Что такое бюро кредитных историй?
Бюро кредитных историй (БКИ) — это специализированные организации, задачей которых является сбор, хранение и предоставление информации о кредитных историях как физических, так и юридических лиц. Эти учреждения играют ключевую роль в банковском и финансовом секторе, так как их данные используются кредиторами для оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков. Кредитные истории формируются на основе данных о всех видах займов, информации об их своевременном обслуживании или погашении. Кроме того, в истории могут фигурировать сведения от организаций, имеющих судебные решения о взыскании долгов, таких как задолженности по коммунальным платежам или алиментам. БКИ также могут предоставлять дополнительные услуги, включая скоринговые отчеты и мониторинг кредитных портфелей, что делает их неотъемлемой частью кредитного процесса.
Объединенное кредитное бюро (ОКБ), созданное в 2004 году, является одним из самых крупных в России. ОКБ предоставляет широкий спектр услуг. Это включает в себя выдачу кредитных отчетов, скоринг, а также комплексные решения для управления кредитными портфелями, взыскания долгов и борьбы с мошенничеством. Партнерская сеть ОКБ охватывает более 600 организаций, включая кредитные учреждения, МФО, потребительские кооперативы, коллекторские агентства, страховые компании и операторов связи, что позволяет ему эффективно функционировать на рынке кредитных услуг.
Услуги ОКБ
Физическим лицам
-
Проверка кредитной истории. ОКБ предоставляет возможность физическим лицам получить полный отчет о своей кредитной истории, что включает в себя всю информацию о текущих и прошлых кредитах, их состоянии и информацию о платежах. Это позволяет заемщикам управлять своей кредитной репутацией и предотвращать возможные ошибки в данных.
-
Расчет кредитного рейтинга. ОКБ помогает клиентам узнать свой кредитный рейтинг, который рассчитывается на основе анализа кредитной истории и платежного поведения. Этот рейтинг используется банками и финансовыми учреждениями для оценки кредитоспособности лица при рассмотрении заявок на новые займы.
-
Подбор кредитных карт от банков. ОКБ сотрудничает с различными банками и предлагает услугу подбора кредитных карт, исходя из кредитного профиля клиента. Это позволяет физическим лицам выбирать наиболее выгодные предложения, соответствующие их кредитной истории и финансовым возможностям.
-
Подбор займов под 0%. Бюро также предоставляет информацию о возможностях получения займов под 0% в разных МФО. Это особенно полезно для тех, кто ищет краткосрочное финансирование без дополнительных переплат.
-
Расчет кредитного потенциала. Эта услуга помогает физическим лицам понять, на какую сумму кредита они могут рассчитывать в зависимости от своего текущего финансового состояния и кредитной истории. Расчет включает анализ доходов, текущих обязательств и предыдущей активности по кредитам, что помогает клиентам планировать будущие финансовые операции с учетом возможных рисков и возможностей.
Юридическим лицам
-
Передача данных. Организация информационного обмена с крупнейшими участниками рынка и предоставление специальных условий доступа к сервисам ОКБ.
-
Кредитные отчеты B2B. Предоставление информации о платежном поведении и кредитной нагрузке заемщиков для оценки их рискового профиля.
-
Бизнес-скоринг. Аналитический сервис, использующий данные ОКБ и СПАРК-Интерфакс для оценки кредитного риска малого и среднего бизнеса.
-
Триггеры. Сервис ежедневного мониторинга базы клиентов с уведомлениями о важных изменениях в их кредитной истории.
-
Навигатор. Рекомендательная система, которая помогает клиентам рассчитать оптимальные параметры для персонализированных продуктовых предложений.
-
Бенчмаркинг и аналитика. Проведение исследований и составление продвинутых аналитических отчетов на основе данных бюро, включая анализ кредитных портфелей и общей ситуации на рынке займов.
-
IDV (Идентификация данных). Сервис для первичной проверки и качественной сегментации данных клиентов по заданным критериям.
-
Биржа долгов. Платформа для поиска вторичных кредитов на должниках, повышения ценности приобретаемого портфеля и участия в процессе уступки прав по кредитным портфелям.
Кредитная история и ее значение
Кредитная история — это детальное досье, фиксирующее все финансовые обязательства человека перед кредитными учреждениями, такими как банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК). В этот документ вносятся сведения о всех кредитах и займах, которые были получены заемщиком, включая информацию о суммах, сроках и датах обращения за финансированием. Кроме того, кредитная история отображает, выступал ли человек созаемщиком или поручителем по каким-либо финансовым соглашениям.
