Читайте в статье
- Кредиты в Энергобанке и их особенности
- Плюсы и минусы
- Как оформить кредит в Энергобанке?
- Список необходимых документов
- Требования
- Условия
- Способы получения денег
- Способы оплаты
- Советы при оформлении кредита в Энергобанке
- Часто задаваемые вопросы
Кредиты в Энергобанке и их особенности
Энергобанк представляет собой многофункциональное коммерческое учреждение, предоставляющее разнообразные финансовые услуги как частным лицам, так и юридическим организациям. Банк основан в 1989 году в Казани.
Для частных клиентов банк предоставляет потребительские кредиты, ипотеку и кредиты на покупку автомобиля. Программы по потребительским кредитам доступны с обеспечением и без него, есть кредиты с уменьшенными процентными ставками, специализированные кредитные программы для пенсионеров и особых категорий заемщиков. Есть услуга по рефинансированию кредитов.
Для оформления кредита в Энергобанке заемщик должен посетить филиал банка. Информация о ближайших отделениях и их рабочих часах находится на официальном сайте банка в разделе "Офисы и банкоматы”. Еще банк предлагает своим клиентам заполнить онлайн-заявку на кредит на своем сайте и через мобильное приложение, что значительно упрощает получение кредита. На сайте Энергобанка доступен онлайн-калькулятор, который позволяет рассчитать параметры кредита и определить полную стоимость кредита. После положительного решения банка и подписания кредитного договора средства будут перечислены на банковский счет заемщика в этом банке.
Плюсы и минусы
- Разнообразие кредитов. Банк предлагает разнообразные варианты потребительских кредитов, включая кредиты с различными формами обеспечения и без него, на разные суммы, сроки и с разными целями. Это позволяет клиентам выбрать кредит, который наилучшим образом соответствует их потребностям и финансовым целям.
- Преимущества для отдельных категорий клиентов. Банк предлагает кредитные программы с выгодными условиями для особых категорий клиентов, например, для клиентов-вкладчиков, для сотрудников государственных компаний, пенсионеров и других.
- Финансовая независимость. Получив потребительский кредит от Энергобанка, вы обретаете финансовую свободу. Это дает вам возможность реализовать ваши финансовые планы, осуществить покупки, оплатить услуги и решить срочные финансовые вопросы, не предоставляя банку отчета об использовании кредитных средств.
- Ограничения в получении средств. Возможность получения кредита в Энергобанке сводится к одному способу – средства перечисляются непосредственно на банковский счет заемщика.
- Географическая ограниченность. Банк предоставляет кредиты, доступные исключительно для жителей города Казани, что ограничивает возможности граждан из других регионов страны, которые захотят воспользоваться услугами этого банка.
- Последствия неплатежей. Неоплаченные кредитные платежи, просрочки и задолженность по кредиту увеличат финансовые риски для клиента. Банк будет начислять штрафы и пени за несвоевременные платежи, что в конечном итоге приведет к увеличению общей суммы долга клиента и негативно скажется на его кредитной истории.
Как оформить кредит в Энергобанке?
Оформление на сайте банка
-
Зайдите на сайт и выберите кредит. На официальном сайте банка перейдите в раздел "Частным лицами". Далее выберите раздел "Потребительские кредиты" и посмотрите предложения по кредитам. Найдите вариант, который соответствует вашим финансовым потребностям.
-
Рассчитайте переплату. На странице выбранного кредита воспользуйтесь онлайн-калькулятором для расчета ежемесячных платежей на основе суммы и срока кредита. Это поможет вам понять примерную стоимость выбранного кредита.
-
Подайте онлайн-заявку. Заполните онлайн-заявку, укажите требуемую сумму и срок кредита. Внимательно заполните все обязательные поля, добавив личные и контактные данные. Убедитесь, что предоставленная информация является актуальной и точной.
-
Ожидайте решения. Банк проведет анализ вашей кредитоспособности, основываясь на вашей кредитной истории и предоставленных документах, и отправит вам уведомление о решении.
-
Подпишите договор. Если решение будет положительным, вам предложат кредитное соглашение с условиями, включающими процентные ставки и максимальную сумму. Внимательно изучите все положения и убедитесь, что вы их понимаете. Если согласны с условиями, подпишите договор.
-
Получите средства. Кредитные средства будут перечислены на ваш банковский счет в этом банке.
