Как открыть расчётный счёт

Расчетный счет — это банковский счёт, который открывают компании и индивидуальные предприниматели для ведения коммерческой деятельности. Он является важным реквизитом бизнеса, наряду с такими данными, как ИНН, ОГРН, БИК и юридический адрес. На этом счёте выполняются различные операции, включая поступление платежей от клиентов, выплату заработной платы сотрудникам, а также расчеты по налогам и другим обязательным платежам.

Основным преимуществом расчетного счета является возможность гибкого управления деньгами. Средства могут быть переведены на другие счета в разных банках по запросу владельца. Согласно законодательству, нет ограничений на количество расчетных счетов, которые может иметь компания.

Какие виды счетов есть?

Типы расчетных счетов зависят от юридической формы организации, и условия их открытия и обслуживания могут различаться. Для индивидуальных предпринимателей (ИП) счет открывается на имя самого предпринимателя и предназначен для ведения его личной предпринимательской деятельности. В свою очередь, юридические лица, такие как общества с ограниченной ответственностью (ООО) или акционерные общества (АО), открывают счета на название своей компании.

Расчетные счета подразделяются на рублевые и валютные. Первые используются для расчетов в российской валюте, тогда как валютные счета необходимы для компаний, занимающихся внешней торговлей и расчетами в иностранных деньгах. Для международных расчетов компании могут также открыть транзитный счет, на котором возможна конвертация валюты. Некоторые банки предлагают дополнительные выгоды для владельцев расчетных счетов, например, начисление процентов на остаток средств для стимулирования поддержания положительного баланса. Также в рамках РКО предприниматели могут получать различные бонусы, такие как пакет бесплатных платежных поручений или участие в зарплатных проектах.

В зависимости от функционала, расчетные счета могут быть следующих типов: 

• Основной — для расчетов с контрагентами и государственными органами, где хранятся оборотные средства компании. 

• Карточный — связанный с бизнес-картой, позволяющей снимать наличные и зачислять деньги через банкомат. 

• Депозитный — предназначен для размещения средств на срок с начислением процентов, при этом операции с деньгами ограничены. 

• Лицевой — для хранения резервных средств компании или зачисления заемных средств, а также для выплат заработной платы. 

• Бюджетный — для средств, полученных из государственного бюджета, с жестким контролем целевого использования. 

• Аккредитивный — для проведения безопасных расчетов, когда средства поступают на счет поставщика только после выполнения условий сделки.

Какие операции можно проводить с помощью расчетного счета?

• Расчеты с контрагентами и партнерами. Расчетный счет позволяет проводить все виды платежей с контрагентами и партнерами: как получение платежей за отгрузку товаров, так и оплату поставок оборудования и услуг. 

• Оплата труда сотрудников. С расчетного счета происходит перечисление заработной платы на банковские счета сотрудников.

• Зачисление выручки. Прием денежных средств через самоинкассацию, торговый и интернет-эквайринг помогает предприятиям легко и быстро зачислять выручку на расчетный счет. 

• Расчеты за коммунальные услуги. С расчетного счета можно оплачивать счета за коммунальные услуги, такие как электроэнергия, вода, газ, а также другие необходимые сервисы для функционирования бизнеса. 

• Оплата налогов. С расчетного счета можно переводить налоги, штрафы и обязательные взносы в фонды социального и медицинского страхования. 

• Списание платежей по кредитам и банковским гарантиям. Погашение кредитов и выполнение обязательств по банковским гарантиям осуществляется через расчетный счет. Такая опция помогает поддерживать финансовую стабильность предприятия, так как своевременные платежи укрепляют кредитную историю и помогают избежать штрафов.

• Снятие наличных средств. Возможность снятия наличных через кассу банка или банкомат с использованием привязанной бизнес-карты предоставляет удобство в доступе к денежным средствам при необходимости. 

• Онлайн-управление счетом. С расчетного счета можно оперативно отслеживать движение средств в режиме онлайн, формировать выписки и анализировать движение денежных средств компании за определённый период.

• Участие в тендерах. Наличие расчетного счета является обязательным условием для участия организации в тендерах. Без расчетного счета компания не может заключать контракты и получать денежные средства за выполненные работы или поставки.

Как открыть расчетный счет?

Выбор банка

• Стоимость переводов на счета юридических лиц. Обычно организации или ИП получают определенное количество переводов в месяц, и за операции сверх лимита взимается дополнительная плата. Некоторые банки предоставляют льготные условия для переводов внутри своей сети.

• Стоимость переводов на счета физических лиц. Для них лимиты определяются не количеством операций, а общей суммой переводов. В некоторых учреждениях есть фиксированный лимит в месяц, например, Х тысяч рублей, в других — применяется гибкая шкала комиссий, где разные суммы переводов облагаются различными комиссиями.

• Стоимость открытия и обслуживания расчетных счетов. Этот фактор имеет важное значение при выборе банка. В стоимость входит как первоначальная плата за открытие счета, так и ежемесячные расходы на его обслуживание. Для малого бизнеса и ИП часто предлагаются специальные условия, включая тарифы без абонентской платы на начальном этапе.

