Читайте в статье
- Кредиты в банке Свой и их особенности
- Плюсы и минусы
- Как оформить кредит в банке Свой?
- Список необходимых документов
- Требования
- Условия
- Способы получения денег
- Способы оплаты
- Советы при оформлении кредита в банке Свой
- Часто задаваемые вопросы
Кредиты в банке Свой и их особенности
Банк Свой предоставляет кредиты как физическим, так и юридическим лицам и бизнес-клиентам. Частные клиенты могут оформить их онлайн — включая кредит под залог недвижимости, под залог автомобиля. Все это доступно в дистанционном режиме через мобильное приложение или интернет-банке на сайте.
Для юридических лиц банк предлагает кредитные решения на развитие бизнеса, оформляемые онлайн с возможностью получения средств на расчетный счет. Кредиты доступны как разово, так и в виде кредитной линии (возобновляемой или невозобновляемой), с гибкими графиками погашения и предоставлением залога или поручительства при необходимости. Онлайн-консультации по телефону или в чате делают кредитную поддержку доступной для клиентов.
Плюсы и минусы
- Высокая вероятность одобрения. Кредиты выдаются под залог недвижимости или транспорта, что значительно повышает шансы на получение положительного решения даже при неидеальной кредитной истории.
- Крупная сумма. Под залог недвижимости можно получить до 50 000 000 рублей.
- Онлайн-управление. Все операции по кредиту, включая просмотр задолженности, внесение платежей и подачу заявок на изменения условий, можно выполнять в личном кабинете.
- Ограниченное количество кредитов. В линейке отсутствуют классические потребительские кредиты без залога, автокредиты.
- Отсутствие кредитного калькулятора. На сайте нет интерфейса для предварительного расчёта суммы ежемесячных платежей, переплаты и общей стоимости кредита.
- Риск потери имущества. Поскольку кредит обеспечен залогом, при просрочке или невыплате долга есть вероятность утраты недвижимости или автомобиля, переданного в обеспечение.
Как оформить кредит в банке Свой?
Оформление на сайте банка
-
Выберите кредит. Перейдите на официальный сайт банка и выберите подходящий кредитный продукт. В меню на главной странице выберите раздел "Кредиты".
-
Заполните заявку и получите предварительный ответ. На странице с кредитом введите свои личные данные, включая ФИО, контактные данные и другие необходимые сведения. После заполнения заявки нажмите "Продолжить" и дождитесь предварительного ответа от банка.
-
Предоставьте документы. Если ваша заявка будет одобрена, банк запросит от вас сканированные копии или фотографии необходимых документов. Это можно сделать онлайн, загрузив документы на сайте.
-
Ожидайте решения. После предоставления документов ожидайте окончательного решения от банка.
-
Подпишите договор. В случае положительного ответа банк предоставит вам договор на подпись. Внимательно ознакомьтесь с условиями кредита, убедитесь, что они вас устраивают, и подпишите договор согласно инструкциям банка.
-
Получите средства. После подписания договора и его утверждения банком вы получите средства на банковский счет или наличными.
Оформление в приложении банка
-
Установите приложение. Начните с загрузки и установки мобильного приложения на ваше мобильное устройство. Загрузите приложение для iOS и Android на сайте банка или в магазинах приложений.
-
Определитесь с суммой и сроком. После установки приложения войдите в свой аккаунт или зарегистрируйтесь, если у вас его еще нет. Затем перейдите в раздел, связанный с кредитами, выберите подходящий.
-
Заполните заявку. Найдите опцию подачи кредитной заявки в приложении и заполните обязательные поля. Введите личную информацию, контактные данные, данные о занятости и другие сведения, которые потребуются для рассмотрения заявки.
-
Ожидайте решения. После подачи заявки ожидайте решения банка. Банк проведет анализ предоставленных данных и примет решение о выдаче кредита.
-
Подпишите договор. В случае одобрения кредитной заявки банк предоставит вам электронный договор на подписание. Внимательно ознакомьтесь с условиями кредита, проверьте процентные ставки и сроки и подпишите договор прямо в приложении.
-
Получите средства. После подписания договора и его утверждения банком вы получите средства на банковский счет или наличными в отделении.
Оформление в офисе банка
-
Подберите кредитное предложение. Для начала выберите наиболее подходящее кредитное предложение. Вы можете ознакомиться с различными кредитными продуктами банка на его официальном сайте банка или позвонить в контакт-центр, где вас проконсультируют по доступным вариантам.
-
Подготовьте документы. Для успешного оформления кредита в отделении банка вам потребуются определенные документы. Уточните у банка перечень необходимых документов для оформления кредита.
-
Посетите отделение банка. Найдите наиболее удобное для вас отделение банка и посетите его лично. В отделении вы сможете получить профессиональную консультацию и помощь от банковских сотрудников, что будет полезно при выборе кредитного продукта.
-
Заполните анкету. В отделении банка вас попросят заполнить анкету, в которой необходимо предоставить свои личные данные, информацию о желаемой сумме кредита и сроке погашения. Также потребуются дополнительные сведения о вашей занятости и финансовом положении.
