Кредиты в Датабанке и их особенности
Датабанк, до 28 января 2020 года известный как Ижкомбанк, - это хорошо узнаваемый универсальный банк, который предоставляет широкий спектр банковских услуг как частным лицам, так и корпоративным клиентам. Банк гордится своей репутацией надежного партнера для акционеров и инвесторов, а также своей преданностью клиентам. С Датабанком вы можете рассчитывать на персональный подход к вашим финансовым потребностям и нестандартные, но эффективные решения. Банк предлагает разнообразные банковские продукты и услуги, при этом всегда стремится к справедливым тарифам.
Банк успешно функционирует уже более 32 лет, обслуживая 120 000 клиентов и предоставляя доступ к 300 банкоматам и терминалам через свои 25 офисов. Кроме того, Датабанк уделяет внимание корпоративным клиентам, обслуживая 9 100 юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Датабанк активно участвует в различных ассоциациях, включая Национальную ассоциацию участников фондового рынка и платежные системы Mastercard, Visa, "Золотая Корона - Денежные переводы", "Сбербанк России" и "Мир".
Особое внимание следует уделить аккредитации Датабанка при Агентстве страхования вкладов. Это позволяет банку принимать заявления от вкладчиков банков, в отношении которых наступил страховой случай, и осуществлять выплату страхового возмещения вкладчикам. За долгие годы своей деятельности Датабанк многократно подтверждал свою надежность и кредитоспособность, получая оценки от рейтинговых агентств, таких как "Эксперт РА" и "Национальное Рейтинговое Агентство".
Датабанк выдает кредиты на различные цели, включая потребительские кредиты, кредиты для пенсионеров, рефинансирование кредитов и кредиты под залог недвижимости. Карта "кредитка" с кредитным лимитом также доступна для всех желающих.
Плюсы и минусы
- Отсутствие дополнительных платежей. Датабанк выдает кредиты на прозрачных условиях, без скрытых дополнительных платежей, что делает погашение кредита более предсказуемым и удобным.
- Возможность улучшить кредитную историю. Погашение кредита в Датабанке в срок положительно влияет на кредитную историю заемщика, что открывает дополнительные перспективы для будущего финансирования.
- Рефинансирование долга. Датабанк предоставляет возможность рефинансирования долга. Если у вас есть кредит, рефинансирование поможет заемщикам снизить ежемесячные выплаты и упростить управление своими финансами.
- Долгое рассмотрение заявки. Одним из недостатков является долгий срок рассмотрения оформленной заявки на получение потребительского кредита, который достигает 7 дней после предоставления полного пакета документов, не считая даты подачи заявления.
- Штрафы при просрочке. В случае просроченной задолженности заемщик обязан уплачивать пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств по кредитному договору, что увеличивает общий долг.
- Увеличение финансовой нагрузки. Клиенты, оформляющие кредит, обязаны принимать условия, установленные банком. Кредитор устанавливает тарифы и условия согласно своим политикам, и точная процентная ставка будет установлена только по итогу рассмотрения заявки.
Как оформить кредит в Датабанке?
Оформление на сайте банка
-
Посетите официальный сайт. Перейдите на официальный сайт Датабанка. В разделе "Кредиты" выберите необходимый кредитный продукт.
-
Заполните онлайн-заявку. Выберите основные параметры кредита - сумму и срок. Внесите основные личные данные, включая фамилию, имя, отчество и контактный номер телефона. Выберите удобный офис для последующей подписи документов. Если у вас есть возможность, воспользуйтесь авторизацией через Госуслуги для ускорения процесса и повышения шансов на одобрение.
-
Ожидайте обратной связи. Сотрудники банка свяжутся с вами в течение одного рабочего дня.
-
Подпишите договор. По приезду в банк подайте документы и дождитесь окончательного одобрения. Подпишите кредитный договор, если согласны с его условиями. Обратите внимание, что вам предоставляется 30 дней на раздумья после положительного решения по кредиту.
-
Получите средства. После подписания договора средства будут перечислены на ваш счет, открытый в Датабанке.
Оформление в приложении банка
-
Установите мобильное приложение. Загрузите и установите приложение "Датабанк Онлайн" на свой мобильный телефон или планшет. Приложение доступно для скачивания в магазинах приложений Google Play и App Store.
-
Войдите в личный кабинет. Откройте приложение и зарегистрируйтесь, если у вас еще нет учетной записи, либо войдите в свой личный кабинет.
-
Найдите раздел кредитов. В приложении найдите раздел, связанный с предоставлением кредитов. Выберите подходящий продукт.
-
Заполните анкету. Заполните онлайн-анкету, указав личные и контактные данные, сумму и срок кредита. При необходимости загрузите сканы или фотографии паспорта и других документов. Если у вас уже есть учетная запись на портале Госуслуг, авторизуйтесь с ее помощью. Это сократит время заполнения анкеты и повысит шансы на одобрение кредита.
