Что такое лизинг б/у автомобилей?
Лизинг автомобилей с пробегом – это аренда машины с возможностью выкупа, которая позволяет приобрести автомобиль по сниженной цене, если нет денег на новый транспорт. Этот способ получения автомобиля подходит тем, кто способен регулярно платить аренду, но не готов сразу приобретать машину. В западных странах около 1/3 автомобилей приобретаются через лизинг, в России же этот рынок только развивается.
Лизинговая компания может приобрести подержанный автомобиль и предложить его клиенту в аренду с возможностью выкупа или предоставить машину из собственного парка. Такой вариант активно используется на рынке вторичных автомобилей, поскольку покупка нового требует значительных затрат. Лизинг б/у машин подходит для тех, кто хочет обновить свой автопарк без значительных кредитных обязательств.
Лизинг б/у авто для физлиц
Лизинг автомобилей с пробегом для физических лиц имеет несколько ключевых отличий от автокредита, который в России более распространен. Главное отличие заключается в том, что до полного погашения платежей транспортное средство остаётся в собственности лизинговой компании. В случае задержки платежей компания может забрать автомобиль обратно. В автокредите же клиент становится владельцем машины, которая используется в качестве залога до полного погашения долга.
Один из основных плюсов лизинга — это более низкие ежемесячные платежи по сравнению с автокредитом. При этом стоимость автомобиля в лизинге рассчитывается без учёта аванса и финальной выплаты в конце срока.
Для физических лиц лизинг автомобилей с пробегом можно оформить на выгодных условиях. В большинстве случаев не требуется проверка кредитной истории, а количество документов минимально — в отличие от автокредита, где могут потребоваться десятки справок. Также возможен лизинг без первоначального взноса, и для физических лиц есть программы с минимальным залогом. Также лизинговые компании предлагают корпоративные скидки для своих сотрудников. В результате можно значительно снизить стоимость автомобиля.
При этом лизинг подержанных авто для физлиц имеет и свои недостатки. В частности, лизингодатель может расторгнуть договор в одностороннем порядке. Кроме того, лизингодатели чаще всего предпочитают работать с юридическими лицами. Также в договорах часто прописаны штрафы за досрочное расторжение или несвоевременный выкуп автомобиля. Кроме того, подержанные автомобили выходят из строя чаще, чем новые, поэтому клиенту нужно закладывать расходы на обслуживание транспортного средства.
Программы для физлиц
-
Без учета дохода лизингополучателя. Компания предоставляет автомобиль физическому лицу без строгой проверки материального положения. Но это ведет к значительной переплате в ежемесячных платежах, так как ставка будет повышена.
-
Нулевое удорожание. Предлагается производителями транспортных средств для стимулирования продаж. Программа позволяет взять автомобиль в лизинг без наценок и выкупить его, погасив сумму беспроцентной рассрочки, равной розничной стоимости товара.
-
Без первоначального взноса. Вместо первоначального взноса используется залоговый депозит, обычно составляющий 10% от стоимости автомобиля. По окончании договора депозит возвращается и может быть использован для погашения оставшейся суммы при выкупе машины.
Лизинг подержанных автомобилей для юрлиц и ИП
Лизинг автомобилей с пробегом для юридических лиц и ИП предоставляет множество преимуществ, и именно эти клиенты самые многочисленные среди арендаторов. Для них предложены разнообразные схемы и условия, позволяющие выбрать наиболее подходящий вариант.
Одной из популярных схем является возвратный лизинг. В этом случае организация может приобрести автомобиль в лизинг, но если спустя время понадобятся средства на другие нужды, она может продать машину обратно лизинговой компании и снова оформить её в аренду. В дальнейшем возможен выкуп автомобиля. Также существует операционный лизинг, при котором автомобиль арендуется с полным обслуживанием от лизинговой компании, включая оформление страховки и бесплатное техническое обслуживание. По завершении срока автомобиль возвращается лизингодателю.
Главное преимущество лизинга подержанных автомобилей для юридических лиц заключается в том, что организации не нужно вкладывать большие средства в покупку, а ежемесячные платежи не слишком высокие. Среди дополнительных плюсов можно выделить снижение налога на доход и возможность полного возмещения НДС по лизинговым выплатам. Также юрлица и ИП могут выбирать порядок внесения платежей и обновлять автопарк.
Тем не менее, существуют и некоторые риски. Если организация не выполнит свои обязательства по выплатам, автомобиль будет забран, а ранее уплаченные средства при этом не возвращаются. Несмотря на этот недостаток, лизинг б/у автомобилей остается популярным среди предпринимателей.
Как взять автомобиль в лизинг?
-
Просмотрите предложения лизинговых компаний. Оцените различные условия, включая размер авансового платежа, максимально возможный срок лизинга, переплату, возможность досрочного выкупа, условия страхования и дополнительную комиссию.
