Кредиты в БыстроБанке и их особенности
БыстроБанк - финансовое учреждение с богатой историей изменений в своем наименовании. Он начал свой путь в 1992 году под именем Акционерный частный банк "ИжЛадабанк", с тех пор несколько раз менял свое имя и, наконец, в 2015 году принял последнее наименование - Публичное акционерное общество "БыстроБанк".
Банк обладает лицензией на привлечение денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте с номером 1745, выданной 26 февраля 2015 года. Эта лицензия позволяет банку проводить такие операции, как привлечение депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц и осуществление переводов денежных средств. Также у банка есть лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения вкладов физических лиц) с тем же номером и датой выдачи. Эта лицензия позволяет банку проводить различные операции, включая инкассацию денежных средств, куплю-продажу иностранной валюты, выдачу банковских гарантий и многое другое.
БыстроБанк среди прочих финансовых услуг предлагает бизнес-кредитование и кредиты для физических лиц. Последним доступно специальное предложение - "Универсальная карта". Это восполняемый кредит с лимитом до 299 000 рублей и гибкими условиями использования: клиент сам решает, когда и сколько взять в кредит, а также самостоятельно устанавливает сумму платежа. Среди услуг в рамках обслуживания кредита доступны реструктуризация и удобное управление кредитом через широкую партнерскую сеть.
Плюсы и минусы
- Быстрое одобрение. БыстроБанк предлагает быстрое и удобное одобрение кредита по паспорту в тот же день. Ваша кредитная заявка будет рассмотрена в течение всего 30 минут.
- Курьерская доставка. Банк предлагает услугу курьерской доставки вашей кредитной карты, что значительно упрощает процесс получения средств.
- Кэшбэк. Оплачивая покупки с помощью кредитной карты БыстроБанка, вы можете вернуть до 5% суммы покупки бонусами.
- Программа "Доверие". Если вы аккуратно управляете своим кредитом и имеете положительную кредитную историю, вы получите статус "Доверие", что ускорит процесс проверки кредитной заявки и обеспечит вас максимальным кредитным лимитом. Вы также получите скидки на ставку по кредиту.
- Высокие проценты. Банк устанавливает процентную ставку до 29% годовых для всех клиентов, что делает кредит дорогим.
- Штрафы при просрочке. В случае задолженности по кредиту заемщик обязан уплачивать банку штрафы в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
- Увеличение финансовой нагрузки. Клиенты, оформляющие кредит, подвергают себя финансовой нагрузке, так как условия кредита и процентные ставки устанавливаются банком, и заемщик ограничен этими условиями.
- Ограниченный выбор. БыстроБанк предлагает только одну кредитную программу для физических лиц.
Как оформить кредит в БыстроБанке?
Оформление на сайте банка
-
Зайдите на официальный сайт. Перейдите на официальный сайт БыстроБанка и выберите раздел "Кредит онлайн". Там вы найдете форму онлайн-заявки на кредит.
-
Подайте онлайн-заявку. Заполните заявку, выбрав необходимые параметры кредита, такие как сумма и срок. При заполнении заявки укажите основные данные: вашу фамилию, имя, отчество, номер телефона и выберите удобный офис для подписания документов. Приложите фотографии необходимых документов. Если у вас есть учетная запись на портале Госуслуг, авторизуйтесь с ее помощью, это откроет доступ к лучшим условиям по кредиту.
-
Дождитесь одобрения. Предоставьте банку все необходимые документы и дождитесь одобрения. Банк уведомит вас о статусе вашей заявки в срок от 30 минут до 3 дней.
-
Подпишите договор. В случае одобрения банк пригласит вас для подписания документов и получения кредитной карты.
-
Получите деньги. После того как вы подпишете кредитный договор, деньги будут зачислены на карту БыстроБанка.
Оформление в офисе банка
-
Подготовьтесь к визиту в офис. Перед посещением офиса банка убедитесь, что у вас есть все необходимые документы. Вы можете проверить, какие документы требуются, на официальном сайте банка в разделе "Документы для заемщиков".
-
Выберите удобный офис. Используйте информацию на официальном сайте БыстроБанка в разделе "Контакты", чтобы найти ближайший офис, в котором вы планируете оформить кредит. Уточните адрес, расписание работы офиса и другие детали.
-
Заполните заявку на кредит. В офисе банка заполните заявку на кредит, укажите запрашиваемую сумму и срок, на который вы хотите взять деньги. Удостоверьтесь, что предоставили все необходимые данные и документы.
-
Дождитесь одобрения. После подачи заявки ожидайте окончания проверки и одобрения. Решения нужно подождать от 30 минут до 3 дней.
-
Подпишите договор. После одобрения вам будет предложено подписать кредитный договор. Перед подписанием документа изучите все его пункты и условия, включая процентные ставки, сроки возврата и штрафы за просрочку платежей.
