Эквайринг — это способ принимать безналичную оплату через банковские карты, смартфоны и другие устройства. Его используют магазины, кафе, интернет-сервисы и любые компании, которые работают с клиентами. Система соединяет банк, платежную систему и продавца, обеспечивая перевод денег с карты покупателя на счет предпринимателя. Это выгодно, снижает риски работы с наличными и упрощает учет финансов. Современные технологии позволяют подключить эквайринг не только компаниям, но и частным лицам.
Самозанятые тоже могут подключить эквайринг, если работают официально и принимают оплату за услуги или товары. Банки предлагают мобильные терминалы, онлайн-платежи и QR-коды, позволяя получать деньги без регистрации бизнеса. Условия зависят от банка и типа эквайринга: комиссия может составлять от 1% до 3%, а некоторые сервисы предоставляют бесплатное оборудование при соблюдении оборота. Альтернативой становится оплата через СБП, где комиссии ниже, но не всегда есть интеграция с бизнес-инструментами.
Каких видов бывает эквайринг
-
Торговый эквайринг. Позволяет принимать банковские карты в магазинах, кафе, аптеках, салонах и других точках продаж. В помещении устанавливают POS-терминал, который подключается к банку. Когда клиент прикладывает карту или смартфон, система отправляет запрос на списание денег, а после подтверждения сумма зачисляется на счет продавца за вычетом комиссии. Размер комиссии зависит от банка и условий договора. Такой вариант подходит для компаний с постоянным потоком покупателей, которые предпочитают оплачивать товары и услуги безналично.
-
Интернет-эквайринг. Предназначен для онлайн-магазинов, сервисов бронирования, доставки и любых компаний, работающих через сайты или приложения. Покупатель вводит данные карты в платежной форме, после чего банк проверяет баланс и списывает сумму в пользу продавца. Обмен данными проходит через специального оператора, который защищает платежи от мошенничества. Этот способ подходит для дистанционной торговли, так как не требует личного контакта между покупателем и продавцом.
-
Мобильный эквайринг. Позволяет принимать оплату с карт в любом месте, где есть интернет. Для этого используют компактный терминал, подключенный к смартфону или планшету. Такой способ подходит для курьеров, таксистов, мастеров на выезд и малого бизнеса, работающего без кассовой точки. Достаточно подключить устройство к приложению, и клиент сможет оплатить покупку бесконтактным способом или через чип. Терминал не привязан к конкретному адресу, поэтому выгоден для работы в полевых условиях.
Кому подходит эквайринг
-
Самозанятым. Специалисты, оказывающие услуги без оформления ИП, часто сталкиваются с ситуацией, когда клиенту выгоднее перевести деньги с карты, а не передавать наличные. Эквайринг решает эту проблему, позволяя принимать оплату официально, с подтверждением через чек. Это особенно актуально для репетиторов, фотографов, мастеров красоты и любых частных специалистов.
-
Мастерам, работающим на выезде. Частные сантехники, электрики, строители и другие специалисты, оказывающие услуги на территории клиента, могут предложить выгодный способ оплаты с помощью мобильного терминала или QR-кода. Это избавляет от необходимости получать наличные и сдачу, а также ускоряет процесс работы.
-
Курьерам и доставщикам. Принимая оплату через мобильный терминал или QR-код, курьеры избегают проблем с фальшивыми купюрами, нехваткой сдачи и долгими расчетами. Это актуально для доставки еды, товаров из интернет-магазинов, аптечных заказов и любых услуг, которые клиент оплачивает при получении.
-
Фрилансерам. Дизайнеры, копирайтеры, программисты и другие специалисты, работающие дистанционно, могут принимать оплату через интернет-эквайринг. Это выгоднее, чем перевод по номеру телефона, так как деньги поступают сразу на счет без необходимости пересылать реквизиты.
-
Владельцам небольших торговых точек. Если человек продает товары через интернет, на рынке или в своем небольшом магазине, эквайринг помогает расширить аудиторию за счет покупателей, которые не носят с собой наличные. Терминал или онлайн-оплата делают процесс выгодным для клиентов, повышая объем продаж.
-
Таксистам и частным перевозчикам. В условиях, когда у пассажиров не всегда есть наличные, а искать банкомат неудобно, терминал или оплата по QR-коду позволяют работать с клиентами без задержек. Это повышает уровень сервиса и делает поездку комфортнее.
-
Специалистам сферы красоты и здоровья. Косметологи, массажисты, мастера маникюра и парикмахеры могут принимать оплату картами, не теряя клиентов, которые предпочитают безналичные платежи. Это особенно важно при высоком среднем чеке, когда у человека может не оказаться нужной суммы наличными.
-
Организаторам мероприятий. Если человек проводит тренинги, мастер-классы или частные экскурсии, эквайринг позволяет принимать оплату картой как заранее, так и на месте. Это избавляет от неудобств, связанных с расчетами наличными, и делает процесс оплаты прозрачным.
