О компании
Бюро кредитных историй (БКИ) — это специализированные учреждения, чья основная задача заключается в сборе, хранении и предоставлении данных о кредитных историях как физических лиц, так и юридических. Эта информация очень важна для финансовых организаций, так как позволяет банкам и МФО оценивать кредитоспособность потенциальных заемщиков. КИ формируются на основе сведений о всех видах займов, а также о своевременности их обслуживания или погашения. В кредитные истории также могут включаться данные от организаций, имеющих дела с судебными решениями по взысканию долгов, включая задолженности по коммунальным платежам и алиментам.
Бюро кредитных историй “Эквифакс” было переименовано в Скоринг Бюро в 2022 году. Это одно из крупнейших бюро в России, обладающее обширной базой данных, которая включает более 800 миллионов кредитных историй физических лиц и 4 миллионов историй юридических лиц. База пополняется информацией от 2000 организаций, работающих с БКИ на контрактной основе. Кроме того, компания активно участвует в деятельности Национального совета финансового рынка (НП «НСФР») и регулярно организует конференцию «InfoDay», на которой собираются эксперты из банковского, микрофинансового и страхового сегментов финансового рынка, чтобы обсудить текущие вопросы и тренды в сфере кредитования.
Какие услуги оказывает Скоринг Бюро?
Физическим лицам
-
Предоставление кредитной истории. Основная услуга, которую оказывает бюро - выдача КИ клиентов. Заказать ее можно через сайт компании.
-
Запрос в ЦККИ. Возможность запроса в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) для установления, в каких ещё бюро хранится ваша КИ.
-
Защита от мошенничества. Бюро уведомляет клиента о каждом кредите, оформленном на его паспортные данные, что помогает предотвратить финансовое мошенничество.
-
Рейтинговый контроль. Бюро регулярно информирует клиента об изменении его кредитного рейтинга в течение года. Но важно отметить, чтобы пользователи не ориентировались только на эти данные. Каждое бюро самостоятельно рассчитывает рейтинг на основе доступных сведений. Важно понимать, что финальное решение о выдаче кредита принимает банк, и высокий рейтинг не гарантирует одобрение кредита.
-
Стратегия выхода из закредитованности. Если у клиента слишком большая долговая нагрузка, бюро может предложить индивидуальный план погашения кредитов. Однако для этого необходимы дополнительные финансовые средства, и долги не должны находиться в руках коллекторов.
Юридическим лицам
-
Скоринг-оценка. Предоставление юрлицам продукта «5Score», современного программного решения для определения платежеспособности клиентов и прогнозирования вероятности просрочки на горизонте 12 месяцев. Использование таргетированных продуктовых моделей улучшает точность скоринг-оценок.
-
Разработка скоринговых моделей для кредиторов. Создание статистических моделей для оценки рисков попадания клиента в категорию «good» или «bad» в течение определенного времени после выдачи кредита.
-
PRISMA – торговая площадка просроченной задолженности. Электронная платформа для продажи долгов, работающая в соответствии с действующим законодательством. Позволяет юридическим пользователям минимизировать риски и совершать сделки на выгодных условиях.
-
Мониторинг кредитной активности клиентов компаний. Онлайн-мониторинг текущего кредитного портфеля и оповещения о новых запросах кредитной истории клиентов юрлиц от других партнеров, что способствует более эффективному управлению кредитными рисками.
Как получить кредитный отчет в Скоринг Бюро?
-
Регистрация на сайте "Кредитная история онлайн". При регистрации на сайте необходимо предоставить достоверные персональные данные и подтвердить свою личность. Это можно сделать через Госуслуги (ЕСИА) при помощи учетной записи, или лично в офисе бюро с паспортом. После подтверждения вы сможете получать различные услуги бюро через интернет в любое время, включая бесплатный ежедневный индивидуальный рейтинг. Кредитный отчет формируется в течение 5 минут.
-
Электронное обращение с усиленной квалифицированной электронной подписью. Заполните электронный бланк заявления, подпишите его своей усиленной квалифицированной электронной подписью и отправьте по адресу hotline@scoring.ru. Этот способ гарантирует защиту передаваемых данных и ускоряет процесс обработки запроса.
-
Электронное обращение с простой электронной подписью. Для отправки запроса в электронном виде с простой электронной подписью, полученной при личном посещении учреждения, необходимо использовать соответствующую форму заявления, представленную на сайте бюро.
-
Нотариально заверенное заявление. Отправьте нотариально заверенное заявление на получение кредитного отчета. Важно, что такие заявления не следует отправлять письмом с объявленной ценностью, так как это существенно замедляет процесс доставки.
-
Отправка заверенной телеграммы. Она должна содержать полные персональные данные, включая фамилию, имя, отчество, дату и место рождения, адреса регистрации и проживания, телефон, паспортные данные, а также адрес для отправки кредитного отчета. Подпись в телеграмме должна быть заверена оператором почтовой связи.
