Кредиты в Новикомбанке и их особенности
АО АКБ "Новикомбанк" входит в 25 крупнейших финансовых институтов России. С начала своей деятельности в 1993 года этот банк активно поддерживает важные проекты в реальном секторе экономики и обслуживает частных клиентов в более чем 20 регионах России. Новикомбанк предоставляет полный спектр банковских услуг во всех сегментах финансового рынка и имеет в числе своих клиентов высокотехнологичные предприятия машиностроения, нефтегазового комплекса и авиастроения. Банк также участвует в системе страхования вкладов.
В рамках доступных кредитных направлений Новикомбанк предоставляет частным лицам возможность взять кредит на выгодных условиях. В банке действуют несколько программ кредитования для физических лиц.
-
Потребительский кредит. Это заемные средства на любые цели. Максимальная сумма 5 000 000 рублей сроком на 5 лет. А процентная ставка начинается с 15,5% годовых. Конкретная сумма, срок и ставка кредитования будут зависеть от вашей кредитной истории, статуса, дохода и других факторов.
-
Овердрафт. Это кредит "до зарплаты" на случай непредвиденных расходов. Банк может предоставить на счет карты до 70% от ежемесячного оклада заемщика.
-
Кредит на образование. Это специальная программа на оплату среднего, высшего или дополнительного профессионального образования. Банк может предоставить кредит на оплату 100% образовательного продукта, но не более 3 000 000 рублей.
-
Ипотека. Банк предлагает несколько вариантов ипотечных кредитов. Максимальные суммы на жилье доходят до 50 000 000 рублей при средней ставке 7,4%. Есть также государственные программы по покупке недвижимости, где процентная ставка начитается от 4,8% годовых.
Взять кредит в Новикомбанке может только определенный круг клиентов. Банк работает только с сотрудниками организаций-партнеров и с держателями зарплатных карт в Новикомбанке. Кредиты в Новикомбанк можно оформить онлайн на сайте организации, через интернет-банк или приложение либо обратиться в ближайший офис банка, где квалифицированные специалисты помогут вам выбрать наиболее подходящее решение.
Плюсы и минусы
- Удобная онлайн-заявка. Процесс подачи заявки на кредит в Новикомбанке максимально упрощен. Заполнение онлайн-анкеты занимает всего несколько минут. Банк оперативно рассматривает вашу заявку и предоставляет предварительное решение через СМС или звонок менеджера.
- Мобильный банк. Банк предоставляет доступ к онлайн-банку и мобильному приложению, что позволяет клиентам следить за своими финансами, осуществлять межбанковские переводы и совершать платежи, включая выплату кредита, в любое удобное время и место.
- Возможность досрочного погашения. Вы можете частично или полностью погасить кредит на основе письменного заявления. Это позволяет сэкономить на процентных выплатах и закрыть кредит раньше срока.
- Доступ только для зарплатных клиентов. Новикомбанк кредит выдает только зарплатным клиентам или сотрудникам организаций-партнеров банка.
- Индивидуальные условия кредита. Процентные ставки, суммы кредитов и сроки выплат устанавливаются индивидуально для каждого клиента на основе его финансовой платежеспособности. Это приводит к различиям в условиях кредитования для разных заемщиков.
- Штрафные санкции. В случае задержки с платежами банк взимает неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа. Это существенно увеличивает общую сумму выплат и затрудняет возврат долга.
Как оформить кредит в Новикомбанке?
Оформление на сайте банка
-
Отправьте заявку на кредит. Заполните онлайн-форму заявления на кредит на официальном сайте Новикомбанка. Укажите все необходимые данные, включая сумму, срок кредита, информацию из вашего паспорта, данные о семейном положении и месте работы. Выберите отделение банка, с которым будет работать, и отправите заявку.
-
Подготовьте документы. Для успешного оформления кредита в Новикомбанке вам потребуются следующие документы: паспорт РФ, справки о доходе (для работающих - справка о доходе по форме ФНС или форме банка за последние 12 месяцев; для пенсионеров - пенсионное удостоверение и выписка со счета, на который поступают пенсионные выплаты). Также могут потребоваться дополнительные документы в зависимости от типа кредита.
-
Дождитесь решения. Рассмотрение заявки занимает от двух до семи рабочих дней с момента предоставления заемщиком анкеты на получение кредита и необходимых документов. При положительном решении у вас будет 30 календарных дней, чтобы посетить офис и подписать договор.
-
Посетите отделение. Посетите выбранное отделение банка в рабочие часы. Предоставьте оригиналы необходимых документов. Обсудите с сотрудниками банка любые нюансы и вопросы, которые возникли у вас в ходе оформления заявки.
-
Подпишите договор. Сотрудники банка подготовят для вас кредитный договор с учетом суммы, срока, процентной ставки и графика погашения. Внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами, не игнорируя мелкий шрифт, и подпишите документ, если полностью согласны с условиями.