• Способы пополнения расчетного счета. Кредитные учреждения обычно предлагают несколько способов пополнения, включая онлайн-банкинг, переводы с других счетов, внесение наличных через кассы или банкоматы. Важно учесть удобство расположения офисов и банкоматов относительно вашего местоположения.

• Условия работы с наличными в рознице. Для компаний с большим оборотом наличных средств важны условия инкассации и внесения наличных через кассу банка. Такие операции могут быть дорогими, поэтому стоит проверить, предлагает ли банк специальные тарифы для работы с наличными, чтобы минимизировать затраты.

• Эквайринг. Для розничных предприятий эквайринг играет ключевую роль в приеме платежей через терминалы. При выборе банка следует сравнить тарифы, условия подключения, комиссии за транзакции и качество технической поддержки.

• Интернет-банкинг. Все операции после открытия расчетного счета будут выполняться через интернет-банк. Важно оценить его функциональность, убедиться, что он поддерживает все необходимые операции, включая переводы, оплату счетов и формирование отчетности. Дополнительные опции, такие как СМС-информирование и круглосуточная поддержка, могут значительно улучшить использование услуг банка.

• Надежность банка. Репутация банка, его стабильность и отзывы клиентов должны быть тщательно проверены. Рекомендуется выбирать проверенные крупные банки с конкурентоспособными условиями. Следует быть осторожным с предложениями, которые сильно отличаются от стандартных на рынке, так как они могут скрывать высокие комиссии.

Подготовка документов

Для успешного открытия расчетного счета в банке важно заранее подготовить все требуемые документы. В зависимости от того, являетесь ли вы юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, перечень документов будет меняться. Юридические лица должны предоставить копии учредительных документов, таких как устав организации и решение учредителей о её создании. Также потребуется справка из ЕГРЮЛ, подтверждающая регистрацию компании, и ИНН. Дополнительно могут понадобиться карты подписей с образцами и печатью, а если деятельность требует лицензирования, то и соответствующая лицензия.

Индивидуальные предприниматели должны предоставить паспорт и ИНН, а также справки о регистрации в налоговой инспекции и фондах социального страхования. В случае наличия лицензий или патентов их также нужно будет предоставить в банк. В некоторых случаях может понадобиться карточка с образцами подписей и печати, а если предприниматель уже ведет деятельность и использует личный счет для расчетов, также потребуется налоговая отчетность.

Следует помнить, что точный набор документов может различаться в зависимости от требований конкретного банка. Поэтому важно заранее ознакомиться с информацией на официальном сайте или обратиться к менеджеру банка, чтобы уточнить все детали. 

Подача документов и бронирование счета

После выбора подходящего тарифного плана можно начать процесс подачи заявки на открытие расчетного счета. Сделать это можно как через интернет-банк, так и обратившись в отделение лично. Многие кредитные учреждения предлагают услугу выездного специалиста, который приедет к вам и поможет оформить все необходимые документы на месте. Прежде чем подавать заявку, стоит уточнить, доступна ли такая услуга в вашем регионе.

После подписания договора ваша организация или ИП получит доступ к расчетному счету. Вам не нужно самостоятельно уведомлять налоговую службу или другие государственные органы о смене банка — все необходимые процедуры выполнит сам банк. Вам также потребуется заказать бизнес-карты для проведения различных финансовых операций. Номер счета будет закреплен за вашей компанией и его можно будет использовать в договорах с партнерами и клиентами. Операции с платежами станут доступны сразу после активации счета.

Может ли банк отказаться открывать счёт?

Согласно статье 846 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк не имеет права отказать в открытии расчетного счета без уважительных причин. Немотивированный отказ является нарушением прав организаций и индивидуальных предпринимателей на банковское обслуживание. Однако кредитно-финансовые учреждения могут отказать в открытии счета, если у них есть основания для этого.

Одной из основных причин отказа является неполный пакет документов. Для открытия счета необходимо предоставить все требуемые документы, которые подтверждают существование и правоспособность юридического лица или индивидуального предпринимателя. Если заявка не сопровождается полным комплектом данных, банк вправе отклонить ее. Также при проверке сведений о заявителе может быть выявлено несоответствие юридического адреса или наличие множества компаний, зарегистрированных по одному адресу.

Еще одной причиной для отказа может стать подозрение в том, что счет открывается для фирмы-однодневки. Например, если на имя директора зарегистрировано несколько компаний в разных регионах, или имеются судебные разбирательства, связанные с этими компаниями, банк может отказать в обслуживании. Негативная финансовая история, наличие нескольких расчетных счетов в разных банках, подтвержденные факты неуплаты налогов или ареста ранее открытых счетов также могут стать основанием для отказа. Ошибки при заполнении заявки могут также привести к отклонению.

Важно помнить, что отказ в одном банке не означает невозможности открытия счета в другом. Клиент вправе обратиться в другое кредитное учреждение, однако перед подачей заявки рекомендуется убедиться в отсутствии юридических противоречий.