Как получить кредит на обучение с господдержкой

Что такое образовательный кредит с господдержкой?

Образовательный кредит с господдержкой — это специальная программа, предназначенная для студентов, обучающихся в аккредитованных российских колледжах и университетах, включая тех, кто получает второе высшее образование. Основное преимущество данного кредита — фиксированная ставка в размере 3% годовых, остальная часть ставки компенсируется государством. Например, если полная процентная ставка составляет 22% годовых, государство берет на себя 19%. Для получения такого кредита необходимо быть зачисленным в учебное заведение, которое имеет лицензию на образовательную деятельность, информацию о которой можно найти на сайте Рособрнадзора.

Кредит выделяется банком по семестрам или за год и не может быть использован на иные нужды. Это позволяет гарантировать его целевое назначение на оплату обучения. Однако заемщики имеют возможность воспользоваться кредитом не только после поступления, но и в процессе обучения, начиная со второго или третьего курса. Условия погашения кредитных обязательств гибкие: предусмотрен льготный период, который включает время учебы и дополнительные 9 месяцев после окончания колледжа или вуза. В течение этого периода заемщик платит лишь проценты, при этом на первом году — 40% от начисленных процентов, на втором — 60%, а с третьего года — 100%.

Какие образовательные услуги можно оплатить при помощи льготного кредита?

• Среднее специальное или высшее образование. Это включает в себя обучение в колледжах, институтах и университетах любой формы. Учеба может проходить как в традиционном формате, так и в дистанционном режиме, что позволяет гибко подходить к организации учебного процесса в зависимости от личных обстоятельств.

• Курсы повышения квалификации или программы переподготовки. Образовательный кредит можно использовать для оплаты различных курсов, направленных на повышение профессиональных навыков или смену профессии.

• Второе высшее образование. Если вы уже имеете диплом о высшем образовании, но хотите получить еще одно, образовательный кредит с господдержкой также подходит для этих целей.

Какие банки оформляют?

Образовательный кредит с господдержкой можно оформить только в тех банках, которые заключили соглашение с Министерством образования и науки России. На 2024 год список таких банков включает:

• Сбербанк.

• Алмазэргиэнбанк.

• Банк РНКБ.

• Т-Банк.

Важно отметить, что другие банки могут предлагать кредиты на образование, но эти программы будут отличаться по условиям и ставкам, так как не будут включать государственную субсидию. Поэтому при выборе банка стоит внимательно ознакомиться с условиями и сравнить их, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант.

Как получить кредит на обучение с господдержкой?

Чтобы получить кредит на обучение с господдержкой, заемщик должен быть гражданином РФ старше 14 лет. Основные документы, которые понадобятся для оформления, включают паспорт, СНИЛС, договор с учебным заведением и квитанцию на оплату учебы. В некоторых случаях может потребоваться подтверждение дохода и справка о временной регистрации, если постоянная отсутствует.

Если заемщику от 14 до 18 лет, для получения кредита нужно согласие родителей или законных представителей. Перечень документов для этого может меняться в зависимости от банка, поэтому важно уточнить его заранее. Обычно потребуется паспорт родителей, свидетельство о рождении заемщика и документ, подтверждающий согласие.

Кредит можно оформить в любом отделении банка, который предоставляет такую услугу, при этом местная регистрация не является обязательной. Рассмотрение пакета документов займет от 3 до 5 дней, после чего будет вынесено решение о предоставлении кредита.

Важно отметить, что для получения образовательного кредита с господдержкой не требуются залог, страховка или поручители. В случае оформления кредита без господдержки условия могут быть более жесткими, например, банк может потребовать в залог недвижимость.

Как правильно выплачивать?

• Обычные выплаты. Если студент учится без переводов и академических отпусков, он выплачивает проценты во время учебы и в течение 9 месяцев после окончания. Затем начинается погашение кредита на срок до 180 месяцев. Студенты, работающие официально и уплачивающие НДФЛ, могут получить налоговый вычет на учебу в размере до 150 000 ₽.

• Академический отпуск. Если студент уходит в академический отпуск, выплаты продолжаются, но на льготных условиях. Банк продлит льготный период и срок кредитования (один раз). Для этого необходимо предоставить подтверждающий документ - приказ об академическом отпуске.

• Увеличение стоимости обучения. Если стоимость обучения возросла, необходимо обратиться в банк для пересчета выплат. Банк может предоставить дополнительную сумму, сохранив остальные условия кредита. Однако это правило может действовать не везде.