-
Получите деньги. В тот же день сумма кредита будет перечислена на ваш расчетный счет.
Оформление в приложении банка
-
Установите приложение. Установка или обновление мобильного приложения Новикомбанка в Google Play и AppGallery недоступны. Пользователи мобильного приложения на устройствах Android (в том числе на Huawei и Honor) могут скачать обновление в магазинах приложений: RuStore, RuMarket или NashStore, а также напрямую с сайта банка. QR-коды и ссылки для скачивания, а также полное руководство по установке приложения вы найдете в разделе "Интернет-банк".
-
Зарегистрируйтесь. После установки приложения приступите к процессу регистрации в нем. Если вы новый клиент, можете использовать опцию регистрации через Госуслуги. Это позволит банку оперативно провести проверку ваших данных и ускорит процесс оформления кредита.
-
Выберите финансовое предложение. Найдите раздел "Кредиты" и выберите подходящее предложение. Воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы выбрать оптимальную сумму и срок и рассчитать приблизительный размер переплаты.
-
Оформите онлайн-заявку. Заполните заявку, предоставив личные и контактные данные, информацию о имуществе, работе и доходах.
-
Дождитесь проверки банка. Банк проведет анализ вашей анкеты в соответствии с установленными критериями. Если вы уже клиент банка и ваши документы подтверждены, решение будет принято в течение 2 дней. Если необходимо собрать документы и проверить их - оценка кредитоспособности заемщика займет до одной недели.
-
Получите деньги. После одобрения заявки банк предоставит кредитный договор. Вы сможете подписать его и получить средства на счет в Новикомбанке, а потом обналичить при необходимости в кассе отделения.
Оформление в офисе банка
-
Соберите документы. Для более эффективного визита в банк заранее подготовьте необходимые документы. Если вы собираетесь привлечь созаемщика, у него должен быть такой же список документов. Уточните требования по основному телефону Новикомбанка +7 800 250-70-07.
-
Посетите отделение. Найдите наиболее удобное для вас отделение Новикомбанка, воспользовавшись информацией на сайте в разделе "Офисы и банкоматы".
-
Заполните заявку. Посетите банк в рабочее время, предоставьте пакет документов и заполните заявку на кредит. Сотрудники банка помогут вам с заполнением и ответят на все сопутствующие вопросы.
-
Дождитесь ответа. Передайте заявку сотрудникам банка, ожидайте решения. Для оценки вашей кредитоспособности банку понадобится от 2 до 7 рабочих дней.
-
Подпишите договор. При положительном решении вас пригласят в отделение банка для подписания кредитного договора. Если предложенные условия по сумме, сроку, процентной ставке и графику погашения соответствуют вашим пожеланиям, смело оформляйте соглашение.
-
Получите средства. Новикомбанк выдаст вам запрошенную сумму кредита на ваш расчетный счет.
Список необходимых документов
-
Основные документы. Заявление - анкета на получение кредита, документ, удостоверяющий личность, военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от военной службы на весь период призывного возраста (для мужчин младше 27 лет).
-
Документы о подтверждении дохода за последний год. Выписка со счета зарплатной карты Новикомбанка, выписка по счету заработной платы, предоставленная сторонней кредитной организацией, справка о доходах и суммах налога физического лица, предоставленная работодателем. Для пенсионеров - пенсионное удостоверение, справка о размере назначенной пенсии, выписка со счета, на который поступают соцвыплаты.
-
Для подтверждения стажа. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или справка от работодателя, содержащая сведения о стаже работы в организации или сведения о трудовой деятельности.
Требования
-
Гражданство. Гражданство РФ или наличие статуса резидента РФ.
-
Паспорт. Действующий паспорт РФ.
-
Сотрудничество с банком. Заемщик должен работать в организации, которая является стратегическим партнером банка, или иметь зарплатную карту Новикомбанка.
-
Регистрация. Постоянная регистрация на территории РФ.
-
Возраст. От 21 года. Возраст на дату погашения кредита - не более 65 лет.
-
Стаж. Трудовой стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев. При отсутствии постоянной или временной регистрации в регионе присутствия банка – не менее 12 месяцев.
Условия
-
Сумма. До 5 000 000 рублей.
-
Срок. Для потребительских кредитов от 1 до 5 лет.
-
Процентная ставка. От 15,5% годовых, зависит от вида кредита и скорингового балла заемщика.
-
Дополнительные условия. Особые условия для зарплатных клиентов, возможность досрочного погашения, кредитные каникулы.
Способы получения денег
Одобренная сумма кредита зачисляется на текущий счет заемщика, открытый в Новикомбанке. Как только деньги поступят на счет, считается, что кредит предоставлен клиенту и от выполнения условий по договору уже нельзя отказаться. Новикомбанк кредит наличными не выдает. Обналичить деньги можно после этого через кассу банка. При рефинансировании кредита одновременно с зачислением денег на счет заемщика банк осуществляет безналичный перевод средств в счет погашения рефинансируемого кредита.
