Банкротство
Как проходит банкротство физлица: бесплатно через МФЦ при долге от 25 тыс. до 1 млн ₽ или через суд. Что не списывается, что будет с жильём и последствия на 5 лет.
Редакционная политика
Почему Money Leadgid можно доверять
Мы не оказываем юридические услуги и не получаем плату от компаний, которые их оказывают. Раздел нужен, чтобы Вы понимали процедуру и её последствия до того, как подпишете договор с юристом.
Редакционная независимость от юридических компаний
Позиция компании в наших материалах не продаётся. Раскрытие о вознаграждении находится в футере сайта.
Информация обновляется минимум раз в месяц
Пороги, сроки и последствия сверяем с текстом ФЗ-127 и практикой Верховного суда. Дата последней проверки стоит в шапке страницы.
Источники данных и методология
Опираемся на ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)», разъяснения Верховного и Конституционного судов, данные ЕФРСБ и порядок работы МФЦ.
Регулирование
Процедуру регулирует ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)». Судебное банкротство ведёт арбитражный суд с участием финансового управляющего, внесудебное оформляет МФЦ. Сведения публикуются в ЕФРСБ.
Как устроено банкротство и какие бывают пути
Банкротство — признание того, что человек не может расплатиться по долгам. Итогом процедуры становится списание оставшихся обязательств, но не всех: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью и некоторые другие долги сохраняются. Взамен банкрот на несколько лет принимает ограничения, главное из которых — обязанность сообщать о своём статусе при обращении за кредитом.
Путей два. Внесудебный идёт через МФЦ, бесплатно и без финансового управляющего, но доступен только при долге от 25 тысяч до миллиона рублей и оконченном исполнительном производстве. Судебный идёт через арбитражный суд, требует расходов на управляющего и публикации, но работает при любой сумме долга и позволяет реструктурировать долг вместо списания.
Внесудебное банкротство
Через МФЦ, бесплатно, за 6 месяцев. Долг от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, исполнительное производство окончено.
Судебное банкротство
Через арбитражный суд с финансовым управляющим. Любая сумма долга, обязательно при долге от 500 тысяч.
Реструктуризация долгов
Судебная процедура с планом погашения на срок до пяти лет вместо списания. Подходит при стабильном доходе.
Реализация имущества
Стадия судебного банкротства: продажа имущества и списание остатка долга.
Банкротство с ипотекой
Особые правила для единственного ипотечного жилья: с 2024 года его можно сохранить через соглашение с банком.
Банкротство ИП
Списание долгов предпринимателя с прекращением статуса ИП и ограничениями на ведение бизнеса.
Банкротство или реструктуризация долга
Списать долг не единственный выход. Если доход есть, но платить по текущему графику невозможно, реструктуризация может оказаться дешевле по последствиям.
| Сравниваем по033 критериям | Банкротство со списанием | Реструктуризация |
|---|---|---|
| Что с долгом | Списывается после реализации имущества | Погашается по новому графику до пяти лет |
| Что с имуществом | Продаётся, кроме защищённого законом | Остаётся у Вас |
| Последствия | Пять лет обязанность сообщать о банкротстве, ограничения на руководство | Отметка в кредитной истории, статус банкрота не присваивается |
Что с долгом
- Банкротство со списанием
- Списывается после реализации имущества
- Реструктуризация
- Погашается по новому графику до пяти лет
Что с имуществом
- Банкротство со списанием
- Продаётся, кроме защищённого законом
- Реструктуризация
- Остаётся у Вас
Последствия
- Банкротство со списанием
- Пять лет обязанность сообщать о банкротстве, ограничения на руководство
- Реструктуризация
- Отметка в кредитной истории, статус банкрота не присваивается
Два пути: суд и МФЦ
Выбор между судебным и внесудебным банкротством определяется суммой долга и наличием исполнительного производства. Пороги закреплены законом.
