Кредиты в Яринтербанке и их особенности
Инвестиционный коммерческий банк развития Яринтербанк представляет собой небольшой региональный банк Ярославля. В структуре банковской системы организация находится с 1993 года. С момента своего вхождения на рынок финансовых банк сфокусировал свою деятельность на обслуживании и кредитовании корпоративных и частных клиентов. В Яринтербанке представлены вклады с различными процентными ставками, оперативные и удобные денежные переводы, услуги по валютно-обменным операциям. Кроме того, Яринтербанк предлагает разнообразные кредитные продукты для физических лиц.
-
Для держателей зарплатной карты. Эта программа позволяет получить сумму до 80% годовой заработной платы клиента. Срок до 60 месяцев, процентная ставка - до 18%.
-
Под залог имущества или поручительство. При таком кредите сумма займа устанавливается индивидуально, но максимально может достигать 80 000 000 рублей. Кредиты в Яринтербанке выдают на срок до 60 месяцев с процентной ставкой до 18%.
-
Ипотека. Яринтербанк предоставляет кредиты на покупку жилья или финансирование строительства. Сумма займа устанавливается индивидуально, срок возврата до 5 лет. Есть также отдельный ипотечный кредит для обладателей сертификата на материнский капитал. Банк выдает деньги, равные размеру маткапитала, для улучшения жилищных условий.
-
Автокредит. Для клиентов, рассматривающих покупку автотранспортного средства, предусмотрены ссуды до 60 месяцев с процентной ставкой до 18%. Сумма кредита устанавливается индивидуально, а способ предоставления средств – безналичным перечислением на счет заемщика. Дополнительная опция - включение стоимости страховки АВТОКАСКО в сумму кредита, без комиссий и дополнительных платежей.
Плюсы и минусы
- Разнообразие продуктов. В Яринтербанке представлено несколько видов кредитов, в том числе два потребительских - для держателей зарплатных карт и кредит под залог или поручительство.
- Условия кредитования. Сумма кредита при залоге имущества достигает 80 000 000 рублей, а срок погашения - до 5 лет. Также банк работает с заемщиками разных возрастов от 21 до 70 лет. Такие условия кредитования выгодны для клиентов региональных банков и превосходят даже некоторые предложения крупных кредитных организаций.
- Наличие онлайн-банка и приложения. Клиенты банка получают доступ к дистанционному обслуживанию. Это онлайн-банк и приложение. Приложение "Яринтербанк Онлайн" можно скачать в Play Market и App Store. С помощью онлайн-сервисов отслеживайте свои финансы, совершайте оплату и переводы (в том числе по Системе быстрых платежей).
- Территориальные ограничения. Кредиты Яринтербанка доступны только жителям Ярославской области при условии постоянной или временной прописки в этом регионе.
- Мало офисов и банкоматов. У банка два отделения - в Ярославле и Рыбинске. Всего 5 банкоматов и отсутствие партнерских банков. Это затрудняет операции по снятию и пополнению карт без дополнительной комиссии. Адреса банкоматов доступны на сайте Яринтербанка в документе "Список банкоматов".
- Обеспечение кредита. Основной потребительский кредит выдается под обязательное обеспечение - это поручительство или залог ликвидного имущества (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги).
Как оформить кредит в Яринтербанке?
Оформление в офисе банка
-
Выберите кредитное предложение. Первый шаг – выбрать подходящий кредитный продукт. На официальном сайте Яринтербанка найдите раздел "Кредиты". Там представлена информация о видах кредитов, условиях и требованиях к заемщикам. Кроме ипотеки и автокредита у банка есть две программы потребительского кредитования: под залог имущества или с поручительство и для зарплатных клиентов. Ознакомьтесь с требованиями банка. Учтите, что для каждого кредитного продукта они разные.
-
Подготовьте документы. Паспорт, трудовая книжка, справка о доходах - вот минимум, который потребуется для оценки вашей платежеспособности. Перед посещением банка уточните, какие именно документы нужны в вашем случае. Например, дополнительно потребуются бумаги на квартиру или автомобиль, если вы планируете оставить их в залог банку.
-
Посетите отделение. Подать заявку на кредит можно только через офис банка. В онлайн-банке и приложении этой функции нет. Посетите офис и обратитесь к сотруднику банка для получения консультации по выбранному кредиту. У Яринтербанка два отделения. Головной офис находится по адресу город Ярославль, ул. Собинова, 30 (отделение по работе с физическими лицами расположен рядом на ул. Собинова, 31/6). Второй офис банка в Ярославской области: город Рыбинск, ул. Радищева, д. 29а.
-
Заполните анкету. В отделении вам предоставят анкету заемщика. Укажите личные данные, информацию о работе и доходах. Определите желаемую сумму кредита срок возврата. У каждой программы свои условия. Например, при залоге имущества можно получить от 50 000 рублей до нескольких десятков миллионов. А для зарплатных клиентов - до 80% от годового дохода.
