О компании
Бюро кредитных историй (БКИ) — это специализированные организации, осуществляющие сбор, анализ и хранение информации о финансовой активности и дисциплине физических и юридических лиц. Они формируют кредитные отчеты, которые используются банками, микрофинансовыми организациями, а также работодателями и компаниями каршеринга для оценки кредитоспособности и благонадежности лиц. Эти отчеты включают данные о текущих и прошлых кредитах, платежной дисциплине и могут значительно повлиять на возможность получения кредитных и других финансовых услуг. Деятельность БКИ регулируется Федеральным законом «О кредитных историях» и требует лицензирования от Центрального банка России.
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) является одним из ведущих БКИ в России, первым получившим статус квалифицированного бюро. НБКИ собирает и хранит данные о финансовых операциях, формируя кредитные истории, которые предоставляются заинтересованным сторонам. Эта информация помогает кредиторам оценивать риски и принимать обоснованные решения при выдаче кредитов, а также поддерживает прозрачность финансовых операций.
История развития НБКИ
АО "Национальное бюро кредитных историй" было основано в 2005 году группой частных акционеров с целью создания централизованного хранилища и обработки информации, необходимой кредиторам для оценки кредитоспособности заемщиков.
В 2019 году НБКИ внедрило новое решение в свою практику – персональный кредитный рейтинг. Этот инструмент позволил частным заемщикам самостоятельно оценивать свою кредитоспособность, что стало значительным шагом в направлении повышения финансовой осведомленности и грамотности населения. Позже, по инициативе Банка России, все бюро кредитных историй стали обязаны предоставлять подобные оценки своим клиентам.
В мае 2021 года НБКИ первым получило статус квалифицированного бюро кредитных историй. Это дало компании дополнительные возможности, включая право на расчет показателя долговой нагрузки на основе полной информации о ежемесячных платежах заемщиков, что существенно повысило точность кредитных оценок.
Кроме того, одним из приоритетных направлений деятельности НБКИ является проведение информационно-просветительской работы среди населения. В 2022 году компания запустила образовательный портал "Истории о кредитах", на котором в доступной и интерактивной форме представлена информация о механизмах работы финансовой системы России, а также советы по выбору финансовых продуктов и защите от мошенничества. Эти инициативы способствуют формированию финансовой культуры и осведомленности граждан, что важно для стабильности и прозрачности кредитного рынка страны.
Услуги, которые предлагает НБКИ
Для физлиц
-
Получение кредитной истории онлайн. Эта услуга позволяет клиентам получить отчет о своей КИ, чтобы узнать ее состояние, открытые займы и наличие просрочек или других долговых обязательств.
-
Подписка на кредитную историю. Пользователи могут контролировать процесс оспаривания кредитной истории и оперативно узнавать о любых изменениях в своей кредитной информации. Эта услуга гарантирует, что любые корректировки или обновления в вашей КИ будут отслеживаться в реальном времени, что особенно важно для поддержания актуальности данных и защиты кредитного рейтинга.
-
Персональный кредитный рейтинг. Этот сервис позволяет оценить уровень вашей кредитоспособности на основе существующей кредитной истории и получить персональные предложения по кредитным продуктам, подходящим именно вам. Такой инструмент не только упрощает поиск выгодных кредитных предложений, но и помогает определить потенциал для улучшения своего финансового статуса.
-
Кредитный калькулятор НБКИ. С помощью этой услуги можно рассчитать условия кредита, выбрать оптимальные параметры платежа в зависимости от вашей финансовой ситуации. Кредитный калькулятор идеально подходит для планирования бюджета и расчета возможных платежей, что делает процесс оформления займа более предсказуемым и комфортным.
-
Оспаривание кредитной истории. НБКИ предоставляет возможность проверки записей в вашей кредитной истории на предмет ошибок или неточностей и, при необходимости, их исправления.
Для юрлиц
-
Получение кредитной истории. Юридические лица и индивидуальные предприниматели могут получить полный отчет о своих кредитных заявках и существующих кредитах, включая детализацию по истории платежей. Эта услуга позволяет компаниям и предпринимателям мониторить свою кредитоспособность и своевременно реагировать на изменения.
-
Оспаривание кредитной истории. Если в кредитной истории обнаруживаются ошибки или неточности, юридические лица и ИП могут инициировать процесс их исправления через НБКИ.
-
Справка из ЦККИ и код субъекта. НБКИ предоставляет юридическим лицам и ИП справки о их кредитной истории из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ) и помогает в управлении кодом субъекта.
-
Мониторинг клиентской базы банка. НБКИ предлагает банкам услугу мониторинга и анализа кредитной активности их клиентов. Это позволяет банкам оперативно оценивать риски и принимать обоснованные решения по кредитованию.
