Кредиты в СДМ-Банке и их особенности
"СДМ-Банк" (ПАО) специализируется на обслуживании предприятий малого и среднего бизнеса, а также предоставляет банковские услуги для частных лиц, которые являются сотрудниками компаний, обслуживающихся в банке. Для корпоративных клиентов банк предлагает широкий спектр услуг, включая открытие расчетного счета и кассовое обслуживание. В качестве частного клиента вы можете воспользоваться кредитными и дебетовыми картами, потребительскими и ипотечными кредитами, а также выгодными депозитными программами.
Одним из наиболее популярных продуктов в СДМ-Банке является потребительский кредит. Он предоставляет клиентам возможность финансирования своих текущих потребностей на любые цели - от крупной покупки до оплаты ремонта, образования, свадебных затрат. Процентная ставка на потребительский кредит составляет от 19,9% до 22,9% годовых. Сумма кредитования - от 100 000 рублей до 3 000 000 рублей, срок погашения - до 4 лет.
Банк имеет 6 филиалов в России и 20 дополнительных офисов. Кредиты СДМ-Банка можно оформить в 9 городах: Москва, Воронеж, Екатеринбург, Красноярск, Нижний Новгород, Пермь, Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Тверь.
СДМ-Банк работает с 1991 года и все эти годы обеспечивает надежность и стабильность финансовых услуг. Банк занимает достойные позиции в профильных рейтингах. Находится на 16 месте по надежности среди частных российских банков согласно Forbes, занимает 23 место по кредитному портфелю МСБ по данным РА "Эксперт" и входит в Топ-100 крупнейших банков России.
Плюсы и минусы
- Досрочное погашение. При желании клиент может отдать весь долг полностью раньше срока или внести сумму больше месячного платежа. Это бесплатно и сокращает переплату по процентам.
- Легкое оформление. Заявку можно подать онлайн на сайте, в приложении банка или в любом офисе банка.
- Быстрое одобрение. Предварительное решение за 30 минуты. Общий срок рассмотрения заявления о кредите (за исключением ипотеки) 1-3 дня после получения банком полного комплекта документов.
- Оформление по паспорту. Для зарплатных клиентов СДМ-Банка потребуется только паспорт гражданина РФ и анкета заемщика.
- Штрафы за просрочку. Пени составляет 0,05% от суммы оставшегося долга за каждый день просрочки. Процент кажется небольшим, но он существенно увеличит долг при длительной просрочке, особенно если кредит оформлен на крупную сумму.
- Ограниченная сумма. Оформить потребительский кредит в банке можно до 3 000 000 рублей. В более крупных банках суммы потребкредитов достигают 7 000 000 рублей и более.
- Узкий круг клиентов. Стать клиентами могут только сотрудники компаний, которые работают с СДМ-Банком.
- Географические особенности. СДМ предоставляет услуги на территории 9 городов: Москва, Воронеж, Екатеринбург, Красноярск, Нижний Новгород, Пермь, Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Тверь. Для жителей других регионов доступ к услугам этого банка ограничен.
Как оформить кредит в СДМ-Банке?
Оформление на сайте банка
-
Выберите кредит. Перейдите на сайт СДМ-Банка в раздел "Кредиты", прочитайте условия, сравните ставки и выберите подходящий вариант.
-
Уточните требования банка. СДМ работает только с сотрудниками организаций-партнеров. Для получения кредита уточните все требования к заемщику на странице с выбранным предложением.
-
Отправьте заявку. Заполните онлайн-форму на официальном сайте банка. Укажите сумму, срок, данные паспорта, информацию о работе и месте жительства.
-
Дождитесь решения. Предварительное решение вы получите уже через 30 минут.
-
Подготовьте документы. Для успешного оформления кредита вам потребуются паспорт РФ, справки о доходе (соответствующие формы в зависимости от трудового статуса) и дополнительные документы по запросу банка.
-
Посетите отделение. При положительном решении предоставьте оригиналы документов в отделение банка. После окончательный ответ будет дан в течение 1-3 дней.
-
Получите деньги. После подписания кредитного договора сумма будет перечислена на ваш счет, открытый в СДМ-Банке.
Оформление в приложении
-
Войдите в приложение. На данный момент для устройств IPhone и Android приложение СДМ-online недоступно для скачивания или обновления в App Store и Google Play. Если у вас уже установлено приложение, не удаляйте его и не обновляйте на iPhone или Android. Приложение работает. Если вы новый клиент банка и приложение не было установлено ранее, воспользуйтесь веб-версией. Войти в личный кабинет могут только действующие клиента банка.
