Что такое эквайринг?
Эквайринг представляет собой систему, которая позволяет компаниям принимать платежи с банковских карт и мобильных устройств как в офлайн-магазинах, так и в интернете. В некоторых случаях бизнес обязан подключить эквайринг, если его годовой оборот превышает 20 миллионов рублей, согласно законодательным требованиям. При подключении эквайринга компания получает от банка полный пакет услуг, включая POS-терминалы, их установку, настройку и обучение сотрудников.
Эта система позволяет моментально переводить средства с карты покупателя на расчетный счет предприятия. Когда клиент оплачивает товар или услугу, ему достаточно приложить карту или использовать смартфон, и через несколько секунд операция будет подтверждена. Процедура обработки платежа включает несколько этапов с участием разных банков: запрос отправляется в банк, обслуживающий карту клиента (эмитент), который проверяет наличие средств, затем деньги «замораживаются» на карте покупателя и переводятся в банк-эквайер, обслуживающий продавца. Окончательное поступление средств на счет предприятия может занять несколько рабочих дней в зависимости от условий банка-эквайера.
Виды эквайринга
-
Торговый эквайринг — используется для безналичных расчетов в физических точках продаж (например, магазины, рестораны, кафе и отели). Продавец вводит сумму на терминале, а покупатель оплачивает покупку с помощью карты или мобильного устройства.
-
Интернет-эквайринг — система для приема онлайн-платежей при покупках через интернет. Покупатель вводит данные карты на сайте, а затем перенаправляется на платежный шлюз для обработки транзакции.
-
Мобильный эквайринг — используется с переносными терминалами, которые могут работать как автономно, так и через смартфон. Такой эквайринг популярен среди курьерских служб и такси.
-
АТМ-эквайринг — позволяет осуществлять оплату через банкоматы. В этом случае можно не только снять деньги, но и оплатить различные услуги: коммунальные или мобильную связь.
-
QR-эквайринг — позволяет оплачивать товары и услуги через сканирование QR-кода с мобильного устройства. Для этого бизнесу не требуется покупать дополнительное оборудование, достаточно наклейки с кодом и электронного ключа. Но эта система пока не поддерживается всеми банками, и не все покупатели знакомы с этим методом.
Эквайринг от ведущих банков России
Сбербанк
Предоставляет услуги торгового и интернет-эквайринга, а также возможность оплаты с помощью QR-кода. Банк предлагает онлайн-кассы с эквайрингом, которые соответствуют требованиям 54-ФЗ, при этом аренда может быть бесплатной. Для расчета условий можно использовать калькулятор на сайте банка, указав тип бизнеса и годовой оборот, чтобы узнать точную комиссию. Заявку на подключение эквайринга можно подать через личный кабинет в Сбербанк Онлайн.
Условия подключения эквайринга:
-
Стоимость подключения эквайринга зависит от типа бизнеса и рассчитывается индивидуально.
-
Терминалы и онлайн-касса могут быть предоставлены в аренду бесплатно в зависимости от типа бизнеса и срока договора. В среднем стоимость аренды терминалов составляет от 1000 до 1400 рублей.
-
Комиссия зависит от типа эквайринга и объема бизнеса. Средняя ставка для транзакций по картам составляет 1%. Прием платежей через биометрию или QR-код облагается комиссией 0,3% в рамках спецпредложения в первые 6 месяцев. После этого ставка увеличивается до 2-3%.
-
Ставку можно снизить, если открыть расчетный счет в Сбербанке или увеличить оборот компании.
-
Оборудование доставляется и настраивается специалистами Сбербанка. Служба поддержки доступна круглосуточно. В личном кабинете интернет-банка можно просматривать отчеты по транзакциям через эквайринг. Банк предлагает бесплатную замену терминала в течение 24 часов, если устройство выйдет из строя.