Особое внимание в кредитной истории уделяется платежной дисциплине заёмщика: регулярности и своевременности внесения платежей, наличию просрочек и прочим нарушениям условий кредитного договора. Эти данные позволяют оценивать финансовую надёжность клиента и его способность выполнять обязательства по текущим и будущим кредитам. Таким образом, кредитная история играет решающую роль в принятии решений о выдаче кредитов и других формах финансирования.
Кредитные истории формируются и хранятся в бюро кредитных историй. Каждое финансовое учреждение имеет право самостоятельно выбирать, в какое БКИ оно будет передавать информацию о своих клиентах. Часто информация отправляется сразу в несколько бюро для обеспечения более полной картины кредитной активности клиента. Для получения полной информации о своих финансовых обязательствах заёмщикам может потребоваться обращение в несколько БКИ.
Как получить кредитный отчет?
-
Через личный кабинет на сайте Кредистории. Войдите в свой личный кабинет на сайте Кредистории (платформа ОКБ для физических лиц), используя Госуслуги, Сбер ID или Тинькофф. Перейдите в раздел «Сводка по кредитной истории», затем в «Посмотреть отчёт» и нажмите «Заказать новый отчёт». Обратите внимание, что без учетной записи в этих сервисах онлайн получение кредитного отчета невозможно.
-
Через Сбербанк Онлайн. Если вы клиент Сбербанка, можно получить кредитный отчет через «Сбербанк Онлайн» или мобильное приложение. Перейдите в раздел «Кредитная история», выберите «Дополнительные услуги», а затем «Кредиты». Стоимость составляет 580 рублей, запрос можно оформить не чаще одного раза в 10 дней.
-
Посещение офиса АО «ОКБ». Приехав в офис ОКБ по адресу: Шлюзовая набережная, д. 4, Бизнес-центр «Россо Рива», 4 этаж, вы можете получить кредитный отчет непосредственно. Вам потребуется предъявить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Услуга платная — 600 рублей, отчет выдается в день обращения.
-
Отправка телеграммы. Оформите телеграмму, указав свои ФИО, дату, паспортные данные и контактный телефон. Телеграмма должна быть заверена сотрудником на почте для подтверждения вашей личности. Отправьте телеграмму на адрес: 115114, Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ». Отчет будет отправлен вам письмом или электронной почтой в течение трех рабочих дней.
-
Отправка запроса по электронной почте. Скачайте и заполните заявление с сайта ОКБ, подпишите его усиленной квалифицированной электронной подписью для идентификации вашей личности. Отправьте документы на электронный адрес sd@bki-okb.ru. Если вы уже получили два отчёта в текущем году, вам потребуется оплатить услугу (600 рублей) и подписать договор оферты.
-
Отправка письма. Загрузите и заполните форму заявления с сайта ОКБ, подпишите её и заверьте подпись у нотариуса. Отправьте документы по адресу: 115114, Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ». Как и в случае с электронной почтой, если в текущем году вы уже получили два отчета, вам необходимо будет оплатить новый отчёт и подписать договор оферты.
Важно отметить, что все способы доступны только ИП и физлицам. При этом юридические лица и арбитражные управляющие могут отправить письмо, приехать в офис или отправить e-mail.
Часто задаваемые вопросы
-
Личный визит. ОКБ находится по адресу Москва, Шлюзовая набережная, 4, Бизнес-центр «Россо Рива», 4 этаж. Офис расположен недалеко от метро Павелецкая, вход со стороны Кожевнического проезда. Рабочие часы: понедельник, вторник, среда, пятница с 10:00 до 18:00, четверг с 10:00 до 20:00. В офисе вы можете получить консультацию, заказать услуги или решить вопросы, связанные с вашей кредитной историей.
-
Телефон. Для удобства клиентов ОКБ предоставляет возможность телефонной консультации по номеру +7 (800) 301-13-34. По этому номеру вы можете задать вопросы, касающиеся услуг бюро, и получить оперативную помощь.
-
E-mail. Если вам удобнее решать вопросы в письменном виде, напишите на электронную почту ОКБ — sd@bki-okb.ru. Здесь вы можете запросить информацию о сервисах, уточнить детали по предоставляемым отчетам или задать другие интересующие вас вопросы.
-
Почтовое отправление. Также вы можете направить письма и официальные запросы на адрес ОКБ: 115114, Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ». Этот способ подходит для отправки документов, которые требуют юридического оформления или заверения.
-
Если в вашем кредитном отчете из Объединенного кредитного бюро не отражены все кредиты, это может быть связано с несколькими причинами. Во-первых, различные финансовые учреждения могут передавать информацию в разные бюро кредитных историй, включенные в государственный реестр БКИ. В России каждый банк, МФО или другая кредитная организация вправе самостоятельно выбирать, в какое БКИ они будут передавать данные о своих клиентах. Следовательно, если ваш кредит обслуживается учреждением, которое предпочитает другое БКИ, то информация о таком займе не появится в отчете ОКБ. Для полного понимания вашей кредитной истории рекомендуется уточнить, в каких бюро хранится информация о ваших займах.