-
Ожидайте рассмотрения. После предоставления всех документов банк начнет рассматривать вашу заявку. Этот процесс в среднем занимает до 3 дней. Однако процесс может затянуться и на неделю.
-
Подпишите документы. Если ваша заявка одобрена, вам предложат подписать договор о предоставлении кредита. В нем будут указаны индивидуальные условия и параметры кредита. Предложенные сумма, процентная ставка и срок выплаты могут отличаться от того, что вы планировали ранее. Если вы согласны с предложением, внимательно изучите все условия, прежде чем ставить подпись.
-
Получите средства. После подписания документов вам переведут деньги. Это будет зачисление на ваш счет в банке или выдача наличными в отделении в зависимости от выбранного вами способа.
Список необходимых документов
-
Основные документы. Заявление на выдачу потребительского кредита, паспорт с постоянной или временной пропиской в Ярославской области, СНИЛС, ИНН.
-
Документы, подтверждающие стаж и доход. Копия трудовой книжки или трудового договора, справки о заработной плате от работодателя или индивидуального предпринимателя, выписки с банковских счетов о доходах или социальных выплатах. Для пенсионеров - документы, подтверждающие размер пенсии. .
-
Документы при кредите с залогом (обеспечением). При залоге недвижимости: свидетельство о праве собственности, документы о приобретении, выписка из ЕГРП, согласие супруга или супруги на сделку с залогом. При залоге транспортных средств: паспорт транспортного средства, документ о купле-продаже автомобиля и другие документы по требованию банка. При залоге оборудования: документы, подтверждающие право собственности.
Требования
-
Гражданство. Гражданство РФ.
-
Паспорт. Паспорт гражданина России.
-
Регистрация. Наличие постоянной или временной регистрации в Ярославской области.
-
Возраст. Возраст от 21 до 70 лет, в разных программах свои возрастные ограничения.
-
Доход. Документальное подтверждение постоянного источника дохода.
-
Трудовой стаж. Не менее 3 месяцев непрерывного трудового стажа на последнем месте работы. И не менее 1 года общего трудового стажа.
-
Кредитоспособность. Отсутствие отрицательной кредитной истории.
Условия
-
Сумма кредита. От 50 000 до 80 000 000 рублей, максимальная сумма устанавливается решением кредитного комитета банка.
-
Срок кредита. До 5 лет, возможно рассмотрение индивидуальных сроков возврата.
-
Процентная ставка. Ставка составляет от 18% годовых и зависит от выбранного продукта и решения Правления банка.
-
Дополнительные условия. Предлагается индивидуальный подход к определению графика платежей для каждого клиента. Также в Яринтербанке есть возможность досрочного погашения кредита без комиссий. Это позволит сэкономить на процентах и раньше рассчитаться с долгами.
Способы получения денег
На счет в Яринтербанке. После заключения кредитного договора сумма будет переведена на ваш расчетный счет в банке. После получения суммы вы можете выбрать, как распорядиться средствами: перевести на дебетовую карту Яринтербанка, отправить на счет в другой финансовой организации или снять наличные через банкомат или кассу.
Способы оплаты
-
Безналичное перечисление. Внесите ежемесячный платеж путем перевода необходимой суммы со счета другого банка. Это делается в том числе через интернет-банкинг Яринтербанка. Для онлайн-перевода необходимо получить от банка доступ в личный кабинет на сайте и в приложении. Если у вас его нет, воспользуйтесь физическим офисом любого другого банка. Для перевода потребуются паспортные данные, реквизиты Яринтербанка и номер кредитного договора. Зачисление средств при безналичных переводах занимает до 3 дней, поэтому рекомендуется проводить платежи заблаговременно.
-
В отделении банка. Этот способ оплаты кредита является предпочтительным для многих клиентов, так как он безопасен и удобен. При посещении отделения банка необходимо иметь при себе паспорт и номер кредитного договора. Оплатить кредит можно как наличными, так и банковской картой. Этот метод позволяет избежать комиссий. Адреса отделений по работе с физическими лицами в Ярославле: ул. Собинова, 31/6, в Рыбинске: ул. Радищева, д. 29а.
Советы при оформлению кредита
-
Тип кредита. Решение, какой кредит подходит именно вам, ключевое. Потребительский кредит - отличный выбор для небольших сумм, в то время как для крупных покупок подойдут ипотека, автокредит или кредит под залог. Рассмотрите рефинансирование, если у вас уже есть активные кредиты. Такая программа позволяет перекредитоваться - объединить и погасить старые кредиты и взять новый на других условиях.
-
Выбор кредитных предложений. Рассмотрите разнообразные кредитные программы, учитывая ваши потребности и возможности. Особое внимание уделите специальным предложениям, ориентированным на определенные категории клиентов. Например, для пенсионеров, работников бюджетной сферы, держателей маткапитала. Возможно, вы найдете программу под себя.
