Эквайринг – это способ безналичных платежей, при котором деньги с карты покупателя переводятся на счет продавца через банк-эквайер. Он нужен бизнесу, чтобы принимать оплату картами в магазинах, кафе, интернет-магазинах и других сервисах. Это выгодно как для клиентов, так и для предпринимателей: первые рассчитываются картой или смартфоном, а вторые получают защиту от поддельных купюр и снижают оборот наличных. Эквайринг бывает классическим, когда используются терминалы, и онлайн, когда платежи проходят через сайт или мобильное приложение.
QR-эквайринг – современный способ приема безналичной оплаты без терминалов. Покупатель сканирует QR-код, открывает ссылку в банковском приложении и переводит деньги. Этот формат выгоден бизнесу, так как не требует аренды оборудования, снижает затраты и выгоден для мобильной торговли, курьерских служб и сферы услуг. QR-коды работают по стандарту Системы быстрых платежей (СБП), поэтому переводы проходят мгновенно, а комиссия ниже, чем у карт. Это делает QR-эквайринг доступным и привлекательным для малого и среднего бизнеса.
Каких видов бывает эквайринг
-
Торговый эквайринг. Позволяет компаниям принимать оплату банковскими картами на кассах магазинов, в кафе, ресторанах, аптеках и других офлайн-точках продаж. Для этого в помещении устанавливается терминал, который подключается к банку-эквайеру. Когда покупатель прикладывает карту, вводит PIN-код или использует смартфон для оплаты, система передает данные в банк и подтверждает списание средств. После этого деньги поступают на счет компании за вычетом комиссии. Торговый эквайринг подходит для любого бизнеса, работающего в офлайне, и позволяет увеличить продажи, поскольку клиенты не ограничены наличными.
-
Интернет-эквайринг. Используется для приема безналичных платежей в онлайн-магазинах, мобильных приложениях и сервисах. Оплата проходит удаленно — клиент вводит данные карты на сайте или в приложении, после чего банк списывает нужную сумму и переводит ее продавцу. Процессинговые компании обеспечивают защиту данных и предотвращают мошеннические операции. Интернет-эквайринг нужен не только для классической онлайн-торговли, но и для сервисов подписки, бронирования билетов, доставки еды и любых дистанционных продаж. Безналичный расчет делает покупки выгоднее, а бизнесу дает возможность работать с клиентами в любом регионе.
-
Мобильный эквайринг. Позволяет принимать оплату картами вне стационарной кассы. Для этого используется мобильное приложение и небольшой терминал, подключаемый к смартфону или планшету. Такой способ подходит для курьеров, таксистов, мастеров по ремонту, врачей на выезде и всех, кто оказывает услуги на дому или работает с клиентами вне офиса. Клиент оплачивает покупку картой или телефоном, данные передаются в банк, и деньги зачисляются на счет продавца. В отличие от классического эквайринга, мобильный не требует установки стационарного оборудования, поэтому подходит малому бизнесу и самозанятым.
Что такое оплата по QR-коду через СБП и в чем ее выгода для бизнеса
Этот способ позволяет компаниям принимать оплату без использования терминалов и карт. Покупатель сканирует QR-код камерой смартфона или выбирает оплату через Систему быстрых платежей (СБП) в приложении банка. После подтверждения средства мгновенно переводятся на счет продавца. Такой способ подходит для клиентов, так как не требует ввода реквизитов карты, а процесс занимает всего несколько секунд. QR-эквайринг подходит как для магазинов и кафе, так и для интернет-продаж, курьерских служб и сферы услуг.
Оплата по QR-коду снижает затраты, так как комиссия значительно ниже, чем при расчетах банковскими картами. Для некоторых категорий бизнеса она составляет всего 0,4%, что выгоднее традиционного эквайринга. Подключение происходит бесплатно, не требует покупки оборудования, а переводы поступают моментально, что улучшает управление финансами. Кроме того, такой способ помогает расширить аудиторию, так как клиенты не ограничены наличием карты или наличных. QR-коды можно размещать на кассе, в приложениях, на чеках и сайте, что делает оплату доступной в любых условиях.
Кому подходит такой эквайринг
-
Розничные магазины. Супермаркеты, бутики, аптеки, строительные гипермаркеты и небольшие торговые точки ежедневно обслуживают сотни покупателей. Покупки на крупные суммы выгоднее оплачивать картой, а отказ от наличных снижает вероятность кассовых ошибок и ускоряет процесс обслуживания.
-
Рестораны и кафе. Заведения общественного питания, будь то небольшие кофейни или сети ресторанов, принимают оплату картами, чтобы сделать расчет выгодным и избежать риска работы с наличными. QR-эквайринг подходит для заведений с самообслуживанием, где клиент самостоятельно сканирует код на столе или кассе и оплачивает заказ.
-
Такси и службы доставки. Водители и курьеры используют мобильный эквайринг, чтобы клиент смог оплатить поездку или доставленный заказ банковской картой. Подключение эквайринга снижает необходимость в расчетах наличными, сокращает время обслуживания и делает оплату безопаснее.
