Как выбрать банк для расчётного счёта

Расчетный счет — это банковский счет, который открывают индивидуальные предприниматели и юридические лица для осуществления своей деловой активности. Этот счет входит в перечень необходимых реквизитов организации вместе с такими данными, как ИНН, ОГРН, БИК и юридический адрес. Через него проводятся разнообразные финансовые операции, такие как прием платежей от партнеров, начисление заработной платы сотрудникам, а также оплата налогов и других обязательных сборов. 

Одним из главных преимуществ расчетного счета является гибкость в управлении средствами клиента. Средства, размещенные на нем, могут быть моментально переведены на счета в других банках по запросу владельца. Законодательство не ограничивает количество расчетных счетов, которыми может располагать предприятие, и это дает возможность компании самостоятельно определять необходимое количество счетов и выбирать банки для их открытия с целью повышения эффективности своей деятельности. Расчетный счет можно открыть во многих банках, включая Сбер, Альфа-Банк, Т-Банк, Локо-Банк и другие.

Какие операции можно проводить?

• Взаиморасчеты с партнерами и поставщиками. Проведение поступающих и исходящих финансовых операций, включая получение платежей за поставленные товары и оплату закупленного оборудования.

• Принятие выручки. Получение денежных средств через услуги самоинкассации, торговый и онлайн-эквайринг.

• Оплата коммунальных услуг. Расчет по счетам за коммунальные услуги компании, такие как электричество, вода, газ и другие необходимые сервисы.

• Уплата налогов. Перевод налоговых обязательств, штрафов и обязательных взносов в фонды социального и медицинского страхования.

• Снятие наличных средств. Возможность получения наличных через банковские кассы или банкоматы с использованием связанной бизнес-карты.

• Управление счетом онлайн. Быстрое отслеживание движения средств в режиме реального времени, создание выписок за выбранный период.

• Участие в конкурсных торгах. Наличие расчетного счета является необходимым требованием для участия организации в тендерах и получения финансирования.

Виды расчетных счетов

В зависимости от правовой формы организации, расчетные счета могут отличаться условиями открытия и обслуживания. Для индивидуальных предпринимателей (ИП) счет открывается на имя самого предпринимателя и предназначен для осуществления личной деловой деятельности. Юридические лица, такие как общества с ограниченной ответственностью (ООО) или акционерные общества (АО), открывают счета на официальное наименование компании.

По валюте расчетные счета подразделяются на рублевые и валютные. Рублевые счета используются для проведения операций в национальной валюте, тогда как валютные счета необходимы для организаций, участвующих в международной торговле и осуществляющих расчеты в иностранных деньгах. Для выполнения международных транзакций предприятие может также открыть транзитный счет, на котором предоставляются услуги по конвертации средств из иностранной валюты в рубли.

Некоторые банки предоставляют дополнительные преимущества для клиентов, открывающих расчетные счета. Например, для поощрения поддержания положительного баланса банки могут начислять проценты на остаток средств. В рамках расчетно-кассового обслуживания (РКО) предпринимателям доступны различные бонусы, такие как пакет условно бесплатных платежных поручений или участие в зарплатном проекте.

С точки зрения функциональности, выделяют следующие виды расчетных счетов:

• Основной счет. Применяется для расчетов с контрагентами и государственными учреждениями. На этом счете находятся оборотные средства компании.

• Карточный счет. К нему привязывается бизнес-карта, которая позволяет снимать наличные и зачислять выручку через банкоматы.

• Депозитный счет. Предназначен для размещения средств с целью получения процентов. Обычно по таким счетам не допускаются расходные операции в течение установленного срока.

• Лицевой счет. Используется для хранения резервных средств предприятия и зачисления заемных средств. Также на этом счете можно осуществлять выплату заработной платы сотрудникам.

• Бюджетный счет. На этот счет поступают средства, выделенные предприятию из муниципального или федерального бюджета. Расходные операции тщательно контролируются для обеспечения целевого использования денег.

• Аккредитивный счет. Применяется для безопасных расчетов между контрагентами. Покупатель вносит средства на аккредитив, и они поступают на счет поставщика только после выполнения условий контракта.

Что нужно учитывать при выборе банка?

Обслуживание

При выборе банка следует обращать внимание на его инфраструктуру, включая наличие банкоматов и отделений, а также их удобство расположения и часы работы. Развитая сеть обслуживающих пунктов облегчает проведение денежных операций и повышает комфорт для клиентов. Возможность быстро получить наличные или решить вопросы в филиале банка может играть решающую роль для бизнеса.

