Как бороться с коллекторами

С коллекторскими агентствами нужно бороться исключительно законными методами. Защитить свои права можно, обратившись к юристам или адвокатам, подавая жалобы в Федеральную службу судебных приставов и прокуратуру, а также воспользовавшись процедурой банкротства для списания долгов. Следуя правовым нормам, должники могут привлечь коллекторов к ответственности за их неправомерные действия, получить отсрочки и рассрочки по выплатам и воспользоваться другими возможностями для защиты. Подробнее о способах защиты поговорим в данной статье.

Может ли МФО или банк передавать долг физических лиц коллекторам?

Микрофинансовые организации (МФО) и банки имеют полное право передавать долги коллекторским агентствам. Оно основывается на Гражданском кодексе РФ и федеральном законодательстве, которое позволяет кредиторам переуступать права на взыскание долга третьим лицам без обязательного согласия должника. Но, согласно закону, кредиторы обязаны уведомить должника о передаче долга в течение 30 дней с момента заключения договора с коллекторами. Такое уведомление должно быть направлено клиенту, чтобы он был осведомлен о том, что взыскание его задолженности теперь будет осуществлять другое лицо, а не кредитор.

После передачи долга коллекторскому агентству взыскание переходит в руки этого агентства. Коллекторы имеют право использовать более жесткие и разнообразные методы воздействия, включая звонки, письма и, в некоторых случаях, судебные разбирательства. При этом банки или МФО уже не участвуют напрямую во взыскании, и все обращения к должнику будут поступать от коллекторов. Важно отметить, что даже после передачи долга коллекторы обязаны соблюдать закон и действовать в рамках правовых норм.

Что могут делать коллекторы

Прошли времена, когда коллекторы ассоциировались исключительно с незаконными методами и криминальными действиями. С принятием закона № 230-ФЗ, деятельность коллекторов теперь регулируется государством. В рамках этого закона контроль за взысканием долгов передан Федеральной службе судебных приставов (ФССП), которая обязана проверять все жалобы должников и предпринимать соответствующие меры воздействия на нарушителей.

Согласно новым правилам, заниматься взысканием долгов могут только те организации, которые прошли проверку в ФССП, занесены в реестр и имеют соответствующее свидетельство. Коллекторы могут:

• покупать долг у кредитора или работать по агентскому договору;

• использовать методы взыскания, разрешенные законом (включая личные встречи, телефонные звонки, письма, СМС и голосовые сообщения);

• соблюдать ограничения по времени и количеству способов взаимодействия с должниками;

• обращаться в суд, если первоначальный кредитор не смог взыскать задолженность.

Компании-коллекторы обязаны действовать в строгом соответствии с 230-ФЗ. Любая жалоба, проверка со стороны ФССП может привести к исключению из реестра и аннулированию лицензии на право заниматься коллекторской деятельностью.

Долг может быть передан коллекторской компании без согласия должника, но кредитор обязан уведомить его о переводе задолженности в течение 30 дней. Уведомление также должно быть размещено на официальном портале Федресурс.

Если вам нужно защититься от коллекторов, полезно ознакомиться с нормами 230-ФЗ. Также можно обратиться за помощью к юристам, которые помогут оформить документы, разъяснят законность действий коллекторов и предоставят советы по списанию долгов через процедуру банкротства.

Имеют ли коллекторы право звонить родственникам должника?

Коллекторы могут обращаться к родственникам должника только в двух случаях:

• При наличии письменного разрешения. Если должник дал согласие на контакты с его родственниками, друзьями или коллегами, коллекторы могут связываться с ними. Такое разрешение может быть получено, например, при подписании кредитного договора или в другое время, до начала процесса взыскания долга.

• Если третьи лица не возражают. Коллекторы имеют право звонить родственникам, пока те не заявят о своем желании прекратить контакт. Как только родственники или другие близкие лица сообщат о своем отказе, коллекторы обязаны прекратить звонки.

Чтобы защитить своих близких от нежелательных обращений со стороны коллекторов, должник может отозвать согласие на контакт с третьими лицами. Для этого нужно отправить письменное заявление в адрес кредитора или коллекторской компании, требуя прекратить любые коммуникации с родственниками.

Запрещенные действия коллекторов

Коллекторская организация не имеет права заниматься взысканием долгов, если она не включена в официальный реестр. Если вам звонят или пишут представители компании, название которой отсутствует в реестре, это значит, что вы имеете дело с нелегальной организацией, так называемым «черным коллектором». С такими людьми не нужно общаться, а следует немедленно подать жалобу в прокуратуру или правоохранительные органы.

Примером являются случаи, когда якобы легальная коллекторская компания использует угрозы для запугивания должников. Позвонившие люди, представляясь сотрудниками этой компании, угрожают расправой в случае невозврата долга, при этом на сайте ФССП оказывается, что эта организация в реестре не числится.

Аналогичные ограничения касаются и компаний, чье свидетельство было аннулировано или которые были исключены из реестра. Вот несколько ключевых правил, которые коллекторы обязаны соблюдать:

• они не могут представляться сотрудниками суда или ФССП, чтобы не вводить должников в заблуждение;

• запрещено угрожать физической расправой или применять силу, а также угрожать использованием оружия;

• изъятие имущества и арест — исключительная компетенция судебных приставов, коллекторы не имеют на это права;

• нельзя звонить с различных телефонных номеров, чтобы избежать идентификации;

• коллекторы не могут изменять условия первоначального кредитного договора;

• не допускается разглашение личной информации клиентов, включая публикацию данных в интернете или передачу третьим лицам.

