JetLend (ООО “ДжетЛенд“) — краудлендинг-платформа для прямого онлайн-кредитования бизнеса физическими лицами и институциональными инвесторами. Компания включена в ЦБ РФ с 2020 года. Займы выдаются компаниям, которые зарегистрированы в течение 12 месяцев.
Для получения денег клиенты должны разместить на платформе информацию о своем бизнесе, а затем через нее собираются инвестиции. По утверждениям сервиса, бизнес может получить займ на сумму до 125 000 000 рублей на срок от 1 до 36 месяцев. Процентная ставка при этом составляет от 26 до 54% годовых.
Общество с ограниченной ответственностью "ДжетЛенд"
Сокращенное наименование
ООО "ДжетЛенд"
Центральный офис
г. Москва, тер. Инновационного Центра Сколково, ул. Нобеля, д. 7
Юридический адрес
г. Москва, тер. Инновационного Центра Сколково, ул. Нобеля, д. 7
ОГРН
1187746779868
ИНН
7724451748
Алиса КрасноваАвтор
Ева ГромоваРедактор
Займы в JetLend и их особенности
Скорость привлечения средств. Инвесторы активно вкладывают деньги в различные компании. Средний срок сбора инвестиций составляет всего 7 дней.
Фокус на юридические лица. Сервис работает исключительно с бизнесом, предоставляя займы только юридическим лицам и ИП.
Доступность в любом регионе. Оформление займа на JetLend возможно из любой точки страны, так как большинство действий происходит удаленно.
Плюсы и минусы
Кредитный калькулятор. С его помощью можно заранее рассчитать процентную ставку, срок займа и сумму ежемесячного платежа.
Длительный срок. Возможность оформить займ на срок до 36 месяцев дает предпринимателям больше времени для реализации проектов и возврата средств.
Мобильное приложение. Наличие удобного приложения позволяет управлять займом, отслеживать график платежей, получать уведомления и при необходимости быстро вносить изменения в свой профиль.
Комиссия. За использование платформы нужно заплатить единовременную комиссию.
Штрафы и пени. В случае задержки выплаты более чем на один день, заемщику начисляется штраф 1% от суммы займа за каждые 7 дней просрочки, а также пени в размере 0,5% в день на просроченную задолженность.
Сбор документов. Для оформления займа требуется предоставить большой объем документации, включая выписки с расчетных счетов, отчетность и другие подтверждающие документы.
Как оформить займ в JetLend?
Оформление на сайте
Загрузите документы. Зарегистрируйтесь на платформе и заполните заявку, указав основные данные о вашем бизнесе, а также загрузите паспорт гражданина РФ и выписки по расчетным счетам в формате 1C (.txt). Если у вас несколько банков, добавьте выписки для каждого. Обратите внимание: система не распознает другие форматы.
Оцените бизнес. Пройдите оценку вашей компании. Проверка занимает всего несколько минут.
Пройдите верификацию. Подтвердите свой расчетный счет, отправив символический перевод в размере 1 рубля на счет JetLend. Пройдите короткое интервью с андеррайтером. На все потребуется не более трех часов.
Получите средства. После выполнения всех шагов ваша заявка появится на платформе. Как только инвесторы соберут необходимую сумму, деньги поступят на ваш расчетный счет. Обычно сбор средств занимает не больше двух дней.
Условия и требования
Условия займа
Срок. Деньги предоставляются на срок от 1 до 36 месяцев.
Ставка. Определяется индивидуально, но находится в диапазоне от 26% до 54% в год.
Сумма. Клиенты могут получить от 1 000 000 до 125 000 000 рублей.
Дополнительные условия. Юрлицо может досрочно закрыть долг в любое время полностью или частично. Кроме того, согласно Налоговому Кодексу РФ заемщик является налоговым агентом, поэтому обязан исчислить, удержать и оплатить НДФЛ за займодавцев.
Требования к клиентам
Форма организации. Займы доступны индивидуальным предпринимателям, а также компаниям, зарегистрированным в форме ООО или АО. Организация должна быть зарегистрирована как минимум 12 месяцев.
Выручка. Среднемесячная выручка компании должна составлять не менее 1 миллиона рублей.
Исполнительные производства. У юридического лица и бенефициарных владельцев не должно быть текущих исполнительных производств.
Арбитражные дела. Общая сумма исков, в которых компания выступает ответчиком, не должна превышать 1% от ее выручки за последние 12 месяцев.
Просрочки. У юридического лица и его бенефициаров не должно быть текущих просрочек по другим обязательствам.
