Кредиты в Газэнергобанке и их особенности
АО "Газэнергобанк" - универсальное финансовое учреждение в Калужской области, которое было основано в 1995 году. На сегодняшний день Газэнергобанк имеет более 70 офисов, которые функционируют в различных регионах Центральной России. Банк также активно участвует в системе быстрых платежей (СБП) и осуществляет сбор и передачу биометрических данных в Единую биометрическую систему. С 2016 года Газэнергобанк стал частью Банковской группы ПАО "Банк Синара".
Банк предоставляет разнообразные услуги широкому кругу клиентов в сфере бизнеса и частным лицам. Банк предлагает частным клиентам возможность получения потребительского кредита “На всё про всё”. Кредит доступен на любые потребительские нужды и предоставляется с процентной ставкой от 2% годовых на максимальный срок до 60 месяцев. Заемщику доступен кредит без предоставления справки о доходе, но он будет ограничен суммой в 299 000 рублей. Если клиент предоставит подтверждение дохода, то максимальная сумма увеличится до 1 300 000 рублей.
Оформление кредита доступно онлайн на сайте или в мобильном приложении и лично в отделении банка. Кредитные средства предоставляются наличными в кассе банка и переводом на счет заемщика, открытый в Газэнергобанке.
Плюсы и минусы
- Онлайн и офлайн-оформление. Оформите заявку на кредит удаленно через официальный сайт банка или мобильное приложение, либо посетите лично ближайшее отделение банка - выбор за вами.
- Гибкие условия кредитования. Банк предлагает разнообразные опции кредитования, включая различные суммы и сроки кредита, есть вариант оформить кредит без подтверждения дохода. Это дает клиентам возможность подобрать условия, соответствующие их финансовым потребностям и возможностям.
- Различные способы погашения. Банк предлагает возможность выбрать удобный способ оплаты кредита онлайн на сайте или в приложении, наличными в кассе, через СБП, Золотую Корону или переводом из другого банка.
- Штрафы за задержку. Задержки при погашении кредита приведут к серьезным финансовым санкциям со стороны банка. Поэтому клиентам крайне важно соблюдать установленные сроки выплат, чтобы избежать задолженности и дополнительных расходов.
- Влияние на кредитную историю. Несвоевременные платежи по кредиту и неисполнение финансовых обязательств негативно отразятся на кредитной истории заемщика, что приведет к ее ухудшению. Это, в свою очередь, создаст препятствия при попытке получить новые кредиты в будущем.
- Ограничения на финансовое планирование. Кредитные обязательства ограничивают вашу способность планировать финансы на долгосрочную перспективу, так как вы обязаны платить по кредиту в течение длительного периода.
Как оформить кредит в Газэнергобанке?
Оформление на сайте банка
-
Посетите официальный сайт банка. Зайдите на сайт Газэнергобанка в раздел "Частным лицам" и выберите "Кредиты". Перейдите на страницу потребительского кредита “На всё про всё” и нажмите кнопку “Оформить кредит”. Система перенаправит вас на сайт ПАО "Банк Синара", так как Газэнергобанк входит в банковскую группу этого банка.
-
Рассчитайте стоимость кредита. На странице Банка Синара с помощью онлайн-калькулятора определите стоимость кредита. Введите желаемые условия и срок кредитования. Калькулятор рассчитает стоимость кредита и покажет, какие ежемесячные платежи нужно будет вносить.
-
Подайте заявку. Заполните заявку и предоставьте свои контактные данные, данные о работе, семье и другие необходимые сведения, требуемые банком. Если у вас есть профиль на портале Госуслуг, авторизуйтесь через него.
-
Ожидайте решения. Банк оценит вашу кредитоспособность на основе предоставленных данных и сообщит вам свое решение.
-
Подпишите кредитный договор. Если решение будет положительным, вам будут предложены условия кредита, включая процентные ставки и максимальную сумму. Внимательно ознакомьтесь со всеми условиями и удостоверьтесь, что вы их понимаете. Если согласны с условиями, подпишите кредитный договор.
-
Получите средства. После подписания договора кредитные средства будут перечислены на ваш банковский счет или вы сможете получить наличными в кассе банка.
Оформление в приложении банка
-
Установите приложение и авторизуйтесь. Сначала загрузите приложение "ГЭБ-онлайн" из App Store, Google Play, AppGallery или RuStore. Если вы новый пользователь, завершите регистрацию, предоставив необходимую личную информацию. Если у вас уже есть аккаунт, просто выполните вход, используя свой логин и пароль.
-
Подайте заявку. Внутри приложения заполните анкету, укажите параметры кредита, свои контактные данные и личные сведения.
-
Ожидайте решения. Банк проведет проверку предоставленной информации, вашей кредитоспособности и других факторов. По окончании проверки вам сообщат о решении по выдаче или отказе в предоставлении кредита.
-
Подпишите кредитный договор. Вам предоставят кредитный договор. Внимательно изучите все условия, и если они вас устраивают, подпишите его.
-
Получите средства. Кредитные средства будут зачислены на ваш банковский счет, или вы получите их наличными в кассе банка.