-
Дождитесь одобрения. После заполнения анкеты ожидайте решение банка. Время ожидания занимает от 1 до 7 дней.
-
Подпишите договор. После одобрения обратитесь в банковское отделение для подписания договора о предоставлении кредита.
-
Получите средства. После успешной подписи документов вы сможете получить средства в соответствии с условиями, предусмотренными в договоре.
Оформление в офисе банка
-
Подготовьте необходимые документы. Прежде чем посетить выбранный офис банка, удостоверьтесь, что у вас есть все необходимые документы для оформления кредита. Чтобы узнать, какие документы требуются, обратитесь к разделу "Кредиты" на официальном сайте.
-
Найдите ближайший офис банка. Зайдите в раздел "Офисы/банкоматы", чтобы выбрать удобный офис банка, Уточните адрес, расписание работы офиса и другие детали.
-
Заполните заявку на кредит. При посещении офиса заполните заявку на кредит. Укажите запрашиваемую сумму и срок, на который вы берете деньги. Убедитесь, что предоставили все необходимые данные и документы.
-
Дождитесь проверки и одобрения. После заполнения заявки ожидайте завершения проверки и одобрения вашего запроса. После одобрения вы сможете подписать договор.
-
Подпишите кредитный договор. Перед как подписать договор, внимательно прочитайте его, изучите условия кредитования, включая процентные ставки, сроки погашения и штрафы за просрочку платежей.
-
Получите деньги. В день подписания договора Датабанк перечислит кредит на ваш счет в этом банке.
Список необходимых документов
-
Обязательные. Заявление-анкета на получение потребительского кредита (по форме банка), заявление-анкета поручителя (созаемщика) (по форме банка), паспорт.
-
Подтверждение дохода. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 12 месяцев (представляется, если заработная плата не перечисляется на счет в АО "Датабанк" или перечисляется менее 12 месяцев до подачи заявки на кредит), документы, подтверждающие размер пенсии (при наличии): справка о размере пенсии из отделения Пенсионного фонда РФ или выписка со счета из банка, на который зачисляется пенсия.
-
Прочее. Пенсионное удостоверение (при наличии), страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС), копия ПТС автомобиля (при оформлении заявки с залогом автомобиля).
Требования
-
Проживание и регистрация. На территории Удмуртской Республики или Пермского края.
-
Возраст. От 21 года.
-
Стаж работы. На последнем месте от 6 месяцев, для лиц, не получающих заработную плату на счет в Датабанке – не менее 1 года.
Условия
-
Сумма. От 10 000 рублей. Максимальная сумма кредита оценивается банком индивидуально для каждого заемщик, при наличии залога - не более 50 % от рыночной стоимости автомобиля, предоставляемого в залог.
-
Срок погашения. Не более 60 месяцев.
-
Ставка. От 15 до 20% - на общих условиях, от 13,5 до 18% - для зарплатных клиентов.
Способы получения денег
Перечисление на банковский счет. Датабанк предоставляет удобную опцию для зачисления кредитных средств на счет заемщика без использования наличных денег. Этот метод включает в себя безопасное и эффективное безналичное перечисление запрошенной суммы на банковский счет заемщика, который был ранее открыт в Датабанке.
Способы оплаты
-
Перевод с карты другого банка. Погашение кредита в Датабанке стало проще благодаря опции перевода с карты другого банка. Этот метод позволяет быстро и без дополнительных затрат перечислить средства на погашение кредита. Вы также можете воспользоваться сервисом "Система быстрых платежей" для оплаты по номеру телефона с карты другого банка. Это практичное и моментальное решение.
-
Наличными через банкоматы Датабанка. Для тех, кто предпочитает наличные, банк предоставляет возможность внесения суммы платежа через банкоматы. Зачисление средств происходит мгновенно, если оплата осуществляется в будние дни, либо на следующий рабочий день, если вы производите оплату в выходные. И главное, этот метод не включает комиссию, что делает его действительно удобным.
-
Наличными в офисе Датабанка. Для клиентов, предпочитающих общение с сотрудниками банка, существует вариант оплаты кредита в офисе Датабанка. Сотрудники банка готовы помочь вам осуществить платеж, и здесь важно отметить, что зачисление происходит мгновенно и без какой-либо комиссии. Этот метод подходит тем, кто ценит личное обслуживание.
-
"Датабанк Онлайн". Для максимального удобства клиентов "Датабанк Онлайн" предоставляет возможность погашения кредита через официальный сайт или мобильное приложение. Вы можете использовать этот сервис для перевода средств с другой карты или счета Датабанка мгновенно и без дополнительных комиссий. Это быстрый и простой способ оплаты кредита из любого места и в любое удобное время.
Советы при оформлении кредита в Датабанке
-
Рассчитайте долговую нагрузку. Прежде чем брать кредит, определите, какой месячный платеж вы сможете себе позволить, не перегружая свой бюджет. Стандартное правило гласит, что на кредитные выплаты должно уходить не более 30% от вашего дохода. Это поможет избежать финансового напряжения и обеспечит комфортную выплату долга.
