Кредиты в ВБРР и их особенности
Всероссийский банк развития регионов (ВБРР) - это учреждение, которое начало свою деятельность благодаря активной поддержке со стороны государства. Его создание было официально утверждено Правительством Российской Федерации постановлением N905 от 7 сентября 1995 года. Впоследствии, 27 марта 1996 года, банк был зарегистрирован в Банке России.
Сегодня ВБРР является динамично развивающимся кредитным учреждением, предоставляющим полный спектр финансовых услуг своим клиентам. По ключевым финансовым показателям он входит в число лидеров на российском финансовом рынке. Банк полагается на свою деловую репутацию одного из самых стабильных и финансово устойчивых банков в стране. Этот статус подтверждается авторитетными международными и российскими рейтинговыми агентствами, а также экспертным сообществом. Рейтинги ВБРР регулярно подтверждаются агентствами АКРА и Эксперт РА. Кроме того, банк является участником государственной системы страхования вкладов.
ВБРР не ограничивается только банковской деятельностью. Он активно участвует в культурных и социальных проектах, спортивных мероприятиях, спонсорских и благотворительных программах, а также принимает участие в работе общественных и профессиональных организаций.
Среди множества банковских услуг ВБРР предоставляет и самые востребованные - потребительские кредиты. В банке доступны кредиты на крупные суммы до 10 000 000 рублей сроком до 60 месяцев. Процентная ставка по ним довольно высока - от 17,0 до 20,5%. Однако ВБРР предлагает множество способов снизить ставку, включая страхование, акции для постоянных клиентов, например, "Бонус" для повторного кредита или "Квартира под ключ", которая снижает на 1% ставку по потребкредиту для тех, кто уже оформил ипотеку в ВБРР.
Плюсы и минусы
- Онлайн-оформление. Заемщики могут оформить кредит полностью онлайн, что сэкономит им время и упростит процесс.
- Отсутствие дополнительных платежей. При использовании кредитов ВБРР клиенты не сталкиваются с скрытыми доплатами или комиссиями. Все предельно четко и ясно на первом этапе оформления.
- Улучшение кредитной истории. Погашение кредитов в ВБРР вовремя поможет клиентам улучшить свою кредитную историю, что в будущем облегчит доступ к более выгодным условиям кредитования.
- Снижение ставки. Клиенты ВБРР, которые являются заемщиками по ипотечным программам банка, а также клиенты с безупречной историей платежей получают бонус - снижение ставки на 1%.
- Строгие требования к заемщикам. Кредитами ВБРР для частных лиц могут воспользоваться только клиенты, являющиеся сотрудниками предприятий-партнеров банка, или государственные служащие. Список предприятий-партнеров следует уточнять в офисах ВБРР.
- Высокие процентные ставки. Процентные ставки на кредиты в ВБРР начинаются от 17%, что будет довольно высоким бременем для заемщиков, особенно при оформлении кредита на крупную сумму.
- Штрафы при просрочке. В случае задержки с выплатами заемщики обязаны уплачивать банку пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Это значительно увеличит сумму долга.
- Увеличение финансовой нагрузки. Заемщики берут кредит на условиях, установленных банком, и могут ощутить увеличение финансовой нагрузки, особенно если ставки оказываются высокими или условия кредита - суровыми.
Как оформить кредит в ВБРР?
Оформление на сайте банка
-
Зайдите на сайт. Начните процесс, перейдя на официальный сайт ВБРР. Затем перейдите в раздел "Интернет-банк". Это позволит вам получить доступ к системе интернет-банкинга и начать процесс подачи заявки на кредит.
-
Зарегистрируйтесь в интернет-банке. Для того чтобы подать заявку на кредит, вам необходимо зарегистрироваться в интернет-банке. Для регистрации введите свои паспортные данные и номер телефона. Это позволит банку идентифицировать вас как потенциального клиента и начать процесс регистрации.
-
Подайте заявку. После успешной регистрации начните заполнять заявку на кредит. Выберите параметры кредита, такие как сумма и срок, в соответствии с вашими потребностями. Далее введите свои личные и паспортные данные, а также приложите фотографии необходимых документов. Это позволит банку более подробно рассмотреть вашу заявку.
-
Предоставьте документы. После заполнения заявки важно предоставить в банк все необходимые документы. Этот этап позволяет банку проверить вашу кредитоспособность и решить, одобрить ли вашу заявку.
-
Подпишите договор. В случае положительного решения по заявке на кредит подпишите договор с банком.
-
Получите деньги. После подписания договора получите запрошенную сумму на ваш счет.
Оформление в приложении банка
-
Скачайте мобильное приложение ВБРР. Загрузите приложение "VBRR Mobile" в Google Play или RuStore. Запустите мобильное приложение ВБРР на вашем смартфоне.