-
Подайте заявку. Перейдите на официальный сайт выбранной компании и заполните заявку, указав все необходимые данные о себе (если вы - физлицо) или о вашей организации, включая регистрацию, юридический адрес, отчетность и сведения о руководителях и собственниках.
-
Укажите данные о лизинговом объекте. В заявке нужно указать модель автомобиля, его поставщика и место эксплуатации, чтобы лизинговая компания могла оценить условия.
-
Дождитесь ответа. После подачи заявки компания проведет проверку предоставленных документов и оценит вашу платежеспособность. Процедура может занять до 5 дней.
-
Получите предложение. Лизингодатель подготовит расчет стоимости лизинга с учетом вашей платежеспособности и выбранных условий, а затем направит вам подробное коммерческое предложение.
-
Оплатите первоначальный взнос. Внесите авансовый платеж, если он предусмотрен, а также оплатите комиссию по сделке и страховую премию, если это требуется.
-
Получите автомобиль. Лизинговая компания приобретает выбранный автомобиль и передает его в ваше пользование. Вы начинаете регулярные платежи по договору, а по завершении срока можете приобрести машину по остаточной стоимости.
Условия лизинга подержанных автомобилей
-
Возраст и пробег. Лизинговые компании обычно ограничивают возраст автомобиля 5 годами, но могут рассматривать более старые модели при низком пробеге и хорошем техническом состоянии. Максимальный пробег часто ограничивается 100 000 км, и его превышение может увеличить платежи или привести к отказу в лизинге.
-
Первоначальный взнос. Размер взноса составляет от 10% до 30% стоимости автомобиля. Более высокий взнос снижает ежемесячные платежи и общую стоимость лизинга. Некоторые компании предлагают скидки или специальные условия для новых клиентов или при заключении долгосрочных договоров.
-
Срок лизинга. Типичные сроки лизинга б/у автомобилей составляют от 24 до 60 месяцев. Некоторые компании позволяют его продление или сокращение в зависимости от потребностей клиента.
-
Ежемесячные платежи. Они рассчитываются исходя из стоимости автомобиля, срока лизинга, процентной ставки и первоначального взноса. Важно учесть возможные дополнительные платежи за превышение пробега или износ автомобиля.
-
Ставка удорожания. Ставки зависят от возраста и пробега автомобиля, кредитной истории клиента и условий компании. Некоторые компании предлагают фиксированные ставки, а другие – плавающие, которые могут меняться в зависимости от рыночных условий.
-
Остаточная стоимость. Это сумма, которую клиент может заплатить за выкуп автомобиля по окончании срока лизинга. Остаточная стоимость определяется на момент заключения договора и зависит от срока и состояния автомобиля. Клиент может выкупить автомобиль, продлить лизинг или вернуть его.
Документы
Для юридических лиц потребуется предоставить учредительные документы компании, выписку из ЕГРЮЛ (для предприятий) или ЕГРИП (для индивидуальных предпринимателей), а также свидетельства ОГРН и ИНН. Кроме того, необходимо предоставить документы, подтверждающие полномочия руководителя (приказ о назначении или контракт). Если сумма договора лизинга превышает установленный лимит, потребуется документ, подтверждающий согласование крупной сделки. Также потребуется бухгалтерский баланс за последний квартал или год и нотариально заверенные копии учредительных документов.
Физическим лицам для оформления лизинга понадобятся паспорт, СНИЛС, а также документы, подтверждающие доход: справка о доходах и суммах налога физического лица (бывшая 2-НДФЛ) или справка по форме 4-НДФЛ.
Как выбрать лизинговую компанию?
-
Выбирайте известные компании. Обратите внимание на лизинговые компании, которые являются частью крупных банков или производственных предприятий.
-
Проверяйте открытость компании. Выбирайте организации, которые открыто публикуют свою отчетность и информацию о руководстве на официальном сайте.
-
Просмотрите рейтинги. Сравните компании в отраслевых рейтингах от организаций «Эксперт РА», «Национальное рейтинговое агентство». Высокая оценка (А или В) свидетельствует о стабильности компании.
-
Читайте отзывы. Ознакомьтесь со множеством отзывов, особенно от знакомых или коллег, которые уже работали с этими компаниями. Так вы сможете получить реальное представление о качестве услуг.
-
Запросите отчетность по доходам. Попросите предоставить бухгалтерский баланс компании. Наличие различных источников поступления средств (кредиты, облигации, собственные деньги) говорит о том, что организация надежна.
-
Выбирайте специализированную компанию. Подберите лизинговую компанию, которая имеет опыт работы конкретно с б/у автомобилями. У таких организаций налажены связи с автопроизводителями и дилерами, поэтому можно получить более выгодные условия.
