Как делится кредит при разводе

 

В разных ситуациях закон предусматривает различные подходы к разделу кредита. Если он был взят на личные потребности одного из супругов, возможно, он будет признан его личной обязанностью. Однако, если доказано, что средства шли на общие цели, долг может быть разделен между бывшими партнерами.

Как правило, при разводе кредиты, зарегистрированные на одного супруга, все же могут быть предметом судебного разбирательства для определения их совместного характера. Суды могут постановить делить их пополам, если будет установлено, что средства использовались на нужды семьи. 

Кредит в браке

Правила и особенности

В семейном праве Российской Федерации не закреплено понятие "общий долг". Критерии, по которым он может быть признан совместным, разработаны на основе судебной практики, как указано в пункте 5 обзора Президиума Верховного Суда РФ от 13 апреля 2016 года. В случаях, когда в заявлении о выдаче кредита или займа отсутствует упоминание о конкретной семейной цели или если кредит не связан с крупной покупкой, подлежащей разделу, доказать, что средства были взяты на совместные нужды супругов, может быть затруднительно. 

Критерии общей задолженности

Чтобы долг был признан общим при разводе, необходимо соблюдение определенных условий:

• Кредит должен быть взят в период брака. Задолженности, возникшие до заключения брака или после развода, не могут считаться общими долгами.

• Кредит должен быть оформлен в интересах семьи. Это может быть подтверждено либо согласием второго супруга на заключение договора, либо совместным заключением договора, где оба супруга выступают должниками. Например, если кредит взят для покупки жилья, ремонта, приобретения техники для семьи, он может быть признан общим.

• Даже если кредит был оформлен одним из супругов без ведома другого, но средства были потрачены на общие семейные нужды, такие как ремонт общего жилья или покупка техники, долг может быть признан общим.

Однако бывают ситуации, когда один из супругов берет кредит втайне и пытается впоследствии разделить его с другим. В таких случаях Верховный Суд РФ разъясняет, что презумпция согласия супруга на распоряжение общим имуществом не распространяется на случаи, когда долговые обязательства перед третьими лицами берутся без ведома второго супруга. Это означает, что если кредит был оформлен без согласия и одобрения второго супруга, и нет доказательств, что деньги были использованы на общие нужды, суд может отказать в признании такого долга общим.

В отношениях, которые часто называют гражданским браком, но которые фактически являются сожительством без официальной регистрации, закон не предусматривает взаимных обязательств. В таких случаях действует простое правило: кто взял кредит, тот и отвечает за его погашение. Даже если пара долгое время проживает вместе и ведет общее хозяйство, это не имеет правового значения для разрешения споров о долгах. 

Чтобы защитить свои интересы в сожительстве, партнерам необходимо заключить гражданско-правовой договор, в котором будет четко прописано их совместное волеизъявление перед кредитором и согласованы размеры ответственности каждого. В таком случае, если один из партнеров погасит долг, он сможет требовать возмещения части средств от другого через суд, используя механизм взыскания неосновательного обогащения.

Договариваемся мирно

Самый простой и бесконфликтный способ раздела долгов при разводе возникает, когда супруги являются созаемщиками по кредиту. В этом случае на этапе подписания кредитного договора с банком оговариваются обязательства каждого, чаще всего в пропорции 50 на 50. Это правило особенно актуально для ипотечных кредитов, где залогом выступает приобретенное имущество.

Еще одним эффективным инструментом для урегулирования возможных разногласий является брачный договор. Этот документ можно составить как до заключения брака, так и в процессе совместной жизни. В брачном договоре можно прописать не только права на имущество, но и обязательства по долгам. Соглашение составляется у нотариуса и имеет юридическую силу, то есть может быть использован в суде.

Если спорные кредиты уже существуют, лучше всего договориться о них мирно при разводе. Например, если в браке был куплен автомобиль для одного из супругов, то после развода он может забрать машину, взяв на себя оставшиеся обязательства. В то же время он может выплатить второму супругу половину суммы, уже потраченной на погашение кредита. 

