Социальный скоринг — это методика оценки индивидуальных характеристик человека, основанная на анализе его социальных данных. Система использует широкий спектр параметров, включая возраст, пол, место жительства, профессию и опыт работы, чтобы сформировать детальный профиль личности. Этот профиль помогает определить, насколько человек соответствует определенным нормам и стандартам в рамках конкретной организации или компании.
Каждому индивиду присваивается уникальный числовой индекс, отражающий его соответствие этим критериям. Такой рейтинг может использоваться для определения уровня доступа к различным услугам или продуктам, а также для адаптации стратегий коммуникации с клиентом. Внедрение системы социального скоринга позволяет компаниям и организациям более целенаправленно и эффективно взаимодействовать с потенциальными клиентами и пользователями.
Плюсы и минусы системы социального скоринга
- Улучшенное принятие решений. Социальный скоринг позволяет компаниям и финансовым учреждениям принимать более обоснованные решения, предоставляя детальный профиль потенциального клиента на основе разнообразной информации.
- Более точная оценка кредитоспособности. Включение социальных данных в процесс оценки помогает лучше понимать финансовое поведение и потенциальные риски, связанные с каждым клиентом, что улучшает качество кредитного портфеля.
- Расширение базы клиентов. Системы социального скоринга могут выявлять ответственных потенциальных клиентов, которые раньше считались некредитоспособными из-за отсутствия истории в кредитных бюро.
- Повышение эффективности маркетинга. Анализ может предоставить компаниям дополнительные данные о предпочтениях и интересах клиентов, что позволяет настроить маркетинговые и рекламные стратегии более точно и эффективно.
- Недостоверная информация. Данные в социальных сетях, которые являются одним из элементов скоринга, зачастую сложно проверить. Пользователи могут умышленно или случайно вносить неверные сведения, что затрудняет точность оценок.
- Психологические аспекты. Человеческое поведение изменчиво и плохо поддается количественной оценке, что может привести к искажению результатов скоринга.
- Сложность анализа. Большое разнообразие и сложность данных увеличивают риск ошибочных выводов.
- Приватность. Системы социального скоринга могут нарушать право на конфиденциальность личной информации, что вызывает беспокойство в отношении защиты данных и личной приватности.
Социальный рейтинг: история появления
Социальный рейтинг впервые был официально представлен в Китае 14 июля 2014 года, когда китайское правительство запустило программу развития системы социального скоринга. Этот шаг был частью более широкой стратегии по созданию "гармоничного социалистического общества". Система предназначалась для оценки и контроля поведения как отдельных граждан, так и организаций, стимулируя положительные действия и наказывая за поступки, считающиеся обществом нежелательными.
В сентябре 2016 года китайское правительство ввело дополнительные меры для наказания лиц с низким социальным рейтингом. Эти меры включали запреты на занятие государственных должностей, лишение социальных гарантий, усиленный контроль на таможне, ограничения на занятие руководящих должностей в ключевых отраслях, а также запреты на покупку авиабилетов и бронирование номеров в роскошных отелях и ресторанах. Ограничения также коснулись возможностей образования детей в престижных частных учебных заведениях.
К 2020 году планировалось, что система социального рейтинга будет внедрена на всей территории Китая после серии пилотных проектов. Эта инициатива вписывается в глобальный тренд использования цифровых технологий и больших данных для управления социальным поведением. Однако она вызывает серьезные дебаты и опасения в областях этики, прав человека и конфиденциальности данных, поднимая вопросы о балансе между общественным благом и индивидуальной свободой.
Развитие социального скоринга в РФ
В России концепция социального скоринга развивается благодаря работам ученых Российского государственного социального университета (РГСУ). Проект направлен на создание системы, которая обеспечит государственным и общественным институтам возможность проводить всестороннюю оценку социального поведения граждан. Основной задачей системы является усиление эффективности распределения социальной поддержки и обеспечение соблюдения общественных норм.
Сервис социального скоринга разрабатывается по принципам, схожим с банковским кредитным скорингом, включающим сбор и анализ социальных характеристик, поведения и других значимых данных. В итоге каждому человеку присваивается социальный рейтинг, который складывается из двух компонентов: первый отражает заслуги и социальный статус, второй — потенциал вклада в социальное развитие.
Несмотря на видимые преимущества такого подхода, социальный скоринг в России пока не получил широкого признания в государственных кругах, и вопросы его эффективности и этичности остаются предметом обсуждения.
