Что такое лизинг оборудования?
Лизинг оборудования — это форма долгосрочной аренды, при которой предприниматель получает технику во временное пользование с возможностью последующего выкупа. Такой механизм работает по аналогии с автомобильным лизингом. Лизингополучатель использует оборудование, регулярно выплачивает арендную плату, а по окончании срока договора может либо выкупить имущество, доплатив остаточную стоимость, либо отказаться от выкупа.
В сделке участвуют три стороны: продавец оборудования (поставщик), лизинговая компания (покупает оборудование для клиента) и лизингополучатель (предприниматель). Для оформления лизинга заключаются два документа: договор купли-продажи между лизинговой компанией и поставщиком, а также договор лизинга между лизингодателем и лизингополучателем. В последнем прописаны все условия пользования техникой и порядок выплат. До полного исполнения условий договора собственником оборудования остаётся лизингодатель.
Какое оборудование можно взять в лизинг?
В лизинг можно оформить как отечественное, так и импортное оборудование от различных производителей. Предприниматели активно используют такую возможность, чтобы без значительных стартовых затрат получить доступ к современной технике для производства, строительства. Одной из самых популярных категорий остаётся металлообрабатывающее оборудование: токарные и фрезерные станки, листогибы, сварочные установки. Также в лизинг часто берут строительную технику — от бетонных и асфальтобетонных машин до навесного оборудования и комплексов для производства металлических изделий.
Среди других востребованных направлений — деревообрабатывающее оборудование (станки для раскроя, кромкооблицовки, центры с ЧПУ), техника для пищевой промышленности (мясопереработка, упаковка, розлив, хлебопечение). Также часто в лизинг берут оборудование для производства пластмассы и ПЭТ-продукции, полиграфическую, медицинскую, фармацевтическую и сельхозтехнику. Крупные предприятия приобретают горнодобывающее, складское, энергетическое, нефтегазовое и швейное оборудование.
Чем отличается лизинг оборудования от кредита на них и аренды?
-
Право владения. В лизинге оборудование остаётся в собственности лизинговой компании, но по завершении договора его можно выкупить. Аренда такой возможности не даёт — имущество навсегда остаётся у арендодателя. В случае с кредитом — техника сразу становится вашей, но при этом возникает долговое обязательство перед банком.
-
Отсутствие залога. Для оформления лизинга достаточно внести первоначальный платёж (обычно 10–15% от цены техники). Банк при выдаче кредита почти всегда требует залог, а арендодатель — обеспечение в виде депозита или страховой суммы.
-
Выбор оборудования. Арендные компании часто предлагают ограниченный перечень техники. Лизинговые организации дают возможность приобрести любое оборудование, подходящее под задачи бизнеса, как и при покупке в кредит.
-
Обслуживание. При поломке оборудования, взятого в лизинг, ответственность за ремонт нередко несёт лизингодатель. В случае с арендой или кредитом все затраты ложатся на арендатора или владельца.
-
Доступные суммы. Лизинговые компании готовы профинансировать сделки на десятки и сотни миллионов рублей — например, до 300 000 000 ₽. Банки чаще всего выдают кредиты на суммы до 2 000 000-3 000 000 рублей.
В чем преимущества и недостатки лизинга оборудования?
- Гибкий график платежей. Лизинговые компании часто предлагают индивидуальные условия, учитывающие особенности вашего бизнеса. Например, если прибыль выше в тёплое время года, можно договориться об увеличении платежей летом и их снижении зимой.
- Сохранение оборотных средств. Лизинг позволяет обойтись без крупных разовых затрат на покупку техники. Это помогает не выводить из оборота крупные суммы и направить их на текущие задачи или развитие бизнеса.
- Отсутствие налога на имущество. Пока техника формально принадлежит лизингодателю, лизингополучатель освобождается от обязанности платить налог на имущество. Это наиболее заметно при использовании дорогостоящего оборудования.
- Возможность обновления. По завершении срока лизинга клиент может не выкупать оборудование, а заменить его на более современное.
- Техническая поддержка. Некоторые лизинговые компании предоставляют бесплатное обслуживание и ремонт, снижая затраты на эксплуатацию и обеспечивая стабильную работу техники без дополнительных вложений.
- Ограничения по использованию. Лизингодатель может установить требования к условиям эксплуатации. Например, запретить работу техники в агрессивной среде или обязать обслуживать её только в авторизованных сервисах.
- Сложности с редким оборудованием. Получить в лизинг узкоспециализированную или малоизвестную технику трудно, так как компании предпочитают ликвидное имущество, которое легко продать при расторжении договора.