Оформление в приложении банка
-
Установите приложение и войдите в него. Сначала загрузите мобильное приложение "Энергобанк Онлайн" из магазинов приложений App Store или Google Play. Если вы новый пользователь, пройдите процедуру регистрации, предоставив необходимую личную информацию. Если у вас уже есть аккаунт, просто войдите в него с использованием логина и пароля.
-
Подайте онлайн-заявку. Внутри приложения заполните кредитную заявку, укажите параметры кредита, свои контактные данные и личные сведения.
-
Ожидайте решения. Банк проведет проверку предоставленной информации и вашей кредитоспособности. По окончании проверки вам сообщат о решении по выдаче или отказе в предоставлении кредита.
-
Подпишите договор. Вам предоставят кредитный договор. Прочитайте все условия и если вас все устраивает, подпишите его.
-
Получите средства. Кредитные средства будут зачислены на ваш банковский счет в Энергобанке.
Оформление в офисе банка
-
Подготовьтесь. Зайдите на официальный сайт банка и в разделе “Офисы и банкоматы” выберите ближайшее к вам отделение банка. Уточните его график работы. Перед посещением подготовьте документы, которые нужны для оформления.
-
Посетите банк. Придите в офис банка в рабочее время и обратитесь к сотруднику, чтобы получить информацию о процедуре кредитования, включая условия кредита, процентные ставки и сроки погашения. Задавайте все интересующие вас вопросы.
-
Подайте заявку. Заполните заявку и предъявите необходимые документы. Важно предоставить точную и честную информацию, так как это оказывает значительное влияние на решение по вашей заявке.
-
Ожидайте решения. Банк проведет оценку вашей кредитоспособности, проанализирует предоставленные документы и изучит вашу кредитную историю, доходы и другие факторы, чтобы определить, будет ли ваша заявка одобрена.
-
Подпишите договор. В случае положительного решения вам будут предложены условия кредитного соглашения, где будут подробно указаны все условия и обязательства. Внимательно ознакомьтесь с ними и, если согласны, подпишите договор.
-
Получите средства. После подписания соглашения средства будут перечислены на ваш банковский счет.
Список необходимых документов
-
Паспорт. Это основной документ, который подтверждает личность заемщика.
-
ИНН. Идентификационный номер налогоплательщика необходим как дополнительный документ, подтверждающий личность клиента.
-
Военный билет. Этот документ нужно предоставить мужчинам до 27 лет.
-
Документ об уровне дохода. Документ, подтверждающий доход, за период 12 календарных месяцев (в случае трудоустройства на последнем месте работы менее 12 календарных месяцев - за период, соответствующий периоду работы в указанной организации), справку о доходах и суммах налога физического лица (по форме, утвержденной ФНС России) и заверенную банком выписку по зарплатному банковскому счету с указанием назначения платежа.
-
Дополнительно. Если заемщик имеет обязательства по ранее полученным кредитам, банк потребует копии кредитных договоров, графиков погашения кредитов и процентов по ним.
Требования
-
Регистрация. Наличие постоянной регистрации на территории Республики Татарстан, а также в городах и населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 50 км от города присутствия банка.
-
Гражданство. Кредиты предоставляются гражданам Российской Федерации.
-
Возраст. Кредит предоставляется совершеннолетним заемщикам в возрасте от 21 года на дату выдачи кредита и не старше 65 лет на момент погашения.
-
Срок трудовой деятельности. От заемщика требуется наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы не менее 6 месяцев.
-
Доход. У заемщика должен быть стабильный источник доходов, достаточных для погашения кредита и процентов за пользование им.
-
Особенности поручительства. Поручитель не должен работать на заемщика (если он является индивидуальным предпринимателем), не должен иметь основное место работы на предприятие, на котором заемщик является руководителем, не быть руководителем предприятия, которое является основным местом работы заемщика, и не быть индивидуальным предпринимателем, одновременно являясь работодателем заемщика.
Условия
-
Ставка. Процентная ставка по потребительскому кредиту начинается от 9% и зависит от категории граждан, обеспечения, условия страхования жизни и здоровья заемщика и других факторов.
-
Сумма. Потребительский кредит в Энергобанке предоставляется на сумму от 50 000 рублей до 3 000 000 рублей
-
Срок. Заемщику доступен кредит на срок от 13 месяцев и до 7 лет.
Способы получения денег
Кредит в Энергобанке предоставляется только в одной форме – средства перечисляются непосредственно на банковский счет клиента. После утверждения кредитной заявки сумма зачисляется на этот счет, предоставляя клиенту полную свободу в расходе средств на покупки, оплату услуг, решение финансовых задач и достижение других целей.