Резидентство. Для индивидуальных предпринимателей требуется гражданство России. Для ООО не менее половины уставного капитала компании должно принадлежать российским гражданам.
Способы получения денег
Займ выдается только в рублях и переводится на расчетный счет заемщика либо другого лица, указанного заемщиком, в соответствии с предоставленными реквизитами. Указать данные для перевода средств нужно на этапе оформления заявки.
Способы оплаты займа
Все платежи по договору инвестирования вы должны проводить через номинальный счет, как указано в правилах и условиях договора. В день платежа на этом счете должна быть сумма, равная очередному платежу, чтобы она была перечислена инвестору. Если денег на счете не хватает на полную оплату долга, сначала покрываются судебные издержки, затем проценты, потом основной долг и в последнюю очередь – неустойка.
На что обратить внимание
Срок погашения. Определитесь, как долго вы сможете выплачивать заемные средства, чтобы выбрать оптимальный срок займа. Учтите, что более короткий срок снижает переплату, но увеличивает ежемесячную нагрузку, а более длительный срок увеличивает итоговую сумму процентов.
Цели займа. Продумайте, на что будут направлены полученные средства. Четкое понимание целей поможет избежать необоснованных трат и направить деньги на действительно важные задачи: закупку оборудования, расширение производства или продвижение услуг.
Документы. Подготовьте все необходимые документы заранее, чтобы ускорить получение займа. В основном компании требуют уставные документы, отчетность, налоговые декларации и подтверждение платежеспособности.
Наличие залога или поручительства. Если заем требует залога, оцените, какие активы вы готовы предложить: недвижимость, оборудование или транспортные средства. Также уточните, нужны ли поручители, и если да, то какие требования к ним предъявляются.
Репутация кредитора. Проверьте отзывы о компании, ее рейтинг на рынке и опыт работы с заемщиками. Чем дольше работает кредитор, тем безопаснее сотрудничество с ним.
Комиссия. Обратите внимание на все дополнительные расходы, например, единовременную комиссию, сборы за оформление или страховку.
Последствия просрочки. Ознакомьтесь с последствиями возможной просрочки платежей. Узнайте, какие штрафы и пени могут быть начислены, а также как это повлияет на вашу кредитную историю и отношения с кредитором.
Программы лояльности. Некоторые кредиторы предлагают бонусы или скидки на проценты для добросовестных заемщиков. Поинтересуйтесь, есть ли такие программы, и какие условия необходимо выполнить, чтобы получить дополнительные преимущества.
Страхование. Уточните, нужно ли страховать залоговое имущество или оформлять страхование жизни. Некоторые компании могут настаивать на покупке страховки и взамен предлагать более выгодные условия по займам.
Мнение редакции
Ева Громова
Правда
Оформление займа на платформе JetLend актуально для бизнеса, особенно...
Оформление займа на платформе JetLend актуально для бизнеса, особенно если требуется оперативное получение денег. Стоит рассмотреть этот вариант, если ваш бизнес имеет стабильную выручку, положительную кредитную историю и вам нужно быстро получить средства для развития, закупки оборудования или покрытия временных кассовых разрывов. Учитывая скорость сбора инвестиций и удобство подачи заявки, JetLend подходит для тех, кто хочет оформить займ дистанционно и получить деньги в течение недели.
Часто задаваемые вопросы
Комиссия за выдачу транша зависит от нескольких факторов: уровня риска, сроков займа и продолжительности успешного сотрудничества. Минимальная комиссия может достигать 1%, если заемщик демонстрирует стабильную дисциплину. При дальнейшем соблюдении условий сотрудничества платформа снижает комиссию для каждого последующего транша.
Краудплатформы предоставляют предпринимателям возможность получить займ на более гибких условиях по сравнению с традиционными банковскими кредитами. Благодаря индивидуальному подходу к оценке рисков привлечение средств становится быстрее и проще. Это актуально для малого и среднего бизнеса, который часто сталкивается с трудностями при обращении в банки. На таких платформах займы доступны как для ИП, так и для компаний.
Еще одним значительным преимуществом краудлендинговых площадок является то, что они не требуют от заемщиков передачи доли в бизнесе. В отличие от венчурных фондов или инвесторов, краудплатформы позволяют сохранить полную независимость компании, предоставляя при этом необходимые средства.
Программа позволяет клиентам получать денежное вознаграждение за привлечение новых пользователей на платформу. Клиент получает кэшбэк, если друг регистрируется на платформе по специальной ссылке, отправленной клиентом. Размер вознаграждения меняется в зависимости от суммы, которую друг внёс на свой счет в течение 30 календарных дней после регистрации: 5000 рублей за пополнение от 100 000 рублей, 7000 рублей за пополнение от 500 000 рублей и 10 000 рублей за пополнение от 1 000 000 рублей.