-
Фермерским хозяйствам и продавцам с ярмарок. Частные производители, реализующие продукцию на рынках и фестивалях, часто теряют покупателей, у которых нет наличных. Мобильный терминал или QR-код позволяют принимать оплату картами без кассового аппарата, что подходит для самозанятых.
-
Специалистам, работающим с абонементами. Частные тренеры, преподаватели и консультанты, предлагающие клиентам пакетные услуги, могут настроить эквайринг так, чтобы оплату можно было вносить по частям. Это упрощает взаимодействие с клиентами и помогает избежать просроченных платежей.
В чем особенности эквайринга для самозанятых
-
Не нужен расчетный счет. В отличие от предпринимателей, самозанятые не обязаны открывать специальный счет для работы с эквайрингом. Деньги зачисляются на обычную дебетовую карту, что упрощает доступ к средствам и избавляет от дополнительных расходов на банковское обслуживание.
-
Прием оплаты в любом формате. Самозанятые могут работать с клиентами как офлайн, так и онлайн. Безналичная оплата возможна через терминал, QR-код или ссылку на оплату. Такой подход подходит для тех, кто предоставляет услуги удаленно или продает товары через социальные сети и мессенджеры.
-
Нет обязательной онлайн-кассы. Закон не требует от самозанятых использовать кассовый аппарат. При безналичной оплате через эквайринг чек формируется автоматически в приложении "Мой налог" и отправляется клиенту на телефон или электронную почту. Это избавляет от необходимости покупать и обслуживать кассовое оборудование.
-
Легальное поступление доходов. Эквайринг помогает принимать оплату официально, без риска блокировки счета или подозрений со стороны банка. Все поступления фиксируются в системе налогообложения самозанятых, что исключает претензии со стороны налоговой инспекции.
-
Работа без сотрудников. Самозанятые ведут деятельность в одиночку, без наемных работников. Эквайринг позволяет работать напрямую с клиентами, без сложных бухгалтерских операций. Все расчеты прозрачны, а налог начисляется автоматически без необходимости подачи декларации.
-
Комиссия ниже, чем у ИП. Банки предлагают специальные условия для самозанятых, где комиссии за эквайринг ниже, чем для бизнеса. Средний процент за проведение операций составляет от 1% до 3%, а в некоторых случаях банки снижают тариф при определенном обороте.
-
Простое подключение. Чтобы начать работать с эквайрингом, достаточно зарегистрироваться как самозанятый в налоговом приложении и выбрать способ приема оплаты. Многие банки предлагают готовые решения, которые позволяют активировать эквайринг через мобильное приложение без бумажных договоров и визита в офис.
-
Подходит для любой сферы. Эквайринг подходит для мастеров красоты, курьеров, репетиторов, таксистов, фрилансеров и всех, кто оказывает услуги или продает товары. Возможность безналичного расчета помогает привлекать больше клиентов, особенно среди тех, кто не носит с собой наличные.
Может ли физическое лицо пользоваться эквайрингом
Обычные граждане без статуса самозанятого или предпринимателя не могут подключить эквайринг. Все платежные системы и банки требуют, чтобы безналичные расчеты проводились через расчетный счет, а физические лица не имеют права его открывать. Это значит, что платежи с карт клиентов просто некуда зачислять. Эквайринг предназначен для бизнеса и самозанятых, поскольку такие операции подразумевают ведение деятельности, получение дохода и уплату налогов. Если человек не зарегистрирован как самозанятый или индивидуальный предприниматель, банки не предоставляют ему услуги по приему безналичных платежей. Самозанятые в этом плане имеют больше возможностей.
Есть ли у самозанятых возможность подключить эквайринг
Да, самозанятые вправе принимать безналичную оплату без открытия расчетного счета. Для этого банки и платежные сервисы предлагают специальные решения, позволяющие зачислять деньги напрямую на личную дебетовую карту. Это особенно выгодно для тех, кто работает без статуса индивидуального предпринимателя и не хочет тратить время на оформление бизнес-счетов. Законодательство разрешает самозанятым использовать эквайринг, если поступления соответствуют их виду деятельности и фиксируются в системе налогообложения.
Подключение эквайринга возможно в нескольких форматах. Самый популярный вариант — мобильный терминал, который связывается со смартфоном и принимает оплату картами через бесконтактные технологии или чип. Онлайн-эквайринг позволяет получать оплату удаленно, через платежные ссылки, QR-коды и СБП. Такие способы подходят для работы в социальных сетях, дистанционного оказания услуг и продажи товаров через интернет. Некоторые банки предлагают выгодные условия эквайринга для самозанятых, снижая комиссии и давая возможность подключиться онлайн через мобильное приложение.
Преимущества и недостатки эквайринга для самозанятых
-
Простая оплата для клиентов. Покупателю не нужно искать наличные, рассчитывать сумму до копейки или беспокоиться о сдаче. Достаточно приложить карту, воспользоваться телефоном с бесконтактной оплатой или просканировать QR-код. Такие условия повышают вероятность, что клиент выберет именно вас.
-
Зачисление денег без задержек. Средства поступают на счет практически сразу после проведения операции. Это исключает ситуации, когда клиент забыл или отложил перевод, а вам приходится напоминать и ждать.