Как узнать свой социальный рейтинг?
На данный момент проект "Мы" работает в начальной стадии. Анкетирование на платформе проводится быстро и просто. В течение 3 минут вы ответите на чуть более 30 вопросов, это поможет определить ваш текущий социальный статус и прогноз его изменений.
Такой анализ позволяет получить представление о вашем социальном статусе и понять свое место в социальной структуре и потенциальные направления для улучшения. На платформе указано, что она обеспечивает конфиденциальность и анонимность ваших ответов. Она не собирает личные данные, которые могут быть использованы для контроля, а информация защищена от несанкционированного доступа и использования. При этом базовый анализ предоставляется бесплатно, а расширенные функции доступны за дополнительную плату от 50 до 1100 рублей.
Планируется, что в дальнейшем данные будут автоматически интегрироваться из различных государственных и коммерческих источников, включая портал Госуслуги. Это должно улучшить актуальность и точность информации в системе социального скоринга. Однако этот аспект вызывает опасения по поводу возможного нарушения прав и свобод граждан, на что разработчики пока не предложили конкретных решений.
Важной частью проекта является получение поддержки от ведущих общественных и финансовых фигур, что способствует укреплению доверия к системе и её социальной значимости. Поддержка от известных личностей в социальной сфере и вовлечение крупных финансовых учреждений могут значительно повысить влияние проекта в обществе и обеспечить ему необходимые ресурсы и легитимность для выполнения поставленных задач.
Социальный скоринг в сфере кредитования
Социальный скоринг в кредитовании — это процесс оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков, основанный на анализе их социальных данных и интернет-поведения. Этот процесс начинается с анализа социального профиля человека, включая такие аспекты, как возраст, профессия, место жительства и продолжительность работы в одной компании. Эти данные помогают формировать уровень доверия и репутации клиента перед кредитором. Так принято в Европе.
В России на данный момент социальный скоринг не применяется в официальной практике кредитования. Вместо этого, банки могут использовать данные из социальных сетей для оценки платежеспособности клиентов, но это не является полноценной системой скоринга и не имеет официального статуса.
Данные из социальных сетей, которые могут использоваться банками, предоставляют лишь часть картины о заемщике, в то время как полноценный социальный скоринг предполагает комплексный анализ множества факторов, включая социальное поведение, взаимодействие в сети и другие аспекты. Поэтому, несмотря на потенциальную ценность таких данных, в России пока не сформировалась законодательная база и практика, позволяющая использовать социальный скоринг как основное средство оценки кредитных рисков.
При этом соцсети - всё-таки один из элементов социального анализа. Анализ происходит следующим образом: заемщики для регистрации на сайте кредитной организации часто используют свои аккаунты в социальных сетях, что предоставляет кредиторам доступ к их профилям. Специализированное программное обеспечение затем анализирует информацию о поведении пользователя в интернете, включая его участие в группах, интересы, участие в обсуждениях и посещенные мероприятия. Особое внимание уделяется социальному окружению заемщика, включая друзей и контакты.
Часто задаваемые вопросы
-
Изучение политики конфиденциальности. Всегда внимательно читайте политику конфиденциальности на сайтах и в приложениях перед тем, как предоставлять личные данные. Это поможет понять, как ваши данные будут использоваться и храниться, а также уточнить, на что именно вы даете согласие.
-
Настройки приватности в социальных сетях. Контролируйте, какая информация о вас доступна в интернете. Используйте настройки приватности на всех социальных платформах, чтобы ограничить доступ к вашей личной информации.
-
Двухфакторная аутентификация. Активируйте двухфакторную аутентификацию для усиления защиты ваших онлайн-аккаунтов. Этот метод требует подтверждения входа двумя разными способами (например, паролем и кодом, полученным по СМС), что затрудняет несанкционированный доступ.
-
Осторожность с документами. Избегайте размещения фотографий или сканов личных документов в интернете. Даже на защищенных платформах это увеличивает риск их неправомерного использования.
-
Использование защищенных сетей. Воздерживайтесь от использования общественных Wi-Fi сетей при вводе конфиденциальной информации или проведении финансовых операций. Публичные сети часто подвержены риску перехвата данных.
-
Управление cookie-файлами. Настройте свой браузер на ограничение или полный отказ от приема cookie-файлов. Рассмотрите использование специальных расширений для браузера, которые помогут контролировать трекеры и улучшить конфиденциальность вашего пребывания в интернете.
