличным вложением денег.
- Можно сохранить деньги. Ипотека на гараж предоставляет возможность эффективно сохранить накопленные средства, защищая их от инфляционных рисков. Вместо того чтобы хранить деньги на сберегательных счетах с низкими процентными ставками, заемщик инвестирует в недвижимость, которая имеет тенденцию сохранять или увеличивать свою стоимость со временем.
- Доступность кредита. Вместо необходимости выплачивать значительную сумму единовременно, заемщик может воспользоваться кредитными средствами банка и постепенно погашать задолженность.
- Быстрое решение. Оформление ипотеки на гараж зачастую занимает меньше времени по сравнению с обычной ипотекой на жилую недвижимость. Поскольку стоимость гаража значительно ниже, чем квартиры или дома, процесс одобрения кредита ускоряется.
- Ограниченное предложение. Не все банки предлагают ипотечные программы, специально предназначенные для покупки гаражей. Ограниченное количество предложений на рынке приводит к отсутствию конкуренции между банками, а это отражается на ставках.
- Первый взнос. Для получения ипотеки на гараж обычно требуется первоначальный взнос в размере около 25% от стоимости объекта, который есть не у всех клиентов.
- Срок погашения. Ипотека на гараж, как правило, предусматривает более короткие сроки погашения — от 5 до 10 лет. Такой короткий период ведет к увеличению ежемесячных платежей, которые требуют стабильного и достаточного дохода.
Как оформить ипотеку на гараж
-
Найдите гараж. Просмотрите объявления на различных сайтах, сходите в ближайший гаражный кооператив, чтобы найти подходящий вариант
-
Выберите подходящую ипотечную программу. Посетите официальный сайт банка или воспользуйтесь его мобильным приложением. Изучите предлагаемые ипотечные программы на гараж, обращая внимание на максимально возможную сумму кредита, процентные ставки и сроки возврата.
-
Выполните расчет условий кредита. Используйте онлайн-калькулятор на сайте банка для определения условий ипотеки. Введите необходимую сумму кредита и желаемый срок погашения, чтобы узнать примерный размер ежемесячных платежей и общую сумму переплаты.
-
Подайте заявку на кредит. Заполните онлайн-форму, предоставив личные данные, информацию о приобретаемой недвижимости и другие требуемые сведения. Перед отправкой убедитесь в корректности введенной информации.
-
Дождитесь решения банка. Банк проведет проверку вашей кредитной истории и предоставленных данных. Специалист свяжется с вами для уточнения дополнительных деталей и уведомит о принятом решении.
-
Предоставьте необходимые документы. После получения предварительного одобрения соберите все требуемые документы и передайте их в банк для дальнейшей обработки заявки.
-
Подпишите кредитный договор. После тщательной проверки документов банк предложит вам подписать кредитный договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями и убедитесь, что они вас устраивают, прежде чем поставить подпись.
-
Получите средства. После подписания всех необходимых документов банк переведет одобренную сумму на ваш банковский счет или непосредственно продавцу гаража.
Ипотека на машиноместо
Машиноместо представляет собой недвижимое имущество, принадлежащее собственнику. Это выделенная площадка с четкими границами под крышей, расположенная в подземном или отдельно стоящем многоуровневом паркинге на территории жилого комплекса (ЖК). Машиноместо можно приобрести в собственность, а также продать или сдать в аренду. Важно отметить, что машиноместо отличается от места на общей парковке возле жилого комплекса, которое считается общедомовой собственностью и не может быть предметом индивидуальной сделки.
Ипотека на машиноместо предоставляет возможность приобрести это имущество в кредит, используя его в качестве залога. Однако ипотека доступна только для индивидуальных машино-мест, тогда как места на общей парковке не подлежат покупке в ипотеку.
- Возможность сдачи в аренду. Собственное машиноместо можно сдавать в аренду, которая поможет покрыть расходы по ипотеке и даже будет приносить прибыль в дальнейшем, особенно в районах с высоким спросом на парковочные места.
- Разделение платежей. Ипотека позволяет распределить стоимость машиноместа на длительный период, избегая необходимости выплаты крупной суммы единовременно.
- Возможность владения недвижимостью. Вы становитесь собственником выделенного парковочного места с крышей, а ваш автомобиль защищен.
- Высокие процентные ставки. Ипотека на машиноместо часто сопровождается более высокими процентными ставками по сравнению с ипотекой на жилую недвижимость.
- Ограниченные предложения банков. Не все банки предлагают ипотечные программы, предназначенные для покупки данного имущества.
