WB Банк (ООО «Вайлдберриз Банк») — это цифровой банк, тесно связанный с экосистемой маркетплейса Wildberries. Он предоставляет пользователям доступ к финансовым услугам, оплате и бонусным программам прямо внутри платформы. Основу его фондирования составляют средства физических и юридических лиц, а также заимствования у Центрального Банка РФ. Основной фокус направлен на обслуживание продавцов маркетплейса, но банк активно расширяет предложения и для частных клиентов.
WB Банк обладает рядом особенностей. Он подходит для предпринимателей, ведущих деятельность на маркетплейсах. Одним из ключевых преимуществ является возможность получить лояльные условия для самозанятых и малого бизнеса, особенно если вы уже работаете на платформе Wildberries. Банк предлагает адаптированные продукты и сервисы, которые учитывают специфику онлайн-торговли.
Еще одной особенностью является развитая цифровая инфраструктура. Все банковские услуги доступны полностью онлайн, включая открытие расчетного счета, управление средствами и подписание документов. Мобильное приложение обеспечивает простой доступ к операциям в любое время и из любой точки. Также клиенты могут выбрать подходящий тариф на расчетно-кассовое обслуживание (РКО), ориентируясь на объем операций и бизнес-модель. Банк предлагает 4 таких тарифа для бизнеса разных масштабов.
Краткая история
WB Банк берет свое начало с 1990 года — тогда он был основан как банк «Адыгея», затем в 2007 году получил новое имя «Стандарт‑Кредит». К началу 2021 года он находился в Москве и имел устойчивую операционную основу. В феврале 2021 года 100% акций банка приобрела Татьяна Бакальчук, основательница маркетплейса Wildberries. Уже в августе того же года банк сменил наименование на WB Банк, после чего был оперативно переименован и переформатирован в финансовый сервис под брендом маркетплейса.
С тех пор банк быстро рос: его активы к марту–апрелю 2024 года увеличились более чем на 370%, достигнув 14,5 млрд рублей. Это позволило ему подняться в рейтингах банков России из третьей сотни во вторую. Банк продолжает интегрироваться в экосистему Wildberries, предоставляя финтех-услуги покупателям и поставщикам, и закрепляет свою роль как финансового партнёра площадки
Плюсы и минусы
Полностью дистанционное обслуживание. Все банковские продукты можно оформить онлайн без необходимости посещения офиса.
Бонусы для пользователей Wildberries. Владельцы карт или кошельков, связанных с маркетплейсом, получают доступ к особым условиям — скидкам, акциям, приоритетным предложениям.
Информационная прозрачность. На официальном сайте банка регулярно публикуются актуальные новости, обновления и разъяснения по финансовым вопросам.
Небольшой срок работы. Банк находится на стадии становления и активной настройки внутренних процессов. Многие сервисы еще тестируются и работают нестабильно.
Слабое клиентское обслуживание. Пользователи часто сталкиваются с трудностями при обращении в службу поддержки: долгим временем ожидания, отсутствием ответа или неэффективной коммуникацией.
Несоответствие условий. Некоторые клиенты отмечают, что реальные параметры вкладов и кредитов отличаются от заявленных на сайте.
Услуги WB Банка
Для физических лиц WB Банк предлагает удобные цифровые продукты, среди которых ключевым является WB Кошелёк Максимальный — банковский счёт с доходностью до 16% годовых на остаток средств. Пользователи получают карту WB Банка, которая не только обеспечивает стандартные платежные функции, но и даёт максимальные скидки при покупках на Wildberries, делая её особенно выгодной для активных покупателей. Кроме того, доступен депозит на 7 или 30 дней, также с доходностью до 16% годовых, а все переводы и управление средствами осуществляются онлайн.
Для юридических лиц и предпринимателей банк предлагает комплексные услуги: регистрация бизнеса, внесение изменений в данные ИП или ООО, а также подготовку и подачу деклараций по УСН в ФНС в электронном виде. Эти сервисы автоматизированы и требуют минимального участия клиента. Также доступны кредиты от 50 млн рублей на развитие крупного бизнеса и сервис WB Кошелёк — инструмент для приема оплаты через Wildberries-приложение, идеально подходящий для продавцов маркетплейса.
Как воспользоваться услугами WB Банка?
Сайт
На официальном сайте WB Банка размещены актуальные сведения о тарифах, продуктах и условиях обслуживания. Есть раздел с новостями и обновлениями, позволяющий клиентам всегда быть в курсе последних изменений. Через портал можно подать заявку на открытие расчётного счёта: достаточно ввести ИНН, ФИО и номер телефона. Система автоматически резервирует реквизиты и отправит их по SMS и email. Обычно это происходит в течение нескольких минут, при условии корректного заполнения и загрузки документов.
Интернет-банк
После прохождения идентификации клиент получает доступ к интернет-банку. Он позволяет полностью управлять счётом дистанционно посредством создания и отправки платежей (включая налоги), контроля операций, генерации отчетности в Excel или PDF и подписания документов электронной подписью или через sms-код. Также можно импортировать данные из систем 1С и составлять шаблоны платежей.
Мобильное приложение
Приложение WB Банк Бизнес доступно в App Store, Google Play, RuStore и AppGallery. Оно предоставляет круглосуточную цифровую платформу: управление операциями, просмотр остатков, чаты поддержки, создание платежей через СБП, оформление кошелька и заказ справок из любой точки. Интерфейс интуитивно понятен и поддерживает биометрический вход (PIN, Face ID или Touch ID). Поддержка пользователей доступна в чате 24/7. Частные лица могут воспользоваться своим аккаунтом в приложении Wildberries, перейдя в раздел “Банк”.