Способы оплаты
-
Наличными через кассу банка. Этот метод позволяет внести платеж непосредственно в офисе банка. Найти ближайшее отделение можно в разделе "Офисы и банкоматы".
-
Онлайн-банк. Погасите ежемесячный платеж с помощью внутрибанковского перевода со счета или дебетовой карты на счет погашения кредита. Это доступно всем клиентам Новикомбанка, у которые зарегистрировались в интернет-банке.
-
Через сайт банка. В разделе "Погасить кредит" можно перевести с любой карты любого банка от 100 до 70 000 рублей на свой счет в Новикомбанк. Услуга платная: 0,8% от суммы перевода плюс 20 рублей.
-
Через сторонние банки. Этот метод позволяет перевести деньги на свой счет в Новикомбанке через онлайн-кабинет другого банка. Учитывайте комиссии банка-отправителя.
-
Терминалы QIWI. Вы можете воспользоваться терминалами QIWI для внесения наличных средств на счет погашения кредита. Платеж будет зачислен не сразу, поэтому стоит вносить оплату за 2 дня до даты платежа.
Советы при оформлении кредита в Новикомбанке
-
Обратитесь к сотрудникам банка для консультации. Прежде чем решиться на конкретное предложение, рекомендуем сравнить условия кредитования в разных банках. Это поможет вам выбрать наиболее выгодные и подходящие условия. Если у вас возникают вопросы или сомнения относительно оформления потребительского кредита, не стесняйтесь обратиться к сотрудникам банка для консультации. Они смогут предоставить вам дополнительную информацию и рекомендации по оформлению кредита.
-
Учтите требования банка. Для успешного оформления потребительского кредита в Новикомбанке необходимо предоставить все необходимые документы. В стандартный пакет входит паспорт РФ, справка о доходах, копия трудовой книжки. В зависимости от кредита набор документов будет меняться. Кроме того, у банка есть к заемщикам важное требование, без которого невозможно получить кредит: клиент должен работать в организации, которая является партнером банка, или иметь зарплатную карту Новикомбанка.
-
Оцените условия кредита и свою платежеспособность. Ознакомьтесь с условиями программ кредитования. Изучите процентные ставки, сроки кредитования, сумму, которую вы хотели бы взять в кредит, и возможные штрафы за просрочки. Для расчетов воспользуйтесь онлайн калькулятором в разделе "Потребительский кредит" на сайте банка. Оцените и свою финансовую способность выплачивать кредит. Рассмотрите текущий доход, расходы и обязательства. Учтите, что вам придется погашать кредитные средства вовремя, и вы должны быть уверены, что сможете справиться с ежемесячными платежами.
Часто задаваемые вопросы
Новикомбанк учитывает различные источники дохода заемщика при рассмотрении заявки на кредит. Это зарплата по основному месту работы, доход по совместительству и пенсия работающих пенсионеров. Если при оформлении кредита есть заемщик, то его доход будет также учтен при расчете суммы кредита. Для этого созаемщик должен предоставить документы, подтверждающие трудовую деятельность и доход за последние 12 месяцев.
Созаемщиком по кредиту в Новикомбанке может выступать ближайший родственник заемщика, такой как супруг, супруга, родители, совершеннолетние дети или родные братья и сестры. В некоторых случаях банк может потребовать обязательное участие супруга или супруги заемщика в качестве созаемщика по кредиту.
После одобрения заявки на потребительский кредит в Новикомбанке положительное решение остается действительным в течение 30 дней. Этот период предоставляется нашим клиентам с целью тщательного изучения индивидуальных условий договора и принятия окончательного решения относительно запроса на финансовую поддержку от банка. В течение этого времени клиенту предоставляется возможность внимательно ознакомиться с всеми условиями кредита, продумать свои финансовые планы и ресурсы, и даже оценить предложения, доступные у конкурирующих финансовых учреждений. По истечении 30 дней с момента одобрения заявка на потребительский кредит будет автоматически аннулирована, если вы не подтвердите свое намерение заключить кредитный договор.
Это две разные схемы погашения кредитов и они имеют существенные различия. При аннуитетных платежах заемщик выплачивает одинаковую сумму каждый месяц в течение всего срока погашения кредита. В случае дифференцированных платежей сумма ежемесячных выплат уменьшается по мере погашения задолженности.
Преимущества аннуитетной схемы - более высокая доступная сумма кредита, а также удобство погашения (вы всегда знаете точную сумму ежемесячного платежа). Дифференцированные платежи становятся привлекательными при долгосрочных кредитах от 5 лет и более. При этой схеме выплат итоговая сумма процентов меньше, чем при аннуитетных платежах.