Кроме того, существует временной аспект передачи данных. Если кредит был взят до 1 июля 2014 года, возможно, вы не дали своего согласия на передачу информации в БКИ, что было обязательным условием для регистрации кредитной истории до введения соответствующих изменений в законодательство. После этой даты организации обязаны передавать данные в БКИ независимо от наличия согласия клиента, но за период до изменения закона некоторые кредиты могли остаться незарегистрированными в бюро. Если вы подозреваете, что это может быть ваш случай, стоит связаться с кредитором для уточнения обстоятельств передачи данных о вашем кредите в БКИ.
Ваша кредитная история является конфиденциальной информацией, доступ к которой строго регламентирован законодательством Российской Федерации. Просмотреть вашу КИ могут различные юридические лица, включая банки, микрофинансовые организации, а также индивидуальные предприниматели. Однако ключевым условием для предоставления доступа к ней является наличие вашего письменного согласия.
Согласие на доступ к кредитной истории должно быть оформлено в соответствии с законодательными требованиями. В документе необходимо четко указать цель запроса, а также срок, на который выдается это согласие — обычно он составляет шесть месяцев с момента подписания. Если в течение этого времени был заключен кредитный договор, согласие продолжает действовать на протяжении всего срока его выполнения. Это означает, что кредитор имеет право отслеживать вашу кредитную активность в рамках данного договора до его полного исполнения.
Кроме того, информация о том, кто запросил вашу КИ и для каких целей, фиксируется в закрытой части документа. Если вы обнаружите, что кто-то получил доступ к вашей истории без соответствующего согласия, вы имеете право обратиться в кредитное бюро с просьбой проверить законность запроса. В случае подтверждения нарушения, данные о неправомерном запросе могут быть удалены из вашей истории.
Тем не менее, существуют исключения, при которых КИ может быть запрошена без вашего согласия. К таким исключениям относятся запросы от Банка России, финансового управляющего в рамках процедуры банкротства, нотариуса при оформлении наследства, а также от Федеральной службы судебных приставов (ФССП), судов и следственных органов в рамках их законных полномочий. В этих случаях запросы производятся в рамках исполнения государственных или судебных функций, и информация о таких запросах также фиксируется в вашей кредитной истории.
Исправление кредитной истории может оказаться необходимым, если вы обнаружите в ней ошибки или неточности. В первую очередь, следует проверить, соответствует ли информация в вашей КИ действительности. Если вы обнаружите неточности, такие как ошибочные записи о просрочках или неверно указанные суммы займов, вам следует обратиться в бюро кредитных историй. Вам потребуется предоставить документы, подтверждающие вашу правоту, например, платежные квитанции или письма от финансовых учреждений. Бюро кредитных историй обязано рассмотреть вашу жалобу и, в случае подтверждения ошибки, исправить информацию.
Если же информация в кредитной истории достоверна, но отражает негативные аспекты, например, длительные просрочки платежей, важно скорректировать свое финансовое поведение. Один из способов улучшения — это погашение текущих задолженностей и поддержание строгой платежной дисциплины в будущем. Вы также можете взять небольшой кредит и своевременно его выплатить, чтобы продемонстрировать ответственное отношение к финансовым обязательствам. Свежая информация о своевременных платежах положительно скажется на вашей кредитной репутации.
Тем не менее, следует помнить, что улучшение кредитной истории — процесс, который требует времени и последовательности ваших действий. Важно систематически подходить к управлению своими финансами и быть готовым к тому, что улучшение кредитного рейтинга может потребовать значительного времени.
Кредитный отчет, полученный через сайт credistory.ru, является информационным документом, который предоставляет основные сведения о вашей кредитной истории. Этот тип отчёта может быть использован для личного ознакомления с состоянием вашей кредитной активности, включая текущие и прошлые кредитные обязательства, информацию о платежах и просрочках. Однако такой отчёт не имеет юридической силы в смысле официального подтверждения вашей кредитоспособности перед банками, микрофинансовыми организациями и другими кредиторами, поскольку он не заверен подписью и печатью.
Если вам необходим кредитный отчет с юридической силой, например, для предоставления в банк при оформлении займа или ипотеки, вам нужно обратиться напрямую в бюро, чтобы его заверить. Вы можете получить документ, посетив офис бюро лично или отправив запрос по почте с нотариально заверенной подписью. Заверенный отчет будет иметь необходимую юридическую силу для официальных целей и будет признан финансовыми учреждениями при рассмотрении вашей кредитной заявки.
