На какую сумму можно взять кредит

Что такое кредит?

Кредит — это финансовый продукт, который предоставляет банк физическому лицу для удовлетворения его личных нужд. Чаще всего полученные деньги можно использовать на любые цели: покупку бытовой техники, ремонт жилья, путешествия или даже оплату учебы. Такой кредит оформляется на основании соглашения между банком и заемщиком, в котором детально прописаны условия: сумма, процентная ставка, график выплат, размер переплаты и сроки погашения. Оформить кредит можно во многих банках, включая Сбер, Т-Банк, Локо-Банк,Альфа-Банк, ВТБ и другие.

Сумма, которую банк готов предоставить заемщику, зависит от множества факторов, таких как кредитная история, доходы клиента, его финансовая нагрузка и условия выбранной кредитной программы. Каждый банк имеет свои критерии для оценки платежеспособности заемщика, что влияет на конечную сумму. 

Какие факторы влияют на сумму кредита?

• Возраст заемщика. Банки устанавливают минимальный и максимальный возраст для заемщиков, который обычно колеблется от 18 до 65 лет. Также учитывается возраст заемщика на момент завершения срока кредита. Например, банк может потребовать, чтобы заемщику на момент погашения займа не было больше 70 лет. Молодым людям в возрасте 18-19 лет часто сложнее получить крупную сумму из-за отсутствия кредитной истории и стабильного дохода. 

• Кредитная история. Банк обязательно проверяет кредитную историю заемщика через БКИ. Хорошая КИ может увеличить сумму одобренного кредита, в то время как негативная история снижает шансы на получение крупной суммы или может привести к отказу в кредите. Заемщик имеет возможность самостоятельно проверить свою КИ дважды в год бесплатно, чтобы оценить свои шансы на получение финансирования.

• Долговая нагрузка. Банк учитывает количество действующих кредитов у заемщика. Чем больше текущих обязательств, тем меньше сумма, на которую может рассчитывать клиент. Идеальный вариант для получения крупного займа — отсутствие других долгов.

• Доход. Банк анализирует доход заемщика на основе предоставленных документов, например, справки о доходах и суммах налогов физического лица. Помимо официальной зарплаты, учитываются и другие источники дохода, например, от сдачи недвижимости в аренду, социальные выплаты или доходы самозанятого. Обычно банк рассчитывает сумму кредита так, чтобы ежемесячные платежи не превышали 30% от заявленного дохода заемщика.

• Количество иждивенцев. Если заемщик содержит на иждивении нескольких людей (например, детей или других членов семьи), это может уменьшить сумму одобряемого кредита. Чем больше иждивенцев, тем больше финансовая нагрузка на человека, что учитывается банком при оценке рисков.

• Взаимоотношения с банком. Банк смотрит, является ли заемщик его клиентом. Если у человека есть зарплатная карта, вклад или расчетный счет в этом банке, вероятность одобрения большей суммы кредита выше. 

Как узнать, на какую сумму можно рассчитывать

Если вы хотите заранее понять, на какую сумму кредита можно рассчитывать, существует несколько способов сделать предварительные расчеты. Один из самых удобных инструментов — кредитные калькуляторы, которые доступны на сайтах многих банков. Эти калькуляторы позволяют ввести такие параметры, как желаемый ежемесячный платеж, процентная ставка, срок кредита и тип погашения (дифференцированный или аннуитетный). После ввода данных калькулятор покажет приблизительную максимальную сумму кредита, на которую вы можете рассчитывать.

При расчете «комфортного» ежемесячного платежа важно учитывать, что он должен составлять не более половины вашего ежемесячного дохода. Однако для увеличения шансов на одобрение кредита лучше ориентироваться на выплату, которая будет в 3 раза меньше вашего дохода. Такой подход не только повысит вероятность получения кредита, но и сделает его погашение более удобным и безопасным для вашего бюджета.

Как повысить сумму кредита?

• Полное указание источников дохода. Финансовая стабильность заемщика — один из главных факторов, который учитывают кредиторы. Важно указать в заявке все возможные источники дохода. Это могут быть не только заработная плата, но и арендные платежи, доходы от фриланса или других видов бизнеса. Чем больше источников дохода вы предоставите, тем лучше банк сможет оценить вашу платежеспособность. Обязательно приложите подтверждающие документы по каждому из источников дохода, чтобы укрепить свою позицию как надежного заемщика.

• Стать клиентом банка. Если вы планируете взять кредит в конкретном банке, рекомендуется открыть в нем зарплатный счет или воспользоваться другими его услугами. Например, открыть вклад или расчетный счет. Наличие положительных взаимоотношений с банком может значительно увеличить вероятность одобрения кредита и повлиять на максимальную сумму займа. Банки часто доверяют своим постоянным клиентам больше, что положительно сказывается на решении о выдаче средств.