Оформление в офисе банка
-
Выберите отделение банка. На официальном сайте банка перейдите в раздел "Офисы и банкоматы". Выберите ближайшее к вам отделение банка. На сайте вы найдете информацию о необходимых документах для оформления кредита, а также рабочие часы отделения.
-
Посетите банк. В рабочее время банка придите в ближайшее отделение и обратитесь к сотруднику, чтобы получить подробную информацию о процедуре кредитования. Здесь вам будут предоставлены все детали, включая условия, процентные ставки и сроки погашения.
-
Подайте заявку. Заполните обязательные поля заявки и предоставьте требуемые документы, такие как удостоверение личности и справку о доходах. Очень важно предоставить точные и честные данные, так как это имеет большое значение при рассмотрении заявки.
-
Ожидайте решения. Банк проведет анализ вашей кредитоспособности, рассмотрит предоставленные документы и проанализирует вашу кредитную историю, уровень доходов и другие факторы, чтобы принять решение о том, будет ли ваша заявка одобрена.
-
Подпишите договор. Если банк вынесет положительное решение, вам предложат кредитное соглашение, где будут подробно описаны все условия и обязательства. Просмотрите эти условия внимательно и, если они вас устраивают, подпишите договор.
-
Получите средства. После подписания соглашения получите денежные средства через кассу банка или переводом на ваш банковский счет.
Список необходимых документов
-
Паспорт гражданина Российской Федерации. Основной документ, подтверждающий личность заемщика.
-
Дополнительный документ, удостоверяющий личность. Предоставьте дополнительный документ по своему выбору. Например, СНИЛС, удостоверение личности военнослужащего, водительское удостоверение, заграничный паспорт, служебное удостоверение, военный билет.
-
ИНН. Если у вас есть Свидетельство о постановке на налоговый учет, предоставьте его банку (не обязательно).
-
Документ о доходе. Предоставьте документ, подтверждающий ваш доход, в виде справки о заработной плате в форме ФНС или по форме банка за последние 12 месяцев, предшествующих обращению в банк, и подписанной работодателем, выписки со счета зарплатной карты, открытой в другом банке, за последние 12 месяцев, предшествующих обращению в банк.
-
Для пенсионеров. В банк нужно предоставить документы, подтверждающие доход в виде пенсии: пенсионное удостоверение, содержащее информацию о размере пенсии, выписка со счета, открытого в банке для получения пенсионных выплат, например, вклад "Пенсионный", выписка из счета карты, открытой в другом банке, при условии, что на этот счет зачисляются пенсионные выплаты, справка от организации, которая назначила пенсию, содержащая информацию о размере пенсии и основаниях для ее выплаты.
Требования
-
Возрастные ограничения. Заемщики должны быть в возрасте от 23 лет и до 70 лет на момент завершения срока действия кредитного договора.
-
Требования к стажу работы. Минимальный стаж работы на последнем месте работы должен составлять не менее трех месяцев.
-
Место регистрации и работы. Заемщики должны быть зарегистрированы и иметь место работы в субъектах Российской Федерации, где расположены филиалы или подразделения банка.
Условия
-
Сумма кредита. Кредит от 15 000 до 299 000 рублей выдается без предоставления справки о зарплате. Если предоставить эту справку, лимит поднимется до 1 300 000 рублей. Для неработающих пенсионеров кредит также предоставляется в размере до 1 300 000 рублей.
-
Срок кредитования. Без предоставления справки о зарплате кредит выдается на срок до 36 месяцев, с предоставлением справки кредит предоставляется на срок до 24, 36, 48 или 60 месяцев. Для неработающих пенсионеров - до 60 месяцев.
-
Процентная ставка. Потребительский кредит в этом банке предоставляется под процентную ставку от 2,0% и до 25,4 % годовых.
Способы получения денег
-
Наличными в кассе банка. Заемщик получит сумму кредита в виде наличных денег, для этого нужно обратиться в кассу банка.
-
На счет заемщика. Средства будут перечислены на банковский счет заемщика, который используется для расчетов с помощью банковских карт.
Способы оплаты
-
В офисах АО "Газэнергобанк" и ПАО "Банк Синара". Посетите лично банковские филиалы и совершите погашение кредита. Моментальное зачисление и без комиссии.
-
Переводы по Системе быстрых платежей. Этот способ позволяет вам перевести средства на оплату кредита с помощью СБП, используя номер телефона. Перевод до суммы в 100 000 рублей - без комиссии. Если сумма превышает 100 000 рублей, взимается комиссия в размере 0,5% от суммы, но не более 500 рублей. Средства зачисляются моментально.
-
В интернет-банке или мобильном приложении. Используйте интернет-банк или мобильное приложение для перевода средств с другого своего счета в банке на счет, предназначенный для оплаты кредита.
-
В других банках. Этот способ предполагает перевод средств с другого банка на счет для оплаты кредита в Газэнергобанке. При этом комиссия будет взиматься согласно тарифам и правилам того банка, из которого производится перевод.
