Кредиты в Челябинвестбанке и их особенности

Акционерный челябинский инвестиционный банк "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК" (ПАО) – входит в в Топ-100 банков России и занимает лидирующие позиции на финансовом рынке Южного Урала. Банк работает в Челябинске и городах Челябинской области. На сегодня открыто 9 филиалов и 86 отделений.

Банковские услуги включают открытие и обслуживание банковских карт, вкладов и счетов, денежные переводы, страхование, операции со слитками из драгоценных металлов и ценными бумагами, аренду индивидуальных сейфов и широкий спектр кредитования: от потребительских кредитов на любые нужды до автокредитования, ипотеки и рефинансирования.

• "Доверительный". Этот кредит не требует поручителей и залога. Минимальная сумма составляет 30 000 рублей, а максимальная - 2 000 000. Срок кредитования до 5 лет. Процентная ставка колеблется от 14.99% до 26.19%. Основные преимущества включают отсрочку первого платежа на 6 месяцев и возможность досрочного погашения.

• "Для своих". Кредит предоставляется клиентам с положительной кредитной историей и не требует документов, подтверждающих доходы. Суммы от 30 000 до 300 000 рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка - от 15.99% до 26.19%.

• "Выгодный". Сумма и срок кредита зависят от обеспечения. Это может быть поручительство, залог автомобиля или недвижимости. Процентная ставка - от 15.6% до 19.2%. Страхование жизни и потери трудоспособности заемщика снижает процентную ставку на 2%.

• "Партнер". Предназначен для клиентов с положительной кредитной историей, которым нужна сумма более 2 000 000 рублей. Процентная ставка рассчитывается индивидуально. Особое требование - страхование жизни и потери трудоспособности заемщика.

• "Пенсионный". Предоставляется клиентам, получающим пенсию. Не требует документов, подтверждающих доходы. Суммы от 30 000 до 1 000 000 рублей. Срок до 5 лет. Процентная ставка - от 16.5% до 21.3%. Страхование жизни и потери трудоспособности снижает процентную ставку на 2%.

Общие преимущества всех кредитов включают отсрочку первого платежа до 6 месяцев, возможность досрочного погашения без ограничений, бесплатное СМС-информирование, а также скидки для клиентов, получающих зарплату на карту Челябинвестбанка.

Как оформить кредит в Челябинвестбанке?

Оформление на сайте банка

1. Выберите кредитную программу. Первым шагом является выбор подходящей кредитной программы на официальном сайте Челябинвестбанка. Откройте раздел "Кредиты на потребительские нужды" , ознакомьтесь с различными предложениями и выберите то, которое соответствует вашим потребностям и финансовым возможностям.

2. Заполните онлайн-заявку. В разделе с кредитами нажмите на кнопку "Онлайн-заявка" и заполните анкету. Укажите информацию о себе, выберите тип кредита и отделение банка. После отправки заявки вы получите предварительный ответ о возможности одобрения кредита и его условиях.

3. Предоставление документов. Если ваша заявка одобрена, банк потребует предоставить документы для оформления кредита. Для зарплатных клиентов понадобится лишь паспорт. Подтверждать доход не нужно.

4. Ожидание решения. Банк проведет анализ вашей кредитоспособности и примет окончательное решение о выдаче кредита в течение 3-5 дней.

5. Подписание договора. Подписание кредитного договора по некоторым программам производится только в электронном виде через интернет-банк InvestPay. В других случаях - при личном посещении отделения банка.

6. Получение средств. Далее средства будут перечислены на ваш банковский счет в Челябинвестбанке или выданы наличными.

Оформление в приложении банка

1. Подключитесь к онлайн-банкингу. InvestPay - это онлайн-система Челябинвестбанка. Она предоставляет клиентам доступ в личный кабинет на сайте или через приложение. Для регистрации в системе необходимо один раз обратиться с паспортом в любое отделение Челябинвестбанка. Приложение InvestPay 2.0 доступно в web-версии, App Store, Google Play и AppGallery.