• Перевод на бюджет. Если студент переводится на бюджетное обучение, банк не будет перечислять остаток лимита, и нужно будет выплатить только ту сумму, которая уже была использована. Льготный период сохранится.

• Отчисление. В случае отчисления студента кредит нужно погасить только за ту часть, которая была использована. Если кредит был взят на четыре года, а студент отчислен в конце второго, то платить придется только за два года. Однако после отчисления субсидирование прекращается, и ставка по кредиту возвращается к обычной (например, с 3% до 20%). Льготный период также аннулируется, и выплаты увеличиваются.

• Смерть или безвестное отсутствие студента. Если студент умер или был признан без вести пропавшим, банк признает кредит невозвратным и не будет требовать деньги у родственников.

• Перевод в другой вуз или на другую программу. При переводе необходимо подать в банк заявление на изменение лимита и срока кредитования. Если обучение в новом учебном заведении дороже или дольше, банк увеличит сумму кредита или изменит срок.

• Смена ступени образования. Если студент продолжает обучение на следующей ступени, например, перешел с бакалавриата в магистратуру, он может продлить кредит. Банк увеличит срок, продлит льготный период и предоставит необходимые средства на обучение.

В чём разница между образовательным и потребительским кредитом?

Образовательные кредиты имеют несколько ключевых отличий от потребительских, помимо более низкой процентной ставки. Первое и самое важное отличие заключается в порядке погашения. В образовательном кредите предусмотрен льготный период, в течение которого заемщик оплачивает только проценты. Это существенно снижает ежемесячные взносы, что особенно важно для студентов, которые могут не иметь возможности работать во время учёбы. В потребительских кредитах такие льготы отсутствуют, и размер ежемесячного платежа остаётся фиксированным на протяжении всего срока.

Также стоит отметить, что срок действия образовательного кредита значительно больше. Он может быть выплачен в течение 15 лет после завершения льготного периода. В отличие от этого, потребительские кредиты обычно оформляются на срок до 5-7 лет. С учётом сниженной процентной ставки, переплата по образовательному кредиту, как правило, оказывается ниже. Это делает его более выгодным вариантом для студентов.

Кроме того, образовательный кредит является целевым. Заемщик не получает деньги наличными; банк перечисляет их напрямую в учебное заведение. В то время как потребительский кредит предоставляет заемщику большую свободу — деньги могут быть использованы на любые нужды без необходимости отчитываться перед банком.

На что обратить внимание

• Документы для оформления. Убедитесь, что у вас есть все необходимые документы, такие как паспорт, СНИЛС, договор с учебным заведением и квитанция на оплату учебы. В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы, подтверждающие доход. Заранее узнайте их перечень в банке.

• Условия погашения. Ознакомьтесь с условиями погашения кредита. Во время учебы вы будете платить только проценты, что снизит ежемесячные выплаты. После завершения льготного периода начнётся основное погашение долга. Убедитесь, что понимаете, как будет строиться график платежей после окончания учёбы.

• Образовательные учреждения. Убедитесь, что ваше учебное заведение аккредитовано и имеет лицензию на осуществление образовательной деятельности. Проверить это можно на сайте Рособрнадзора. Кредит можно получить только в аккредитованных учреждениях, поэтому важно выбрать подходящее учебное заведение.

• Правила использования средств. Кредит является целевым. Средства будут перечисляться непосредственно в учебное заведение, и вы не сможете использовать их на другие нужды.

• Условия в случае изменения ситуации. Ознакомьтесь с тем, что происходит с кредитом в случае изменения вашей ситуации, например, академического отпуска или перевода на другую программу. Понимание этих условий заранее поможет вам избежать неприятностей в будущем.

• Отзывы о банках. Изучите отзывы и рейтинги банков, которые предлагают образовательные кредиты с господдержкой. Важно знать, как обслуживают клиентов, насколько быстро принимаются решения и какова степень прозрачности условий.

• Порядок получения кредита. Узнайте, как именно будет осуществляться процесс оформления кредита. Некоторые банки предлагают онлайн-оформление, что значительно упрощает процесс. Обязательно ознакомьтесь с этапами, от подачи заявки до получения средств.

• Планирование бюджета. Составьте детальный план бюджета на время учёбы, учитывая все возможные расходы. Это поможет вам лучше понять, сколько денег вам понадобится и какие суммы вам придётся возвращать в будущем.