Альфа-Банк
Предлагает интернет-эквайринг с комиссией от 1%, который позволяет получать платежи через сайт, мобильные приложения, соцсети или интернет-магазины. Подключение услуги бесплатное. Банк имеет тарифные планы как для индивидуальных предпринимателей, так и для юридических лиц. Кроме того, Альфа-Банк предоставляет приложения АльфаСASH и AlfaPOS, которые позволяют принимать оплату через смартфон на Android вместо традиционного терминала. Также банк предлагает торговый эквайринг с разнообразными тарифами — от 100 до 259 000 рублей в месяц, в зависимости от объёма транзакций и количества терминалов.
Условия подключения эквайринга:
-
Стоимость подключения эквайринга зависит от типа и оборота бизнеса. Например, подключение Альфа-Кассы под ключ обойдется от 17 200 до 25 200 рублей.
-
Альфа-Касса предоставляется в аренду бесплатно, в этом случае за терминал платить не нужно. Если подключать mPos-терминал отдельно, его аренда составит 990 рублей в месяц.
-
Комиссия за операции начинается от 1% и может достигать 2,99%, в зависимости от оборота компании. Чем выше оборот, тем ниже комиссия. За оплату через QR-код банк возьмет лишь 0,4% от суммы транзакции.
-
Заявку на подключение можно подать онлайн. Для постоянных клиентов предусмотрены скидки на комиссию. Банк самостоятельно настраивает и доставляет оборудование в точку продаж, а также помогает с регистрацией в Федеральной налоговой службе. Клиенты могут использовать мобильное приложение для доступа к личному кабинету и просмотра транзакций. Также доступны бесплатные переводы между расчетными счетами.
Совкомбанк
Предлагает разнообразные решения для эквайринга, включая торговый и интернет-эквайринг, а также оплату через QR-коды. Помимо этого, банк предоставляет услугу обратного эквайринга, которая позволяет переводить средства с расчетных счетов компаний на счета физических лиц, например, за прием автомобилей или вторсырья. Также доступен эквайринг через NFC, позволяющий совершать платежи с помощью смартфонов в торговых точках. Торговый эквайринг является самой популярной услугой и предоставляется бесплатно на три месяца, если клиент оплачивает расчетно-кассовое обслуживание (РКО) авансом на 6 или 12 месяцев.
Условия подключения эквайринга:
-
Подключение эквайринга в Совкомбанке бесплатно, но для подключения приема платежей через NFC необходимо заплатить 1000 рублей.
-
Стоимость обслуживания зависит от типа эквайринга и оборота бизнеса: для торгового эквайринга она составляет от 700 до 1890 рублей в месяц, для интернет-эквайринга обслуживание бесплатно. Стоимость подключения и обслуживания онлайн-кассы зависит от тарифа: для пакета на 15 месяцев первый месяц будет стоить 10 500 ₽, затем 1000 ₽ в месяц, а для пакета на 36 месяцев первый месяц — 16 500 ₽, далее также 1000 ₽ в месяц.
-
Терминалы предоставляются в аренду бесплатно.
-
Комиссия по торговому эквайрингу составляет от 0,89% до 2,3%, по интернет-эквайрингу — от 1,8% до 2,6%, при оплате через NFC — 1,9%, а через QR-код — от 0 до 0,7%.
-
Комиссию можно уменьшить, увеличив оборот компании. Для клиентов программы лояльности "Халва" ставка по интернет-эквайрингу всегда будет составлять 1,8%.
-
При подключении расчетно-кассового обслуживания на 6-12 месяцев первые три месяца торговый эквайринг будет предоставляться бесплатно. В личном кабинете можно просматривать статистику по транзакциям. Банк подберет и доставит терминал, а также настроит оборудование и обучит персонал.
Т-Банк
Предлагает торговый и интернет-эквайринг, а также возможность приема платежей через QR-коды, которые можно отображать на экране терминала или смартфона. Наибольшей популярностью пользуется торговый эквайринг, и сотрудники банка производят доставку и настройку оборудования для точек продаж. Интернет-эквайринг Т-Банка позволяет принимать платежи не только через сайт, но и через социальные сети и мессенджеры.
Условия подключения эквайринга:
-
Подключение эквайринга в Т-Банке бесплатно.