-
Интернет-магазины и онлайн-сервисы. Компании, продающие товары и услуги через сайт или мобильное приложение, используют онлайн-эквайринг для приема оплаты картами. Это важно для бронирования отелей, покупки билетов, подписки на сервисы и дистанционных покупок.
-
Малый бизнес и самозанятые. Специалисты, работающие без офиса, используют мобильный эквайринг или QR-коды, чтобы клиент мог оплатить услугу на месте. Парикмахеры, мастера маникюра, репетиторы, фотографы и другие специалисты принимают оплату без наличных, что делает работу выгоднее для них и клиентов.
-
Государственные и муниципальные учреждения. Поликлиники, МФЦ, музеи, паркинги и другие организации внедряют эквайринг, чтобы граждане могли оплачивать услуги банковской картой или смартфоном. Безналичный расчет ускоряет процесс, снижает очереди и делает оплату выгоднее.
-
Выставки, ярмарки и временные точки продаж. Компании, участвующие в выставках, фестивалях и сезонных ярмарках, принимают оплату через мобильные терминалы или QR-коды. Это позволяет работать с клиентами без установки стационарной кассы и поддерживать безналичный расчет в любых условиях.
-
Оптовые поставщики. Фирмы, работающие с юридическими лицами, используют эквайринг для безналичных расчетов за товар. Это важно для компаний, сотрудничающих с небольшими бизнесами, которым выгоднее оплачивать закупки корпоративными картами, а не через банковский перевод.
Особенности приема оплаты по QR
-
Минимальная комиссия. Платежи через QR-код обходятся дешевле, чем оплата картами, поскольку в процесс не вовлечены международные платежные системы. Комиссия за перевод составляет от 0,2% до 0,7%, что выгоднее по сравнению с классическим эквайрингом.
-
Привлечение новых клиентов. Чем выгоднее оплата, тем выше вероятность, что покупатель выберет именно эту компанию. Многие предпочитают безналичные платежи, а QR-эквайринг упрощает процесс, что позитивно влияет на уровень продаж.
-
Прием оплаты в любом месте. QR-коды подходят для работы вне стационарных точек продаж. Их используют курьеры, мастера услуг на дому, продавцы на ярмарках и фестивалях. Достаточно показать клиенту распечатанный код или отправить его в мессенджере, чтобы он мог оплатить покупку без наличных и терминалов.
-
Быстрое зачисление денег. Средства поступают на счет продавца мгновенно, без задержек. Это упрощает управление финансами, так как не нужно ждать перевода от платежных систем или банка.
-
Осведомленность клиентов. Пока не все покупатели знакомы с QR-оплатой, но технология стремительно набирает популярность. Многие просто не пробовали использовать этот способ, однако по мере его внедрения в торговых точках уровень доверия к QR-кодам растет.
-
Использование кредитных карт. В отличие от классического эквайринга, QR-платежи работают как переводы между счетами. Это означает, что для клиента, оплачивающего покупку кредитными средствами, могут действовать другие условия начисления процентов, что стоит учитывать при выборе этого способа оплаты.
-
Современный подход к расчетам. Использование QR-эквайринга позволяет бизнесу идти в ногу с технологическими изменениями. Это не только снижает расходы на комиссию, но и ускоряет поступление денег на счет, а также делает оплату комфортнее для клиентов, что повышает их лояльность.
Преимущества и недостатки QR-эквайринга
-
Нет затрат на оборудование. Для приема оплаты не требуется покупать или арендовать терминал. Самозанятым и предпринимателям не нужно тратить деньги на обслуживание техники, что особенно важно при небольших оборотах.
-
Оплата безопаснее для клиентов. Покупатель не вводит данные карты, а совершает перевод через банковское приложение. Это снижает риск мошенничества и делает процесс надежнее.
-
Процесс занимает немного больше времени. В отличие от оплаты картой через терминал, клиенту нужно открыть банковское приложение, отсканировать код и подтвердить перевод. Хотя это занимает всего несколько секунд, в потоке покупателей на кассе такая задержка может быть ощутимой.
-
Ограничения по банкам. Если у покупателя счет в банке, не поддерживающем Систему быстрых платежей, он не сможет оплатить товар или услугу таким способом. Однако подавляющее большинство банков уже подключены к СБП, поэтому такие случаи встречаются редко.
Как подключить QR-эквайринг в банке
-
Выберите банк. Ознакомьтесь с условиями различных банков и выберите тот, который предлагает наиболее выгодные комиссии и способы подключения. Проверьте, работает ли банк с Системой быстрых платежей, так как именно через нее проходит оплата по QR-кодам.
-
Подготовьте документы. Для подключения QR-эквайринга самозанятым нужен только паспорт, а для ИП и юридических лиц – свидетельство о регистрации бизнеса и расчетный счет. Некоторые банки предлагают возможность подключения без визита в офис, отправляя все документы онлайн.
-
Оставьте заявку. Заполните анкету на сайте банка или обратитесь в отделение. Укажите информацию о своем бизнесе, способе приема платежей и желаемых условиях работы.
