Эквайринг
Как устроен эквайринг и из чего складывается комиссия. Чем оплата по QR через СБП отличается от приёма карт, что изменилось с универсальным QR-кодом с сентября 2026.
Редакционная политика
Почему Money Leadgid можно доверять
Мы не подключаем эквайринг и не получаем плату за место в подборках. Раздел нужен, чтобы Вы считали стоимость приёма платежей по своему обороту, а не по рекламной ставке.
Редакционная независимость от банков
Позиция банка или платёжного сервиса в наших материалах не продаётся. Раскрытие о вознаграждении находится в футере сайта.
Информация обновляется минимум раз в месяц
Тарифы, комиссии и сроки зачисления сверяем с документами банков и нормативными актами. Дата последней проверки стоит в шапке страницы.
Источники данных и методология
Опираемся на тарифы банков, документы НСПК и Банка России, ФЗ-161 и ФЗ-54, а также собственные тестовые обращения.
Регулирование
Платёжную инфраструктуру регулирует ФЗ-161 «О национальной платёжной системе», применение касс — ФЗ-54, обязанность принимать безналичную оплату — закон о защите прав потребителей. Оператор СБП и универсального QR-кода — НСПК.
Как устроен эквайринг и какие бывают виды
Эквайринг — это услуга банка по приёму оплаты от Ваших покупателей без наличных. Покупатель платит картой или телефоном, банк проводит операцию и зачисляет деньги на Ваш расчётный счёт за вычетом комиссии. В классической схеме комиссию делят между собой банк покупателя, банк продавца и платёжная система, поэтому она заметно выше, чем при переводе по СБП.
Виды эквайринга различаются по тому, где и как платит покупатель: терминал в магазине, форма на сайте, смартфон вместо терминала или QR-код на кассе. С 1 сентября 2026 года к ним добавился универсальный платёжный код НСПК, который заменяет разные QR-коды банков одним стандартом, и обязанность принимать цифровой рубль для крупного бизнеса.
Торговый эквайринг
Терминал в точке продаж. Оплата картой или телефоном, деньги зачисляются на следующий рабочий день.
Интернет-эквайринг
Платёжная форма на сайте или в приложении. Комиссия обычно выше торгового.
Мобильный эквайринг
Смартфон продавца вместо терминала. Подходит для курьеров и выездной торговли.
Оплата по QR через СБП
Покупатель сканирует код и платит со счёта. Комиссия ниже классического эквайринга, зачисление мгновенное.
Универсальный платёжный код
Единый QR-код НСПК с 1 сентября 2026 года. Покупатель сам выбирает способ оплаты: СБП, банк или цифровой рубль.
Приём цифрового рубля
Новая форма национальной валюты. Обязательна для крупного бизнеса с 1 сентября 2026 года, для остальных поэтапно.
Классический эквайринг или оплата по QR через СБП
Оба способа принимают безнал, но устроены по-разному. Разница в комиссии, скорости зачисления и привычках покупателей.
| Сравниваем по033 критериям | Эквайринг по карте | QR через СБП |
|---|---|---|
| Комиссия | Выше: делится между двумя банками и платёжной системой | Ниже: перевод между счетами без платёжной системы |
| Скорость зачисления | Обычно на следующий рабочий день | Сразу после оплаты |
| Удобство для покупателя | Привычно, работает с кэшбэком по карте | Нужно открыть приложение банка, кэшбэк обычно не начисляется |
Комиссия
- Эквайринг по карте
- Выше: делится между двумя банками и платёжной системой
- QR через СБП
- Ниже: перевод между счетами без платёжной системы
Скорость зачисления
- Эквайринг по карте
- Обычно на следующий рабочий день
- QR через СБП
- Сразу после оплаты
Удобство для покупателя
- Эквайринг по карте
- Привычно, работает с кэшбэком по карте
- QR через СБП
- Нужно открыть приложение банка, кэшбэк обычно не начисляется
Универсальный QR-код и цифровой рубль с 1 сентября 2026 года
Три изменения этого года меняют экономику приёма платежей: единый стандарт QR-кода, обязанность принимать цифровой рубль и НДС на комиссии эквайринга. Разберём, кого они касаются.