Способы оплаты
-
Банкомат. Воспользуйтесь банкоматом Энергобанка, расположенным рядом с вами. Все адреса доступны на сайте в разделе “Офисы и банкоматы”.
-
Онлайн-оплата. Используйте онлайн-платформу Энергобанка для оплаты вашего кредита через интернет. Это быстрый и удобный способ, доступный 24/7.
-
Наличными. Посетите ближайшее отделение Энергобанка, где вы внесете оплату наличными по кредита, получив необходимую помощь от сотрудников банка. Все адреса отделений доступны на сайте в разделе “Офисы и банкоматы”.
Советы при оформлении кредита в Энергобанке
-
Выберите кредитную программу. Подберите кредитную программу, учитывая ваши собственные финансовые потребности. Посмотрите предложения по кредитам, ориентированные на определенные категории заемщиков или соответствующие конкретным финансовым целям. Найдите оптимальные условия, которые соответствуют именно вашим потребностям.
-
Определите необходимый тип кредита. Определите, какой вид кредита соответствует вашим финансовым требованиям. Примите решение относительно выбора между кредитами с обеспечением и без него. Если вам необходима существенная сумма для определенных финансовых целей, обратите внимание на ипотечные кредиты или автокредиты.
-
Внимательно изучите условия кредита. Оцените процентные ставки, сроки и варианты погашения кредита. Подумайте, какие условия соответствуют вашей текущей финансовой ситуации. Выберите оптимальный срок кредитования с учетом накладываемых процентов.
-
Посмотрите дополнительные услуги и привилегии. Изучите дополнительные услуги и льготы, предоставляемые банком, такие как преимущества для зарплатных клиентов, пенсионеров и других категорий заемщиков. Рассмотрите разнообразные варианты, чтобы использовать все возможности для получения кредита на более выгодных условиях.
Часто задаваемые вопросы
Банк предоставляет разные способы общения с клиентами, которые можно найти в верхней и нижней части официального сайта Энергобанка.
-
Телефонная связь. В случае возникновения вопросов в получении информации о кредитных продуктах клиентам предлагается позвонить по номеру 8 (800) 350-54-58, где вы получите бесплатную консультацию от опытных специалистов банка.
-
Социальные сети. Банк присутствует в социальных сетях, включая ВКонтакте и Телеграм. Здесь вы можете отправить сообщение и получить ответы на ваши запросы. Подпишитесь на банк в этих социальных сетях, чтобы видеть акции, специальные предложения и новости компании.
-
По электронной почте. Банк ответит на ваш вопрос по электронной почте. Для этого напишите на post@energobank.ru и ожидайте ответа.
-
Личное посещение офиса. Для тех клиентов, кто предпочитает личное общение, имеется возможность посетить офис банка. Адреса офисов указаны на сайте в разделе “Офисы и банкоматы”.
-
Страхование кредита является важным аспектом финансовых решений, которые принимают заемщики. Страховка оказывает существенное влияние на условия и безопасность возврата займа.
-
Снижение процентной ставки. Страхование позволяет заемщику снизить процентную ставку по кредиту. Это существенно сокращает затраты на погашение долга.
-
Гарантия выплаты. Страхование дает заемщику гарантию того, что в случае непредвиденных обстоятельств, таких как болезнь или несчастный случай, кредит будет выплачен. Это обеспечивает финансовую безопасность как для заемщика, так и для его семьи.
-
Снятие ответственности. Страхование также снимает с близких заемщика ответственность за погашение кредита, если произойдут непредвиденные обстоятельства, связанные с его здоровьем или жизнью. Это освобождает близких от финансовой нагрузки.
Важно отметить, что страхование кредита не является обязательным, и заемщик имеет право выбрать, стоит ли ему воспользоваться этой услугой. Однако оно предоставляет дополнительные гарантии и делает условия кредита более выгодными.
-
Для получения информации о задолженности по кредиту воспользуйтесь следующими способами:
-
Личный кабинет в интернет-банке. Зайдя в личный кабинет через “Онлайн-банк”, перейдите в раздел "Кредиты" и выберите нужный кредит. Здесь вы найдете подробные данные о вашем кредите, включая сумму ежемесячного платежа, начисленные проценты, текущую задолженность, срок погашения и многое другое.
-
Офис банка. Получите данную информацию, посетив офис банка. Сотрудники банка предоставят вам необходимые сведения о вашем кредите.
-