-
Ожидайте решения. После заполнения анкеты и предоставления документов ваша заявка будет отправлена на рассмотрение.
-
Подпишите договор. В случае одобрения кредита банк предоставит вам договор на подписание. Ознакомьтесь с условиями кредита, процентными ставками и графиком погашения. Подпишите договор, выразив свое согласие с предложенными условиями.
-
Получите средства. После подписания договора и его утверждения банком вы получите средства на банковский счет или наличными через кассу банка.
Список необходимых документов
-
Обязательные документы. Анкета заявителя; паспорт гражданина РФ с заполненными страницами (основные паспортные данные, регистрация, семейное положение, дети, сведения о ранее выданных паспортах).
-
Документы для физических лиц. Наёмные сотрудники должны предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 12 месяцев или выписку с зарплатного счёта с назначением платежей за аналогичный период (заверенная банком или сформированная через интернет-банк). Вместо этого возможно предоставить справку о доходах по форме кредитора, на бланке организации или в свободной форме. Документы для самозанятых: электронная справка из личного кабинета ФНС о регистрации в качестве самозанятого; электронная справка о состоянии расчётов (доходах); выписка по счёту за последние 12 месяцев (или за фактический период, но не менее 6 месяцев).
-
Документы для юридических лиц. Справка о доходах и суммах налога физического лица за последние 12 месяцев или справка 3-НДФЛ с подтверждением сдачи отчётности в ФНС и уплаты налога; выписка по р/с счетам организации или ИП за последние 12 месяцев (или за фактический период существования, но не менее 6 месяцев). Налоговая декларация с подтверждением сдачи отчётности в ФНС за последний отчётный год; патент за текущий квартал/год и предыдущий отчётный год.
Требования
-
Гражданство. Российская Федерация.
-
Регистрация. Постоянная регистрация и проживание на территории Российской Федерации.
-
Возраст. От 23 до 70 лет.
-
Стаж. От 3 месяцев на последнем месте работы, при этом месяц трудоустройства считается полным месяцем. Общий трудовой стаж от 6 месяцев.
-
Срок ведения бизнеса. От 6 месяцев.
Условия
-
Сумма. От 100 000 до 5 000 000 рублей при залоге автомобиля, до 50 000 000 рублей при залоге недвижимости. Кредит для бизнеса можно оформить на сумму до 230 000 000 рублей.
-
Срок. От 1 года до 5 лет при залоге авто. От 5 до 20 лет при залоге недвижимости. Максимальный срок для бизнеса составляет 5 лет.
-
Процентная ставка. Свою ставку и максимальную сумму кредита вы сможете узнать только после того, как подадите заявку. Они зависят от данных, которые вы укажете в заявке, и от вашей кредитной истории.
-
Дополнительные условия. Банк предоставляет ряд дополнительных услуг. Клиенты могут воспользоваться досрочным погашением долга без штрафов, оформить рефинансирование на более выгодных условиях, запросить пересчёт процентной ставки или оформить кредитные каникулы при временных трудностях. Также доступно страхование имущества и жизни заёмщика.
Способы получения денег
-
Наличными в отделении. После одобрения кредита клиент получает уведомление от банка о готовности средств. Необходимо прийти в выбранное отделение с паспортом, подписать кредитный договор и дополнительные документы (при необходимости). Сотрудник банка выдаст сумму через кассу в полном объёме, после чего клиент получит кассовый чек и график платежей.
-
Перевод на счёт. После завершения всех этапов оформления и подписания договора банк перечисляет одобренную сумму на счёт, который клиент указал в заявке. Это может быть как счёт в самом банке, так и в сторонней кредитной организации. Клиент получает уведомление о зачислении средств и может сразу использовать их.
Способы оплаты
-
Приложение банка Свой. Авторизуйтесь в мобильном приложении, выберите раздел «Кредиты», откройте нужный договор и нажмите «Погасить». Укажите сумму платежа, подтвердите операцию и дождитесь уведомления о зачислении средств.
-
Отделение банка. Посетите ближайший офис банка, возьмите паспорт и номер кредитного договора. Обратитесь к сотруднику, внесите необходимую сумму через кассу и получите чек об оплате.
-
Сайт банка (в личном кабинете). Войдите в личный кабинет на официальном сайте, перейдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный договор. Укажите сумму платежа, выберите счёт списания и подтвердите операцию кодом из sms.
-
Банкоматы. Найдите банкомат банка, вставьте карту, введите пин-код и выберите раздел «Погашение кредита». Укажите номер договора, сумму и способ оплаты (наличными или с карты), затем подтвердите операцию и сохраните чек.
-
Перевод из другого банка. В интернет-банке или приложении стороннего банка создайте перевод по реквизитам кредитного счёта. Укажите сумму платежа, назначение («Погашение кредита») и отправьте средства. Учтите, что зачисление может занять 1–3 рабочих дня.
Советы при оформлении кредита в банке Свой
-
Посмотрите условия договора. Ознакомьтесь с полной информацией по кредиту: размер процентной ставки, срок погашения, порядок начисления процентов, возможные комиссии и штрафы. Это поможет заранее оценить реальные расходы и избежать неприятных сюрпризов.