- Риски при утрате. В случае кражи, аварии или серьёзной поломки оборудования, лизингополучатель обязан продолжать вносить платежи по договору, независимо от факта пользования техникой.
- Повышенный аванс при низкой надёжности. Если у клиента слабая кредитная история и небольшой доход, лизинговая компания может потребовать увеличенный первоначальный взнос — до 30-49%% стоимости оборудования.
Как оформить оборудование в лизинг?
-
Выберите лизинговую компанию. Узнайте, сколько лет организация работает на рынке, проверьте её деловую репутацию и стабильность. Желательно, чтобы компания публиковала финансовую отчётность в открытом доступе — это говорит о надёжности. Важно также выяснить, какие требования лизингодатель предъявляет клиентам: подходят ли условия вашей компании по форме собственности, возрасту бизнеса, обороту или виду деятельности. Некоторые лизинговые компании работают только с юридическими лицами, другие — также с ИП и самозанятыми.
-
Подберите оборудование. Определитесь, что именно вам нужно: конкретная марка и модель или просто категория техники. Если выбор уже сделан, лизингодатель закупит оборудование у указанного вами поставщика. Если нет — компания предложит варианты на основе своего опыта и партнёрской сети. Некоторые лизингодатели сотрудничают с проверенными поставщиками и могут предложить выгодные условия, включая скидки или ускоренную поставку техники.
-
Обсудите условия. На этом этапе с вами свяжется менеджер и запросит стандартный пакет документов. В него входят устав, свидетельства о регистрации, ИНН, бухгалтерская отчётность, налоговые декларации, выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП. Некоторые компании также попросят бизнес-план или описание проекта, под который берётся техника.
-
Заключите договор. Перед подписанием внимательно прочитайте все положения договора: срок действия лизинга, сумму ежемесячных платежей, размер остаточной стоимости, условия досрочного возврата оборудования и порядок выкупа. Обратите внимание, как регулируются вопросы обслуживания и ремонта техники, кто несёт ответственность за поломки, страхование, а также какие штрафы предусмотрены за просрочку платежей.
-
Внесите первоначальный платёж. После утверждения условий необходимо оплатить аванс — чаще всего это от 10% до 30%, но в некоторых случаях возможна оплата 0% или до 49% в зависимости от вашей платежеспособности и кредитной истории. Чем выше авансовый платёж, тем меньше итоговая сумма переплаты по договору. Оплата производится на расчётный счёт лизинговой компании, после чего она закупает оборудование и передаёт его вам по акту приёма-передачи.
-
Завершите сделку. По окончании срока договора у вас есть два варианта: выкупить оборудование по остаточной стоимости или вернуть его лизинговой компании. Если техника вам больше не нужна или устарела — вы можете отказаться от выкупа. Если оборудование по-прежнему необходимо, вы платите остаток и получаете его в собственность.
Договор лизинга оборудования: какую информацию необходимо указать?
При заключении договора лизинга важно учесть положения Федерального закона № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» от 29 октября 1998 года. В документе обязательно должны быть зафиксированы следующие ключевые моменты:
-
подробное описание оборудования: наименование, технические характеристики, комплектация и серийные номера;
-
обязанность лизингодателя приобрести указанное имущество и передать его во временное владение лизингополучателю;
-
обязательство лизингополучателя принять оборудование и регулярно производить оплату в соответствии с графиком;
-
условие о возможности перехода имущества в собственность лизингополучателя по завершении срока аренды.
Кроме базовых требований, рекомендуется дополнительно прописать:
-
точный размер первоначального взноса;
-
правила досрочного расторжения договора: в каких случаях это возможно, каков порядок досрочного выкупа оборудования, какие санкции предусмотрены за просрочку платежей;
-
возможность замены одной из сторон договора — так называемая переуступка прав (цессия). Это может происходить, например, при продаже бизнеса, финансовых трудностях лизингодателя или если оборудование больше не нужно текущему арендатору.
В каких случаях стоит приобрести оборудование в лизинг?
-
У вас ограниченные средства, а техника нужна срочно. Лизинг можно оформить быстрее и проще, чем банковский кредит, при этом не потребуется залог или длительная проверка.
-
Оборудование в вашей нише быстро теряет актуальность, а обновлять его регулярно нет возможности. Это особенно актуально для направлений с высоким технологическим темпом, например, при работе с 3D-принтерами, компьютерной техникой, серверами или электроникой.
-
Вы не уверены в стабильности текущего направления бизнеса. Например, сейчас вы занимаетесь продажей футболок с принтами, но планируете перейти к самостоятельному пошиву одежды. В таких случаях лизинг позволяет не связывать себя долгосрочными покупками.
