Что делать, если на мой паспорт взяли кредит

Как паспортные данные попадают мошенникам

Паспортные данные могут попасть в руки мошенников различными способами. Физическая кража документа — это наиболее очевидный путь. Злоумышленники могут попытаться использовать его непосредственно или же изменить фотографию, чтобы получить кредиты или займы на чужое имя. Мошенники могут загримироваться под владельца документов или найти похожего человека, подделать подпись в кредитном договоре, чтобы получить деньги. Внимательность сотрудников банка при проверке документов играет важную роль в предотвращении такого рода мошенничества.

Сегодня наиболее распространено онлайн-мошенничество, при котором преступники получают сканы или фотографии паспорта. Заполучить такие данные они могут через купленные или взломанные базы. А еще более распространен вид, когда люди сами дают мошеннику доступ к своим Госуслугам, банкам. Это открывает им доступ к оформлению онлайн-займов МФО, где требования к верификации менее строгие, чем в банках.

Последствия таких действий для владельца паспорта будут крайне серьезными, а узнать о том, что что-то неладное происходит с кредитной историей, можно не сразу. Обычно проходит несколько месяцев, после чего люди начинают получать уведомления из суда или к ним наведываются коллекторы. А если паспорт участвовал в более серьезных преступлениях, то так можно стать фигурантом уголовного дела. Процесс восстановления доброго имени и решения кредитных споров займет немало времени и сил. Поэтому важно знать, как действуют мошенники, что делать в ситуации, когда на вас взяли кредит или заем.

Как узнать, кому и сколько я оказался должен

Чтобы проверить наличие неизвестных вам кредитных обязательств, важно регулярно контролировать свою кредитную историю. Получить информацию можно в бюро кредитных историй, которых у нас в стране шесть, и все они зарегистрированы в реестре Центрального банка РФ.

Сперва вам нужно сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй, доступный на платформе Госуслуги. В нем содержатся данные о вашей кредитной активности и находится список БКИ, в которых есть информация о вас. Вы можете раз в полгода запросить бесплатный отчет из каждого бюро кредитных историй. А вот за дополнительные запросы придется заплатить по тарифам организации.

Когда вы получите на Госуслугах список БКИ, то вам нужно зайти на страницу каждой организации. На ней вы регистрируетесь, указывая паспорт, персональные данные и верифицируетесь через профиль от Госуслуг. Вам будет доступен отчет, в котором содержится информация обо всех кредитах, кредитных картах, займах и даже запросах в банки и МФО. В полученном документе вы можете выявить неточности и оформленные на ваше имя займы и кредиты без вашего участия.

Как избавиться от долга по кредиту или займу, который оформили мошенники?

При обнаружении кредита или займа, оформленного без вашего ведома, следует незамедлительно связаться с финансовой организацией, выдавшей кредит, и подать заявление в полицию. Если проблема не решается на уровне кредитора, вам стоит обратиться в другие инстанции для защиты своего имени и выявления мошенничества с персональными данными.

Обратитесь в полицию

• Соберите документы. Прежде всего, запросите у кредитора заверенные копии всех документов, связанных с кредитом: договор, приложения к нему, копии паспорта, водительских прав и других удостоверений личности, использованных при оформлении кредита. Важно получить их в двух экземплярах – один для полиции, другой, в случае необходимости, для суда.

• Подготовьте заявление. Сформулируйте заявление о мошенничестве, подробно описав обстоятельства дела. Укажите, как вы узнали о кредите, приложите копии всех документов, полученных от кредитора, а также любые другие доказательства, которые могут подтвердить вашу непричастность (например, справку об утере паспорта). Если возможно, укажите реквизиты счета, на который были перечислены деньги, и информацию о сотруднике, оформившем кредит.

• Обратитесь в полицию. Лучше всего обратиться в полицию лично, так как это ускорит процесс регистрации и рассмотрения вашего дела. Ваше заявление должны зарегистрировать и принять к рассмотрению в течение трех суток. Если вы выберете обращение через официальный сайт МВД, процесс может занять значительно больше времени — до месяца для рассмотрения после регистрации.

Напишите заявление кредитору

При обнаружении кредита, оформленного без вашего ведома, первым шагом должно стать составление претензии кредитору. В полученном из БКИ отчете вы увидите банк или МФО, в котором на ваше имя оформлен кредит. Так вы выявляете кредитора и уже следующим шагом составляете претензию.

Ваше обращение должно содержать: 

• номер договора, сумму кредита и детализированное описание обстоятельств, указывающих на мошенничество;

• приложите все доступные доказательства вашей невиновности, такие как выписки со счета, подтверждающие отсутствие зачислений денег, и справку от оператора мобильной связи, если мошенники использовали чужой номер телефона.

Эти меры увеличат шансы на внимательное рассмотрение вашего случая и избежание обвинений в уклонении от обязательств. Обращение к банку или МФО можно осуществить как лично, так и дистанционно через официальные каналы связи, такие как интернет-банк или мобильное приложение. По электронной почте такие документы лучше не отправлять, так как нет защиты персональных данных. Если офиса рядом с вами нет, и вы не можете отправить письмо через онлайн-сервисы, то направляйте заказное письмо с описью вложения на юридический адрес организации.

Если претензия не будет удовлетворена или вам откажут в рассмотрении, необходимо обратиться за помощью в Роскомнадзор, где вам предоставят бесплатные консультации и помощь в подготовке судебного иска. Помните, что с 1 июля 2024 года финансовые организации обязаны ответить на вашу жалобу в течение 15 рабочих дней, с возможностью продления срока на 10 дней для дополнительной проверки. Если после внутренней проверки банк или МФО признает факт мошенничества, кредитный договор будет аннулирован, и информация об этом поступит во все БКИ.