Что такое кредитная история и как ее получить
Кредитная история — это детализированный документ, который функционирует как финансовая карточка заемщика, отражающая все его кредитные операции. Она включает сведения о всех кредитах и займах, взятых гражданином, в том числе информацию о кредиторе (банке или другой финансовой организации), суммах долга, сроках погашения и регулярности выплат. В этом досье также содержатся данные о роли заемщика в кредитных операциях: был ли он основным заемщиком, созаемщиком или поручителем. Особое значение в КИ придается платежной дисциплине: документируется, выполнялись ли обязательства вовремя или имели место просрочки. Таким образом, кредитная история является ключевым документом для банков и МФО при оценке кредитоспособности и надежности заемщика.
Из чего состоит кредитная история
-
Титульная часть. Включает личные данные заемщика, такие как ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, ИНН и СНИЛС, если они были предоставлены. Эта информация используется для однозначной идентификации лица во всех кредитных операциях.
-
Основная часть. Содержит полное описание всех кредитов и займов, как закрытых, так и активных. Указывается информация о сроках погашения, непогашенном остатке долга, наличии или отсутствии просроченных платежей. Также могут быть включены данные о неисполненных судебных решениях, взысканиях долгов через судебных приставов, неоплаченных коммунальных услугах и алиментах. В этой части также отображается индивидуальный кредитный рейтинг заемщика, который банки и МФО могут учитывать по своему усмотрению.
-
Закрытая часть. Описывает детали кредитных операций, включая информацию о кредиторах, кто выдавал заем, кто приобретал задолженность, если такое имело место, а также список организаций, которым заемщик давал согласие на доступ к своей КИ.
-
Информационная часть. Содержит записи о всех обращениях заемщика за кредитами или займами, включая детали поданных заявок и причины отказов, если таковые были. Здесь также фиксируются случаи невыполнения обязательств заемщиком, например, если он не платил по кредиту минимум два раза подряд в течение 120 дней. Эта информация помогает кредиторам оценить риск неплатежей в будущем.
Как получить кредитный отчет в НБКИ
-
Отправка запроса Почтой России. Заполните бланк запроса на получение кредитного отчета и обратитесь к нотариусу для заверения вашей подписи. Затем отправьте заверенный запрос почтой на адрес НБКИ: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20. Ответ на запрос будет отправлен на адрес, указанный вами в письме, в течение трех рабочих дней с момента его получения.
-
Отправка запроса телеграммой. Отправьте телеграмму в НБКИ с указанием вашего ФИО, даты и места рождения, адреса проживания, контактного телефона, а также паспортных данных (дата и место выдачи, серия и номер) по тому же адресу. Убедитесь, что работник почты заверил вашу подпись на телеграмме. Ответ вы получите на указанный адрес в течение трех рабочих дней.
-
Отправка запроса по электронной почте. Заполните запрос для проверки кредитного отчета, подпишите его с использованием усиленной квалифицированной электронной подписи (ЭП) и отправьте подписанный документ вместе с сертификатом подписи на электронный адрес ki@nbki.ru. Ответ будет предоставлен в течение трех рабочих дней.
-
Личное обращение в офис приема НБКИ. Посетите офис НБКИ по адресу: г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 2 этаж, офис 209, Бизнес Центр «Красивый дом». Учтите, что это не почтовый адрес, и все документы, отправленные почтой на этот адрес, будут возвращены отправителю. Обращение в офис позволяет непосредственно взаимодействовать с сотрудниками бюро и получить необходимую информацию.
Часто задаваемые вопросы
-
Отправка почтового письма. Вы можете отправить письмо по адресу 121069, Москва, Скатертный переулок, дом 20, с пометкой "для АО «НБКИ»". Этот метод подходит для официальных обращений, запросов на получение кредитной истории или иных документов, требующих нотариального заверения или конфиденциальности.
-
Использование формы обратной связи. На официальном сайте НБКИ в разделе "Контакты" размещена форма обратной связи. Этот способ подходит для быстрых вопросов или запросов информации, где не требуется отправка документов. Ответы обычно поступают на электронную почту, указанную при заполнении формы.
-
Личное обращение в офис. Если вам необходимо лично встретиться с сотрудниками НБКИ или обсудить сложные вопросы, вы можете посетить офис по адресу: Москва, Нововладыкинский проезд, дом 8, строение 4, подъезд 1, этаж 2, офис 209. Такой способ обращения позволяет получить максимально полную консультацию и немедленно решить возникшие вопросы.
-
Звонок по телефону. Для оперативного общения и консультаций вы можете позвонить в НБКИ по одному из номеров телефонов: +7 (495) 221-78-37 для жителей Москвы и +7 (800) 600-64-04 для звонков из других регионов России. Этот способ удобен для быстрого решения простых вопросов или получения информации о предоставляемых услугах.