Универсальный QR-код
1 сентября 2026
поэтапное введение стандарта НСПК
Цифровой рубль обязателен
выручка от 120 млн ₽
за 2025 год, при обслуживании в системно значимых банках
Комиссия за цифровой рубль
0,3%
не более 1 500 ₽, с 1 января 2027; до конца 2026 бесплатно
Обязанность принимать безнал
выручка от 20 млн ₽
за прошлый год; точка с выручкой до 5 млн освобождена
Что такое универсальный платёжный код
До сентября 2026 года на кассе могли висеть разные QR-коды разных банков. С 1 сентября НСПК вводит единый стандарт: один код, который сканируется любым банковским приложением, а покупатель сам выбирает, чем платить: через СБП, со счёта в банке с кэшбэком или цифровым рублём. Для бизнеса это один сценарий оплаты вместо нескольких и более понятные комиссии. Введение поэтапное, сроки подключения уточняйте у своего банка.
Кого касается цифровой рубль и НДС на комиссии
С 1 сентября 2026 года принимать цифровой рубль обязан бизнес с выручкой от 120 миллионов рублей за 2025 год, обслуживающийся в системно значимых банках. Остальные подключаются поэтапно, следующая волна с 1 сентября 2027 года. До конца 2026 года приём цифрового рубля для продавцов бесплатен, с 1 января 2027 года комиссия составит 0,3% от суммы, но не более 1500 рублей. Отдельное изменение: с 1 января 2026 года комиссии за эквайринг облагаются НДС по ставке 22%, поэтому реальная стоимость приёма карт выросла.
Важные термины
- Торговый эквайринг
- Приём оплаты картой через терминал в точке продаж. Самый распространённый вид.
- Интернет-эквайринг
- Приём оплаты на сайте или в приложении через платёжную форму или шлюз.
- СБП
- Система быстрых платежей Банка России. Переводы между счетами по номеру телефона или QR-коду с зачислением сразу.
- Универсальный платёжный код
- Единый QR-код НСПК, действующий с 1 сентября 2026 года. Заменяет разные QR-коды банков одним стандартом.
- Межбанковская комиссия
- Часть комиссии эквайринга, которую банк продавца платит банку покупателя. Из неё финансируется кэшбэк по картам.
- Онлайн-касса
- Кассовая техника, передающая данные о продажах в ФНС. Обязательна для большинства расчётов по ФЗ-54 независимо от способа оплаты.
Популярные статьи
Все статьи
5 шагов: как подключить эквайринг
Определите, обязаны ли Вы принимать безнал
При выручке от 20 млн рублей за прошлый год приём безналичной оплаты обязателен, точки с выручкой до 5 млн освобождены. При выручке от 120 млн рублей и обслуживании в системно значимом банке нужно принимать и цифровой рубль.Посчитайте комиссию по своему обороту
Умножьте ставку на месячный оборот и учтите средний чек. При небольших чеках оплата по СБП заметно дешевле приёма карт.Сравните банки по полной стоимости
Складывайте комиссию, абонентскую плату, аренду или покупку терминала и срок зачисления денег. Низкая ставка при дорогом терминале и зачислении через два дня не всегда выгоднее.Подайте заявку и подключите онлайн-кассу
Эквайринг обычно подключается к действующему расчётному счёту за несколько дней. Онлайн-касса по ФЗ-54 нужна независимо от способа приёма оплаты.Подготовьтесь к универсальному QR-коду
С 1 сентября 2026 года НСПК поэтапно вводит единый QR-код. Уточните у банка сроки для Вашей точки и что нужно обновить в кассовой программе.
Часто задаваемые вопросы
- Да, если выручка за прошлый год превысила 20 миллионов рублей. Торговая точка с выручкой до 5 миллионов от этой обязанности освобождена. С 1 сентября 2026 года бизнес с выручкой от 120 миллионов, обслуживающийся в системно значимых банках, обязан принимать и цифровой рубль.
- Это единый стандарт QR-кода от НСПК, который с 1 сентября 2026 года заменяет разные коды банков. Покупатель сканирует один код любым приложением и сам выбирает способ оплаты. Введение поэтапное: уточните у своего банка сроки подключения и требования к обновлению кассового софта.
- При оплате картой комиссию делят банк покупателя, банк продавца и платёжная система, и из неё же финансируется кэшбэк покупателю. Перевод по СБП идёт между счетами напрямую, без платёжной системы, поэтому комиссия ниже. Обратная сторона: покупатель обычно не получает кэшбэк.
- До конца 2026 года для продавцов бесплатно. С 1 января 2027 года комиссия составит 0,3% от суммы платежа, но не более 1500 рублей. Для жилищно-коммунальных услуг 0,2%, но не более 10 рублей.
Опыт предпринимателей
Обобщение того, что предприниматели чаще всего называют плюсами, минусами и собственными ошибками при подключении эквайринга.
Плюсы
Минусы
Типичные ошибки