2. Заполните анкету заемщика. Внутри приложения найдите раздел, связанный с кредитами. Выберите подходящий вариант и заполните заявку. После отправки ожидайте ответа от банка.

3. Дождитесь решения банка. Рассмотрение заявки занимает 3-5 рабочих дней.

4. Подпишите договор. При положительном решении банк предоставит договор. Подписать его можно прямо в приложении.

5. Получите средства. В зависимости от программы кредитования вы получите деньги на счет или наличными.

Оформление в офисе банка

1. Выбор кредитного предложения. Прежде чем посетить отделение Челябинвестбанка, ознакомьтесь с доступными кредитными предложениями на официальном сайте банка и выберите подходящую программу.

2. Подготовка документов. Убедитесь, что у вас есть все необходимые документы для оформления кредита. Полный список лучше уточнить в банке заранее, он будет разный для разных кредитных программ.

3. Посещение отделения банка. Посетите ближайшее отделение Челябинвестбанка, чтобы подать документы и заполнить анкету заемщика.

4. Оформите заявку на кредит. Заполните форму заявки на кредит: внесите личные данные, контактную информацию, сведения доходах, приложите документы. Сотрудники банка помогут вам с оформлением и ответят на все вопросы.

5. Ожидайте решения. Для рассмотрения заявки банку потребуется до 3 дней, в отдельных случаях срок увеличивают до 5 дней.

6. Подпишите договор. Он будет содержать полные параметры кредита: сумму, процентную ставку, график выплат. Ваша подпись в этом документе означает полное согласие со всеми пунктами.

7. Возьмите деньги. Средства будут перечислены на ваш банковский счет, открытый в Челябинвестбнке, или выданы наличными.

Список необходимых документов

• Основные документы. Анкета-заявление от заемщика, паспорт РФ, СНИЛС, военный билет или документ, подтверждающий наличие отсрочки службы в армии (для мужчин в возрасте до 27 лет включительно). При наличии официального брака аналогичные документы подает супруг или супруга.

• Документы о доходе. Справка о доходах и суммах налога физического лица (либо по форме банка) или выписка со счета, подтверждающая получение зарплаты, выписка из ПФР о состоянии лицевого счета СЗИ-ИЛС, копия трудовой книжки заемщика, заверенная работодателем. Для клиентов, получающих зарплату в Челябинвестбанке, не требуется предоставление справки о заработной плате и копии трудовой книжки.

• При залоге автотранспорта. Паспорт владельца авто, ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства, полис страхования по риску АВТОКАСКО (выгодоприобретатель – ПАО "Челябинвестбанк").

• При залоге недвижимости. Паспорт собственника, свидетельство о государственной регистрации права, кадастровый план, отчет независимого оценщика, справка из ЖЭК об отсутствии зарегистрированных лиц, выписка из ЕГРП об отсутствии обременений, нотариальное согласие супруга или супруги на сделку с недвижимостью.

• Документы при поручительстве. Анкета поручителя, паспорт, СНИЛС, военный билет, справка о доходах и суммах налога физического лица (либо по форме банка) или выписка со счета, подтверждающая получение зарплаты, копия трудовой книжки, заверенная работодателем либо выписка из электронной трудовой книжки по форме СТД-Р.

Требования

• Гражданство. Гражданство Российской Федерации.

• Паспорт. Действующий паспорт РФ.

• Возраст. Возраст от 20 до 70 лет (возрастные рамки могут меняться в зависимости от программы).

• Регистрация. Постоянная регистрация в Челябинске или Челябинской области.

• Стаж. Минимум 3 месяца на последнем месте.

Условия

• Сумма. От 30 000 до 2 000 000 рублей.

• Срок. От 1 до 5 лет (по некоторым программам до 9 лет).