Через МФЦ
25 тыс. – 1 млн ₽
долг для внесудебной процедуры
Срок через МФЦ
6 месяцев
без финансового управляющего, бесплатно
Обязанность подать в суд
от 500 тыс. ₽
при просрочке от трёх месяцев
Сообщать о статусе
5 лет
при обращении за кредитом или займом
Кому доступен путь через МФЦ
Внесудебное банкротство доступно при долге от 25 тысяч до миллиона рублей, если исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества для взыскания. Заявление подаётся в МФЦ с перечнем кредиторов, госпошлины нет. Процедура длится шесть месяцев, после чего долги из заявления списываются. Долги, не указанные в заявлении, не списываются. Обсуждается повышение верхней границы до двух миллионов, но решение не принято.
Что не списывается и что сохраняется
Не списываются алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, долги по зарплате работникам, субсидиарная ответственность и текущие платежи, возникшие после начала процедуры. Сохраняется единственное жильё, кроме признанного роскошным, и вещи первой необходимости. Единственное ипотечное жильё с 2024 года можно сохранить через соглашение с банком-залогодержателем, а с 3 апреля 2026 года действуют новые правила распределения выручки при его реализации.
Важные термины
- Финансовый управляющий
- Специалист из саморегулируемой организации, который ведёт судебное банкротство: собирает имущество, продаёт его и распределяет деньги между кредиторами.
- Конкурсная масса
- Всё имущество должника, которое подлежит продаже для расчёта с кредиторами, за вычетом защищённого законом.
- Реструктуризация долгов
- Судебная процедура с планом погашения на срок до пяти лет. Долг не списывается, а выплачивается по новому графику.
- Реализация имущества
- Стадия судебного банкротства, на которой продаётся имущество и списывается остаток долга.
- ЕФРСБ
- Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Публикации в нём обязательны, и по ним кредиторы узнают о процедуре.
- Единственное жильё
- Жилое помещение, которое нельзя изъять при банкротстве, если оно не признано роскошным и не является предметом ипотеки.
Популярные статьи
Все статьи
5 шагов: как пройти банкротство
Определите, какой путь Вам доступен
Долг от 25 тысяч до 1 млн рублей при оконченном исполнительном производстве позволяет пройти процедуру бесплатно через МФЦ. В остальных случаях заявление подают в арбитражный суд.Составьте полный список долгов
Кредиты, займы, налоги, коммунальные платежи, долги перед людьми. Долг, не указанный в заявлении, не спишется.Подайте заявление
Во внесудебном порядке заявление и перечень кредиторов подаются в МФЦ с паспортом, СНИЛС и ИНН. В судебном заявление подаётся в арбитражный суд с документами о долгах, доходах и имуществе.Дождитесь завершения процедуры
Через МФЦ это шесть месяцев. В суде срок зависит от объёма имущества и количества кредиторов и обычно занимает больше.Учтите последствия на ближайшие годы
Пять лет обязанность сообщать о банкротстве при обращении за кредитом, три года запрет руководить организацией, повторная процедура не раньше чем через пять лет через суд и десять через МФЦ.
Часто задаваемые вопросы
- Ничего. Внесудебная процедура бесплатна: госпошлины нет, финансовый управляющий не привлекается. Условия: долг от 25 тысяч до миллиона рублей и оконченное исполнительное производство из-за отсутствия имущества.
- Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, долги по зарплате перед работниками, субсидиарная ответственность и текущие платежи, возникшие после начала процедуры. Долги, не указанные в заявлении при внесудебной процедуре, тоже не списываются.
- Единственное жильё защищено, если оно не признано роскошным и не находится в ипотеке. Ипотечное жильё с 2024 года можно сохранить через соглашение с банком-залогодержателем при определённых условиях, а с 3 апреля 2026 года действуют новые правила распределения выручки при его реализации.
- Пять лет обязанность сообщать о банкротстве при обращении за кредитом или займом. Три года запрет занимать руководящие должности в организациях, десять лет в банках, пять лет в МФО, страховых компаниях и фондах. Повторное банкротство возможно не ранее чем через пять лет через суд и десять через МФЦ.
Опыт прошедших банкротство
Обобщение того, что люди чаще всего называют плюсами, минусами и собственными ошибками при прохождении процедуры.
Плюсы
Минусы
Типичные ошибки
