Что такое займ под материнский капитал

Что такое материнский капитал

Материнский или семейный капитал — это программа поддержки семей, действующая с 2007 года. До 2020 года выплаты полагались со второго ребенка, а сейчас право на маткапитал возникает после рождения или усыновления первого. Полученную сумму можно использовать для улучшения жилищных условий, на приобретение квартиры или дома, на образование детей, социальную адаптацию детей-инвалидов или на накопительную пенсию матери. Средства могут быть потрачены, когда ребенку исполнится три года. Однако займы под материнский капитал можно использовать и ранее.

В 2024 году государство выплачивает:

• 630 380,78 рублей — если это первенец, и он родился или был усыновлен после 1 января 2020 года.

• 833 024,74 рублей — при рождении второго ребенка, если ранее мат. капитал не был получен.

• 202 643,96 рублей — дополнительная сумма за рождение второго ребенка для семей, уже воспользовавшихся мат. капиталом на первого ребенка.

Ежегодно размер материнского капитала корректируется с учетом инфляции. Актуальные суммы можно узнать на сайте Социального фонда России.

Условия использования материнского капитала:

• Капитал предоставляется родителям или усыновителям с первого ребенка и далее.

• Получить помощь могут только граждане России. Ребенок также должен быть гражданином РФ.

• Вопросы оформления и получения капитала регулируются Пенсионным фондом РФ.

• Займ под материнский капитал целевой и может быть использован только для улучшения жилищных условий (покупка жилья, строительство или ремонт) и образование детей. Использование денежных средств на другие цели или получение их наличными запрещено.

Материнский капитал может служить первоначальным взносом по ипотечному кредиту, а также для погашения кредита или оплаты процентов по нему.

Где можно оформить займ под материнский капитал

• Банки. Займы под материнский капитал можно получить в банках, имеющих лицензию на выдачу ипотечных кредитов. Условия кредитования могут включать сниженные проценты и более гибкие требования для заемщиков.

• Кредитные потребительские кооперативы (КПК). Эти организации также могут выдавать ипотечные займы, но с определенными ограничениями. С 2024 года доля таких займов не может превышать 12,5% от общего объема выданных кооперативом, а сумма — не более 60% от общего объема кредитования. КПК регулируются Центральным банком России и должны быть включены в специальный реестр для возможности работы с материнским капиталом. В таких организациях заём получить легче, но их процентные ставки обычно выше, а сумма и сроки меньше, чем в банках.

• Микрофинансовые организации (МФО). С недавнего времени МФО исключены из списка организаций, которые могут работать с материнским капиталом.

На что можно тратить материнский капитал

• Жилищные нужды. Можно использовать капитал для приобретения квартиры или дома на первичном или вторичном рынке. Средства могут пойти на самостоятельное строительство дома или с привлечением строительных компаний, а также можно реконструировать существующее жилье. Деньги также можно направить на оплату первоначального взноса или погашения ипотеки, на участие в долевом строительстве.

• Образование детей. Маткапитал можно направить на образование любого из детей в семье, включая оплату детского сада, школы, вуза или других образовательных программ.

• Поддержка детей-инвалидов. Средства могут быть использованы для социальной адаптации и обеспечения необходимого ухода за детьми-инвалидами.

• Пенсионные накопления. Часть средств можно направить на формирование накопительной части пенсии матери.

• Ежемесячные выплаты. Возможность оформления ежемесячных выплат из средств маткапитала.

Условия использования семейного капитала для кредита

• Первоначальный взнос. Средства могут быть использованы как первый взнос при покупке жилья. Это одно из наиболее частых применений капитала, поскольку позволяет семьям снизить начальную финансовую нагрузку при оформлении ипотеки.

• Погашение ипотеки. Материнский капитал можно использовать для погашения уже существующего ипотечного кредита, что помогает семьям уменьшить ежемесячные выплаты или сократить срок кредитования.

• Долевое строительство. Использование капитала возможно в рамках долевого строительства, где средства идут на оплату доли в строящемся жилом объекте.

• Покупка частного дома или квартиры. При покупке жилья материнский капитал может служить как часть оплаты. Важно, чтобы жилое пространство соответствовало всем необходимым стандартам, обеспечивающим комфортное проживание ребенка.

• Строительство частного дома. За счет средств можно начать строить дом. Для этого потребуется собрать необходимый пакет документов, включая разрешение на строительство.

Порядок оформления займа под материнский капитал

1. Определитесь с банком. Необходимо выбрать банк, в котором работают с материнским капиталом. Избегайте фирм, чьи предложения противоречат закону.

2. Выберете программу. Ознакомьтесь с разными предложениями по кредитованию с маткапиталом, обратите внимание на специальные программы с субсидированием и сниженными ставками.

3. Узнайте о требованиях. Если ваш доход недостаточен для одобрения ипотеки, возможно потребуется найти созаемщика или поручителя с достаточно высоким и стабильным доходом.

4. Подготовьте документы. Для подачи заявки вам нужно собрать полный пакет документов. Список вам предоставит банк, поэтому в кратчайшие сроки подготовьтесь. Если у вас участвуют поручители и созаемщики, то они также представляют определенный пакет документов вместе с вами.

5. Обратитесь в банк. Подайте заявку на получение кредита в выбранный банк и представьте все подготовленные документы. Если у вас есть поручители, то вы приходите на оформление вместе.

6. Дождитесь одобрения. Как только вашу заявку одобрят, вам нужно обратиться в ПФР с заявлением о перечислении маткапитала на счет банка. После этого Пенсионный Фонд обязуется погасить часть долга, равную размеру маткапитала.