Кроме того, важно учитывать возможности интернет-банка. Чем больше операций можно осуществлять онлайн, тем выше гибкость и оперативность управления финансами. Полезные функции могут включать отслеживание транзакций и текущего баланса, доступ к выпискам по расчетному счету за несколько лет, экспорт выписок в популярных форматах, заказ электронных справок, создание платежных поручений, а также подтверждение платежей с помощью СМС-кодов или токенов. Удобные и функциональные онлайн-сервисы значительно упрощают ведение бизнеса и способствуют эффективному управлению средствами.

Надежность

При выборе банков для ведения бизнеса важно оценивать его надежность. Ее можно определить по объему активов и длительности присутствия на рынке. Продолжительная история работы учреждения демонстрирует его способность успешно преодолевать экономические кризисы, адаптироваться к изменениям и обслуживать клиентов в различных финансовых условиях.

Также следует обратить внимание на репутацию банковской организации. Для этого полезно просмотреть независимые рейтинги, исследования и публикации в авторитетных СМИ. Важным аспектом является анализ отзывов корпоративных клиентов, которые могут дать представление о том, насколько выгодным, удобным и эффективным является сотрудничество с банком, как оперативно и качественно работает служба поддержки, а также о преимуществах и недостатках предлагаемых продуктов и услуг. 

Услуги

Каждый тариф расчетно-кассового обслуживания включает открытие текущего счета, а также выполнение основных операций, таких как платежи, переводы, внесение и снятие наличных средств. Эти услуги являются базовыми для любого предприятия, обеспечивая возможность оперативного управления финансами и выполнения обязательств перед контрагентами. Платежи могут осуществляться как внутри страны, так и за её пределами. Возможность внесения наличных через отделения и банкоматы предоставляет дополнительную гибкость в управлении денежными средствами.

Однако предпочтительно, чтобы тариф банка содержал дополнительные сервисы, которые могут значительно упростить ведение бизнеса. К таким услугам относятся автоматизация бухгалтерского учета, интеграция с системами управления предприятием, возможность формирования отчетов и аналитических данных. Выбор тарифа с расширенным набором услуг может существенно повысить эффективность и комфорт работы компании. 

Партнёры банка

Чтобы открыть расчетный счет, важно учитывать не только собственные потребности, но и взаимоотношения с партнерами. Многие банки предоставляют бесплатные внутренние переводы между своими клиентами. Поэтому, если ваши постоянные поставщики, подрядчики или арендодатели уже являются клиентами определённого банка, имеет смысл рассмотреть возможность открытия счета в той же финансовой организации. 

Карты для бизнеса

Некоторые банки предлагают индивидуальным предпринимателям возможность оформить бизнес-карту, напрямую связанную с расчетным счетом. Как только на счет поступают средства, они мгновенно отображаются на бизнес-карте. С её помощью владельцы могут оплачивать различные расходы, включая покупки в магазинах или приобретение авиабилетов. Важно отметить, что бизнес-карта не имеет ограничений по лимитам и скрытых комиссий. При выборе банка уделите внимание ассортименту предлагаемых карт и их условиям.

Эквайринг

Для тех, кто предоставляет услуги онлайн, предпочтительнее подключить интернет-эквайринг, тогда как для физических точек продаж, таких как кафе, магазины и салоны красоты, лучше подойдет традиционный торговый эквайринг. При выборе важно учитывать процентную ставку, которую банк удерживает с каждой транзакции, а также условия предоставления терминалов для оплаты картами. Кроме того, стоит обратить внимание на скорость зачисления средств на расчетный счет, поскольку это может значительно повлиять на финансовую стабильность бизнеса и управление денежными потоками.

Стоимость тарифов

Тарифные планы расчетно-кассового обслуживания различаются по стоимости открытия и ведения счета, комиссиям и платежам за банковские услуги. Стоимость обслуживания рассчитывается индивидуально для каждого клиента, основываясь на количестве и типах проведенных операций. Итоговые затраты могут зависеть от множества факторов, включая объем транзакций и особенности бизнеса. Основные элементы стоимости включают ежемесячную абонентскую плату за обслуживание расчетного счета, сборы за обработку платежей, комиссионные за снятие и внесение наличных, а также оплату дополнительных услуг, таких как эквайринг или уведомления по СМС о проведенных операциях.

При выборе тарифного плана важно учитывать не только отдельные тарифные позиции, но и общую сумму, которую вы будете платить за все операции по всем активным расчетным счетам. Сравнение тарифов по общей стоимости позволит получить более точное представление о реальных расходах на банковские услуги. Также следует предусмотреть возможность открытия дополнительных расчетных счетов и подключения новых сервисов по мере роста бизнеса, так как ваши потребности в РКО могут измениться. Возможность бесплатного перехода на другой тарифный план станет значительным преимуществом и позволит адаптироваться к новым условиям без дополнительных затрат. Поэтому важно заранее изучить условия перехода между тарифами, чтобы быть готовым к изменению потребностей вашего бизнеса в будущем.