Судебный раздел кредита

Если супруги не смогли достичь мирового соглашения по разделу кредита или одна из сторон не согласна с предложенными условиями, дело может быть передано в суд. Судебное разбирательство предусматривает всестороннее рассмотрение всех обстоятельств, связанных с кредитом. Суд может принять решение о разделе кредитных обязательств между супругами, учитывая их вклад в его погашение и цели, на которые были потрачены заемные средства.

Суд также может признать кредит личной обязанностью одного из супругов, если будет доказано, что заем был использован исключительно для личных нужд, не связанных с интересами семьи. В таком случае ответственность за погашение ляжет на того, кто его оформил, освобождая второго супруга от любых обязательств. По всем возникающим вопросам о том, как делятся кредиты при разводе, судьи принимают решения на основании Семейного кодекса РФ, а также на прецедентах судебной практики, установленных Верховным Судом.

Как делится кредит при разводе?

Когда кредит оформлен на одного супруга

Когда кредит оформлен на одного из супругов, ответственность за его погашение по умолчанию ложится на того, кто подписал кредитный договор. Второй супруг, не будучи созаемщиком или поручителем, формально не несет ответственности за этот долг. Однако ситуация может измениться, если кредит был использован на нужды семьи.

Заемщик может обратиться в суд с просьбой о разделе кредитных обязательств, доказав, что заемные средства были направлены на общие семейные цели. В качестве доказательств могут быть представлены документы, подтверждающие, что кредит был использован на:

• приобретение земельного участка;

• покупку, строительство или ремонт жилья;

• покупку автомобиля, гаража или парковочного места;

• закупку бытовой техники, мебели или других предметов для дома;

• оплату медицинских услуг для членов семьи;

• финансирование семейного отпуска;

• оплату коммунальных услуг и другие семейные расходы.

Если суд признает использование денежных средств на нужды семьи, то он может обязать обоих супругов разделить долг пропорционально. В таком случае финансовая ответственность будет возложена не только на заемщика, но и на второго супруга.

Когда оба супруга являлись созаемщиками

Если муж и жена выступают созаемщиками по кредитному договору, то они несут солидарную ответственность за погашение. В этом случае долг автоматически считается общим, поскольку оба участника изначально согласились на такие условия при подписании договора. Не требуется дополнительных доказательств того, что кредит был взят для нужд семьи — это уже подразумевается условиями кредитного соглашения.

Если в течение брака только один из супругов вносил платежи по кредиту, после развода он вправе потребовать от бывшего партнера возмещения половины уплаченной суммы. В судебном порядке оба партнера рассматриваются как солидарные должники, и суд может удовлетворить требование о возврате средств, если будут предоставлены доказательства таких выплат. При этом суд будет учитывать пропорции оплаты и цели займов при вынесении решения.

Когда один супруг — заемщик, а второй — поручитель

В ситуации, когда один из супругов является заемщиком, а второй выступает поручителем, основная ответственность лежит на заемщике. Однако, если он не сможет своевременно выплачивать кредит, банк имеет право требовать погашения долга от поручителя. По законодательству, ответственность заемщика и поручителя является солидарной, если иное не указано в договоре. В случае невыполнения заемщиком своих обязательств поручитель становится полноправным должником перед банком и обязан погасить оставшуюся сумму.

Что происходит с кредитом после развода

• Раздел долгов через банк. После развода бывшие супруги, которые выступали созаемщиками, могут обратиться в банк с просьбой разделить общий кредит на два отдельных. В некоторых случаях банки могут пойти навстречу и согласовать переоформление долга, что позволяет каждому участнику самостоятельно управлять своей частью кредита. Однако такое решение зависит от политики кредитора и способности каждого супруга вносить платежи по кредиту.