- Риски неплатежеспособности. В случае невозможности своевременного погашения ипотеки, заемщик рискует потерять свое машиноместо.
Как оформить ипотеку на машиноместо
-
Выберите подходящий объект. Найдите подходящее машиноместо на сайтах объявлений или застройщиков. Оцените доступные варианты по расположению, стоимости и условиям приобретения.
-
Подайте заявку на ипотечный кредит. Обратитесь в выбранный банк для подачи заявления на ипотеку. Это можно сделать в том числе и через специальную форму на странице сайта банка. Вам потребуется предоставить паспорт, СНИЛС, документы, подтверждающие вашу занятость и доход, а также указать желаемую сумму кредита и срок его погашения. Время рассмотрения заявки может различаться в разных банках, но обычно ответ предоставляется в течение 2-3 дней.
-
Заключите договор с банком. После одобрения вашей заявки соберите необходимые документы, такие как договор купли-продажи, оценка стоимости объекта, нотариальное согласие супруга (если он не является созаемщиком) и другие требуемые бумаги. Также необходимо оформить страхование недвижимости. Дополнительное страхование жизни и здоровья заемщика может помочь снизить процентную ставку по кредиту.
-
Оформите сделку с застройщиком. Подпишите договор купли-продажи или договор долевого участия с застройщиком и внесите оплату за машиноместо. Если паркинг еще не построен, ваши средства будут размещены на эскроу-счете до завершения строительства и передачи объекта.
-
Зарегистрируйте сделку. Это нужно сделать Росреестре либо через застройщика по доверенности, либо самостоятельно через официальный сайт службы регистрации. Помимо этого, необходимо зарегистрировать ипотечный договор, чтобы закрепить залог на машиноместо.
Окупаемость ипотеки на гаражи и машиноместа
Большинство ипотечных кредитов на покупку гаражей и машиномест оформляют жители Москвы и Московской области. В период с января по июль 2023 года россияне получили около 2,7 тысячи кредитов на гаражи и машино-места в Сбербанке, а это на 66,4% больше, чем за аналогичный период 2022 года. Лидером по количеству выдач стала Москва с долей 23,8%, за которой последовали Московская область (9,7%) и Свердловская область (9,6%). В топ-5 также вошли Ростовская область (4,7%) и Приморский край (4,4%), тогда как Санкт-Петербург занял седьмую позицию с долей 3,8%.
Аналитики сервиса Домклик объясняют рост спроса на ипотеку на гаражи и машиноместа увеличением интереса к частным домам и расширением программы «Семейная ипотека». В 2023 году количество ипотечных кредитов на индивидуальное жилищное строительство выросло в 4,9 раза, а на загородную недвижимость – на 23%.
Что касается окупаемости, то в Республике Татарстан инвестиции в гаражи и машино-места окупаются за десять лет при средней стоимости объекта около 900 тыс. рублей и ежемесячном платеже по ипотеке около 7,2 тыс. рублей. Свердловская область демонстрирует окупаемость за 12 лет при средней цене машино-места 1 млн рублей, арендной ставке 6,7 тыс. руб. и ежемесячном платеже 8 тыс. руб. В Санкт-Петербурге срок окупаемости составляет почти 14 лет для машино-места стоимостью 1,3 млн рублей, с ежемесячным платежом 9,4 тыс. руб. и арендной ставкой 7,7 тыс. руб.
В других регионах, таких как Ростовская область (22 года), Москва (21 год) и Самарская область (19 лет), окупаемость инвестиций происходит значительно медленнее. Это связано с высокой стоимостью объектов в Москве и сравнительно низкими арендными ставками в Ростовской и Самарской областях.
На что обратить внимание при оформлении ипотеки на гараж или машиноместо
-
Срок кредита и процентная ставка. Прежде всего, необходимо обратить внимание на условия кредита - на какой срок предоставляется ипотека на гараж или машиноместо и какая процентная ставка будет применяться. Обычно ипотека на гаражи или машиноместа имеет более короткий срок, чем ипотека на жилую недвижимость, и процентные ставки могут быть выше.
-
Обязательное страхование. При получении ипотеки на гараж или машиноместо банк потребует обязательное страхование имущества от различных рисков.
-
Размер первоначального взноса. В зависимости от банка и конкретных условий кредита, может потребоваться первоначальный взнос при покупке гаража или машиноместа. Размер взноса составляет 20-30% от стоимости, поэтому нужно уточнить эту информацию заранее.
-
Порядок погашения задолженности. Не менее важно узнать, как будет происходить погашение задолженности по ипотеке на гараж или машиноместо. Будет ли это аннуитетный или дифференцированный способ обслуживания кредита и каким образом происходит погашение основного долга и процентов.