Санкции
WB Банк не включён в международные санкционные списки и продолжает работать без ограничений со стороны ЕС, США или других стран. Санкции, введённые Украиной в 2021 году и Польшей в 2022 году, касаются исключительно маркетплейса Wildberries и его основательницы Татьяны Бакальчук, но не затрагивают сам банк. Несмотря на призывы отдельных стран, Европейский союз также не вводил ограничений против Wildberries.
WB Банк является финтех-сервисом, который действует полностью...
WB Банк является финтех-сервисом, который действует полностью дистанционно. Среди его основных преимуществ - интеграция с площадкой Wildberries и большое количество услуг для бизнеса. Но есть и ряд недостатков. Это новый банк и процессы в нём еще не отлажены. Кроме того, клиенты жалуются на службу поддержки и расхождения между заявленными и фактическими условиями по кредитам и депозитам Несмотря на это, банк точно подойдет селлерам маркетплейса, поскольку они могут пользоваться услугами на лояльных условиях. При этом услуги для частных лиц продолжают развиваться.
Часто задаваемые вопросы
WB Кошелёк Максимальный представляет собой полноценный банковский счёт в WB Банке с расширенными возможностями и привилегиями. После подключения этого статуса пользователи получают увеличенные лимиты на переводы, снятие наличных и другие финансовые операции. Одним из ключевых преимуществ является бесплатное обслуживание.
Дополнительные плюсы включают безлимитные переводы без комиссии, максимальные скидки при оплате покупок на маркетплейсе Wildberries напрямую со счёта, а также страхование размещённых средств на сумму до 1,4 млн рублей.
WB Банк предлагает индивидуальным предпринимателям четыре тарифа расчётно-кассового обслуживания (РКО), различающихся по стоимости и условиям переводов. Базовый тариф «Бизнес Лайт» не требует ежемесячной оплаты и подойдёт тем, кто делает ограниченное количество операций. В рамках этого тарифа доступны бесплатные переводы физическим лицам до 250 000 рублей в месяц, а переводы ИП и организациям бесплатны внутри банка. В другие банки предоставляется 5 бесплатных переводов в месяц, далее — от 50 рублей за операцию.
Более активным предпринимателям подойдут тарифы «Бизнес Плюс» и «Бизнес Про» при абонентской плате 1800 и 3800 рублей соответственно. Они имеют расширенные лимиты: до 450 000 и 600 000 рублей в месяц — бесплатные переводы физлицам, а также увеличенное количество бесплатных переводов в другие банки (15 и 100 соответственно). В рамках этих тарифов также снижена комиссия за превышение лимитов и переводы на личный счёт.
Для тех, кто ведёт крупный бизнес с регулярными и объёмными транзакциями, предусмотрен тариф «Бизнес Топ» с ежемесячной платой 18 990 рублей. Он предлагает неограниченные бесплатные переводы физическим лицам, ИП и организациям — как внутри банка, так и в другие банки. Кроме того, в тариф включены бесплатные дополнительные услуги: страхование рисков и юридическая поддержка.
Для индивидуальных предпринимателей процесс открытия расчётного счёта в WB Банке максимально упрощён — потребуется только паспорт. Подать заявку можно онлайн.
Юридическим лицам для открытия счёта нужно предоставить немного больше документов. Обязательно потребуется паспорт руководителя, приказ или решение о его назначении, а также устав организации (если он не является типовым). Все документы можно загрузить через онлайн-сервис банка, после чего происходит автоматическая проверка и резервирование реквизитов.
Проценты в WB Банке начисляются исключительно по банковскому текущему счёту «WB Кошелёк Максимальный». Начисление происходит ежедневно, а выплата осуществляется в течение трёх рабочих дней. Благодаря системе капитализации, каждый день начисленные проценты добавляются к текущему остатку в кошельке, увеличивая базу для дальнейших расчётов.
Формула расчёта проста: годовая процентная ставка делится на количество дней в году — 365 или 366, в зависимости от года. Начисление производится с высокой точностью — до шестого знака после запятой.
При фактической выплате проценты округляются до копеек, так как банк не может выплатить сумму менее одной копейки. Округление происходит по классическим математическим правилам: если третья цифра после запятой меньше 5 — число округляется вниз, если равна 5 или больше — вверх.
Банк вправе отказать в выдаче кредита после рассмотрения заявки без объяснения причин. Это закреплено в статье 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Кредитная организация может принять отрицательное решение, опираясь на внутреннюю скоринговую систему, анализ уровня дохода, кредитную историю заявителя и другие критерии. При этом закон не обязывает банк раскрывать клиенту мотивы отказа.
Стоит учитывать, что независимо от результата рассмотрения заявки — одобрения или отказа — информация об этом поступает в бюро кредитных историй. Такое требование предусмотрено Федеральным законом № 218-ФЗ «О кредитных историях».
Чтобы повысить шансы на одобрение кредита, в первую очередь стоит обратить внимание на свою кредитную историю. Регулярное и своевременное выполнение всех долговых обязательств способствует формированию положительной репутации заемщика. Банки с большей охотой выдают кредиты тем клиентам, которые уже показали себя как надежные плательщики. Даже погашенные в срок небольшие займы или кредитные карты могут существенно повлиять на итоговое решение.
Вторым важным фактором является уровень дохода и его стабильность. Банки тщательно оценивают платёжеспособность клиента, обращая внимание на соотношение его доходов и расходов. Чем выше и стабильнее доход, тем больше шансов на одобрение кредита. Чтобы подтвердить финансовую устойчивость, рекомендуется предоставить справки о доходах, трудовой договор или копию трудовой книжки. При наличии дополнительных источников дохода их тоже следует указать.
Кроме того, повысить вероятность одобрения можно, если предоставить полный пакет документов с первого раза. Дополнительными преимуществами станет наличие поручителей или обеспечение кредита залогом.
