Кредиты в Металлинвестбанке и их особенности
ПАО АКБ "Металлинвестбанк" - универсальное кредитное учреждение. Клиентами банка являются предприятия и организации, включая крупные металлургические компании, коммерческие и торговые предприятия, а также частные лица. Основными сферами деятельности банка являются комплексное обслуживание клиентов, выдача гарантий, операции с банковскими картами и депозитами, работа на рынках ценных бумаг, а также ипотечное и потребительское кредитование.
В Металлинвестбанке кредит наличными доступен для самых разных целей и категорий заемщиков. Это потребительский кредит под любые нужды, целевой - на покупку авто, несколько видов ипотечных программ на выбор, а также специальные условия кредитования для пенсионеров, ИП и самозанятых граждан.
Сумма стандартного потребительского кредита достигает 3 000 000 рублей. Процентная ставка начинается от 5,8% годовых. Если подаете заявку онлайн с авторизацией через Госуслуги, вы можете воспользоваться скидкой 0,5%. При этом вам не придется тратить время на сбор дополнительных документов или предоставление персональной информации банку: ваши данные будут автоматически переданы в банк из государственного сервиса. Это сокращает время рассмотрения заявки и повышает вероятность ее одобрения.
Прежде чем подавать заявку на кредит в Металлинвестбанк, ознакомьтесь с требованиями к заемщикам. Банк работает с клиентами, которые имеют постоянную регистрацию, а также фактически проживают в регионе присутствия банка. Отделения расположены в 19 регионах России: Воронежской, Владимирской, Новосибирской, Самарской, Краснодарской областях, в республиках Башкортостан, Чувашия, Татарстан, а также в Москве, Санкт-Петербурге и других городах.
Плюсы и минусы
- Скидка через Госуслуги. При оформлении заявки через Госуслуги вероятность одобрения кредита выше, а ставка ниже на 0,5 процентных пункта.
- Легкое оформление. Вы можете оформить заявку онлайн, в приложении банка или посетить офис. В Металлинвестбанке кредит онлайн можно оформить через авторизацию на Госуслугах. Подача заявки занимает пару минут.
- Быстрое одобрение. Решение банка выносится в течение 1 минуты. Общий срок рассмотрения кредитной заявки составляет не более 3 рабочих дней.
- Ограниченная сумма. По потребительским кредитам можно получить от 50 000 до 3 000 0000 рублей. Другие крупные банки могут предоставить суммы до 7 000 000 рублей и более.
- Индивидуальная процентная ставка. Процентная ставка в Металлинвестбанке начинается от 5,8%. Но это минимально возможный процент. Банк устанавливает свои требования для каждого клиента в зависимости от оценки надежности заемщика.
- Ограниченный региональный охват. Доступность услуг ограничена географически. Металлинвестбанк выдает потребительский кредит только клиентам, которые фактически проживают в регионах работы банка.
Как оформить кредит в Металлинвестбанке?
Оформление на сайте банка
-
Выберите кредит. На официальном сайте Металлинвестбанка сделайте предварительный расчет кредита с помощью онлайн-калькулятора. Он примерно вычислит, какую сумму в месяц вам нужно будет выплачивать с процентами.
-
Отправьте заявку. Заполните онлайн-форму заявления на кредит. Укажите все необходимые данные, включая желаемую сумму, срок кредита, информацию из вашего паспорта, а также детали о вашей работе и месте жительства. Не забудьте выбрать предпочтительное отделение банка, с которым планируете сотрудничать.
-
Подтвердите документы. При оформлении заявки разрешите банку доступ к части ваших документов на портале Госуслуг. При этом заявка заполнится автоматически и не потребуются справки о доходах. А при положительном решении банка - ваша процентная ставка по кредиту будет снижена на 0,5% годовых. Проверьте данные и отправьте вашу заявку.
-
Дождитесь решения. Банк отправит СМС с предварительным решением в течение одной минуты. Окончательное решение принимается за 3 дня при условии предоставления всех документов.
-
Посетите отделение. Соглашение с банком подписывается лично в отделении. Предварительно прочитайте все пункты, включая примечания и мелкий шрифт. Подписывайте только если полностью понимаете все условия и свои обязанности как заемщика.
-
Получите деньги. Сумма кредита будет перечислена на ваш расчетный счет, открытый в Металлинвестбанке, или выдана наличными в кассе банка.
Оформление в приложении банка
-
Установите приложение. Для Android мобильное приложение METIB-Mobile доступно в RuStore или на официальном сайте Металлинвестбанка. Для iOS это приложение временно недоступно в App Store. Ранее установленное приложение работает нормально. Но учтите, что iOS может перенести приложение в облако, поэтому рекомендуется отключить "Сгружать неиспользуемые" в настройках App Store.
-
Войдите или зарегистрируйтесь. Если вы новый клиент, воспользуйтесь опцией регистрации через Госуслуги. Это ускорит проверку ваших данных и поможет снизить ставку.
-
Выберите финансовое предложение. В разделе "Кредиты" выберите подходящее предложение и заполните заявку, предоставив информацию о себе, вашей собственности и доходах.