-
Оплата с кредитных карт. Некоторые покупатели оплачивают услуги кредитными деньгами, чтобы не откладывать важные покупки или воспользоваться кешбэком. Переводы по СБП с кредиток не всегда возможны, а через эквайринг клиенту доступен любой способ расчета.
-
Минимизация рисков. Работа через эквайринг снижает вероятность мошенничества. Если клиент платит картой через терминал или по ссылке, операция проходит через банковскую систему с защитой. При переводах вручную через мобильный банк есть риск, что платеж отменят или оспорят.
-
Упрощенный финансовый учет. Все поступления фиксируются автоматически. Не нужно вручную записывать суммы, пересчитывать наличные или проверять выписки. В личном кабинете можно отслеживать доходы, анализировать платежи и загружать данные для отчетности.
-
Комиссия за прием оплаты. Банк берет процент с каждой операции. Для самозанятых комиссия составляет в среднем 1–3% от суммы. В отличие от предпринимателей, самозанятые не могут учесть эти расходы при расчете налога, поэтому нужно заранее продумывать ценообразование.
-
Необходимость разобраться в настройках. Для работы с эквайрингом потребуется понять, как пользоваться терминалом, отправлять ссылки на оплату и работать с отчетами. Большинство банков предлагают понятные инструкции и поддержку, но на освоение новых функций потребуется немного времени.
-
Зависимость от связи и техники. Если терминал потеряет подключение к интернету или у клиента не пройдет оплата, процесс займет больше времени. Аналогично при приеме оплаты по ссылке — клиенту потребуется стабильное соединение, чтобы завершить операцию.
-
Ограничения на вывод денег. Некоторые банки устанавливают лимиты на зачисление средств или предлагают специальные карты, с которых нельзя сразу перевести деньги на другой счет. Перед подключением эквайринга стоит изучить условия банка, чтобы исключить неожиданные ограничения.
Часто задаваемые вопросы
Закон не требует от самозанятых использовать эквайринг при приеме оплаты от клиентов. Каждый выбирает подходящий способ расчета самостоятельно, ориентируясь на формат работы и предпочтения аудитории. Деньги можно получать наличными, переводами по номеру телефона или через Систему быстрых платежей. Такие способы устраивают небольшие проекты, в которых платежи проходят нерегулярно или клиентам выгоднее отправлять деньги вручную.
Использование эквайринга — добровольное решение, но оно делает расчеты прозрачнее для обеих сторон. Безналичная оплата ускоряет процесс, исключает ситуации с поиском сдачи и позволяет обслуживать больше клиентов. Для тех, кто работает в сфере услуг, доставки, розничной торговли или онлайн-продаж, эквайринг повышает доверие покупателей и упрощает учет доходов. Также это снижает риск блокировки счета из-за подозрительных переводов, поскольку платежи проходят через официальные банковские системы. Подключение эквайринга — не обязанность, но это шаг к профессиональному ведению бизнеса, который открывает больше возможностей для роста и привлечения клиентов.
Самозанятые не обязаны использовать кассовые аппараты, поэтому бумажные чеки печатать не требуется. Все расчеты фиксируются через приложение "Мой налог" или банковские сервисы, которые поддерживают самозанятых. Чек формируется в цифровом формате и отправляется клиенту в виде ссылки по SMS, электронной почте или в мессенджере. Это подтверждает оплату и гарантирует, что информация о доходе будет передана в налоговую.
Если самозанятый работает с эквайрингом, чек генерируется автоматически при поступлении платежа. Банки и платежные платформы предлагают интеграцию с налоговой системой, благодаря чему сумма дохода фиксируется без ручного ввода. Если расчет проходит наличными или переводом на карту, чек нужно создать вручную в приложении "Мой налог". В некоторых случаях самозанятые подключают онлайн-кассы добровольно, например, для работы на маркетплейсах, где это требуется по условиям платформы. В этом случае фискальный чек формируется и отправляется клиенту автоматически, а налог начисляется по стандартной ставке.
Самозанятые могут работать не только с частными клиентами, но и с компаниями, принимая оплату за услуги или товары официально. Оплата поступает на личную карту, а самозанятый обязан передать контрагенту чек, подтверждающий сделку. Для расчета используются банковские переводы или эквайринг, если у компании есть корпоративные карты. Наличная оплата также возможна, но ее использование зависит от внутренних регламентов компании.
Эквайринг дает самозанятым дополнительное преимущество при работе с бизнесом. Если у контрагента есть корпоративная карта, оплата проходит моментально, без необходимости выставлять счет и ожидать подтверждения платежа. Это выгодно как для заказчика, так и для исполнителя. Бухгалтерия компании просто учитывает перевод как хозяйственный расход, а самозанятый формирует чек через приложение "Мой налог" и передает его клиенту в любом формате — по SMS, электронной почте или мессенджеру. Такой способ взаимодействия делает работу с компаниями выгоднее, исключая задержки с оплатой и упрощая документооборот.