-
Вам требуется сразу несколько единиц оборудования, а покупка всего сразу обойдётся слишком дорого. Вместо того чтобы ограничиться одной позицией, можно воспользоваться лизингом и получить полный комплект техники для роста бизнеса.
На что обратить внимание при выборе оборудования в лизинг?
При выборе оборудования для лизинга важно отталкиваться от задач бизнеса, сроков окупаемости и ликвидности техники. Не стоит гнаться за самой дорогой или технологичной моделью — гораздо важнее, чтобы оборудование соответствовало текущим объёмам производства и действительно использовалось в работе. Прежде чем принимать решение, стоит оценить, насколько быстро техника начнёт приносить доход и за сколько месяцев она окупится с учётом регулярных лизинговых платежей.
Также следует выбирать ликвидную технику. Лизинговые компании охотнее одобряют сделки на имущество, которое хорошо продаётся на вторичном рынке: популярные марки, модели с широкой сферой применения.
Не менее важен выбор поставщика. Некоторые лизинговые компании работают только с проверенными продавцами и не оформляют лизинг на оборудование у малоизвестных организаций. Уточните, кто занимается доставкой, установкой, пуско-наладкой и гарантийным обслуживанием. Идеально, если лизинговая компания сотрудничает с поставщиком напрямую и может предложить скидку или какие-то специальные условия.
Часто задаваемые вопросы
Да, самозанятые граждане могут оформить лизинг оборудования, хотя такие предложения встречаются реже, чем для ИП или юридических лиц. Некоторые лизинговые компании предоставляют программы для самозанятых, особенно если оборудование необходимо для профессиональной деятельности. При этом условия будут более строгими: необходимо подтверждение стабильного дохода, наличие определённого стажа работы, а иногда потребуется более высокий первоначальный взнос.
Важно отметить, что не все лизинговые компании работают с самозанятыми, поэтому перед подачей заявки следует уточнить доступные программы и требования. Также нужно внимательно прочитать договор, особенно условия досрочного расторжения и выкупа оборудования. В некоторых случаях лучше зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель, чтобы оформить лизинг на более выгодных условиях.
Да, оформление лизинга на уже использловавшееся оборудование возможно, но такие сделки сопровождаются рядом особенностей. Лизинговые компании рассматривают такие заявки индивидуально, оценивая состояние техники, год выпуска, остаточный ресурс и рыночную стоимость. Чаще всего предпочтение отдаётся оборудованию с высокой ликвидностью, понятной историей эксплуатации и остаточным сроком службы не менее 3–5 лет. Некоторые лизингодатели могут отказать, если техника слишком старая или техническое состояние вызывает сомнения.
При оформлении лизинга на бывшее в использовании оборудование могут потребоваться дополнительные документы — например, заключение независимой оценки или техническая экспертиза. Также стоит учитывать, что размер авансового платежа по таким сделкам будет выше, а срок лизинга — короче.
Страхование оборудования - одно из частых условий большинства лизинговых сделок. Хотя Федеральный закон № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» прямо не требует обязательного страхования, на практике лизинговые компании включают это условие в договор. Это связано с тем, что лизингодатель остаётся собственником имущества на протяжении всего срока договора и заинтересован в его сохранности.
Полис страхования должен покрывать основные риски: пожар, кража, стихийные бедствия. Страховая сумма обычно соответствует стоимости оборудования по договору купли-продажи и может ежегодно корректироваться с учётом амортизации. Лизингополучатель может оплачивать страховые взносы самостоятельно или включить их в состав ежемесячных лизинговых платежей. В случае отсутствия страхового покрытия лизингодатель может отказать в заключении договора.
Если оборудование, взятое в лизинг, больше не нужно вам до окончания срока договора, возможны несколько вариантов. Один из них — досрочное расторжение. Но в большинстве случаев это связано с денежными потерями, потому что вам потребуется оплатить неустойку. Перед заключением договора стоит заранее уточнить, на каких условиях допускается отказ от лизинга, чтобы избежать непредвиденных расходов.
Альтернативой может стать переуступка договора другому предпринимателю или выкуп оборудования. При переуступке важно получить согласие лизингодателя и убедиться, что новый клиент соответствует его требованиям. Если вы решите выкупить технику досрочно, она перейдёт в вашу собственность, и вы сможете продать или использовать её по своему усмотрению.
Да, сфера деятельности действительно влияет на одобрение. Лизинговые компании охотнее сотрудничают с организациями из стабильных и предсказуемых отраслей: производство, логистика, сельское хозяйство. Если бизнес работает в нише с высокими рисками или сезонными доходами, например, в сфере развлечений или фриланса, условия в таком случае будут более строгими: компания ограничит сумму, срок или вообще откажет в выдаче средств.