-
Заполните анкету. Перейдите в раздел, связанный с кредитами. Он находится на главном экране приложения или доступен через меню навигации. Заполните анкету на получение кредита. Укажите сумму, срок и цель кредита, а также личные данные.
-
Ожидайте решения. После отправки заявки предварительный ответ вы получите в течение 30 минут.
-
Посетите отделение банка. Подать документы можно лично в отделении банка. После этого потребуется еще 1-3 дня для рассмотрения банком вашей кандидатуры.
-
Подпишите договор. Если ваша заявка одобрена, вы получите соответствующее уведомление и кредитный договор. Прочитайте внимательно условия и подпишите соглашение, следуя инструкциям в мобильном приложении.
-
Получите средства. Как только договор будет подписан, ожидайте зачисления средств на ваш счет в СДМ-Банке. Обычно деньги поступают в день подписания кредитного соглашения.
Оформление в офисе
-
Соберите документы. Для ускорения процесса подготовьте документы заранее. Для владельцев зарплатных карт потребуется только паспорт с пропиской в регионе присутствия банка. Для других категорий клиентов список документов шире. Уточните требования банка по телефонам 8 (495) 705-90-90 или 8 (800) 200-02-23.
-
Посетите отделение. Найдите удобное отделение, предоставьте документы, задайте все интересующие вопросы сотруднику офиса.
-
Заполните анкету. С менеджером по кредитованию внимательно заполните предложенную анкету, предоставив все необходимые данные. Важно аккуратно и честно указать требуемую информацию, чтобы облегчить процесс рассмотрения вашей заявки.
-
Подпишите договор. Менеджер по кредитованию предоставит вам договор для подписания. Если у вас возникнут какие-либо вопросы или что-то будет не ясно, обратитесь к менеджеру за разъяснениями. Ваша подпись будет свидетельством согласия со всеми условиями кредита.
-
Ожидайте получения средств. Дождитесь перевода средств на ваш счет. Они поступят в день подписания договора.
Список необходимых документов
-
Для зарплатных клиентов. Заявление заемщика, паспорт РФ.
-
Для клиентов без зарплатной карты в СДМ. Анкета заемщика, паспорт РФ, копия трудовой книжки (заверяются все страницы, на последней странице отметка "Работает по настоящее время" и дата заверения).
-
Документы о доходе. Справка о доходах физических лиц с работы или сформированная в электронном виде из информационной системы Федеральной налоговой службы РФ, справка о размере пенсии, выписка о состоянии индивидуального лицевого счета в Пенсионном фонде РФ, справка о сумме ежемесячной денежной выплаты, ежемесячной денежной компенсации, ежемесячного дополнительного материального обеспечения, выданная государственным органом.
Требования
-
Гражданство. Гражданство Российской Федерации.
-
Паспорт. Действующий паспорт РФ.
-
Дееспособность. Полная дееспособность для совершения сделок.
-
Регистрация. Прописка в регионе России, где есть отделение банка.
-
Стаж и место работы. Непрерывный стаж работы на предприятии, которое является клиентом СДМ-Банка, не менее 1 года.
-
Созаемщик. При любой сумме кредита созаемщиком выступает супруг или супруга (при наличии официального брака).
Условия
-
Сумма. От 3 000 000 рублей - по потребительским кредитам. До 6 000 000 - при покупке авто. До 200% от зарплаты на кредитную карту.
-
Срок. До 4 лет при кредите на любые цели, до 5 лет - на автокредит.
-
Процентная ставка. В среднем от 19,9% годовых. Для автокредита - от 17%.
-
Дополнительные условия. Возможность полного или частичного досрочного погашения, кредитные каникулы, особые условия для держателей зарплатных карт.
Способы получения денег
Банковский счет. После одобрения кредита сумма кредита будет автоматически зачислена на ваш банковский счет в день подписания договора. Зачисление денег произойдет на ваш текущий счет или на счет, связанный с дебетовой картой, открытой в банке. СДМ-Банк кредит наличными не выдает. Чтобы получить физические купюры, обратитесь в кассу банка после поступления денег на расчетный счет.
Способы оплаты
-
Внесение наличных. Для погашения ежемесячных платежей по кредиту внесите наличные средства через банковскую кассу или банкомат. Это позволяет перечислить средства быстро и без комиссий.
-
Перечисление от работодателя. Уведомьте бухгалтерию своего предприятия, что хотите перечислять заработную плату на текущий счет в СДМ-Банке. Укажите счет, откуда списывается кредит.
-
Электронный банкинг. Переведите деньги с текущего счета или карты на кредитный счет. Способ доступен в личном кабинете на официальном сайте СДМ-Банка или мобильном приложении. Средства будут зачислены мгновенно, без комиссий.