-
-
Смена паролей и доступов. Немедленно измените пароли от всех своих учетных записей, особенно если вы использовали одинаковые пароли для разных сервисов. Используйте сложные и уникальные пароли для каждого аккаунта, чтобы предотвратить дальнейший доступ к вашим данным.
-
Блокировка банковских карт. Если среди украденных данных есть информация о банковских картах, немедленно свяжитесь с вашим банком для блокировки карт. Это поможет предотвратить нежелательные финансовые операции.
-
Удаление информации с сайтов. Если вы обнаружили, что личная информация была размещена на сайтах без вашего согласия, обратитесь к администрации этих сайтов с требованием удалить её. Вы можете ссылаться на Федеральный закон № 152-ФЗ «О персональных данных».
-
Обращение в суд. Если администрация сайта игнорирует ваш запрос об удалении данных, у вас есть право подать иск в суд для защиты своих персональных данных на основе статьи 24 закона "О персональных данных".
-
Удаление из поисковиков. Если ваша информация фигурирует в поисковых системах, обратитесь в службу поддержки поисковика с просьбой удалить данные. Большинство крупных поисковых систем предоставляют специальные формы для запросов на удаление информации.
-
Юридическая помощь. Если вы сталкиваетесь с трудностями при идентификации источника утечки данных или в случае отказа в их удалении, рекомендуется обратиться за юридической помощью. Юристы помогут вам взаимодействовать с прокуратурой или Роскомнадзором для решения вопросов защиты ваших прав.
-
-
Проверка на этапе заявки (Application-Scoring). На этом этапе проводится анализ платежеспособности и ответственности потенциального заемщика. Происходит изучение кредитной истории клиента, которая показывает его прошлые кредитные отношения и своевременность платежей. Также анализируются данные анкеты, где заемщик указывает информацию о доходах, расходах и финансовых обязательствах. Этот процесс позволяет банкам оценить риск кредитования и принять решение о выдаче займа на основе уже имеющейся информации.
-
Коллекторская проверка (Collection-Scoring). На данном этапе оцениваются шансы на возврат долга и разрабатываются методы воздействия на заемщика в случае возникновения просрочек. Это включает анализ прошлых случаев взыскания долгов и поведенческих паттернов заемщика, чтобы определить, насколько вероятны задержки платежей и как эффективно можно применять меры по взысканию. Коллекторская проверка помогает банкам оптимизировать свои стратегии по работе с проблемными долгами.
-
Поведенческая проверка (Behavioral-Scoring). Эта проверка проводится для анализа поведения заемщика перед продлением договора или изменением кредитных лимитов. Она включает оценку текущих транзакций, платежной дисциплины и активности заемщика по текущему кредиту. Целью поведенческой проверки является предсказание будущих финансовых решений заемщика, что помогает в корректировке условий кредитования и в принятии обоснованных решений о возможных изменениях в кредитной линии.
-
Проверка на мошенничество (Fraud-Scoring). Этот тип проверки сосредоточен на оценке наличия или вероятности мошеннических действий со стороны заемщика. Включает анализ различных факторов, которые могут указывать на мошенничество, таких как несоответствия в поданных данных, подозрительные транзакции или необычная активность. Проверка на мошенничество позволяет выявить потенциальные угрозы и минимизировать риски для банка.
-
-
Демографические характеристики. Это включает в себя образование, место жительства, место работы и частоту его смены, семейный статус. Эти данные могут указывать на стабильность и надежность личности, а также на ее способность адаптироваться и взаимодействовать в обществе.
-
История перемещений и действий. Скоринг может учитывать информацию с камер видеонаблюдения и других технологических источников, которые отслеживают перемещения и поведение людей в общественных местах. Это может включать анализ посещаемых мест, поведение в различных ситуациях и пр.
-
Поведение в общественных местах. Важными факторами являются воспитанность, уважение к окружающим, социальная ответственность. Например, громкая музыка в общественном транспорте может понизить рейтинг, в то время как уборка за собакой в парке может его повысить.
-
Экологическое поведение и социальная активность. Активное участие в экологических инициативах, регулярное посещение пожилых родственников, участие в благотворительных и волонтерских мероприятиях, а также донорство крови могут значительно улучшить социальный рейтинг человека.
-
Соблюдение законов и общественных норм. Социальный рейтинг может быть снижен нарушениями законодательства или общественных норм. При этом честность при сдаче экзаменов и соблюдение правил дорожного движения могут его повысить.
-