-
Узнайте, с каким бизнесом работает компания. Выясните, ориентируется ли лизингодатель на малый или средний бизнес, на индивидуальных предпринимателей или юридические лица. Обратите внимание на отраслевую специализацию компании (сельское хозяйство, грузоперевозки).
На что обратить внимание
-
Договор в письменной форме. Лизинговый договор обязательно должен быть заключен в письменном виде согласно статье 15 закона о лизинге. В документе должны быть четко прописаны все условия, включая срок лизинга, стоимость, условия аванса, ежемесячные платежи, а также права и обязанности сторон.
-
Описание автомобиля. В договоре должны быть указаны все подробности о транспортном средстве, передаваемом в лизинг: модель, марка, комплектация, год выпуска, пробег (если это подержанное авто), VIN-номер и другие характеристики. Чем точнее будет описание, тем меньше вероятность ошибок или споров по поводу состояния и характеристик машины.
-
Условия аванса. В договоре необходимо уточнить, требуется ли аванс для оформления лизинга, его размер, а также условия возврата аванса в случае расторжения договора. Аванс может существенно повлиять на размер ежемесячных платежей, и важно понимать, какую сумму предстоит внести в начале сделки.
-
Ежемесячный платеж. В документе должна быть указана точная сумма ежемесячного платежа, которая будет включать в себя не только стоимость аренды автомобиля, но и дополнительные расходы: проценты, страхование, налог на имущество, оформление документов и другие расходы. Также следует уточнить, может ли измениться эта сумма в будущем в зависимости от обстоятельств.
-
Дополнительные расходы. Помимо основной суммы лизинга, могут быть предусмотрены и другие дополнительные расходы: регистрационные пошлины, оплата страховки, налоги.
-
Полис ОСАГО. Важно не забывать, что после заключения сделки и получения автомобиля, в течение 10 дней необходимо оформить полис ОСАГО. Этот документ необходим для постановки машины на учет в ГИБДД. Также ОСАГО может потребоваться в случае ДТП или при проверке автомобиля на дороге.
Часто задаваемые вопросы
Брать подержанный автомобиль в лизинг безопасно, если правильно подойти к выбору и проверке машины. Лизингодатель обычно гарантирует исправность транспортного средства при подписании акта передачи. Но для дополнительной уверенности можно заранее проверить авто через специализированные базы данных, чтобы убедиться в отсутствии скрытых проблем - угонов или аварий.
Крупные лизинговые компании внимательно проверяют автомобили, с которыми работают, и избегают случаев, когда транспорт имеет проблемы с документами или правами. Поэтому, если вы оформляете лизинг через надежную компанию, вероятность того, что вам предложат угнанную или восстановленную технику, сводится к минимуму. Для крупных лизинговых компаний крайне важно поддерживать свою репутацию, поэтому они не будут рисковать и предоставлять автомобили с серьезными дефектами или проблемами с правовыми аспектами.
Предпродажный техосмотр - это процедура, в ходе которой лизинговая компания проверяет состояние автомобиля до заключения договора. Он необходим для того, чтобы убедиться, что транспортное средство соответствует заявленной цене и его технические характеристики не вызывают сомнений. Обычно специалисты компании оценивают внешнее состояние машины, идентифицируют её по VIN-номеру, а также проводят проверку документации, включая ПТС и фотографии. Техническая диагностика автомобиля может не проводиться на этом этапе, но при необходимости оценщики могут указать на необходимость более детального осмотра, особенно если автомобиль старый.
Важно, чтобы лизинговая компания убедилась в добропорядочности продавца, а также проверила, что транспорт не находится под залогом, не имеет исполнительных листов или других ограничений. Кроме того, специалисты проверяют историю аварий, штрафов и пробега, чтобы исключить скрытые проблемы, которые могут возникнуть в дальнейшем. Для этого запрашиваются фотографии одометра и тахографа, а также анализируется рыночная стоимость автомобиля в соответствии с текущими предложениями на рынке.
Если автомобиль поставляется официальным дилером, процедура проходит проще и быстрее, так как такие компании обычно предоставляют полный отчет о состоянии автомобиля. В случае, если машина приобретается у другого продавца, лизинговая компания может запросить дополнительную диагностику.
Брокер помогает подобрать оптимальные условия лизинга, исходя из ваших потребностей и бюджета. Он проводит анализ рынка, сравнивает различные предложения и помогает выбрать наиболее выгодное. Брокер также предоставляет консультации и сопровождает вас на всех этапах сделки. Благодаря этому снижается вероятность заключить договор с нелегальной лизинговой компанией.
Кроме того, лизинговый брокер ведет переговоры с лизинговыми организациями от вашего имени, добиваясь лучших условий. Он также оценивает потенциальные риски. С помощью брокера вы получаете профессиональную помощь, которая значительно облегчает процедуру оформления лизинга подержанного автомобиля.