-
Терминалы могут быть предоставлены в аренду бесплатно, но в некоторых случаях стоимость составляет от 1990 до 3990 рублей в месяц.
-
Банк предлагает три тарифных пакета: "Простой" — 1990 ₽ в месяц с лимитом 100 000 ₽, подходит для начинающих предпринимателей. "Продвинутый" — 2690 ₽ в месяц с лимитом 150 000 ₽, для малого бизнеса. "Профессиональный" — 3990 ₽ в месяц с лимитом 250 000 ₽, для крупных компаний.
-
Если используется процентная схема комиссии, для тарифа "Простой" ставка составляет 2,69%, для "Продвинутого" — 2,29%, а для "Профессионального" — 1,79%. Более точные ставки рассчитываются индивидуально в зависимости от сферы бизнеса. При оплате через QR-код ставка может быть снижена до 0,4-0,7%, а в некоторых случаях составлять 0,2%.
-
Банк предоставляет услуги по настройке терминалов и обучению персонала. При интернет-эквайринге возможен прием платежей не только через сайт, но и через соцсети и мессенджеры. В приложении Т-Бизнес доступен личный кабинет для просмотра статистики по платежам. Банк самостоятельно подберет и доставит терминал в точку продаж.
ВТБ
Предлагает различные виды эквайринга, включая торговый, интернет-эквайринг и возможность приема платежей через СБП. Торговый эквайринг является самой востребованной услугой, при которой банк предоставляет арендуемое оборудование, включая терминалы и онлайн-кассы, а также бесплатно заменяет и ремонтирует устройства. Кроме того, есть возможность подключить оплату через телефон с установкой специальной программы SoftPOS для приема платежей.
Условия подключение эквайринга:
-
Подключение торгового и интернет-эквайринга в ВТБ бесплатно.
-
Онлайн-касса и терминалы могут быть предоставлены в аренду бесплатно, если выполняются условия по договору, которые зависят от типа бизнеса и оборота компании.
-
Комиссия зависит от типа бизнеса и оборота: для торгового эквайринга ставка составляет от 1,3% до 2,5% за транзакцию. При подключении СБП комиссия может отсутствовать или составлять 0,7% от операции.
-
Ставка может быть снижена при увеличении торгового оборота компании: самая низкая комиссия будет при обороте от 500 000 рублей.
-
Специалисты ВТБ доставляют и устанавливают необходимое оборудование для торгового эквайринга в точку продаж. Для интернет-эквайринга доступны оплата по сохраненным реквизитам карты, двухстадийная оплата и подключение через готовые модули под популярные CMS. Все бизнес-клиенты получают доступ в личный кабинет для просмотра статистики по транзакциям через эквайринг.
Почта Банк
Почта Банк предлагает два типа эквайринга для бизнеса: торговый эквайринг для офлайн-точек продаж и интернет-эквайринг для онлайн-магазинов. Также доступна услуга подключения облачной кассы Атол Онлайн. Банк предоставляет 5 вариантов терминалов на выбор для установки в торговых точках. Тарифы на торговый эквайринг зависят от выбранного оборудования и условий обслуживания, а комиссия для интернет-эквайринга рассчитывается индивидуально, исходя из характеристик бизнеса, объема оборота и других факторов. Для подачи заявки на подключение эквайринга нужно перейти на сайт банка и заполнить анкету.
Условия подключения эквайринга:
-
Регистрация и активация кассы, а также подключение к ОФД (на 15-36 месяцев) стоят 6 500 рублей. Подключение интернет-эквайринга бесплатно.
-
Стоимость обслуживания зависит от тарифа: "Лайт" — 300 рублей в месяц, "Стандарт" — 700 рублей, "Бизнес" — 1200 рублей. Подключение и обслуживание облачной кассы - 1650 рублей в месяц.
-
Стоимость терминалов составляет от 13 900 до 27 200 рублей в зависимости от того, подключается ли к ним фискальный накопитель.