Как обратиться в СРО

При оформлении онлайн-займов в МФО вы можете обратиться в Саморегулируемую организацию, членом которой является кредитор, например СРО "МиР" и "Микрофинансовый альянс". Такие организации принимают жалобы только после того, как клиент уже обратился в МФО и ему отказали в принятии претензии. В жалобе следует подробно описать ситуацию и приложить копии всех предыдущих обращений и ответов микрофинансовой организации. Также стоит указать, что предпринимались попытки решить вопрос непосредственно с МФО, но результат отсутствует.

СРО может инициировать проверку деятельности МФО, чтобы выяснить обстоятельства выдачи займа. Однако, учитывая ограниченные полномочия саморегулируемых организаций в вопросах наказания за мошеннические действия, в случае неудовлетворительного исхода рекомендуется обратиться в правоохранительные органы.

Как обратиться в Банк России

• Соберите документы. Убедитесь, что у вас есть все необходимые документы, подтверждающие вашу позицию, такие как справка из полиции об утере паспорта или документы, подтверждающие ваше нахождение за границей в момент оформления кредита. Они будут служить основанием для рассмотрения вашей жалобы.

• Обратитесь через интернет-приемную. Жалобу можно подать через интернет-приемную на официальном сайте Центрального Банка России. Заполните форму, указав в ней всю необходимую информацию о вашем случае и приложите сканы подтверждающих документов. 

• Дождитесь решения. Центральный банк запросит у кредитора отчет о рассмотрении вашего дела. Если регулятор обнаружит формальное отношение к вашему вопросу, он может указать банку на нарушение прав потребителей и потребовать пересмотреть запрос. Хотя Центробанк не имеет полномочий для аннулирования кредитного договора, его вмешательство может способствовать более внимательному и справедливому подходу к вашей ситуации.

Как обратиться в службу финансового омбудсмена

• Подготовьтесь к обращению. Убедитесь, что ваш случай соответствует критериям для обращения к финансовому омбудсмену. Вы должны быть частным лицом с актуальной претензией к финансовой организации, возникшей не более чем за три года. Спор должен касаться финансовых вопросов с максимальной суммой до 500 000 рублей, и не должен включать требования о компенсации морального вреда или упущенной выгоды.

• Подайте заявление. На сайте омбудсмена заполните все необходимые поля, приложите копии документов, подтверждающих вашу позицию, и детально опишите ситуацию. Включите в заявление все предыдущие попытки разрешить конфликт с банком или МФО, включая копии переписки или претензий.

• Дождитесь решения. Финансовый омбудсмен рассмотрит ваше обращение в течение 15 рабочих дней. Срок может быть увеличен до 30 дней, если потребуется запрос дополнительной информации или включение посредника. Решения омбудсмена обязательны для исполнения финансовой организацией, аналогично судебным.

Как обратиться в службу судебных приставов

• Соберите документы. Подготовьте все необходимые документы, подтверждающие вашу ситуацию, включая копии документов о мошенничестве, ответы от кредитора, обращения в полицию и прочее. Это может включать справки, официальные ответы от банка или МФО и любую переписку с коллекторским агентством.

• Подайте жалобу в ФССП. Жалобу можно подать лично в ближайшем отделении ФССП или через их официальный сайт. На сайте есть форма, где вы можете описать свою проблему и приложить необходимые документы. Укажите в жалобе, что дело касается взыскания долгов коллекторами по мошенническому кредиту.

• Дождитесь решения. ФССП рассмотрит вашу жалобу и может инициировать проверку действий коллекторского агентства. Однако следует понимать, что процесс может занять некоторое время.

Что делать, если кредитор отказывается списывать мой долг?

Подать иск в суд для защиты своих прав в случае оформления на вас мошеннического кредита — это важный и часто необходимый шаг, если другие методы не привели к результату. Сперва важно собрать все доказательства, подтверждающие вашу непричастность к образовавшемуся долгу:

• Запросите заверенные копии у банка, включая все приложения к договору.

• Попросите банк представить копию паспорта, которую они использовали при выдаче денежных средств.

• Получите информацию о банковском счете или карте, на которые были перечислены деньги.

• Запросите у банка кассовый ордер или распоряжение клиента о списании денег со счета.

• Запросите Ф.И.О. и должность сотрудника, который оформил кредит, и адрес офиса, где это произошло.

Этих доказательств должно быть достаточно для инициирования судебного процесса по факту мошенничества в сфере кредитования.

Далее вы обращаетесь в суд по месту своего жительства, а в исковом заявлении вам нужно:

• Детально изложить ситуацию и указать все факты, подтверждающие мошенничество.

• Попросить суд признать кредитный договор незаключенным.

• Потребовать, чтобы банк исключил информацию о кредите из БКИ.

• Показать, что вы предпринимали попытки урегулировать вопрос до обращения в суд. Поэтому приложите все переписки с банком.

В суде важно доказать, что вы не давали согласия на выдачу кредита:

• Если кредит оформлен на бумаге, подайте ходатайство о проведении графологической экспертизы для проверки подлинности подписи.

• Для онлайн-кредитов, где могли быть использованы измененные фотографии, попросите провести техническую экспертизу.

• Если кредит оформлялся через СМС-код, справка от мобильного оператора может подтвердить, что вы не получали сообщения.

Будьте готовы к тому, что в случае, если вы сами невольно дали согласие на оформление кредита под влиянием мошенников, суды могут встать на сторону кредитора. В таких ситуациях важно иметь максимально четкие и убедительные доказательства того, что ваше согласие было получено мошенническим путем.