-
Проверьте требования банка. Убедитесь, что соответствуете критериям банка — возрастным ограничениям, минимальному уровню дохода, требованиям к кредитной истории и документам.
-
Заполните заявку без ошибок. Перед отправкой внимательно проверьте все данные: личную информацию, паспортные сведения, контактные номера и суммы. Неточности могут замедлить процесс одобрения или привести к отказу.
-
Ознакомьтесь с репутацией банка. Читайте отзывы клиентов и независимые рейтинги, чтобы понять, насколько надёжно и быстро банк исполняет свои обязательства, и как он решает спорные ситуации.
-
Уточните условия страхования. Проверьте, есть ли программы страхования жизни, здоровья и имущества заёмщика. Это обеспечит финансовую защиту в случае болезни, потери работы или других непредвиденных обстоятельств.
-
Поинтересуйтесь возможностью снижения ставки. Узнайте, предлагает ли банк льготные условия — например, снижение процента за подключение дополнительных услуг, оформление зарплатной карты или страхового пакета.
-
Сравните предложения. Перед подписанием договора посмотрите условия в нескольких банках — иногда разница в процентной ставке или дополнительных сборах может быть значительной.
Часто задаваемые вопросы
Связаться с банком можно несколькими способами. Для официальных запросов, пересылки документов или получения письменных ответов подойдёт электронная почта — письмо можно отправить на адрес office@svoi.ru. Если требуется оперативное решение вопроса, стоит воспользоваться круглосуточной горячей линией по номеру +7 (800) 101-03-03, где специалисты помогут с любыми запросами, связанными с услугами и продуктами банка.
Также клиенты могут лично посетить одно из отделений банка в Энгельсе или Саратове. Адреса и график работы всех филиалов размещены на официальном сайте в разделе «Контакты и реквизиты».
Банк рассматривает разные формы дохода клиента, включая официальный, подтверждённый справкой 2-НДФЛ или выписками со счетов, доход по форме банка, а также сведения, указанные в анкете. Даже при наличии «серого» дохода возможно получение кредита, но в таком случае условия могут быть менее выгодными по сравнению с вариантами, где предоставлены официальные подтверждающие документы. Если заёмщик сможет предъявить справку о доходах или иные подтверждения, банк сможет предложить более привлекательную процентную ставку.
Банк не принимает в залог недвижимость с серьёзными ограничениями по расположению, состоянию или правовому статусу. К таким объектам относятся квартиры, расположенные в подвальных или цокольных этажах, а также части или доли квартир и комнат, не выделенные в натуре, за исключением случаев, когда в залог передаётся весь объект. Не принимаются квартиры или нежилые помещения в деревянных домах, здания или сооружения с износом более 60%, а также недвижимость в деревянных строениях любого назначения. Под запретом и легковозводимые конструкции, кроме каркасных жилых домов, построенных не ранее 2010 года и застрахованных.
Отдельно стоит отметить объекты с нарушениями в документации или техническом состоянии. Банк не принимает недвижимость с незаконными перепланировками, выходящими за пределы квартиры или затрагивающими несущие конструкции, если нет возможности вернуть их в первоначальный вид. Не допускаются здания и сооружения без оформленных прав собственности или аренды на земельные участки, а также земельные участки с правом постоянного пользования, на которых расположены предприятия. В список исключений попадают незавершённые строительством объекты, вспомогательные сооружения и инженерные коммуникации, если они предлагаются вне имущественного комплекса, а также социально значимые объекты коммунального хозяйства, такие как котельные или трансформаторные подстанции.
Кроме того, банк не принимает в залог имущество с ограничениями, связанными с правами собственников. Это касается недвижимости, где собственниками или совладельцами являются несовершеннолетние, недееспособные или ограниченные в дееспособности лица. Не принимаются жилые помещения, купленные с использованием средств материнского капитала, а также земельные участки, текущее использование которых не соответствует виду разрешённого использования, указанному в ЕГРН. Под запрет попадают и квартиры, в которых перенесены мокрые зоны на площадь жилых помещений, нарушая установленные строительные и санитарные нормы.
Банк предъявляет строгие требования к возрасту и пробегу автомобилей, принимаемых в залог. Для машин немецкого и японского производства максимальный возраст составляет 12 лет, для всех остальных марок — не более 10 лет. Пробег также ограничен: для автомобилей российского производства и китайских моделей старше 5 лет он не должен превышать 150 тысяч километров, а для остальных иностранных автомобилей допускается до 300 тысяч километров.
Кроме того, автомобиль должен быть полностью исправен и не иметь обременений. История эксплуатации транспортного средства должна быть положительной, то есть по данным сервиса Spectrum Data не должно быть зарегистрированных серьёзных ДТП или повреждений, влияющих на безопасность и стоимость машины.
Оценка автомобиля проводится с использованием сервиса «Мобильный оценщик» или другого специализированного инструмента, результаты которого обязательно проверяет специалист отдела по оценке залогов. Осмотр автомобиля может выполняться в формате «самоосмотра» через тот же сервис.