• Договоренности между бывшими супругами. Даже если бывшие супруги не были созаемщиками, они могут договориться о совместном погашении займов и кредитов, которые считают общими. Такие договоренности могут включать чередование платежей или ежемесячную компенсацию половины платежа. Лучше всего такой вопрос решить через нотариуса, чтобы юридически обезопасить себя.

• Судебное разбирательство. Если мирно договориться не удается, заемщик может обратиться в суд с доказательствами того, что кредит был использован на нужды семьи. В этом случае долг может быть признан общим, а тогда второй супруг должен будет выплатить половину. Это позволяет разделить ответственность за погашение кредита, даже если изначально он был оформлен на одного из супругов.

Как делятся разные виды кредитов?

• Потребительский кредит. После развода ответственность по выплате потребительского кредита, как правило, остается на том супруге, который его оформил. Если заемщик сможет доказать в суде, что средства были использованы на семейные нужды, или если супруги самостоятельно договорятся о разделе кредита, возможен равный раздел долга. Если оба супруга изначально выступали в роли созаемщиков, долг автоматически делится между ними.

• Ипотека. В случае с ипотекой раздел обязательств усложняется тем, что в процесс вовлекается банк, который остается владельцем недвижимости до полного погашения кредита. Бывшие супруги должны договориться о том, как будут распределяться платежи по ипотеке, что можно оформить через суд или мировое соглашение. При этом важно учитывать интересы всех сторон, включая банк. Например, один из супругов может взять на себя полные обязательства по выплате, сохранив за собой право собственности на квартиру, либо супруги могут продолжить совместные выплаты.

• Автокредит. Если супруги не хотят полностью погашать автокредит перед разводом, наиболее разумным вариантом будет продать автомобиль, использовать вырученные средства для погашения оставшегося долга, а оставшуюся сумму разделить между собой. Если один из супругов хочет оставить автомобиль себе, он должен будет взять на себя полную ответственность за оставшуюся задолженность. Поскольку автомобиль является неделимой вещью, выделить доли в нем невозможно, и собственником может быть только один из супругов.

Раздел кредита в сложных ситуациях

• Раздельное проживание без официального развода. Когда супруги формально остаются в браке, но фактически не живут вместе, ситуация классифицируется как раздельное проживание. В этом случае доходы и кредиты, возникшие после начала раздельного проживания, не считаются совместными. Для подтверждения этого факта в суде необходимо представить доказательства раздельной жизни, такие как показания свидетелей (родственников, друзей), документы, подтверждающие изменение прописки и прочее.

• Гражданский брак. В случае гражданского брака, который законодательно не приравнивается к официальному браку, раздел имущества и кредитов может быть особенно сложным. Успех в суде зависит от способности доказать, что отношения были долгосрочными, существовал совместный бюджет, и что кредиты погашались совместно. Суд может принять во внимание такие факторы, как совместное проживание, наличие общего имущества, а также документы, подтверждающие совместные финансовые обязательства.

• Погашение кредита одним супругом после развода. Если после развода один из супругов полностью погасил кредит, он имеет право обратиться в суд с требованием возместить половину суммы от бывшего супруга. Для этого важно действовать в пределах срока исковой давности, который составляет три года. Компенсировать выплаты можно, если доказать, что кредит был совместным и использован на нужды семьи.

Что точно не делится при разводе?

• Долги, возникшие до брака. Долги, которые были взяты одним из супругов до вступления в брак, остаются его личной ответственностью и не подлежат разделу при разводе.

• Личные подарки и наследство. Активы, полученные одним из супругов в виде подарков или наследства от родственников или третьих лиц, остаются его личным имуществом, при условии, что они не были интегрированы в общие семейные финансы.

• Счета, открытые до брака. Банковские счета, которые были открыты до брака и на которые не поступали средства в период брака, считаются личным имуществом их владельца.

• Пенсионные счета. Пенсионные счета, особенно те, что были открыты и пополнялись до брака, обычно исключаются из раздела имущества. Однако, если взносы вносились в период брака, суд может рассмотреть их как часть совместно нажитого имущества и включить в процесс раздела.