Как получить большой кредит

Что такое большой кредит?

Большой кредит требует дополнительного обеспечения или подтверждения финансовой стабильности заемщика. Обычный потребительский кредит может предоставляться на крупные суммы в случае наличия залога, или если у клиента высокий доход и хорошая кредитная история. Примером большого потребительского займа являются автокредиты, где обеспечение в виде автомобиля позволяет банкам предоставить значительные суммы до 7-9 миллионов рублей. 

Ипотечные кредиты представляют собой еще один вид крупных займов, которые могут достигать нескольких десятков миллионов рублей, так как они предназначены для покупки жилья и обеспечены недвижимостью. 

При заинтересованности в получении крупной суммы кредита рекомендуется обратиться в крупные банки, такие как Сбер, ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, Т-Банк или Газпромбанк. Они могут предложить кредиты до 3-5 миллионов рублей без необходимости предоставления залога или других форм обеспечения. К тому же, у них часто более низкие процентные ставки, что делает их предложения особенно привлекательными.

Что можно сделать, чтобы получить большую сумму?

"Познакомиться" с банком

Для новых клиентов банка, о которых доступно мало информации, предложенная сумма кредита обычно минимальна. Однако предоставление дополнительных документов кроме паспорта значительно повышает шансы на увеличение кредитного лимита. "Эффективным" комплектом документов будет справка о доходах и суммах налогов физического лица (бывшая 2-НДФЛ), подтверждающая доход, выписки с банковских счетов, а также другие бумаги, свидетельствующие о финансовом положении и трудовой деятельности заявителя. Официальные документы вызывают больше доверия у кредитных институтов.

Если возможно, стоит также предоставить документы, косвенно подтверждающие вашу финансовую стабильность: правоустанавливающие документы на недвижимость или транспортные средства, а также заграничный паспорт. Это поможет укрепить вашу позицию как платежеспособного заемщика.

Часто лучшие условия предлагаются действующим клиентам банка, поэтому рекомендуется заранее налаживать отношения с финансовым учреждением. Это можно сделать, открыв зарплатную карту, воспользовавшись кредиткой или открыв вклад. Кроме того, предпочтение стоит отдавать банку, где вы уже храните сбережения или ранее успешно выполняли свои обязательства.

Стать «своим» в банке невозможно в течение нескольких дней после открытия счета — для этого требуется от 3 до 6 месяцев активного использования банковских продуктов, что позволяет кредитору собрать информацию о ваших финансовых привычках и дисциплине.

Уменьшить обязательства по кредитам и займам

Эта информация извлекается из кредитной истории заявителя. В кредитном профиле могут фигурировать не только личные потребительские займы, но и чужие кредиты, по которым человек выступает в роли поручителя, а также активные кредитные карты с установленными лимитами.

Существует два критерия для оценки кредитной нагрузки:

• После уплаты всех обязательных платежей по кредитам у заемщика должна оставаться сумма, превышающая прожиточный минимум для себя и членов семьи без дохода.

• Ежемесячные затраты на обслуживание всех долгов не должны составлять более половины от общего дохода заемщика.

Перед подачей заявки стоит проверить свою кредитную историю на предмет наличия устаревших записей — уже погашенных займов или неактивных кредитных карт. При встрече с кредитором рекомендуется предоставить все текущие кредитные соглашения, чтобы специалист мог точно подсчитать реальный объем ежемесячных платежей и принять обоснованное решение по выдаче нового займа.

Уменьшить риски для банка

Снижение рисков при оформлении кредита включает несколько стандартных мероприятий, каждое из которых помогает укрепить доверие кредитной организации к потенциальному заемщику.

Во-первых, одним из эффективных способов увеличить шансы на одобрение большой суммы является привлечение созаемщиков, особенно если они являются родственниками. Это не только увеличивает потенциальную сумму кредита, но и расширяет гарантии его возврата, поскольку доходы созаемщиков учитываются при оценке общей платежеспособности.

Во-вторых, поручительство от частного лица или компании, в которой работает заемщик, также может сыграть ключевую роль. Это действие увеличивает доверие кредитора, так как поручитель берет на себя ответственность за возврат кредита в случае финансовых проблем у заемщика.

Третьим методом является предоставление залога – движимого или недвижимого имущества. Кредит под залог часто позволяет получить значительно большую сумму, так как банк имеет дополнительную гарантию в виде заложенного актива. Обычно по таким займам можно получить от 60 до 80% от оценочной стоимости имущества.

Наконец, страхование различных рисков, связанных с потерей имущества, здоровья или финансовой стабильности, также способствует уменьшению рисков для кредитора. Это позволяет увеличить вероятность одобрения кредита на большую сумму, поскольку страховка служит дополнительной защитой интересов банка.

В каких случаях банк точно откажет в большом кредите?

• Плохая кредитная история. Наличие просроченных платежей или других негативных отметок в кредитной истории воспринимается банками как признак высокого риска. Это указывает на возможность повторения прошлых финансовых проблем.

• Недостаточный доход. Если доход заемщика слишком низок или не подтвержден официальными документами, банк может посчитать, что у заемщика не хватит средств для обслуживания нового кредита.

• Высокий уровень долговой нагрузки. Значительные существующие кредитные обязательства или другие долги станут основанием для отказа, поскольку банк может решить, что дополнительный кредит сделает финансовую нагрузку слишком тяжелой.

• Ошибки в заявке. Заявление на кредит, содержащее ошибки или недостоверные сведения, может вызвать сомнения в надежности заемщика и стать причиной отказа. Банки очень внимательно проверяют точность предоставленной информации.

• Недостаточный стаж работы. Банки часто требуют, чтобы заемщик имел непрерывный стаж работы на текущем месте не менее трех месяцев и общий трудовой стаж не менее одного года. Несоблюдение этих требований также может привести к отказу.

Как оформить кредит на большую сумму?

1. Посетите банковское отделение. Выберите удобное для вас отделение банка и убедитесь, что у вас с собой есть необходимые документы, такие как паспорт, документы о доходах и другие данные, требуемые банком.

2. Получите консультацию у сотрудника банка. Обратитесь к сотруднику для получения консультации о доступных кредитных программах. Обсудите с ним условия, процентные ставки, необходимые документы и любые другие вопросы.

3. Заполните заявку на кредит. С помощью сотрудника банка заполните кредитную заявку, указав все требуемые личные данные и финансовую информацию. Проверьте все данные на точность перед подачей заявки, чтобы избежать возможных задержек или отказа.

4. Подпишите кредитный договор. После одобрения заявки на кредит вам будет предложено подписать договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями, обратите внимание на процентную ставку, график платежей, штрафы за просрочку платежей и другие важные пункты. Если все условия вас устраивают, подпишите договор.

5. Получите деньги. После подписания договора банк перечислит средства на ваш банковский счет, выдаст их наличными или предложит другой способ получения средств в соответствии с условиями.