-
Дождитесь проверки банка. Предварительное решение будет направлено вам в течение минуты. Если вы согласитесь на условия банка, потребуется еще около 3 рабочих дней на оформление кредита и подписание документов.
-
Получите деньги. Банк перечислит средства на счет Металливестбанка или выдаст наличными.
Оформление в офисе банка
-
Соберите документы. Металлинвестбанк требует минимальный набор документов. Это паспорт и справка с подтверждением доходов. Если вы планируете привлечь созаемщика, убедитесь, что у него есть аналогичный набор документов.
-
Посетите отделение. Придите в ближайшее отделение банка. Уточнить адреса и график работы можно на сайте в разделе "Офисы и банкоматы". Предоставьте необходимые документы и заполните анкету на кредит.
-
Дождитесь решения. Если вы постоянный клиент банка, ответ по кредиту придет в день обращения. Для обработки заявки от нового клиента потребуется до 3 дней.
-
Подпишите договор. При положительном решении вам предложат подписать кредитный договор. Он будет содержать полные параметры кредита: сумму, процентную ставку, график выплат.
-
Получите средства. Банк выдаст запрошенную сумму на ваш расчетный счет в Металлинвестбанке или наличными через кассу.
Список необходимых документов
-
Основные документы. Паспорт РФ.
-
Документы о доходе. Справка о доходах с работы, выписка из ПФР или справка по форме банка.
Требования
-
Гражданство. Гражданство Российской Федерации.
-
Паспорт. Действующий паспорт РФ.
-
Дееспособность. Полная дееспособность для совершения сделок.
-
Возраст. Заемщики должны быть в возрасте от 21 до 70 лет (максимальная возрастная граница на момент окончания срока кредита).
-
Регистрация. Постоянная регистрация на территории РФ.
-
Стаж. Общий трудовой стаж от года, стаж на последнем месте работы - от 3 месяцев.
Условия
-
Сумма. От 50 000 до 3 000 000 рублей.
-
Срок. От 1 до 5 лет.
-
Процентная ставка. От 5,8% годовых.
-
Дополнительные условия. Скидка через Госуслуги, оформление по паспорту, онлайн-подтверждение дохода, особые условия для пенсионеров.
Способы получения денег
-
Выдача наличных. После одобрения заявки на потребительский кредит в офисах банка вы сможете получить запрошенную сумму наличными. Посетите тот офис, в котором вы оформили договор на кредит, и обратитесь в кассу с паспортом и кредитным договором.
-
Зачисление на банковский счет. Сумма кредита будет автоматически зачислена на ваш банковский счет, открытый в Металлинвестбанке. В случае отсутствия счета его вам автоматически откроют при подписании документов на кредит. К счету можно привязать банковскую карту.
Способы оплаты
-
Через СБП. Перевод через Систему быстрых платежей - самый простой способ мгновенно и бесплатно пополнить кредитный счет. Для этого вам потребуется перейти в интернет-банк или мобильное приложение и перевести деньги со счета в банке-участнике СБП на ваш текущий счет в Металлинвестбанке.
-
В офисе банка. Погашение кредита через кассу ближайшего банковского отделения - бесплатно, средства зачислят моментально. При себе необходимо иметь паспорт.
-
В мобильном приложении или интернет-банке. Для удобства вы можете воспользоваться опцией оплаты кредита с помощью банковской карты через мобильное приложение или интернет-банк. Комиссия 0.8%, средства приходят на счет в течение часа.
-
Картой на сайте Металлинвестбанка. Этот способ предоставляет возможность оплаты кредита с использованием карты любого банка через сайт Металлинвестбанка. Комиссия составляет 0.8%. Средства зачисляются в течение часа.
-
Перевод с карт других банков. При переводе по реквизитам или со счета на счет межбанковский перевод занимает до 5 дней. Комиссия составляет от 1 до 3%. Пожалуйста, уточните условия перевода у вашего банка-отправителя.
-
В офисах Юнистрим. Вы можете погасить кредит в офисах Юнистрим. Услуга платная - 1% от суммы перевода. Средства зачисляются на счет в течение 3 рабочих дней.
-
В терминалах QIWI. Вы можете внести платеж по своему кредиту, воспользовавшись терминалами QIWI. Платеж обрабатывается в течение 3-5 дней, но может пройти мгновенно в зависимости от условий провайдера. Комиссия до 3% от суммы платежа.
-
Отделения Почты России. Для удобства оплаты кредита можно обратиться в ближайшие отделения Почты России. Перевод средств в этом случае занимает до 3-5 рабочих дней, а комиссия - до 2%.
Советы при оформлении кредита в Металлинвестбанке
-
Определение целей кредита. Четко определите, сколько средств вам требуется и на какие цели вы планируете их использовать. Это поможет вам выбрать подходящий вид кредита с выгодными условиями, подходящими для ваших потребностей.