При этом, если в течение определенного срока после регистрации друга он выводит деньги со своего виртуального счета, кэшбэк не выплачивается. С 17 января 2025 года этот срок увеличивается с трех до шести месяцев.
Кэшбэк начисляется на следующий день после завершения указанного периода (три или шесть месяцев) и при соблюдении всех правил программы.
Если у вас возникают проблемы с выплатой, сначала стоит обратиться в микрофинансовую организацию и обсудить возможные изменения в условиях займа. Например, можно договориться о снижении процентной ставки, пересмотре графика платежей или уменьшении общей суммы долга. Если задолженность возникла из-за просрочек, имеет смысл предложить оплатить только основной долг без дополнительных штрафов. При наличии подтверждающих документов организация может пойти навстречу и изменить условия выплаты.
Еще одним выходом может стать продление срока займа. Но следует учитывать, что при увеличении срока возрастут и проценты, которые придется заплатить. В случае временных трудностей можно также воспользоваться кредитными каникулами. Они позволяют временно приостановить выплаты без начисления штрафов. Для этого необходимо предоставить документы, подтверждающие временные проблемы, и подписать изменения к договору займа.
Если же у вас есть несколько задолженностей, попробуйте рассмотреть рефинансирование - объединение всех долгов в один кредит снизит ежемесячную нагрузку. Но не все банки готовы предоставить рефинансирование при наличии просрочек, поэтому заранее уточните условия. В крайнем случае, если других решений нет, можно рассмотреть банкротство. Этот шаг позволяет списать долги, но он сопровождается серьезными последствиями: ухудшением кредитной истории, ограничениями на некоторые виды деятельности и возможным запретом на выезд за границу.
Среди наиболее распространённых видов бизнес-кредитования выделяются разовые займы, которые предоставляются для выполнения конкретных задач: пополнение оборотных средств или рефинансирование задолженности. Эти займы могут быть залоговыми или беззалоговыми: в первом случае процентные ставки ниже, а во втором - выше.
Кредитная линия также является популярным способом привлечения средств, который напоминает кредитную карту для физлиц. Она предоставляет юридическим лицам доступ к установленному лимиту, которым можно пользоваться частями, при этом проценты начисляются только на фактически израсходованные суммы. Кредитная линия может быть возобновляемой (с восстановлением лимита после погашения) или невозобновляемой (с постепенным снижением доступной суммы).
Ещё одним вариантом является овердрафт - возможность временно использовать больше средств, чем есть на расчётном счёте компании. Овердрафт идеально подходит как краткосрочный вариант, чтобы закрыть кассовый разрыв, так как автоматически гасится, когда на счет поступают новые деньги.
Коммерческая ипотека позволяет приобрести офисные, складские и производственные помещения, а также жилые объекты, которые будут использоваться для бизнеса. Существует еще лизинг, который даёт возможность компании арендовать оборудование или транспортные средства с последующим выкупом. Расходы по лизингу бизнес может включить в налоговый вычет и сэкономить.
Кредиты и займы часто используются для пополнения оборотного капитала. Эти средства позволяют предпринимателям своевременно закупать товары, сырье или оплачивать маркетинговые кампании. Например, в пиковый сезон, когда спрос на продукцию резко возрастает, собственных денег может не хватить для закупки достаточного количества товаров. Взяв кредит, бизнесмен может приобрести больше товаров, удовлетворить возросший спрос, получить дополнительную прибыль, а затем вернуть долг и проценты, оставаясь в плюсе.
Еще одно важное направление — вложение в основные средства. Оборудование, недвижимость или транспорт требуют значительных вложений, которые не всегда доступны из текущих доходов. Если предприниматель планирует расширить производство, открыть новый филиал или модернизировать оборудование, займ позволяет реализовать эти планы быстрее. Например, приобретение нового станка за заемные средства может увеличить объем выпускаемой продукции, а в дальнейшем это принесет больший доход и позволит возвратить долг.
Кроме того, заемные средства помогают справляться с кассовыми разрывами. Бывает, что деньги на счетах есть, но они еще не поступили в оборот, а налоги или аренду нужно оплатить уже сейчас. Кредит позволяет вовремя закрыть эти обязательства, избежать штрафов и сохранить репутацию компании. Хотя кассовый разрыв сам по себе не предполагает дальнейшее извлечение прибыли, использование заемных средств помогает поддерживать стабильность бизнеса.