-
Начните процесс оформления кредита. На главном экране приложения найдите значок "+" в верхнем левом углу и выберите "Оформить кредит". Также, вы можете перейти в сторис "заявка на кредит в ДБО".
-
Заполните анкету. Заполните необходимые данные в анкете, включая информацию о себе и параметры кредита. Убедитесь, что вы также проставили необходимые согласия.
-
Отправьте заявку. После заполнения анкеты нажмите на "Отправить заявку". Вам потребуется подписать отправку одноразовым кодом, который придет вам в SMS или PUSH-уведомлении.
-
Выберите предложение. На главном экране приложения появится баннер с одобренным предложением. Кликните на него. Заполните все необходимые данные, связанные с выбранным кредитным предложением, и нажмите "Оформить".
-
Подпишите документы. Подтвердите ваше согласие и подпишите документы, используя одноразовый пароль.
-
Получите подтверждение. После успешного оформления кредита и подписания документов, вы получите подтверждение о сроке зачисления денежных средств на ваш текущий счет.
Оформление в офисе банка
-
Подготовьте необходимые документы. Прежде чем посетить офис банка, убедитесь, что у вас есть все необходимые документы для оформления кредита. Для получения списка необходимых документов, посетите раздел "Потребительский кредит" на официальном сайте банка.
-
Выберите удобный офис банка. Используйте информацию, предоставленную на официальном сайте в разделе "Офисы и банкоматы" или в приложении банка, чтобы найти ближайший офис, в котором вы планируете оформить кредит. Уточните адрес, часы работы офиса и другие важные детали.
-
Заполните заявку на кредит. В офисе заполните заявку на кредит, в которой укажите желаемую сумму и срок, на который вы планируете взять деньги. Удостоверьтесь, что предоставили все необходимые данные и документы для получения кредита.
-
Дождитесь одобрения. После заполнения заявки дождитесь завершения процесса проверки и одобрения заявки.
-
Подпишите договор. После одобрения вам будет предложено подписать договор. Перед подписанием договора внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования, включая процентные ставки, сроки погашения и штрафы за просрочку платежей.
-
Получите средства. После успешного оформления вы получите запрошенные средства на счет в ВББР.
Список необходимых документов
-
Обязательные. Паспорт гражданина Российской Федерации, заявление-анкета для сотрудников, которые получают зарплату на карту ВБРР, или заявление-анкета на получение кредита.
-
Подтверждение дохода. Для клиентов, получающих дополнительные доходы - подтверждающие документы.
-
Прочее. Для мужчин призывного возраста - военный билет или иной документ, подтверждающий воинскую обязанность.
Требования
-
Гражданство. Российская Федерация.
-
Возраст заемщика. Не менее 21 года и не более 65 лет на момент окончания кредита.
-
Место жительства/работы. В регионе, в котором имеется офис банка.
-
Доход. Доход от трудовой деятельности, который может быть подтверждён документом.
-
Стаж. Не менее трех месяцев на текущем месте работы.
-
Военная обязанность. Заемщик не должен подлежать призыву на срочную военную службу в течение периода кредитования, увеличенного на два месяца.
-
Трудовая деятельность. Заемщик не должен владеть компанией или быть индивидуальным предпринимателем.
Условия
-
Сумма. От 30 000 до 10 000 000 рублей. Сумма кредита от 5 до 10 00 000 рублей предусмотрена для определенного перечня должностей. С перечнем должностей можно ознакомиться в офисах ВБРР или по телефону контакт-центра.
-
Ставка. От 17% до 20%. Сниженная ставка предоставляется зарплатным клиентам ВБРР или при подключении акционных услуг.
-
Срок. От 13 до 60 месяцев.
Способы получения денег
Перевод на счет. Зачисление кредитных средств на ваш счет в ВБРР является единственным способом получения кредита от этого банка. Банк осуществляет зачисление средств на указанный счет после проведения необходимых процедур, проверок и заключения кредитного договора. Этот метод обеспечивает прозрачность и безопасность операций и дает заемщику доступ к средствам для использования по своему усмотрению.
Способы оплаты
-
Интернет-банк или мобильный банк. Подключите услугу интернет-банка бесплатно на сайте банка в разделе "Дистанционное банковское обслуживание" или в любом офисе ВБРР. Оплата кредита происходит в режиме онлайн.
-
С помощью услуги "Периодический платеж". "Периодический платеж" позволяет автоматически списывать ежемесячные платежи с вашего счета, карты или вклада для погашения кредита. Подключите эту услугу бесплатно в офисе банка или при внесении очередного платежа. Ежемесячный платеж будет автоматически списан с вашей карты.