• Процентная ставка. от 14,99% до 26,19% годовых.

• Дополнительные условия. Возможность досрочного погашения, отсрочка первого платежа на полгода, особые условия для пенсионеров и зарплатных клиентов.

Способы получения денег

• Банковский счет. Челябинвестбанк кредит онлайн выдает на специальный счет, отрытый для перевода заемных средств. Туда же необходимо перечислять ежемесячные платежи для оплаты долга.

• Выдача наличных. Если вам удобнее оперировать физическими деньгами, получите деньги в офисе банка, где вы оформили кредит.

Способы оплаты

• С карты или счета любого банка. Для выполнения платежа необходимо знать номер счета Челябинвестбанка для погашения кредита. Он указан в Памятке по обслуживанию кредита, кредитном договоре и в СМС с остатком задолженности.

• Через Систему быстрых платежей. Перевод по СБП - самый простой способ мгновенно и бесплатно пополнить ваш кредитный счет в Челябинвестбанке. Зайдите интернет-банк или мобильное приложение того банка, откуда хотите списать деньги. По номеру телефона переведите средства на ваш текущий счет в Челябинвестбанке.

• В интернет-банке InvestPay. Оплата доступна клиентам банка, которые имеют доступ к онлайн-банку или приложению. Внесите деньги в разделе "Кредиты", выбрав нужный счет. Если у вас нет счета или карты ПАО "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК", можно в течение 1-2 минут оформить виртуальную карту Mastercard Virtual и пополнить ее на необходимую сумму с карты любого банка без комиссии. И перевести сумму внутри Челябинвестбанка на нужный счет. Подробная инструкция описана в разделе "Как погашать кредит".

• В кассе банка. Внесение средств доступно с помощью наличных или карты любого банка. Необходим паспорт. При использовании карт сторонних банков взимается комиссия 2%, если платите картой Челябинвестбанка – комиссии не будет.

• Через терминалы. Деньги вносят наличными или списывают с карты. Вставьте карту Visa, MasterCard или "Мир" ПАО "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК" в терминал. Выберите раздел "Гашение кредитов ПАО "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК" и внесите платеж. Оплата картами проходит без комиссии. Найдите ближайший к вам банкомат с функцией приема наличных в разделе "Купюроприемники".

• В банкоматах Челябинвестбанка. Найдите ближайший к вам в разделе "Банкоматы". Допускается использовать карты любых банков. При оплате картами сторонних банков - комиссия 2%, картами Челябинвестбанка – бесплатно.

• Через систему "Город". Для этого необходимо авторизоваться на сайте платежной системы "Город". Для оплаты принимают карты Мир, Visa и Mastercard любого банка. По картам Челябинвестбанка комиссия не взимается. При оплате картами сторонних банков комиссия 2%.

Советы при оформлении кредита в Челябивестбанке

• Выбор подходящего кредита. Банки предлагают разные процентные ставки и условия. Сравните предложения и выберите наиболее подходящий кредит под ваши цели.

• Сумма кредитования. Одобренная сумма кредита не всегда соответствует вашему первоначальному запросу. Но ее можно увеличить, заставив банк пересмотреть свое решение. Предоставьте банку квартиру, дачу, автомобиль в качестве залога, найдите поручителя или созаемщика, подтвердите дополнительные доходы, оформите страхование жизни и здоровья.

• Ежемесячные платежи и сумма возврата. Воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы определить наиболее удобный срок погашения кредита. Этот инструмент поможет вам рассчитать приблизительный график платежей и оценить ежемесячные выплаты. Увеличение срока кредита приводит к уменьшению ежемесячных платежей, но увеличивает общую сумму переплаты.

• Учтите требования банка. Каждый банк устанавливает свои требования к заемщику. Например, в Челябинвестбанке потребительский кредит могут получить только жители Челябинской области с постоянной регистрацией в регионе. Узнай все особенности кредитования, чтобы не тратить напрасно время.