• Предложение залога. Для получения крупных сумм рассмотрите возможность предоставления залога. Это может быть недвижимость, автомобиль или другое ценное имущество. Наличие залога снижает риски для банка, поскольку обеспечивает дополнительную гарантию возврата средств в случае невыполнения вами обязательств. Залог может значительно увеличить сумму кредита.

• Привлечение созаемщика или поручителя. Если ваша КИ неидеальна или доход недостаточен для получения желаемой суммы кредита, привлечение созаемщика или поручителя является отличным вариантом. Созаемщик или поручитель, обладающий хорошей КИ и стабильным доходом, может положительно повлиять на решение банка. Это особенно важно в ситуациях, когда требуется большая сумма.

• Проверка кредитной истории. Прежде чем подавать заявку на кредит, полезно проверить свою кредитную историю на предмет ошибок или записей о чужих долгах. Если вы обнаружите ошибки, их следует немедленно исправить, обратившись в бюро кредитных историй. Устранение неточностей в КИ может улучшить ваш кредитный рейтинг и, соответственно, повысить шансы на получение большей суммы кредита.

Какие факторы негативно повлияют на одобрение?

Один из наиболее критичных факторов — это отрицательная кредитная история. Наличие просрочек по текущим или предыдущим кредитам, особенно длительных или множественных, значительно ухудшает репутацию заемщика в глазах банка. Такой клиент воспринимается как ненадежный, что может привести к отказу в выдаче нового займа.

Еще один важный фактор — это предоставление неверных или искаженных данных в кредитной заявке. Ошибки в указании личных данных, уровня дохода или занятости, а также преднамеренное введение банка в заблуждение могут не только стать причиной отказа, но и негативно сказаться на будущих попытках получения финансирования. Точность и достоверность информации играют ключевую роль в процессе рассмотрения заявки.

Высокая кредитная нагрузка также может негативно сказаться на решении. Если у заемщика уже есть несколько активных займов, это повышает риски невыполнения обязательств по новому кредиту. Важно учитывать, что чем выше долговая нагрузка, тем меньше вероятность одобрения нового займа.

Кроме того, нестабильность дохода и трудоустройства может стать существенным препятствием на пути к получению кредита. Короткий стаж работы на последнем месте, частая смена работы или отсутствие постоянного дохода воспринимаются банками как высокий риск. Если заемщик запрашивает крупную сумму без предоставления залога, это также может привести к отказу.

Наконец, поведение заявителя во время визита в банк может сыграть решающую роль. Нервозность, неуверенность в ответах на вопросы или отказ от прохождения стандартных процедур, таких как фотографирование, могут вызвать подозрения у сотрудников банка и стать причиной отказа. Поэтому важно подходить к процессу подачи заявки ответственно, чтобы минимизировать негативные факторы и повысить шансы на получение кредита.

Сколько кредитов может получить один человек?

Количество кредитов, которое может получить один человек, напрямую зависит от его платежеспособности. Ключевым фактором здесь является размер доходов заемщика. Банк оценивает, какую часть своего дохода клиент тратит на погашение существующих кредитов. Если заемщик уже выплачивает более половины своих поступлений, то велика вероятность, что банк откажет в выдаче нового займа.

Важно отметить, что банк учитывает не количество кредитов, а их общую сумму. Займы не должны превышать определенного порога, который определяется на основе доходов заемщика. Поэтому, чем выше доход, тем большую сумму кредита можно получать, независимо от того, сколько кредитов уже оформлено. 

Кроме того, банки и другие кредитные организации могут пойти навстречу своим постоянным клиентам, которые уже неоднократно пользовались их услугами. В таких случаях клиентам часто предлагаются более выгодные условия кредитования, включая сниженные процентные ставки.

Таким образом, суммарный объем всех кредитов, который может получить человек, всегда зависит от его доходов. Некоторые банки и кредитные организации могут предложить заемщику суммы в несколько миллионов рублей, если его доходы позволяют обслуживать такой долг. Но в любом случае, новый кредит лучше брать после того, как закроете предыдущий, чтобы избежать потенциальных проблем.

Через какое время можно обращаться за новым кредитом?

Точный ответ дадут менеджеры конкретного банка. Оптимальным сроком для повторного обращения в банк считается перерыв не менее 3 месяцев. Такой интервал позволяет банку убедиться в вашей платежеспособности и ответственному подходу в выплатах по уже существующему кредиту.

Кроме того, обращение в тот же банк, где вы уже получили кредит, может значительно увеличить ваши шансы на получение нового займа. Банк будет оценивать вашу кредитную историю и выполнение обязательств по текущим кредитам. Если все выплаты проводятся своевременно и без нарушений, банк с большей вероятностью одобрит новый кредит на выгодных условиях.