-
Личное обращение в офис бюро. Если вы находитесь в Москве, то можете лично посетить офис бюро для получения кредитного отчета. Необходимо иметь при себе паспорт. Информацию о местонахождении офиса и его график работы можно узнать на официальном сайте бюро. Кредитный отчет можно получить как в письменной, так и в электронной форме.
Как будет выглядеть кредитная история?
-
Титульная часть. Этот блок содержит идентификационные данные субъекта кредитной истории. Для физических лиц это ФИО, паспортные данные, ИНН и СНИЛС, что позволяет точно установить личность заемщика. Для юридических лиц представлена информация, включающая полное и сокращенное наименования, фирменное наименование, адрес местонахождения, контактный телефон исполнительного органа, ОГРН, ИНН, а также сведения о возможной реорганизации компании.
-
Основная часть. В этом блоке представлена информация, отражающая кредитоспособность заемщика через индивидуальный рейтинг, а также дополнительные сведения о субъекте. Для физических лиц указывается информация о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, участии в процедурах банкротства и прочее. Также содержатся данные о всех обязательствах заемщика, включая сумму, сроки исполнения, наличие просроченных задолженностей, и сведения о неисполненных судебных решениях, связанных с финансовыми обязательствами заемщика.
-
Информационная часть (только для физических лиц). Здесь собрана информация о каждом заявлении физического лица о предоставлении займа или кредита, а также о результатах этих заявлений, включая данные о предоставлении займа или отказе. Дополнительно включены данные о заключенных договорах поручительства. Эта часть КИ помогает получить полное представление о кредитной активности заемщика.
-
Дополнительная (закрытая) часть. Содержит конфиденциальные сведения об источниках формирования кредитной истории - данные кредиторов, страховых организаций и прочих участников финансового рынка, а также информацию о пользователях и приобретателях права требования по договорам займа или кредита в случае их переуступки.
Зачем нужно проверять свою КИ?
Во-первых, знание своей кредитной истории позволяет оценить шансы на одобрение новых кредитов и займов. Это особенно важно перед подачей заявки на кредит, так как понимание собственного рейтинга поможет определить, насколько вы выглядите надежным заемщиком в глазах кредиторов. Если КИ оказывается недостаточно хорошей, это является сигналом к тому, что перед подачей заявки стоит предпринять шаги для её улучшения, например, погасить существующие задолженности или улучшить платежную дисциплину.
Также проверка кредитной истории необходима для защиты от мошенничества. В случае утраты личных документов, особенно паспорта, важно убедиться, что эти документы не были использованы третьими лицами для оформления кредитов на ваше имя. Такие действия могут привести к серьезным финансовым и юридическим последствиям для жертвы. Раннее выявление несанкционированных финансовых операций позволит своевременно предпринять необходимые шаги для защиты своей репутации и финансов.
Наконец, регулярный мониторинг кредитной истории необходим для контроля за точностью данных в кредитных отчетах. Неверно приписанные просрочки или ошибочные суммы займов могут негативно сказаться на вашей кредитоспособности. Периодическая проверка и своевременное обращение в бюро кредитных историй с просьбой исправить неточности помогают поддерживать вашу финансовую репутацию в надлежащем состоянии.
Часто задаваемые вопросы
-
Посещение офиса. Офис Скоринг Бюро находится по адресу: 29090, г. Москва, Каланчевская ул., д.16, стр. 1, где прием физических лиц осуществляется на 4 этаже в офисе 4.11.1. Этот способ подходит для лиц, предпочитающих личное общение.
-
Телефонный звонок. Если вам нужно быстро получить консультацию, вы можете позвонить по телефону. Для физических лиц номер телефона +7 (495) 646-04-30, а для юридических лиц — +7 (495) 648-38-33 или +7 (499) 681-03-80. Телефонная связь позволяет оперативно решать вопросы и получать необходимую информацию напрямую от сотрудников бюро.
-
Электронная почта. Для тех, кто предпочитает цифровые коммуникации, можно отправить запрос на электронный адрес hotline@scoring.ru. Этот метод подходит для отправки документов или формальных запросов и позволяет получить ответы в удобной для архивации электронной форме.
-
Форма обратной связи. Используйте форму обратной связи на официальном сайте БКИ Скоринг Бюро, чтобы отправить свои вопросы или заявления напрямую через интернет. Это удобный способ для тех, кто предпочитает решать вопросы онлайн, избегая телефонных звонков или личных визитов.
-
Они разработаны таким образом, чтобы отвечать уникальным требованиям и рискам, связанным с выдачей микрозаймов, и предоставляют микрофинансовым организациям инструменты для более эффективного и точного оценивания кредитоспособности потенциальных заемщиков.