-
Подключите сервис. После одобрения заявки получите доступ к личному кабинету, где будут сгенерированы QR-коды для оплаты. Их можно распечатать, разместить на кассе, упаковке товаров или отправлять клиентам в сообщениях.
-
Проверьте работу системы. Сделайте тестовую оплату, чтобы убедиться, что средства поступают на счет без задержек. Если банк предлагает обучение, ознакомьтесь с инструкциями, чтобы правильно объяснить клиентам процесс оплаты.
-
Начните принимать платежи. Разместите QR-коды в разных местах и информируйте клиентов о возможности оплаты таким способом. Добавьте краткую инструкцию, если покупатели не знакомы с этим форматом расчетов.
Часто задаваемые вопросы
Основное преимущество приема платежей по QR-коду — это низкие комиссии, которые позволяют предпринимателям и самозанятым сокращать расходы на банковское обслуживание. По сравнению с традиционным эквайрингом, комиссии за переводы через Систему быстрых платежей значительно ниже. Это особенно ощутимо при больших оборотах, когда даже небольшая разница в процентных ставках превращается в существенную экономию.
Снижение затрат на комиссии — ключевой фактор в пользу QR-эквайринга. Если стандартная ставка по эквайрингу начинается от 1,5–2% за каждую оплату картой, то комиссия при расчетах через QR-код составляет от 0,2% до 0,7%, в зависимости от сферы деятельности. Это позволяет бизнесу экономить десятки тысяч рублей ежемесячно. Чем больше доля QR-платежей в общем обороте, тем выше итоговая выгода. Помимо этого, предприниматели избегают дополнительных расходов на аренду и обслуживание терминалов, что также снижает операционные затраты. QR-эквайринг становится выгодной альтернативой для малого бизнеса и самозанятых, позволяя сохранить больше прибыли и направить сэкономленные средства на развитие.
QR-коды, используемые для приема платежей, делятся на два типа. Каждый из них применяется в зависимости от формата бизнеса и способа работы с клиентами.
Статичный QR-код подходит, когда сумма оплаты остается неизменной или продавец не хочет каждый раз генерировать новый код. Он создается один раз и остается неизменным. Такой код можно распечатать и разместить в любом месте, например, на кассе, в меню или на товаре. Покупатель сканирует его, вводит сумму и подтверждает перевод в приложении банка. Этот формат подходит для самозанятых, которые оказывают услуги по фиксированной стоимости, а также для предприятий, где цена на товары или услуги не меняется.
В отличие от статичного, динамический QR-код формируется для каждого платежа отдельно. Он содержит всю информацию о покупке: точную сумму, реквизиты получателя и назначение перевода. Клиент сканирует код, после чего приложение банка автоматически подтягивает все данные, и остается лишь подтвердить оплату. Такой способ выгоден, когда стоимость товаров или услуг меняется, а также для интернет-магазинов, где сумма рассчитывается с учетом скидок, доставки или других условий. Динамический QR-код появляется на экране онлайн-кассы или терминала при оформлении заказа. Этот формат подходит для бизнеса, где важна автоматизация процесса, а также для компаний с большим потоком клиентов.
Да, платежи через Систему быстрых платежей доступны не только в интернете, но и в физических точках продаж. Это выгодный способ расчетов, который не требует использования терминалов и сокращает расходы бизнеса на обслуживание платежных операций. QR-код можно разместить на кассе, распечатать в виде стикера или показывать клиенту с экрана устройства, что делает его универсальным решением для офлайн-торговли и сферы услуг.
Самый простой вариант — использование статического QR-кода, который клиент сканирует и вручную вводит сумму платежа. Такой код можно напечатать и прикрепить в любом месте, например, рядом с кассой. Если требуется автоматический расчет суммы, используется динамический QR-код, который формируется индивидуально для каждого клиента. Он может отображаться на экране смартфона продавца, кассового аппарата или терминала. Клиент сканирует код, подтверждает оплату в банковском приложении, и деньги моментально зачисляются на счет. Этот метод подходит для ресторанов, магазинов, курьерских служб и любого бизнеса, который работает с физическими покупателями и хочет снизить затраты на традиционный эквайринг.
Все платежные операции проходят через защищенные каналы связи, что исключает вероятность утечки данных или их подмены. Банки и платежные системы используют современные технологии шифрования, которые защищают информацию о клиентах и их расчетах. Каждая транзакция проходит проверку на соответствие требованиям безопасности, а при подозрительных операциях система автоматически запрашивает дополнительное подтверждение. Это снижает риск мошенничества и предотвращает несанкционированный доступ к банковским данным.
Для защиты платежей применяется двухфакторная аутентификация, которая требует подтверждения операции через SMS-код, биометрию или другое средство идентификации. Банковские системы отслеживают активность клиентов и при выявлении подозрительных действий могут временно ограничить доступ к операциям. Кроме того, финансовые организации регулярно обновляют программное обеспечение и внедряют новые алгоритмы защиты, чтобы минимизировать риски мошеннических схем. Все эти меры делают эквайринг безопасным способом расчетов как для бизнеса, так и для клиентов.