-
Получите средства. После успешного подписания договора вы сможете получить средства на карту БыстроБанка.
Список необходимых документов
-
Обязательные. Паспорт РФ, анкета заемщика, заявка на получение кредита.
-
Подтверждение дохода. Свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя (для предпринимателей), пенсионное удостоверение (для пенсионеров), справка о доходах за последние 6 месяцев (срок действия - 15 календарных дней с даты ее оформления), налоговые декларации, справка о размере пенсии.
-
Прочее. ИНН, СНИЛС.
Требования
-
Регистрация. В регионе присутствия банка.
-
Возраст. От 21 года до 75 лет.
-
Стаж. От 3 месяцев на последнем месте работы (за исключением пенсионеров).
Условия
-
Сумма кредита. От 9 000 до 299 000 рублей.
-
Ставка. 14,5% - 29,0%.
Способы получения денег
-
На карту БыстроБанка. После одобрения заявки и заключения договора сумма кредита перечисляется на вашу универсальную карту БыстроБанка. Это быстрый и безопасный способ получения средств.
-
Снятие наличных в банкомате. После зачисления кредита на карту вы можете снять нужную сумму наличных в любом банкомате. Это позволяет вам использовать средства в том объеме, который вам необходим.
Способы оплаты
-
Офисы, терминалы и банкоматы БыстроБанка. Этот способ позволяет вам оплачивать кредит в офисах БыстроБанка, а также в банковских терминалах и банкоматах, поддерживающих прием наличных. Это удобно и не нужно платить комиссию.
-
Система быстрых платежей. С этим способом вы можете переводить средства через Систему быстрых платежей. Здесь важно отметить, что переводы до 100 000 рублей в месяц осуществляются без комиссии. Срок зачисления денег мгновенный.
-
Перевод с карты. Вы также можете погасить кредит, используя онлайн-сервис "Перевод с карты на карту". Этот способ позволяет переводить средства с карты любого стороннего банка на карту БыстроБанка без комиссии со стороны БыстроБанка, ваш банк-отправитель комиссию может взять.
-
Золотая Корона. Этот способ предоставляет возможность оплаты кредита без комиссии в кассах банков – участников сервиса "Золотая Корона – Погашение кредитов". Срок зачисления средств также мгновенный.
-
Кассы магазинов КАРИ. В кассах магазинов обуви КАРИ вы можете оплатить кредит без комиссии. Этот способ также предоставляет мгновенное зачисление средств на ваш счет.
-
Салоны связи МТС, Билайн. В салонах связи МТС и Билайн предусмотрена комиссия в размере 1%, но не менее 50 рублей. Срок зачисления средств мгновенный.
-
Пополнение карты МИР в сторонних банкоматах. Этот способ позволяет внести платеж по кредиту через банкоматы других банков. Однако его доступность зависит от наличия технической возможности в выбранном банкомате.
-
Платежные терминалы Элекснет. Погашение кредита в платежных терминалах Элекснет осуществляется по номеру пластиковой карты. Срок зачисления средств составляет не позднее следующего рабочего дня.
-
Платежные терминалы Датабанка. Оплата кредитов БыстроБанка через терминалы Датабанка осуществляется без комиссии. Срок зачисления средств мгновенный.
-
Ростелеком, Tele2, МегаФон. В центрах обслуживания Ростелеком и салонах связи Tele2 предусмотрена комиссия в размере 1%, но не менее 50 рублей. Оплата производится по технологии Рапида.
-
Межбанковский перевод. Этот способ позволяет вам погасить кредит, осуществляя перевод по реквизитам счета, указанным в кредитном договоре. Срок зачисления средств составляет от 1 до 3 рабочих дней.
Советы при оформлении кредита в БыстроБанке
-
Полная стоимость кредита. Основное внимание следует уделить полной стоимости кредита, указанной в кредитном договоре. Здесь вы найдете фактическую процентную ставку, включая страховку и возможные дополнительные платежи, такие как комиссии за обслуживание счета. Подписывайте договор, только если условия вас устраивают.
-
Ежемесячный платеж. Размер ежемесячного платежа играет важную роль при выборе кредита. Подумайте о том, насколько легко вам будет выплачивать задолженность, исходя из размера ежемесячных платежей. Хорошей практикой считается, если сумма выплат не превышает 30% вашего дохода, и остается финансовая подушка. Если процент выплат приближается к 50%, риск невыплаты становится серьезным.
-
Срок кредита. Срок погашения кредита играет важную роль. Хотя кажется, что короткий срок выгоднее, так как переплата будет меньше, при этом ежемесячный платеж значительно возрастает. Найдите баланс между сроком кредита и размером ежемесячных платежей.