-
Сумма кредита. Еще до подачи заявки на кредит подумайте о необходимой сумме. Банк не всегда удовлетворяет запрос клиента. Он исходит из вашей кредитной истории и платежеспособности и может предложить сумму меньше запрашиваемой. Определите минимальное количество денег, которое вам нужно. Подумайте, как увеличить финансирование. Например, привлечь поручителя или предложить банку свою собственность в залог.
-
Условия кредита. Ознакомьтесь с каждым аспектом условий кредитования. Условия включают в себя не только процентные ставки и сроки погашения, но и штрафы или дополнительные комиссии. Важно полностью разобраться в этом, чтобы определиться - действительно ли выбранный кредит - выгодный.
-
Стратегия погашения. Разработайте стратегию погашения кредита. Учтите, что долгосрочные кредиты снижают ежемесячные выплаты, но в конечном итоге увеличивают общую сумму переплаты за счет процентов. С другой стороны, короткие сроки кредита приводят к более высоким ежемесячным выплатам, но общая сумма переплаты будет меньше. Решите, что для вас более приемлемо и удобно.
-
Финансовая устойчивость. При планировании финансов учтите не только текущие расходы, но и платежи по кредитам и рассрочкам. Выбирайте суммы выплат, которые соответствуют вашим доходам, чтобы избежать финансовых затруднений. Важно сохранить баланс между доходами и ежемесячными выплатами.
-
Требования и документация. Уточните, соответствуете ли вы требованиям банка. В первую очередь это ограничения по возрасту, доходу и регистрации. Например, у небольших банков круг клиентов ограничен тем регионом, где они работают. Почитайте на сайте банка, что требуется от заемщика. Также соберите все необходимые документы перед обращением в банк. Имея на руках полный список документов, вы ускорите рассмотрение вашей заявки и повысите шансы на одобрение.
Часто задаваемые вопросы
Яринтербанк предоставляет разнообразные способы коммуникации, обеспечивая клиентам быстрое решение возникающих вопросов. Вот несколько методов связи с банком, которые помогут получить консультацию об услугах и продуктах Яринтербанка.
-
Телефон. Для оперативных вопросов вы можете обратиться в головной офис в Ярославле: +7 4852 50-06-58, офис в Рыбинске: +7 4855 40-40-65, горячая линия по банковским картам: +7 800 200-45-75. На сайте Яринтербанка доступны телефоны всех служб банка на странице "Контакты".
-
Онлайн-банк. Если у вас есть доступ к личному кабинету через сайт или приложение, задайте вопросы сотрудникам банка в режиме реального времени в разделе "Связь с банком".
-
Электронная почта. Для получения письменных ответов или отправки документов используйте e-mail банка: referent@yarinterbank.ru.
- Отделение банка. Для более детального обсуждения вопросов, оформления вкладов, карт или кредитов посетите ближайшее отделение банка.
-
Досрочное погашение кредита в Яринтербанке – это способ сэкономить на процентах и быстрее освободиться от финансовых обязательств. Это можно сделать при наличии у заемщика свободной суммы денег, которую он готов внести в качестве платежа по кредиту.
Частичное досрочное погашение предполагает внесение суммы, большей, чем ежемесячный платеж по кредиту. Вы вправе это сделать в любое удобное время, когда появится такая возможность. Сумма будет снята в счет долга с день платежа по графику. Размер ваших ежемесячных взносов не изменится, но количество платежей сократится, и кредит будет погашен раньше. В последующий месяц вам потребуется внести снова полную сумму по графику.
Полное досрочное погашение предполагает окончательный расчет с банком. Уточните оставшуюся сумму денег, включая проценты и возможные комиссии. Сделать это можно, связавшись с Яринтербанком по телефону +7 (4852) 50-06-58. Внести деньги на кредитный счет и сообщите банку о досрочном закрытии кредита.
Обеспечение кредита в Яринтербанке представляет собой гарантию клиента перед банком о возврате заемных средств, даже если возникнут финансовые трудности у заемщика. По некоторым кредитным программам банк выдает деньги физическим лицам под обеспечение - залог или поручительство.
Поручительство предполагает привлечение третьей стороны, которая берет на себя ответственность за погашение кредита, если сам заемщик столкнется с трудностями. Поручителем может выступать физическое лицо - друг, родственник, коллега, а также юридическое лицо, например, работодатель или бизнес-партнер.
Залог - это материальные ценности, которые принадлежат самому заемщику и служат гарантией по кредиту. В случае возникновения затруднений с погашением кредита заложенное имущество переходит в собственность банка и сумма задолженности погашается за счет его стоимости. В Яринтербанке в качестве залога принимается недвижимость или транспортное средство, а также ценные бумаги, права по вкладу или договору долевого участия (при строительстве новостройки).