Как избавиться от коллекторов

Проверка коллекторской компании

Чтобы убедиться в том, что требования предъявляет легальная коллекторская организация, стоит проверить ее информацию через реестр ФССП. Сделать это можно, получив сведения:

• при общении с коллекторами (они обязаны сообщить данные о себе и своей компании);

• из документов, направляемых коллекторской фирмой;

• из уведомлений, полученных от банка;

• из данных, размещенных на сайте Федресурс.

Для проверки достаточно сверить название компании, ИНН, ОГРН и номер свидетельства с информацией в реестре ФССП. Если данные не совпадают, прекращайте любые контакты с коллектором и подавайте жалобу на сайте ФССП.

Юридическая защита

Если ваши интересы будут представлять юрист или адвокат, вам нужно оформить нотариальную доверенность, в которой будут указаны полномочия представителя. В случае необходимости, юрист может:

• запросить информацию о просрочке по кредиту или микрозайму и проверить правильность расчетов;

• вести переговоры с коллекторами, как лично, так и по телефону;

• подготовить документы для процедуры банкротства, если у вас нет средств для погашения долгов;

• обратиться в суд, чтобы добиться отсрочки или рассрочки по платежам;

• оформить жалобы на нарушения со стороны коллекторов;

• подать письменный отказ от любых форм взаимодействия с коллекторами и кредиторами.

Полностью избавиться от долгов, требуемых коллекторами, можно только через процедуру банкротства. Не стоит бояться сложностей этой процедуры, так как ее теперь можно пройти не только через суд, но и в МФЦ. С поддержкой юриста все этапы будут осуществляться строго в рамках закона, и вы сможете освободиться от долгов и требований коллекторов. Но стоит помнить, что банкротство имеет свои последствия - вы не сможете в течение нескольких лет занимать руководящие должности и вам вряд ли одобрят кредит на хороших условиях.

Защита через госорганы

Если коллекторы нарушают ваши права, сразу сообщите им, что вы собираетесь подать жалобу. Государственные органы готовы помочь должникам в случае незаконных методов взыскания. Жалобу можно подать:

• в МВД — если вам угрожают расправой, распространением порочащей информации, применяют физическую силу или пытаются забрать имущество;

• в ФССП — если коллекторы нарушают закон № 230-ФЗ, превышают допустимое количество звонков и встреч, хамят или совершают другие противоправные действия;

• в прокуратуру — если другие органы отказались рассматривать жалобу или провели лишь формальную проверку.

В жалобе обязательно указывайте все нарушения со стороны коллекторов и прикладывайте доказательства, включая аудиозапись или видеозапись (если они были сделаны). Коллекторская организация обязана будет доказать, что ее сотрудники действовали в рамках закона. Но не стоит искажать факты в жалобе — если коллекторы общались с вами корректно, они легко смогут доказать свою правоту, так как обязаны записывать все разговоры с должниками. Вы получите письменное уведомление о результатах проверки.

Юридическая помощь через суд

• Пропуск срока давности. Если взыскатель подал иск, можно заявить, что срок исковой давности был пропущен. Такое возможно только в том случае, если с момента возникновения долга прошло три года.

• Отсрочка или рассрочка. Если у вас есть уважительные причины, по которым вы не можете выполнять обязательства, можно попросить суд предоставить отсрочку или рассрочку платежей.

• Снижение неустойки. Если начисленная неустойка значительно превышает основной долг, можно подать ходатайство о ее снижении.

Лучше всего заниматься этими вопросами с помощью юриста. Он подготовит все необходимые документы, будет представлять ваши интересы в суде и добьется решения, которое обязаны будут выполнить все стороны, включая коллекторов. Для меня это не "выводной абзац"

Как правильно общаться с коллектором

• Не соглашайтесь на неожиданные звонки или встречи. Если разговор с коллектором вам неудобен, попросите перенести его на более удобное время.

• Записывайте разговоры. При разговоре по телефону или в ходе личной встречи рекомендуется вести запись. Коллектор, зная, что разговор записывается, скорее всего, будет соблюдать закон. Запись также станет доказательством, если возникнут нарушения.

• Не оставайтесь один на один. Если встреча с коллектором неизбежна, лучше проводить её в людном месте и взять с собой свидетелей.

• Будьте осведомлены о законах. Полезно заранее выписать основные положения закона № 230-ФЗ, а также статьи Уголовного и Кодекса об административных правонарушениях. Знание этих норм поможет продемонстрировать коллекторам, что вы осведомлены и знаете свои права.

Почему коллекторы требуют возвращение долгов, которых у меня нет?

Иногда коллекторы ошибаются и требуют долг с тех, кто не является должником. Происходить это может по разным причинам:

• Ошибка при передаче задолженности. Например, если банк продал долг однофамильца и не перепроверил данные должника.

• Неправильная регистрация платежей. Ситуация возникает, когда банк не учел все платежи по кредиту.

• Ошибки в данных. Если коллекторская компания ошибочно начала взыскивать долг с ненадлежащего лица.

Одна из самых распространенных ситуаций — когда новый владелец мобильного номера получает звонки от коллекторов, потому что старый владелец был должником. В таком случае коллекторы могут не поверить, что вы не являетесь должником, и потребуют от вас оплату.