Одна из таких моделей, МФО PDL (Payday Loan Scoring Model), ориентирована на краткосрочные займы до 30 дней на сумму до 30 тыс. рублей. Эта модель учитывает особенности и нюансы быстрых потребительских микрозаймов и предназначена для мгновенного предоставления результатов, что очень важно в условиях быстро меняющегося микрофинансового рынка. Благодаря использованию проверенных данных и алгоритмов, МФО PDL обеспечивает высокую точность в прогнозировании рисков, что помогает снижать финансовые потери, связанные с невозвратами займов.
Модель МФО Installment, в свою очередь, ориентирована на микрозаймы с более высокими суммами и сроком погашения до шести месяцев. Эта модель также учитывает кредитную историю клиентов, что позволяет более точно прогнозировать их платежное поведение.
Отличительной чертой скоринговых моделей от Скоринг Бюро является их способность работать на 25-30% эффективнее традиционных банковских скорингов. Эти модели разработаны с учетом особенностей поведения заемщиков в МФО.
Кредитная история обновляется в БКИ регулярно, согласно предоставленной кредиторами информации. Как правило, банки и МФО обязаны передавать данные в бюро в течение трех дней после наступления любого события, связанного с займом. Эти события включают подачу заявления на оформление, совершение или пропуск ежемесячного платежа, полное погашение кредита и другие значимые действия. Благодаря такой оперативности обновления, кредитная история отражает актуальное положение дел, что позволяет кредитным организациям и заемщикам получать достоверную информацию о кредитной активности субъекта.
Что касается аннулирования кредитной истории, то сделать это невозможно. Информация в КИ хранится в течение семи лет после её последнего обновления. То есть только по истечении этого срока записи "обнуляются", то есть удаляются из базы данных бюро. Это предусмотрено законодательством как единственный законный способ удаления данных из кредитного отчета.
Кредитный рейтинг является ключевым фактором, определяющим вероятность одобрения кредита, однако нет строго определенного значения, которое гарантирует получение или отказ в кредите. Различные банки и МФО устанавливают собственные критерии и пороги для оценки кредитоспособности, которые могут зависеть от множества факторов, включая размер запрашиваемого кредита и общую политику учреждения. Кредитные рейтинги часто делятся на несколько зон — от красной до ярко-зеленой. Чем выше ваш рейтинг и чем он ближе к "ярко-зелёной" зоне, тем больше вероятность одобрения заявки.
В России средний показатель персонального кредитного рейтинга составляет 612 баллов из максимально возможных 999. Это означает, что рейтинг выше среднего увеличивает шансы на получение кредита, но не является абсолютной гарантией одобрения. Каждый кредитор использует свою собственную систему оценки, которая может включать дополнительные факторы, такие как ваш доход, кредитная история и текущие долговые обязательства. Поэтому при рассмотрении кредитной заявки важно учитывать не только общий балл, но и другие характеристики вашего финансового положения.
Если вы обнаружили, что информация о вашем займе отсутствует в кредитном отчете, первым делом стоит обратиться в Центральный каталог кредитных историй. ЦККИ поможет установить, в каких бюро кредитных историй (БКИ) хранятся данные о вашей кредитной активности. Это важный шаг, так как банки и другие кредитные организации могут передавать информацию в различные БКИ, и ваши данные могут быть зарегистрированы в бюро, о котором вы даже не знали. После того как вы определите, в каких БКИ хранится ваша кредитная информация, следует запросить кредитные отчеты из всех этих учреждений, чтобы убедиться в наличии всех актуальных данных.
Если после проверки кредитных отчетов из всех потенциальных БКИ выяснится, что информация о вашем займе по-прежнему отсутствует, необходимо связаться с банком, который предоставил кредит. Требуйте от банка предоставления актуальной информации о вашем займе в соответствующее БКИ. Банки обязаны соблюдать законодательство и передавать точные данные о кредитных операциях. Если банк не выполняет это требование, вы имеете право настаивать на исполнении этих обязательств, включая обращение в регулирующие органы или запрос юридической помощи для решения данной проблемы.
Банки и другие финансовые организации могут смотреть кредитную историю в различных БКИ, в зависимости от их политики и потребностей. Согласно действующему законодательству Российской Федерации, кредиторы должны передавать данные минимум в одно БКИ, в то время как системообразующие банки обязаны делать это минимум в два БКИ. Однако при этом финансовые учреждения вправе запрашивать информацию не только из тех БКИ, куда они передают данные, но и из любых других бюро, существующих в стране.
Чтобы понять, где хранится ваша кредитная история, можно обратиться в Центральный каталог кредитных историй. ЦККИ контролируется Банком России и предоставляет информацию о всех БКИ, в которых хранятся данные о конкретном лице. Запрос в ЦККИ можно сделать через официальный сайт Банка России или сайт Госуслуги. После отправки запроса вы получите перечень всех бюро, в которых хранятся сведения о вашей кредитной активности. Это позволит вам не только узнать, где именно хранится ваша КИ, но и проверить её на актуальность и полноту данных.
