Кредиты в Цифра Банке и их особенности
Цифра Банк - новый бренд с 2022 года от банка Фридом Финанс, который был основан 10 декабря 1990 года. Офисы банка расположены в разных городах России. Он ориентирован на разнообразных клиентов, включая как физических, так и юридических лиц. Банк предлагает различные финансовые продукты, включая потребительские кредиты на покупку товаров и автокредиты.
Процентные ставки на потребительские кредиты в банке начинаются от 9,5% годовых, а сроки погашения - в пределах до 36 месяцев. Максимальная сумма кредита достигает 150 000 рублей, что предоставляет клиентам возможность купить необходимые товары и оплатить услуги в торговых точках партнеров по программе “Фридом ПОС”.
Для получения кредита на товары клиентам необходимо посетить торговую точку партнера банка для получения подробной информации и заполнения заявки. Возможность онлайн-оформления отсутствует, однако есть доступ к информации о кредитах, их процентах и требованиях к клиенту. После одобрения заявки кредитные средства становятся доступными на банковском счете клиента в этом банке и их сразу же можно потратить на покупку товара или оплатить необходимую услугу.
Плюсы и минусы
- Минимум документов. При подаче заявки на финансовые услуги банка вам потребуется предоставить всего лишь паспорт. Это упрощает процесс оформления, предоставляя клиентам более удобный и быстрый способ получения кредитов.
- Оформление в магазине. Процедура оформления кредита удобна тем, что клиенту не обязательно напрямую посещать офис банка. Весь необходимый процесс проводится в магазине-партнере, где вы хотите купить товар, что значительно экономит время и обеспечивает мгновенное получение финансирования.
- Быстрое рассмотрение заявки. Рассмотрение заявки на кредит происходит оперативно - всего за 2 минуты. Благодаря этому заемщики получают быстрое решение об одобрении или отклонении кредитного запроса, что обеспечивает максимальную эффективность в получении финансирования.
- Целевой кредит. В банке представлен потребительский кредит только на покупку товаров у определенных партнеров банка, что будет неудобно тем, кто захочет воспользоваться услугами банка для других целей.
- Высокие проценты. Банк устанавливает процентные ставки, начиная с 9,5%, что превышает уровень многих других финансовых учреждений. Это рассматривается как негативный момент для клиентов, поскольку более высокие проценты увеличивают общую стоимость кредита, делая его менее привлекательным для тех, кто ищет более выгодные условия.
- Оформление офлайн. Заполнение заявки на сайте банка клиентам недоступно. Оформление происходит только в партнерских торговых точках банка, что неудобно для тех клиентов, кто предпочитает онлайн-процессы.
Как оформить кредит в Цифра Банке?
Оформление в магазине
-
Ознакомьтесь с кредитом. Зайдите официальный сайт Цифра Банка и перейдите в раздел "Физическим лицам", далее - ”Кредит на товары”. Ознакомьтесь с предлагаемой кредитной программой, условиями и требованиями.
-
Выберите товар. Придите в магазин, где доступно оформление кредита через Цифра Банк. Выберите необходимый товар и сообщите сотруднику магазина, что хотите приобрести товар в кредит.
-
Подайте заявку. В магазине оформите заявку на кредит, предоставьте личные и контактные данные, укажите данные о доходе и ответьте на вопросы консультанта по кредитам.
-
Ожидайте решения. Банк проверит ваши данные в течение короткого времени и сообщит, на какую сумму и срок он готов предоставить вам кредит.
-
Подпишите договор. Подпишите кредитное соглашение, но перед этим внимательно прочитайте все пункты в договоре.
-
Получите средства. После подписания договора кредитные средства поступят на ваш банковский счет, и вы сможете потратить их на покупку товара.
Список необходимых документов
-
Паспорт. Для оформления кредита нужен только российский паспорт клиента.
-
Заявка на кредит. Для подачи заявки на кредит вам потребуется заполнить специальную форму, а также предоставить необходимые документы. В качестве основной информации обязательны паспортные данные, контакты и личная информация. Дополнительные требования могут включать в себя информацию о доходах, трудовой стаж и прочие финансовые показатели.
Требования
-
Гражданство РФ. Для того, чтобы получить доступ к оформлению кредита, клиенту необходимо иметь российское гражданство, поскольку это является обязательным требованием банка в соответствии с законодательством Российской Федерации.
-
Регистрация. От заемщика требуется постоянное место регистрации на территории Российской Федерации.
-
Возраст. Кредиты доступны для совершеннолетних лиц от 21 года на момент подачи заявки и до 75 лет на момент возврата кредита.
-
Стаж работы. Для одобрения заявки на кредит минимальный стаж на последнем месте работы заемщика должен составлять не менее 3 месяцев. Это требование направлено на подтверждение финансовой стабильности заемщика.
Условия
-
Сумма кредита. Размер кредита определяется индивидуально для каждого заемщика после оценки его способности выплачивать кредит. В Цифра Банке предлагаются кредитные суммы от 2 000 и до 150 000 рублей.
-
Срок погашения. Срок возврата кредитных средств - от 4 до 36 месяцев. Длительность кредитования определяется по результатам оценки платежеспособности заемщика.
-
Процентная ставка. Размер процентной ставки на кредит в банке составляет от 9,50% до 26,00% годовых.
-
Дополнительные условия. Банк предлагает своим клиентам уникальную возможность получения кэшбэка за пользование картой Фридом Финанс. Для активации этого бонуса необходимо ежемесячно выбирать выгодное предложение из списка, предоставленного банком.