-
Эти баллы рассчитываются с использованием сложных математических моделей и отражают общую финансовую репутацию заемщика, которая складывается из его предыдущих и текущих финансовых действий.
Основной положительный фактор, влияющий на кредитный рейтинг, — это своевременная оплата долгов. Если заемщик регулярно и в полном объеме выплачивает свои кредиты и займы, это существенно увеличивает его рейтинг. Кроме того, положительно на рейтинг влияет закрытие крупных кредитов точно в установленные сроки. Такие действия свидетельствуют о высокой финансовой ответственности и надежности заемщика.
Среди негативных факторов можно выделить подачу заявлений на получение кредитов в несколько финансовых учреждений одновременно, что может быть интерпретировано как признак финансовых трудностей. Кроме того, наличие истории отказов, просрочки платежей, а также большой объем незакрытых кредитов также отрицательно сказываются на рейтинге. Эти факторы указывают на потенциальные риски для банков и МФО при выдаче новых займов.
При расчете персонального кредитного рейтинга НБКИ использует методику, разработанную в соответствии с требованиями Банка России. У каждого бюро эта методика может незначительно отличаться.
Если у вас низкий кредитный рейтинг в НБКИ, но высокий в другом бюро кредитных историй, шансы на получение кредита все еще существуют, поскольку банки обычно не ограничиваются информацией от одного бюро. Кредитные учреждения обращают внимание на различные источники данных и могут учитывать средний показатель вашего рейтинга из разных БКИ. Это означает, что высокий рейтинг в другом бюро может компенсировать низкий рейтинг в НБКИ, особенно если разница между рейтингами связана с различиями в методиках расчета или охвате данных.
Кроме того, банки используют собственные скоринговые системы, которые включают не только информацию о кредитном рейтинге, но и другие финансовые показатели, такие как ваш доход, имеющиеся активы, историю трудоустройства, наличие длительных просрочек или исполнительных производств. Это значит, что даже при различиях в кредитных рейтингах между разными бюро окончательное решение о выдаче кредита будет зависеть от комплексной оценки вашей финансовой ситуации.
КИ хранится в течение семи лет. Этот период охватывает все просроченные платежи, невыполненные обязательства и другие негативные аспекты финансовой деятельности заемщика. Информация о таких инцидентах доступна кредиторам, что может влиять на их решение о предоставлении новых кредитов.
Однако банки и другие финансовые учреждения часто сосредотачивают внимание на последних 1-3 годах кредитной активности. Этот период считается наиболее релевантным для оценки текущего финансового поведения и надежности заемщика. Если в течение этого времени вы демонстрируете финансовую стабильность и своевременность платежей, это может существенно повысить вашу кредитоспособность и улучшить общую картину в глазах банков и МФО.
Стоит отметить, что небольшие и кратковременные просрочки, которые были оперативно погашены, и последующее положительное поведение в кредитной активности могут помочь минимизировать негативное впечатление от прошлых финансовых ошибок.
Однако длительные неоплаченные долги, судебные разбирательства или наличие значительного количества открытых просрочек, могут требовать большего времени для восстановления кредитной репутации.
Изменение личных данных, таких как смена паспорта гражданина Российской Федерации, не ведет к изменению вашей кредитной истории, поскольку она связана с вашими финансовыми операциями и поведением, а не только с паспортными данными. Когда вы получаете новый паспорт, сведения о предыдущих документах сохраняются в базе данных МВД РФ, и новый документ получает отметку о ранее выданном паспорте. Важно, чтобы при подаче заявки на получение кредита вы указывали данные обоих паспортов. Это позволяет банку передать информацию о новом паспорте в бюро кредитных историй, гарантируя, что все связанные с вашим именем финансовые данные будут правильно интегрированы в существующую кредитную историю, обеспечивая её актуальность.
Если вы обнаружили, что информация о вашем займе не отображается в вашем кредитном отчете, первым шагом станет обращение в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). ЦККИ поможет определить, в каких БКИ хранится ваша кредитная информация. Это необходимо, потому что банки могут передавать информацию в разные БКИ, и возможно, что ваша кредитная история была зарегистрирована в бюро, с которым вы не взаимодействовали ранее. После получения этой информации вам следует запросить отчеты из всех релевантных БКИ.
Если после запроса информации из всех потенциальных БКИ вы обнаружите, что сведения о вашем кредите отсутствуют во всех отчетах, следующим шагом будет прямое обращение к банку. Необходимо требовать от кредитора предоставления актуальных данных о займе в соответствующее БКИ. В случае неисполнения кредитором этого обязательства, вы имеете полное право настаивать на соблюдении этих норм, ссылаясь на действующие законодательные требования, и при необходимости можно обратиться за юридической помощью для разрешения данной ситуации.
