Как выбрать лизинговую компанию: советы и рекомендации

Если вы планируете взять оборудование, транспортное средство, судно или другие активы в лизинг, важно внимательно оценить лизингодателя. Это поможет избежать неожиданных проблем и гарантировать надежность сделки. Для выбора надежной лизинговой компании стоит обратить внимание на несколько ключевых факторов, которые помогут минимизировать риски попасть на мошенников.

Какую лизинговую компанию можно считать надежной?

На лизинговом рынке действует порядка 700 компаний, поэтому выбор подходящего партнера - непростая задача. Один из рисков - вы можете столкнуться с ненадежной фирмой, которая, получив ваши деньги, может забрать имущество. Особенно опасными являются сделки с обратным лизингом, когда компании используют эту схему для обмана клиентов. В основе обратного лизинга лежит продажа предпринимателем имущества лизинговой компании с последующим заключением договора на его аренду. Это позволяет бизнесу получить необходимую сумму и продолжить использовать имущество, например, транспортное средство, с возможностью выкупа по окончании договора.

Несмотря на то что обратный лизинг является законной схемой, недобросовестные компании могут использовать ее в своих интересах. Они могут, например, завышать штрафы и неустойки за просрочку оплаты. Также могут занижать цену выкупа автомобиля, аргументируя это тем, что низкая стоимость уменьшает размер лизинговых платежей, но на практике они включают в договор условия, по которым машина забирается при минимальной просрочке. Использование обратного лизинга может быть выгодно для предпринимателя в случае, когда срочно требуются деньги, но важно заранее подготовить все необходимые документы для подтверждения правомерности сделки на случай налоговой проверки.

Надежность лизинговой компании во многом зависит от ее экономической устойчивости и репутации на рынке. Большинство лизинговых компаний финансируют сделки за счет банковских кредитов, используя приобретенное имущество в качестве залога. Поэтому важно убедиться, что компания имеет долгосрочный опыт работы и не имеет проблем с деньгами. Прежде чем подписывать договор, стоит проверить информацию о компании в открытых источниках и СМИ, чтобы исключить возможность существования долговых обязательств, исков или угрозы банкротства. В случае денежных трудностей лизингодатель может прекратить выплаты по кредиту, и банк будет вправе забрать имущество, которое вы используете по договору лизинга, несмотря на регулярные платежи с вашей стороны.

Типы лизинговых организаций

• Банковские лизинговые компании. Коммерческие лизинговые организации, созданные банками или являющиеся частью банковских групп, предлагают стандартные лизинговые услуги широкому кругу клиентов. Они часто обслуживают клиентов, обратившихся за кредитом, и ориентированы на крупные сделки. Эти компании имеют квалифицированный персонал и значительный портфель заказов. Они могут предоставлять лизинг на самые разные виды имущества и в первую очередь обслуживают клиентов банка, для которых устанавливают лояльные условия.

• Отраслевые лизинговые компании. Они ориентированы на определенные отрасли, предоставляют свои услуги предприятиям, работающим в сельском хозяйстве, строительстве, транспорте или в сфере тяжелого машиностроения. Эти компании обладают опытом и специальными условиями для бизнеса в конкретных отраслях, поэтому могут предлагать более выгодные условия лизинга для своих клиентов.

• Полукоммерческие лизинговые компании. Эти компании получают деньги от государственных или муниципальных структур и часто ориентированы на поддержку малого и среднего бизнеса. Условия лизинга здесь более выгодны, чем в среднем по рынку, поскольку они используют бюджетное финансирование или субсидии. Но доступность услуг этих компаний ограничена, и они могут работать только с определенными типами клиентов. Основной целью является поддержка локальных или специфических нужд клиентов, включая развитие региональных предприятий.

• Торговые и независимые лизинговые компании. Торговые компании, создающие лизинговые подразделения, часто предлагают лизинг для корпоративных клиентов, занимающихся массовым приобретением оборудования (оргтехника, торговое оборудование). Эти компании не имеют связей с банками или промышленными предприятиями и, как правило, работают с крупными клиентами, предоставляя гибкие условия для оптовых закупок.

• Иностранные лизинговые компании. Это компании, производящие или поставляющие оборудование (автотранспорт, оргтехника), используют лизинг как "инструмент" продаж своей продукции на российском рынке. Они создают лизинговые подразделения или партнерские предприятия, чтобы облегчить процедуру приобретения своей продукции для российских клиентов. Лизинговые сделки часто включают участие российских банков, которые предоставляют гарантии и обеспечивают безопасность для всех сторон.

• Международные лизинговые компании. Они предоставляют услуги, используя более дешевые внешние кредиты и обеспечивая поддержку зарубежных поставок оборудования в Россию. Такие организации активно развивают свои представительства и филиалы на российском рынке, обслуживая как иностранные, так и российские компании.

На что нужно обратить внимание при выборе лизинговой компании

Источники финансирования

Согласно российскому законодательству (ФЗ РФ от 08.08.01 №128-ФЗ), лизинговая деятельность не подлежит лицензированию, поэтому ответственность за проверку надежности лизингодателя ложится на лизингополучателя. Важно начать с анализа источников финансирования компании. Меньший риск будет в работе с «дочками» крупных учреждений (банки, страховщики), а также с компаниями, аффилированными с производителями или крупными дистрибьюторами продукции. Эти организации, как правило, имеют более стабильные поступления средств.