Способы получения денег
В Цифра Банке кредит предоставляется через зачисление денежных средств на счет клиента в банке после утверждения его заявки. Этот способ дает клиенту полную свободу в использовании средств для покупок, оплаты услуг, решения финансовых задач и достижения других целей.
Способы оплаты
-
В банкоматах. Переведите наличные через банкоматы Цифра Банка, используя карту от Фридом Финанс. Затем переведите деньги на свой счет через Систему ДБО. Это бесплатный способ.
-
Переводом. Переведите деньги по вашему заказу со счета в Фридом Финанс или другого банка. Бесплатно при переводе с вашего счета в Фридом Финанс. При переводе из другого банка – по вашему тарифу.
-
В кассах. Клиенты Фридом Финанс могут воспользоваться способом оплаты наличными средствами в кассах банковских подразделений, полностью освобождаясь от комиссий. Для оплаты нужно иметь при себе паспорт и номер договора.
Советы при оформлении кредита в Цифра Банке
-
Тщательно изучите условия кредитования. Перед оформлением кредита в Цифра Банке внимательно ознакомьтесь с условиями. Разберитесь в процентных ставках, сроках погашения и дополнительных комиссиях.
-
Подготовьте необходимые документы. Обеспечьте наличие всех необходимых документов, которые банк требует для оформления кредита. Заранее подготовленные документы ускорят процесс одобрения.
-
Используйте онлайн-ресурсы. Зайдите на официальный сайт Цифра Банка, чтобы ознакомиться с условиями предоставления финансовых услуг. Найдите адрес ближайшего офиса и свяжитесь с банком по доступным контактам.
-
Позаботьтесь о своей кредитной истории. Хорошая кредитная история повысит шансы на успешное одобрение. Исполняйте свои кредитные обязательства вовремя и следите за своим кредитным рейтингом.
-
Сравните условия с другими банками. Прежде чем заключить сделку, сравните условия кредитования в Цифра Банке с предложениями других банков. Это поможет выбрать наиболее выгодные условия.
-
Соблюдайте финансовую ответственность. После получения кредита важно соблюдать финансовую ответственность. Регулярные и своевременные платежи помогут поддерживать положительную кредитную историю.
Часто задаваемые вопросы
Банк предлагает разные способы связи, которые расположены в нижней части официального сайта и в разделе "Отделения и банкоматы".
-
По телефону. Позвоните в контактный центр банка по номеру телефона +7 (800) 302 92 29. Опишите свою проблему или задайте вопросы, а специалисты банка постараются их решить.
-
Социальные сети. Задайте свой вопрос в чате социальной сети Телеграм или в сообщениях группы ВКонтакте. Чтобы быть в курсе специальных акций и выгодных предложений, подпишитесь на группу банка в социальной сети.
-
WhatsApp. Перейдите в мессенджер и напишите интересующий вас вопрос. Сотрудники банка получат ваше сообщение и отправят вам решение по возникшей проблеме.
-
Электронная почта. Напишите свое обращение на электронную почту, банк проверит ваш запрос и свяжется с вами по электронной почте.
Личное посещение. Придите в ближайшее отделение банка и проконсультируйтесь у банковских сотрудников лично. Адреса всех отделений Цифра Банка находятся в разделе "Отделения и банкоматы".
-
Да, кредит, оформленный в магазине, так же влияет на вашу кредитную историю как и любой другой кредит, но это зависит от нескольких факторов.
-
Запрос на кредитный отчет. При оформлении кредита в магазине кредитор запросит ваш кредитный отчет для оценки вашей кредитоспособности. Этот запрос окажет временное влияние на ваш кредитный рейтинг.
-
Появление нового кредита. Если ваше заявление на потребительский кредит одобрено, новый кредит будет отражен в вашей кредитной истории. Это будет влиять на ваш кредитный рейтинг, так как в нем учитывается количество активных кредитов.
-
Управление кредитом. Ваша активность по погашению кредита в магазине также влияет на кредитную историю. Регулярные, своевременные платежи улучшают ваш кредитный рейтинг, в то время как просрочки или невыплата сказываются на нем негативно.
-
Запись в кредитной истории. Как правило, даже если кредит оформлен через магазин, информация о нем будет видна в вашем кредитном отчете. Это также будет учтено при рассмотрении вами новых кредитных заявок в будущем.
Важно следить за своим кредитным отчетом, особенно после оформления кредита в магазине. Регулярный мониторинг помогает выявить возможные ошибки или незаконные действия, а также отслеживать влияние нового кредита на ваш кредитный рейтинг.
-
Если вы не выплачиваете кредит вовремя, это приведет к ряду негативных последствий.
-
Штрафы и пени. Банки начисляют дополнительные штрафы и пени за просроченные платежи.
-
Ухудшение кредитной истории. Несвоевременные платежи отразятся в вашей кредитной истории, что негативно повлияет на ваш кредитный рейтинг и в будущем затруднит получение кредитов.
-
Обращение в суд. Банк примет меры для взыскания задолженности через судебные процедуры. Это приведет к тому, что суд вынесет решение о взыскании задолженности в ваш адрес.
-
Залог или обеспечение. Если кредит обеспечен залогом, банк предпримет шаги по изъятию залогового имущества.
В случае трудностей с погашением кредита важно связаться с банком, обсудить ситуацию и попытаться договориться об адекватных условиях погашения или реструктуризации долга.
-