-
Проверьте кредитную историю. Ваша кредитная история влияет на процентную ставку по кредиту. Если ранее у вас были просрочки, Датабанк увеличит процентную ставку или даже откажет в выдаче кредита. Перед подачей заявки на кредит убедитесь, что ваша кредитная история в порядке. Если есть задолженности, рассмотрите возможность их погашения.
-
Узнайте полную стоимость кредита. Процентная ставка по кредиту - лишь одна из составляющих его стоимости. Обратите внимание на дополнительные расходы, такие как страховка, комиссии за обслуживание и выпуск карты, а также другие платежи. Узнайте, как эти факторы влияют на общую стоимость вашего кредита.
-
Проверьте возможность реструктуризации долга. Реструктуризация кредита - это возможность изменения сроков погашения, графика выплат и снижения комиссий, если у заемщика возникли финансовые трудности. Убедитесь, что Датабанк предоставляет такую опцию, чтобы в случае необходимости вы могли адаптировать условия кредита под свою текущую ситуацию.
-
Рассмотрите страховку. Датабанк предлагает оформить страховку при получении кредита. Это полезно, если есть риск увольнения или вы являетесь единственным кормильцем в семье. Однако если у вас уже есть страхование жизни и здоровья, можно рассмотреть возможность отказа от страховки банка, чтобы избежать дополнительных расходов.
Часто задаваемые вопросы
Чтобы снизить ставку по кредиту в Датабанк и сэкономить на процентах, рассмотрите следующие способы:
-
Найти поручителя. Наличие поручителя, физического лица, которое гарантирует исполнение вами кредитных обязательств, способствует снижению процентной ставки. Это увеличивает уровень доверия банка к вам, поскольку в случае невыплаты поручитель берет на себя ответственность за кредит. Банк, имея дополнительные гарантии, предложит вам более выгодные условия.
-
Предоставить машину или недвижимость в залог. Если у вас есть ценные активы, такие как автомобиль или недвижимость, предоставьте их в залог банку. Это действие также повышает безопасность сделки в глазах банка и помогает получить более выгодные условия. Если не выполняются кредитные обязательства, банк имеет право реализовать залоговое имущество для погашения задолженности.
-
Оформить страховку. Оформление страховки на случай невыплаты кредита - еще один из способов снижения ставки. Страховка защищает как вас, так и банк в случае непредвиденных обстоятельств. Это продемонстрирует вашу финансовую надежность перед банком и в результате снизит процентную ставку.
-
Стать зарплатным клиентом банка. Перевод зарплаты в Датабанк и установление статуса зарплатного клиента приводит к снижению процентной ставки. Банк более лоялен к таким клиентам, так как они обеспечивают стабильные поступления средств на счет. Это считается дополнительной гарантией для банка и снижает ставку.
-
Открыть вклад в банке. Вклад показывает вашу финансовую надежность и повышает уровень привлекательности как заемщика. Банк, видя, что у вас есть средства на вкладе, будет готов предоставить вам более выгодные условия для кредита.
-
Возможность досрочного погашения кредита в Датабанке предоставляется заемщикам сразу после получения кредита. Полное или частичное погашение можно осуществить на следующий день после получения ссуды. Для удобства клиентов, Датабанк предоставляет два варианта для досрочного погашения: первый - через интернет-банк "Датабанк Онлайн," что позволяет управлять своим кредитом удаленно, и второй - путем заполнения соответствующего заявления в любом офисе банка. Таким образом, заемщики имеют гибкие возможности для досрочной выплаты кредита, обеспечивая комфорт и контроль над своими финансами.
Денежные средства поступают на ваш счет после внесения платежа в Датабанк в зависимости от выбранного способа оплаты.
-
Мгновенные способы. Перевод по номеру телефона с карты другого банка через сервис "Система быстрых платежей", наличные через платежные терминалы или в офисах Датабанка, через интернет-систему "Датабанк Онлайн" переводом с другой карты или счета Датабанка.
-
На следующий день. При использовании банкоматов Датабанка в будни зачисление средств на следующий рабочий день после обеда, а в выходные - в первый рабочий день после выходных, и это происходит без комиссии.
-
До трех рабочих дней. Сервис "Перевод с карты на карту" card2card занимает до 3 дней на зачисление, и взимается комиссия в размере 1,5% от суммы перевода, но не менее 39 рублей. Перевод из другого банка по реквизитам или с карты на карту также занимает до 3 дней на зачисление, и возможна комиссия, которая зависит от банка-плательщика.
Важно отметить, что дата поступления средств на текущий счет и дата списания средств со счета для погашения кредита могут не совпадать. Если вы получите SMS с информацией о поступлении денежных средств на счет, это не означает, что списание денежных средств произойдет в этот же день.
-