-
Безналичное перечисление из другого банка. Если у вас есть мобильный банк сторонних организаций, можно отправить средства на счет СДМ этим способом: через реквизиты, номер карты или номер телефона.
-
Терминалы "Плат-Форма". Это сеть собственных терминалов СДМ-Банка, через которые можно снимать и вносить деньги, а также оплачивать различные услуги и погашать кредит. При наличии пластиковой карты банка все операции бесплатны. Если есть только номер счета - взимается комиссия.
-
Терминалы "Элекснет". Оплата кредита через терминалы "Элекснет" является платной услугой. Эта операция, как правило, занимает до 3 рабочих дней, а комиссия составляет до 2% от суммы перевода.
Советы при оформлении кредита в СДМ-Банке
-
Понимание процесса. Перед оформлением кредита важно разобраться во всех деталях процесса. Узнайте, какие документы потребуются, какие сроки и условия устанавливает банк. С помощью кредитного калькулятора определите приблизительную сумму ежемесячных платежей.
-
Цель кредита. Определите четко сумму и цели, на которые планируете потратить заемные средства. Это поможет выбрать наилучший вид кредита с подходящими условиями, например, автокредит или стандартный потребительский кредит.
-
Параметры кредитования. Параметры кредита, такие как его сумма, срок и процентная ставка, рассчитываются индивидуально. Клиенты с хорошей кредитной историей или использующие дополнительные услуги банка могут рассчитывать на более выгодные условия. Окончательную ставку и условия кредита вы узнаете только после подачи документов.
-
Платежи и штрафы. Детально изучите информацию обо всех дополнительных платежах, таких как комиссии и страхование. Уточните, какие штрафы банк взимает в случае просрочки, чтобы управлять своими финансами наиболее эффективно.
-
Кредитный договор. Внимательно изучите условия кредитного договора перед его подписанием. Обратитесь к сотрудникам банка, если у вас возникают вопросы или непонятные моменты.
Часто задаваемые вопросы
СДМ-Банк старается обеспечить удобство и оперативность при общении с клиентами. Независимо от того, каким способом связи вы предпочитаете пользоваться, банк готов предоставить необходимую поддержку и информацию.
-
Контактные телефоны. В случае неотложных вопросов свяжитесь с СДМ-Банком по телефонам +7 (495) 705-90-90 - для звонков из Москвы или +7 (800) 200-02-23 - для звонков из регионов России.
-
Личный визит в отделение банка. Найдите на официальном сайте СДМ-Банка адреса и часы работы ближайших отделений в разделе "Офисы и банкоматы".
-
Чат в интернет-банке. Для оперативного общения с оператором воспользуйтесь чатом с в личном кабинете онлайн-банка.
-
Социальные сети. СДМ-Банк активно поддерживает связь с клиентами через популярные социальные сети ВКонтакте, Telegram и Одноклассники, где вы можете задавать вопросы и получать информацию в реальном времени.
-
Пропущенный платеж приводит к просрочке. Эта информация будет передана в Бюро кредитных историй, что повлияет на ваш кредитный рейтинг и возможность получать другие банковские ссуды. Помимо этого СДМ начисляет неустойку - это штраф, который составляет 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
В целях снижения риска неплатежа и сохранения хорошей кредитной истории банк рекомендует иметь в запасе сумму 1-2-месячного платежа по кредиту на случай непредвиденных ситуаций. Проще всего хранить эти средства на вашем текущем счете в банке, с которого списывают ежемесячный платеж.
Досрочное погашение кредита в СДМ предполагает два варианта: частичное и полное досрочное погашение. Оба способа бесплатные и помогают быстрее закрыть долг.
-
Полное досрочное погашение. Если вы решите закрыть кредит полностью, свяжитесь с банком, чтобы узнать точную сумму вашей задолженности по кредитному договору. Положите ваш текущий счет деньги для полной выплаты кредита и процентов. Напишите заявление о вашем намерении закрыть кредит и отправьте его в банк в бумажной или электронной форме. После получения вашего уведомления банк проведет списание денежных средств и закроет кредит раньше срока.
-
Частичное досрочное погашение. Второй вариант – это частичное внесение средств. Сумма должна превышать стандартный ежемесячный платеж. Не менее чем за один день до установленной даты списания средств согласно графику платежей предоставьте банку заявление о частичном погашении кредита. Укажите в документе сумму, срок досрочного платежа и выбранный способ пересмотра графика платежей. В соответствии с вашими предпочтениями банк проведет пересчет графика платежей. Это уменьшит размер ежемесячных платежей или сократит срок кредитования.
-