-
Индивидуальные параметры кредитования. Сумма кредита, сроки и процентные ставки рассчитываются индивидуально для каждого заемщика. Ваши шансы на получение выгодных условий зависят от вашей кредитной истории и использования дополнительных услуг банка. Спросите у банка напрямую, какие способы снижения доступны лично вам.
-
Тщательное изучение кредитного договора. Перед подписанием кредитного договора внимательно ознакомьтесь с его условиями. Прежде чем подписать, удостоверьтесь, что вы полностью понимаете все условия и обязательства, так как подпись означает ваше согласие с ними.
-
Платежи и дополнительные расходы. Кроме основной суммы и процентов кредит может включать и другие расходы, например, комиссии, платные услуги и страхование. Подробно ознакомьтесь с информацией обо всех дополнительных платежах, чтобы избежать неожиданных финансовых затрат. Также выясните, какие штрафы и пени банк начисляет при просрочке платежей, чтобы грамотно управлять своими финансами.
Часто задаваемые вопросы
Металлинвестбанком предусмотрены разнообразные способы связи, которые призваны помочь клиентам оперативно решать вопросы по банковскому обслуживанию. Банк готов предоставить вам необходимую поддержку независимо от того, какой способ связи вы предпочтете.
-
Электронная почта. Отправьте ваш запрос на адрес metib@metib.ru для получения необходимой информации.
-
Личный визит в отделение банка. Найдите ближайшее отделение Металлинвестбанка на официальном сайте в разделе "Офисы и банкоматы".
-
Контактные телефоны. В случае неотложных вопросов свяжитесь с Металлинвестбанком по контактным телефонам +7 (800) 250-97-97 - бесплатный звонок по России, +7 (495) 727-97-97 - для звонков из любой точки мира по тарифам вашего оператора связи.
-
Чат в интернет-банке и приложение. Для оперативного общения с банком воспользуйтесь чатом с сотрудником банка на официальном сайте или в мобильном приложении. Доступно в web-версии и RuStore.
-
Социальные сети. Металлинвестбанк активно поддерживает контакт с клиентами через популярные социальные сети ВКонтакте, Telegram и Одноклассники.
-
Банк не всегда соглашается с суммой, которую запрашивает клиент. Денег на руки могут выдать гораздо меньше, чем нужно. Чтобы этого не произошло, можно принять ряд мер и повысить шансы на одобрение кредита.
-
Залог имущества. Предоставьте банку имущество в качестве залога. В Металлинвестбанке это квартира, дом, автомобиль, дача. Залог увеличит вероятность одобрения кредита, так как он становится дополнительной гарантией для банка.
-
Документальное подтверждение дохода. Если у вас нет официальной справки с работы о размере заработной платы, используйте выписку из банка, где видны ежемесячные поступления средств.
-
Сотрудничество с банком. Откройте счет или карту в банке, внесите средства на депозит или попросите работодателя перечислять зарплату в выбранный банк. Наличие дебетовой карты, на которой есть движение средств, демонстрирует вашу финансовую стабильность и увеличивает шансы на одобрение кредита.
-
Поручительство и страхование. Рассмотрите возможность привлечения поручителя или созаемщика. Это дополнительная гарантия для банка. Также оформление страхования жизни и здоровья снизит процентную ставку и повысит шансы на одобрение.
Учтите, что каждый банк имеет свои требования и условия для одобрения кредита. Чем больше вы соответствуете этим требованиям, тем выше вероятность успешного кредитования.
-
Процентная ставка по кредиту определяет, сколько вам придется заплатить сверх основной суммы долга. Размер ставки не является постоянным. Банк вправе изменить ее, исходя из оценки платежеспособности заемщика: увеличивать или уменьшать процентную ставку для каждого конкретного клиента. Есть основные факторы, которые влияют на ставку по кредиту. И они них зависят какие условия вы получите от банка.
-
Кредитная организация. Каждый банк имеет собственные условия кредитования и методику определения ставок. Поэтому одна и та же сумма может иметь разные процентные ставки в разных банках.
-
Сумма кредита. Чем больше денег вы просите, тем ниже процентная ставка. Большие суммы считаются менее рискованными для банков, поэтому они могут предложить более выгодные условия.
-
Страхование. Зачастую кредитные организации предлагают сниженные ставки по кредиту при условии страхования. Это дополнительная гарантия для банка, что заемщик сможет вернуть ссуду даже в случае непредвиденных обстоятельств.
-
Кредитная история. Ваша кредитная история играет важную роль. Хорошая кредитная история с положительными показателями увеличит вероятность получения более низкой ставки.
-
Способы подачи заявки. В зависимости от того, каким способом вы подаете заявку на кредит, ставка может изменяться. Например, подача через Госуслуги или другие онлайн-сервисы предоставит вам доступ к более выгодным условиям.
-
Длительность клиентских отношений. Длительность вашего взаимодействия с банком также имеет значение. Чем дольше вы являетесь клиентом, тем выше вероятность получить лучшие условия кредитования.
Учитывайте эти факторы при обращении в банк. Они могут значительно повлиять на одобрение кредита и то, насколько выгодные условия вам будут предложены.
-