-
Со счета через СБП. Если вы используете услугу "Периодический платеж" и погашаете кредит с карты, вы можете пополнить счет погашения или карту через СБП, используя номер телефона из другого банка. При этом обратите внимание, что банк отправитель может взимать комиссию за перевод, если сумма переводов превышает установленный лимит.
-
В банкоматах, в офисе ВБРР или у партнеров банка. Оплатите кредит банкоматах ВБРР, через кассы офисов банка или на АЗС/АЗК Роснефть, ТНК и ПТК. Обратите внимание на установленные лимиты на пополнение карты, которые разрешают ограниченные суммы переводов в день.
Советы при оформлении кредита в ВБРР
-
Рассчитайте долговую нагрузку. Перед тем как взять кредит, убедитесь, что ежемесячный платеж по кредиту не превышает 30% вашего ежемесячного дохода. Следите за тем, чтобы выплачивать кредит было финансово посильно.
-
Проверьте кредитную историю. Если в вашей кредитной истории есть просрочки по платежам, банк может не одобрить вашу заявку на кредит или предложить более высокую процентную ставку. Рекомендуется исправить ее, прежде чем подавать заявку на кредит.
-
Узнайте полную стоимость кредита. При выборе кредита обратите внимание не только на сумму кредита и проценты, но и на дополнительные расходы, такие как страховка, комиссии за обслуживание, выпуск карты и другие платежи. Учтите все нюансы, чтобы понимать реальную стоимость кредита.
-
Проверьте возможность реструктуризации долга. Узнайте, предоставляет ли банк возможность реструктуризации кредита, которая позволяет менять сроки, график платежей и снижать комиссии. Это будет полезно в случае финансовых трудностей.
-
Изучите процентные ставки. Сравните процентные ставки разных кредитных продуктов, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение. Высокие проценты значительно увеличат стоимость кредита.
Часто задаваемые вопросы
Да, вы можете подать заявку на кредит, получить решение и оформить кредит в любой день, включая выходные. Однако кредитные средства будут перечислены на ваш счет не позднее первого рабочего дня после оформления кредита. Рабочими днями считаются дни с понедельника по пятницу, за исключением государственных праздников.
При оформлении кредита (одобренного предложения) вы не можете изменить дату платежа, которую выбрали на этапе подачи заявки на кредит. Однако если вам необходимо изменить дату платежа, нужно подать соответствующее заявление в офисе банка. Банк рассмотрит ваш запрос и предоставит информацию о возможности изменения даты платежа.
При оформлении потребительского кредита вы берете на себя финансовые обязательства, и важно обеспечить защиту себя и ваших близких. В случае несчастных случаев или болезни страховка при потребительском кредите обеспечивает финансовое облегчение и покрывает вашу задолженность, предоставляя вам и вашей семье дополнительный уровень защиты. Стоимость страховой программы составляет 2% в год от страховой суммы и взимается единовременно за весь срок страхования.
Здесь приведены преимущества страховки при потребительском кредите:
-
Финансовая поддержка в сложных ситуациях. Страховка обеспечивает дополнительную финансовую поддержку в трудные моменты. В случае установления инвалидности I или II группы или ухода из жизни застрахованного лица, страховая выплата используется для погашения оставшейся кредитной задолженности.
-
Глобальное страховое покрытие. Страховка действует круглосуточно на территории всего мира, за исключением зон военных действий. Это означает, что вы защищены вне зависимости от вашего местоположения.
-
Простые условия подключения. Процесс подключения страховки прост и удобен. Вы можете оформить заявление на страховку в момент оформления кредитной анкеты, что делает этот шаг частью общего процесса.
-
Защита со дня уплаты страховой премии. Страховое покрытие начинает действовать с 00:00 часов следующего дня после оплаты страховой премии. Это обеспечивает непрерывную защиту вашего кредита.
-
Сохранение средств для наследников. Если останутся неиспользованные средства после погашения задолженности по кредиту, они будут переданы застрахованному лицу или его наследникам, что обеспечивает сохранность средств и финансовую безопасность семьи.
-
В ВБРР у вас есть возможность досрочно погасить свой кредит через систему Дистанционного банковского обслуживания, что обеспечивает удобство и гибкость в управлении вашим кредитом. Чтобы воспользоваться этой опцией, выполните следующие шаги:
-
Выберите раздел "Кредиты". Начните с того, что войдите в систему ДБО и перейдите в раздел "Кредиты", где вы найдете полную информацию о вашем кредите.
-
Выберите желаемый кредит. Здесь вам предоставляется возможность выбора конкретного кредита, который вы желаете погасить досрочно. Откройте этот кредит и перейдите в раздел "Досрочное погашение".
-
Выберите вид погашения. В данном разделе вам предложат выбрать вид досрочного погашения. Вы можете выбрать между частичным и полным досрочным погашением в зависимости от ваших финансовых возможностей и стратегии погашения кредита.
-