Необходимые документы для оформления ипотеки

В зависимости от цели получения кредита от заемщика будут требоваться разные документы. К основному списку относятся:

• Заявление в Пенсионный фонд о намерении использовать материнский капитал.

• Паспорта всех участников сделки

• Сертификат на материнский капитал.

• Свидетельство о браке, если сделка касается совместно нажитой собственности или необходима подтверждение отношений между участниками.

Если займ под материнский капитал оформляется для покупки или строительства жилья, то нужны дополнительно:

• Договор купли-продажи или договор долевого участия (ДДУ).

• Выписка из ЕГРН, подтверждающая права на жилье.

• Копия разрешения на строительство (при строительстве дома).

Когда с помощью сертификата погашаются кредиты, то требуются:

• Копия кредитного договора или договора ипотеки.

• Документы, подтверждающие уже внесенные платежи по кредиту или ипотеке.

• Согласие на регистрацию права собственности, то есть обязательство оформить доли в новом жилье на имя супруга и детей, чтобы обеспечить их права на новую недвижимость.

Эти документы необходимо собрать и предоставить в Пенсионный фонд для одобрения использования средств маткапитала, а также в банк или иное кредитное учреждение для оформления кредита или ипотеки.

Как обналичить материнский капитал

Ежемесячная выплата из маткапитала на любого ребенка до трех лет

Выплаты на ребенка до трех лет через материнский капитал — это важная мера поддержки семей с маленькими детьми.

Критерии для получения выплат:

• Есть дети в возрасте до трех лет.

• Родители и дети должны быть гражданами РФ и постоянно проживать на территории России.

• Необходим неиспользованный остаток маткапитала.

• Доход на каждого члена семьи не должен превышать два региональных прожиточных минимума на душу населения.

Выплата составляет размер регионального прожиточного минимума на ребенка, действующего на дату подачи заявки. Заявление можно подать в любое время в течение первых трех лет жизни ребенка, а если в первые шесть месяцев, то выплаты будут производиться за все время с момента рождения малыша. Срок выплаты составляет 12 месяцев.

Полученные деньги могут быть потрачены на любые нужды семьи, без необходимости отчитываться о расходах. Средства выплачиваются на банковский счет, и с них не нужно платить налог на доходы физических лиц.

Строительство или реконструкция жилья

Получение денежных средств на строительство и реконструкцию жилья с использованием маткапитала представляет собой значимую возможность для улучшения жилищных условий семьи. Вот как это работает:

• Условия использования. Ребенку должно исполниться три года. Дом можно строить самостоятельно, без привлечения подрядчиков и банков.

• Перечисление средств. При покупке квартиры Социальный фонд России перечисляет деньги непосредственно продавцу или в банк. Для самостоятельного строительства или реконструкции жилья фонд может компенсировать расходы, перечисляя деньги на банковскую карту семьи.

• Заявление на получение средств. Если у вас есть участок под ИЖС, можно подать заявление в Социальный фонд на получение до половины суммы семейного капитала для начала строительства. Изначально фонд перечисляет половину суммы, а остаток будет направлен после того, как будет построена коробка дома (фундамент, стены, крыша) и представлен акт освидетельствования выполненных работ.

Компенсация расходов на адаптацию ребенка

• Цель компенсации. Средства направлены на адаптацию ребенка к условиям окружающей среды, а не на медицинское лечение или реабилитацию. Это включает обеспечение необходимыми техническими средствами, улучшение жилищных условий или другие меры, способствующие лучшей интеграции ребенка в социум.

• Применимые товары и услуги. Деньги можно использовать для покупки специализированных товаров и услуг, которые помогают ребенку адаптироваться к повседневной жизни. Например, специальные подъемники, ванны для инвалидов и другие подобные товары. Перечень включает 60 пунктов, охватывающих широкий спектр нужд.

• Процесс получения компенсации. Для получения компенсации родители должны предоставить Социальному фонду документы, подтверждающие покупку необходимых товаров или услуг. После проверки этих документов фонд переводит деньги на банковский счет родителей.

• Ограничения. Капитал не выдается для оплаты медицинского лечения или процедур, которые относятся к здравоохранению и должны финансироваться государством через другие программы.

Можно ли обналичить материнский капитал через покупку недвижимости

Обналичивание материнского капитала через покупку недвижимости у родственников — это тема, которая вызывает много вопросов и обсуждений. По закону такие сделки не запрещены, при условии, что жилье действительно переходит в собственность семьи. Однако этот процесс сопряжен с рядом ограничений и возможных рисков:

• Законность сделки. Покупка должна быть реальной. Жилье должно перейти в собственность всех членов семьи, включая доли на детей, что требует одобрения органов опеки и попечительства при их распоряжении.

• Риски мошенничества. Использование маткапитала с целью фиктивной покупки или как способ обналичивания квалифицируется как мошенничество по статье 159.2 УК РФ.

• Контроль со стороны государства. Сделки с использованием семейного капитала проверяются социальным фондом и другими регулирующими органами для подтверждения их законности и соответствия установленным требованиям.

• Долгосрочные последствия. При разводе или других семейных изменениях жилье, купленное на материнский капитал, будет считаться совместно нажитым имуществом и подлежит разделу.

Как обналичить маткапитал через образовательную организацию

Попытки обналичивания материнского капитала через образовательные учреждения или любые другие незаконные схемы приведут к серьезным юридическим последствиям, включая уголовную ответственность. Капитал предназначен для конкретных целей, определенных законодательством, и его использование должно строго соответствовать этим правилам.

Вы можете оплатить обучение детей в частных детских садах, школах или вузах, но только при условии, что ребенок действительно посещает эти учебные заведения. Любые манипуляции с целью обналичивания маткапитала, в том числе через образовательные учреждения, могут быть расценены как мошенничество.