-
Комиссия (ставка эквайринга) определяется индивидуально и может составлять от 0,8% до 3,5% от суммы транзакции.
-
Комиссию можно уменьшить, увеличив оборот компании. Для партнеров Почта Банка, которые продают товары на сайте "Почта Маркет", предусмотрена сниженная ставка 1,9%.
-
Клиенты могут использовать мобильное приложение для мониторинга всех транзакций и доступа к личному кабинету. Заявку на подключение эквайринга можно подать онлайн, а оборудование будет доставлено и настроено банком. Также доступна круглосуточная техническая поддержка.
Часто задаваемые вопросы
Система позволяет мгновенно зачислять деньги на расчетный счет, а комиссия за такие операции составляет от 0,2% до 0,7%, в зависимости от типа бизнеса. Прием платежей через QR-коды подходит как для товаров, так и для услуг.
Существует несколько способов организовать прием платежей по QR-коду. Один из них — использование мобильного приложения Т-Бизнес. В этом случае продавец генерирует динамический QR-код через приложение и показывает его покупателю, который может сканировать код с экрана смартфона. Если у бизнеса несколько точек приема платежей, их можно добавить в приложение.
Другим вариантом является создание QR-кода непосредственно на экране терминала. Продавец вводит сумму и нажимает кнопку для генерации кода, после чего покупатель сканирует его для оплаты. В таком случае продавец не оплачивает комиссию за торговый эквайринг, а комиссия за операции через систему быстрых платежей (СБП) не превышает 0,7%.
Также предприниматели могут разместить статический QR-код рядом с кассой. Для этого достаточно сгенерировать код через приложение Т-Бизнес в разделе «Сервисы» → «Прием платежей по QR-коду». Его можно распечатать и разместить в удобном месте в точке продаж для сканирования покупателями. В случае использования кассового ПО, QR-код можно вывести на экране кассы.
При выборе тарифа для бизнеса в Альфа-Банке важно учитывать размер оборота компании. Чем выше оборот, тем выгоднее условия по комиссии за транзакции. Например, для бизнеса с оборотом до 200 000 ₽ в месяц установлен тариф с комиссией 2,99%, а для предприятий с оборотом от 500 000 ₽ ставка снижается до 1,99%.
Для компаний с более высокими оборотами Альфа-Банк предлагает более выгодные тарифы. Например, тариф «Простой» включает эквайринг с самой низкой ставкой - 1%. Для бизнеса с оборотом от 2 миллионов рублей условия становятся еще более выгодными. Полную информацию о тарифах и условиях можно найти в документах, которые доступны на страницах продуктов банка.
В рамках тарифа предоставляется бесплатная замена фискального накопителя по истечении его срока службы. Ежегодно клиент получает ключ активации подписки ОФД на срок один год, а также квалифицированную электронную подпись (КЭП). Тариф включает полный пакет сервисного и технического обслуживания, в том числе доставку, перемещение и ремонт оборудования, а также "горячую замену кассы" в случае неисправности. Кроме того, предусмотрены консультации в колл-центре, регистрация кассы в ОФД и ФНС России, первичное обучение и перерегистрация смарт-терминала по окончании срока действия фискального накопителя.
Покупатель - это человек, который осуществляет оплату за товар или услугу с помощью своей банковской карты. Он использует карту, выпущенную эмитентом, или эмиссионным банком, который несет ответственность за ее обслуживание, включая валидацию транзакций и предоставление всех необходимых услуг.
Мерчант, или продавец, получает деньги за свои товары или услуги через эквайринг. Для этого он открывает мерчант-счет в банке, на который поступают средства после успешной транзакции. В некоторых случаях, если продавец работает с эквайером, деньги могут сначала поступать на транзитный счет эквайера, а затем переводиться на счет продавца.
Эквайер - это банк или платежный сервис, который организует всю процедуру эквайринга, включая расчетные и кассовые операции. Эквайер принимает платежи с карт, выпущенных различными эмитентами, и обеспечивает возможность совершения транзакций. Он также обрабатывает все данные и переводит средства от покупателя на счет продавца.