-
Через партнеров. Этот способ позволяет вам погашать потребительские кредиты в пунктах партнеров, которые включают в себя филиалы операторов связи (МТС, Билайн, Мегафон), магазины (Kari) и некоторые банки. При этом вам потребуется знать номер своего кредитного договора и счета для погашения.
Советы при оформлении кредита в Газэнергобанке
-
Подготовьте документы. Перед обращением в банк убедитесь, что у вас есть все необходимые документы, включая удостоверение личности, справку о доходах и другие документы, которые могут потребоваться для кредитной заявки.
-
Рассмотрите свой кредитный рейтинг. Проверьте свой кредитный рейтинг заранее. Чем выше ваш рейтинг, тем более выгодные условия кредитования вы получите.
-
Изучите условия кредита. Внимательно изучите условия предлагаемого кредита, включая процентные ставки, сроки, сумму и комиссии. Убедитесь, что они соответствуют вашим финансовым возможностям.
-
Задавайте вопросы. Если у вас возникают вопросы относительно кредитных условий, задайте их сотрудникам банка. Четкое понимание условий кредита крайне важно.
-
Соблюдайте сроки. При оформлении кредита важно строго соблюдать сроки погашения. Опоздания приведут к штрафам и негативному воздействию на вашу кредитную историю.
-
Внимательно подписывайте договор. Перед подписанием кредитного договора внимательно прочитайте все условия и убедитесь, что вы их понимаете. Если есть какие-либо неясности, уточните их у представителей банка.
-
Соблюдайте финансовую дисциплину. Убедитесь, что у вас есть стабильные источники дохода, позволяющие вам вносить регулярные платежи по кредиту. Это поможет избежать финансовых затруднений.
-
Не берите больше, чем нужно. Берите в кредит только ту сумму, которая необходима вам для решения финансовых задач. Избегайте ненужной переплаты по процентам.
-
Поддерживайте связь с банком. Если у вас возникают какие-либо изменения в финансовом положении или появились сложности с выплатами, свяжитесь с банком, чтобы обсудить возможные варианты решения проблемы.
Часто задаваемые вопросы
Банк предлагает разнообразные способы взаимодействия с клиентами, которые доступны на официальном сайте в нижней части страницы.
-
Телефонный контакт. Если у вас возникли вопросы относительно кредитных продуктов, позвоните по следующим номерам: 8 (800) 700-30-00 и 8 (4842) 210-470. Звонок по России бесплатный. Здесь опытные специалисты банка предоставят вам консультацию по кредитованию.
-
Социальные сети. Банк присутствует в социальных сетях ВКонтакте и Телеграм. Вы можете отправить сообщение с вашими вопросами и быстро получить ответ. Подписавшись на страницу банка в этих социальных сетях, вы также будете в курсе акций, специальных предложений и новостей банка.
-
По электронной почте. Напишите свой вопрос на адрес электронной почты банка orders@gebank.ru. Банковские сотрудники получат ваше письмо и ответят на все вопросы.
-
Личное посещение офиса. Для клиентов, предпочитающих личное общение, есть возможность посетить один из офисов банка. Адреса офисов указаны на сайте в разделе "Офисы и банкоматы", где также представлена карта и удобный поиск по городам.
-
Частичное досрочное погашение представляет собой действие, при котором клиент выплачивает сумму, превышающую его обычный ежемесячный платеж по кредиту. Это доступно в любое удобное для клиента время. Внесенная сумма будет учтена и списана в дату обычного платежа по графику. Процесс частичного досрочного погашения по кредиту "На всё про всё" не требует от клиента подачи отдельного заявления. Дополнительно внесенная сумма будет списана в день, когда выполняется обычный ежемесячный платеж, и будет направлена на досрочное погашение задолженности по договору. Это не влечет изменения размера ежемесячных платежей, но позволяет сократить общее количество платежей и срок погашения кредита, установленный в договоре.
Если вы столкнулись с финансовыми затруднениями и у вас возникли проблемы с погашением кредита, важно рассмотреть доступные опции для улучшения вашей ситуации.
-
Кредитные каникулы. Если у вас возникли финансовые трудности, банк предоставит вам каникулы. Каникулы - это период, в течение которого вы временно приостанавливаете выплаты по кредиту. Это поможет вам переждать временные финансовые трудности без негативных последствий. Для запроса каникул обратитесь в офис банка или позвоните по номеру 8 (800) 700-3000.
-
Изменение даты платежа. Если вам необходимо просто перенести дату платежа, воспользуйтесь услугой "Изменение даты платежа". Это позволит вам адаптировать график платежей к вашим текущим финансовым возможностям. Активируйте услугу через мобильное приложение банка, интернет-банк или лично обратившись в офис. Это удобный способ управления вашими финансами и подстраивания их под вашу текущую ситуацию.
Важно своевременно обращаться в Газэнергобанк, если у вас возникают финансовые трудности, чтобы банк мог предложить наилучшее решение в вашей ситуации, а вы - избежать негативных последствий, таких как штрафы или отрицательное воздействие на вашу кредитную историю.
-