-
Дополнительные расходы. Помимо ежемесячного платежа по кредиту, учтите также другие дополнительные расходы, такие как комиссии банка, проценты по ипотеке, налоги, страхование и другие расходы, которые могут возникнуть при оформлении кредита.
-
Репутация банка. Выбирайте банк с хорошей репутацией и положительными отзывами, чтобы избежать возможных рисков и проблем при оформлении ипотеки.
-
Юридические аспекты. Перед подписанием кредитного договора убедитесь, что вы полностью понимаете все юридические составляющие сделки, права и обязанности сторон, условия расторжения договора и другие моменты, связанные с ипотечным кредитованием. Обратитесь за консультацией к специалистам в области недвижимости и юридическим консультантам, чтобы убедиться в правильности всех оформленных документов.
Часто задаваемые вопросы
Существует несколько альтернатив ипотечному кредитованию, одна из них - потребительский кредит. Он предоставляется банком на любые цели, в отличие от ипотеки: крупная покупка, оплата медицинских услуг, обучение или небольшой ремонт. Потребительский кредит обычно имеет более короткий срок погашения и более высокий процент по сравнению с ипотечным кредитом. При этом его можно использовать на покупку гаража или машиноместа.
Еще одной альтернативой ипотечному кредитованию являются кредитно-потребительские кооперативы. Они представляют собой негосударственные организации, которые объединяют людей для совместного финансового взаимодействия. Члены кооператива вносят денежные вклады, которые затем используются для предоставления кредитов. Кредиты в кооперативах часто имеют более низкие процентные ставки и более гибкие условия, чем кредиты, предоставляемые банками. В них также можно оформить займ на гараж.
-
Передача денег без расписки. Многие покупатели полагают, что подписание официального договора купли-продажи гаража автоматически подтверждает оплату. Однако это не так. Без отдельной расписки от продавца о получении денег, он может впоследствии обратиться в суд и потребовать оплату повторно. Всегда требуйте от продавца подписать расписку о получении денег. В расписке нужно четко указать дату, сумму, а также описание предмета сделки (гаража). Не стесняйтесь фиксировать все детали, чтобы в будущем у вас были неоспоримые доказательства оплаты.
-
Слишком низкая цена. Мошенники занижают цену в объявлении, чтобы привлечь как можно больше клиентов. После осмотра гаража и начала переговоров, они могут начать “поднимать” цену. Будьте внимательны к стоимости. Если она значительно ниже, чем средняя цена на аналогичные гаражи в этом районе, вряд ли это хорошее предложение. Сравните цены на похожие гаражи, прежде чем принимать решение.
-
Фальшивые документы. Мошенники могут подделать документы, в том числе свидетельство о праве собственности на гараж, чтобы выдать себя за настоящего владельца. Проверьте документы на гараж у юриста или в Росреестре. Убедитесь, что документы оформлены корректно.
-
Одновременная продажа нескольким людям. Продавец может сделать несколько копий документов и продать один и тот же гараж нескольким покупателям. Впоследствии только один из них получит право собственности, остальные останутся без денег и гаража. Проверьте гараж в Росреестре, чтобы убедиться, что он не является предметом других сделок.
-
Занижение стоимости. Продавец может занизить стоимость гаража в договоре, чтобы избежать уплаты налогов. В этом случае покупатель будет лишен возможности получить назад полную стоимость при перепродаже. Не соглашайтесь на занижение стоимости гаража в договоре.
-
Отказ в ипотеке - это неприятная ситуация, которая может возникнуть по ряду причин. Чаще всего банки отказывают в выдаче кредита, если у заемщика есть проблемы с кредитной историей. Например, если в прошлом были просрочки, банк может посчитать вас ненадежным заемщиком.
Кроме того, кредитор оценивает уровень вашего дохода. Если он недостаточен для покрытия как ипотечного платежа, так и других необходимых расходов, то банк может посчитать такой кредит рискованным. Также к отказу может привести высокая кредитная нагрузка, наличие других кредитов, которые уже выплачиваются, или предоставление недостоверной информации в заявке.
Иногда причиной отказа может стать объект недвижимости, который вы хотите приобрести. Если на нем есть обременения или он не соответствует требованиям банка, то вам тоже могут отказать в ипотеке. Чтобы повысить шансы на одобрение, рекомендуется тщательно проверить свою КИ, погасить имеющиеся задолженности и предоставить банку только точные и полные данные о себе и объекте недвижимости.