Финансовая (наиболее подходит) устойчивость лизингодателя – это ключевой фактор при выборе партнера. После заключения сделки вам необходимо внести аванс (обычно 10-30% от стоимости имущества), но право собственности на объект лизинга появляется у вас только после завершения договора, который может длиться в среднем от одного до пяти лет. Очень важно убедиться, что лизинговая компания надежна, иначе существует риск, что она окажется фирмой-однодневкой, а имущество находится в залоге у какого-нибудь кредитора. Чтобы избежать подобных ситуаций, обязательно проверяйте информацию о компании, и если на сайте нет сведений, не стесняйтесь запросить их у менеджера.

История организации на рынке

Нельзя утверждать, что новые компании на рынке всегда являются рискованным выбором, и что с ними стоит избегать сотрудничества. Но для снижения потенциальных рисков лучше выбирать проверенные организации. Это связано с тем, что опытные лизингодатели обладают компетенцией в анализе поставщиков лизингового имущества, а также могут договориться о более выгодных условиях поставки и оплаты предмета сделки. Кроме того, важно учитывать опыт компании в решении проблемных ситуаций, которые могут возникнуть при исполнении лизингового договора. У известных компаний уже налажены все действия, и они, как правило, стремятся поддерживать долгосрочные отношения с клиентами.

Отзывы об организации

Внимательно проанализируйте отзывы о компании на различных платформах. Это могут быть как агрегаторы отзывов, так и специализированные форумы и социальные сети. Не забудьте обратить внимание на мнения, связанные с вашей областью деятельности (тип оборудования, сфера работы), чтобы составить наиболее точное представление о репутации компании.

Также полезно будет связаться с действующими или бывшими клиентами компании из вашей отрасли. Их контакты можно найти в новостях на официальном сайте или в соцсетях как самого лизингодателя, так и его арендаторов.

Региональное присутствие

Серьезные игроки на рынке лизинга активно развивают сеть филиалов, а это позволяет значительно сократить расходы на взаимодействие с клиентами. Важно выбирать лизинговую компанию, имеющую филиал в вашем городе, поскольку это способствует более быстрому принятию решения об одобрении лизинговой сделки. Кроме того, наличие местного представителя делает взаимодействие более оперативным, особенно если возникает необходимость в личной встрече.

Подход к клиенту

Выбирайте лизинговую компанию, которая предоставляет индивидуальный подход, учитывая особенности вашего бизнеса. Речь идет о составлении персонализированных графиков платежей, изменении сроков лизинга и досрочного закрытия договора, а также о предоставлении экспертных советов, которые помогут оптимизировать ваши расходы.

Для того чтобы составить первое впечатление о компании, достаточно позвонить или оставить заявку на оформление лизинга. Беседа с менеджером поможет понять, насколько комфортно будет сотрудничать с лизинговой компанией и насколько качественное обслуживание она предоставляет.

Что нужно учесть при подписании договора с лизинговой компанией

Дополнительные расходы

При использовании онлайн-калькулятора для расчета условий лизинга, важно помнить, что указанные там низкие ежемесячные платежи не всегда отражают полную стоимость сделки. Помимо процентной ставки, на итоговую сумму влияют дополнительные расходы: взносы, обязательное страхование и прочие платежи, которые могут не учитываться на стадии предварительного расчета.

Не стоит забывать и о комиссии, которая может не включаться в лизинговые платежи, например, за досрочное погашение или расторжение договора. Эти расходы, как правило, не отображаются в онлайн-калькуляторе. Также следует обратить внимание на страховку, так как предмет лизинга должен быть застрахован от всех рисков на протяжении всего срока договора. Лучше, если у вас будет возможность самостоятельно выбрать страховую компанию.

Если выбор страховщика ограничен, стоимость полиса может оказаться выше из-за НДС (20%), и это стоит учитывать при анализе предложений. Чтобы получить точное представление о том, какие именно расходы будут включены в общую стоимость, рекомендуется обсудить все детали с представителем лизинговой компании и запросить официальное коммерческое предложение.

Реструктуризация долга

Некоторые лизинговые компании более лояльны к клиентам и могут предложить реструктуризацию долга. Это может быть полезно в случае денежных трудностей. Некоторые компании готовы пересматривать график выплат, приостановить выплаты по основному долгу или не начислять пени за просрочку. Но перед подписанием договора важно внимательно прочитать все условия.

График платежей и срок лизинга

Выбор графика платежей (ежемесячный, убывающий или с учетом сезонности бизнеса) может значительно повлиять на общую стоимость услуги. На старте важно выяснить, возможно ли изменить график в случае проблем с деньгами. Срок лизинга также играет роль: более длительный период снижает ежемесячные платежи, но увеличивает общую переплату. Для крупных сделок предусмотрены плавающие ставки, которые позволяют пересмотреть условия в случае изменений в доходах клиента.

Ставка удорожания и авансовый платеж

Обратите внимание на ставку удорожания, которая влияет на общую сумму переплаты. Чем ниже ставка, тем меньшие расходы вам предстоят. Также важно учитывать размер авансового платежа, который может изменить общую стоимость лизинга. В некоторых случаях, например, для покупки российской техники, возможен аванс от 0%, благодаря использованию субсидий. Важно рассчитать, какой аванс наиболее выгоден для вашего бизнеса, чтобы сбалансировать общие расходы и график платежей.

Форс-мажор

Проверьте условия договора, связанные с форс-мажорными обстоятельствами (поломка или утрата транспортного средства). Убедитесь, что эти условия четко прописаны и не содержат кабальных требований. Если вы - крупный клиент и у вас большое производство, уточните возможность внесения изменений в стандартный договор, чтобы адаптировать его под ваши задачи и условия.