-
Размер переплаты. Для оценки общей переплаты за весь срок кредита умножьте ежемесячный платеж на количество месяцев и вычтите сумму кредита. Если вы приобретаете страховку по кредиту, добавьте ее стоимость, чтобы получить полную сумму переплаты.
-
Оцените свои возможности. Внимательно взвесьте все "за" и "против" и определите, что для вас более выгодно: платить меньше с более высокой переплатой или погашать кредит быстрее, но отдавать большую часть своего дохода. На всякий случай рассмотрите возможность взять кредит на больший срок с возможностью досрочного погашения.
-
Возможности по снижению кредитной нагрузки. Кредит предусматривает некоторые риски, поэтому важно удостовериться, что банк предоставляет опции снижения кредитной нагрузки в случае неожиданных обстоятельств. Это могут быть механизмы реструктуризации или отсрочки платежей, которые придутся кстати в случае временных финансовых трудностей.
-
Штрафные санкции за просроченные платежи. Важно понимать, какие штрафы или санкции применяются при просрочке выплат по кредиту. Ознакомьтесь с условиями по взиманию штрафов и старайтесь избегать просрочек.
Часто задаваемые вопросы
Чтобы изменить платеж по кредиту в БыстроБанке, вам потребуется следовать определенным шагам:
-
Выберите кредит из списка. На сводной странице перейдите к списку ваших кредитов и выберите тот, который вас интересует. Кликните по нему, чтобы перейти на страницу кредита.
-
Выберите операцию "Изменить платеж". После того как вы перейдете на страницу вашего кредита, найдите опцию "Изменить платеж". Это важный шаг, который позволит вам пересчитать ваш кредит.
-
Выберите вид пересчета. Вам предоставят два варианта. Первый - частично-досрочное погашение. Если вы желаете внести сумму, превышающую предстоящий платеж. Это поможет уменьшить общую сумму кредита. Второй - реструктуризация кредитного договора. Если вы желаете внести сумму, меньшую, чем предстоящий платеж. Это поможет снизить ваш ежемесячный платеж.
-
Убедитесь в наличии необходимых средств. Для осуществления операции убедитесь, что на вашем счете достаточно средств для уплаты комиссии, если она предусмотрена. В противном случае система предложит вам пополнить счет с использованием сервиса "Перевод с карты на карту".
-
Ввод суммы платежа. Укажите сумму желаемого платежа, а затем нажмите кнопку "Рассчитать". Это позволит вам увидеть предлагаемый график платежей с учетом изменений.
-
Ознакомьтесь с условиями. Внимательно ознакомьтесь с предлагаемым графиком платежей и убедитесь, что он соответствует вашим ожиданиям. График будет изменяться с даты, следующей за текущим днем.
-
Подтвердите изменения. Если предлагаемые условия удовлетворяют вас, нажмите кнопку "Выполнить". Успешное изменение графика платежей будет подтверждено сообщением: "По кредитному договору ... график изменен".
-
Если вы столкнулись с финансовыми трудностями и испытываете затруднения с выплатой кредита в БыстроБанке, есть несколько шагов, которые вы можете предпринять:
-
Рассмотрите реструктуризацию кредита. Реструктуризация кредита - это процесс изменения условий погашения вашей задолженности путем заключения дополнительного соглашения к кредитному договору. Это будет весьма полезно, если у вас возникли временные финансовые затруднения.
-
Оцените допустимые обстоятельства. БыстроБанк рассматривает множество обстоятельств, при которых доступна реструктуризация. Например, выход в декрет, болезнь, увольнение, снижение дохода и другие.
-
Изучите варианты реструктуризации. Выберите подходящий для вас вариант реструктуризации с новым графиком платежей: предоставление льготного периода с уменьшенными ежемесячными платежами, составление индивидуального графика погашения задолженности или увеличение срока кредита.
-
Свяжитесь с банком. Если у вас возникли трудности с выплатой кредита, не стоит уходить от проблемы. Обратитесь в любой офис БыстроБанка или позвоните по телефону 8 (800) 333-22-65. Банк готов помочь вам и совместно искать решение для сохранения вашей кредитной истории и репутации ответственного заемщика.
-
Оформите реструктуризацию. Вы также можете оформить реструктуризацию непосредственно в Личном кабинете на официальном сайте БыстроБанка, используя специальную форму.
-
Для успешного закрытия кредита в БыстроБанк перейдите в свой личный кабинет и выберите нужный кредит. На странице кредита найдите опцию "Закрыть кредит". Проверьте, что на вашем счете есть достаточно средств для полной оплаты задолженности. Если не хватает средств, воспользуйтесь сервисом "Перевод с карты на карту" для пополнения. Нажмите кнопку "Закрыть кредит" и завершите процесс закрытия. Учтите, что услуга по закрытию кредита в БыстроБанк предоставляется бесплатно. Перед завершением операции убедитесь, что все платежи и проценты оплачены, и ознакомьтесь с условиями договора.