Дебетовые карты Автоторгбанка и их особенности
Автоторгбанк выпускает единственную дебетовую карту «Зарплатная», предназначенную в первую очередь для зачисления заработной платы при условии предварительного оформления соответствующего заявления. Вы можете выбрать выпуск карты в рамках платёжной системы «Мир» или Mastercard. Получить карту можно исключительно в отделении банка, а подать заявку следует заблаговременно по телефону, чтобы сотрудники подготовили необходимые документы.
Кроме того, к карте доступен платёжный стикер, позволяющий совершать бесконтактные платежи без использования пластика, но за его выпуск предусмотрена отдельная плата. Обратите внимание, что при отсутствии каких-либо операций по карте в течение года банк будет удерживать комиссию за обслуживание, чтобы покрыть расходы на поддержание счёта в активном состоянии.
Плюсы и минусы
- Бесконтактная оплата. Карты Автоторгбанка можно добавить в приложение Mir Pay и оплачивать покупки смартфоном или смарт-часами одним касанием.
- Мобильный банк. Все функции управления картой, включая просмотр баланса, перевод средств, установку лимитов и блокировку в случае утери, доступны круглосуточно в приложении банка.
- Выпуск. Оформление дебетовой карты осуществляется бесплатно.
- Платный стикер. Платёжный NFC-стикер, который можно выпускать к карте для бесконтактной оплаты , стоит 600 ₽, и такая же сумма предусмотрена за перевыпуск стикера при его утере или повреждении.
- Ограниченное предложение. Дебетовая карта доступна только клиентам, подключённым к зарплатному проекту банка, в других случаях оформить карту не получится.
- Нет доставки карт. Получить готовую карту можно только при личном визите в отделение банка — курьерская или почтовая доставка не предусмотрена.
Как оформить дебетовую карту?
На сайте банка
-
Ознакомьтесь с предложением банка. Перейдите на сайт и ознакомьтесь с доступными предложениями. Посмотрите условия использования, тарифы.
-
Свяжитесь с банком. Позвоните в банк, используя контактные данные, указанные на странице с описанием карт.
-
Ожидайте ответа от банка. После подачи заявки вам будет отправлено уведомление, которое сообщит о статусе вашего запроса. Имейте в виду, что банк может запросить дополнительные документы или информацию для завершения процесса обработки заявки.
-
Подпишите договор. Если ваша заявка будет одобрена, вам предложат подписать договор. Этот договор будет содержать все условия использования карты, а также права и обязанности обеих сторон. Для подписания договора потребуется посетить офис банка. Обязательно внимательно ознакомьтесь с условиями перед подписанием документа.
-
Получите карту. После того как вы подпишете договор, вам выдадут карту в одном из офисов банка. Как только карта окажется у вас, активируйте её, следуя инструкциям, которые будут предоставлены при получении.
В мобильном приложении
-
Скачайте приложение. Загрузите официальное приложение банка с официального сайта или через магазин приложений на вашем смартфоне.
-
Авторизуйтесь в личном кабинете. Откройте приложение и войдите в личный кабинет, используя логин и пароль. Если у вас нет аккаунта, следуйте пошаговой инструкции для регистрации.
-
Ознакомьтесь с предложениями. Просмотрите условия по кэшбэку, бонусным программам и доступным тарифам, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант карты.
-
Позвоните в банк. Для получения дополнительной информации о картах, а также для подачи заявки, свяжитесь с банком по контактным данным, предоставленным в приложении.
-
Ожидайте ответа. После подачи заявки вам будет отправлено уведомление о статусе запроса. Время ожидания может варьироваться в зависимости от загрузки банка, поэтому будьте готовы к тому, что процесс может занять некоторое время.
-
Получите карту. После того как ваша заявка будет одобрена, получите карту в ближайшем отделении банка. Следуйте инструкциям, которые предоставит сотрудник для активации карты и начала её использования.
В офисе банка
-
Посетите отделение. Найдите ближайшее отделение банка и посетите его в рабочие часы.
-
Обратитесь к сотруднику. Сообщите сотруднику банка о вашем намерении оформить дебетовую карту, чтобы получить всю необходимую информацию о процессе.
-
Посмотрите условия. Ознакомьтесь с тарифами, условиями кэшбэка, бонусами и акциями, предлагаемыми по карте, чтобы понять, какие выгоды можно получить.
-
Заполните анкету. Получите анкету на оформление карты и заполните её в офисе банка. Вам нужно будет предоставить все необходимые данные и документы для подтверждения личности.
-
Ожидайте решения. После подачи анкеты ждите решения банка. Процесс проверки данных и рассмотрения заявки может занять некоторое время.
-
Подпишите договор. Если ваша заявка будет одобрена, вам предложат подписать договор на обслуживание карты. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора, чтобы избежать недоразумений.
-
Получите карту. После подписания договора получите свою дебетовую карту в отделении банка. Сотрудник банка предоставит инструкции по активации карты и её использованию.
Требования и Условия
Требования
-
Граждане РФ и иностранные граждане могут получить дебетовую карту при условии предоставления всех необходимых документов и соблюдения внутренних требований банка.
-
Регистрация в регионе присутствия Автоторгбанка является обязательным условием, а получить карту можно только в офисе.
-
Самостоятельное оформление доступно с 18 лет. Можно выпустить дополнительные карты для детей.
-
При подаче заявки обязательно указываются номер мобильного телефона и адрес электронной почты.
-
Вы должны являться зарплатным клиентом для оформления карты.
-
Для оформления пластика требуется предоставить паспорт гражданина РФ.
Условия
-
Выпуск и обслуживание карт бесплатные. За перевыпуск по вашей инициативе придется заплатить 200 рублей.
-
Доступен кэшбэк от платежной системы при покупках у партнеров. Также есть кэшбэк в 5% по повышенным категориям: авто, кафе, туризм, красота и здоровье. По большинству покупок начисляется 1% кэшбэка.
-
Клиенты могут управлять картой в интернет-банке, пополнять и снимать средства в банкоматах банка без комиссии. Также есть возможность выпуска дополнительных карт. Кроме того, родители могут устанавливать лимиты по детским картам.
На что обратить внимание
-
Кэшбэк и бонусные программы. Обращайте внимание на категории покупок, по которым карта Автоторгбанка возвращает часть потраченных средств, а также на установленные лимиты. В одних категориях вы можете получать высокий процент кэшбэка до указанной суммы (авто, рестораны), тогда как по остальным операциям действует минимальная ставка возврата.
-
Бесконтактная оплата. Дебетовые карты Автоторгбанка поддерживают оплату одним касанием в терминалах и интеграцию с мобильным кошельком Mir Pay. Вы можете быстро рассчитываться смартфоном или смарт-часами в торговых точках без необходимости доставать пластиковую карту.
-
Комиссия за операции. Обязательно прочитайте тарифы на снятие наличных, переводы и платежи, особенно в иностранной валюте. Без комиссии можно снимать только в собственных банкоматах Автоторгбанка, а переводы до ста тысяч рублей в месяц через Систему быстрых платежей осуществляются бесплатно. Все остальные транзакции по своей или чужой сети могут облагаться процентом.
-
Партнёрские предложения. Карта Автоторгбанка даёт доступ к эксклюзивным скидкам и бонусам от компаний-партнёров. Владельцы карт платёжной системы «Мир» могут принимать участие в программе самой системы.
-
Овердрафт. Перед подключением опции краткосрочного кредита по дебетовой карте уточните у Автоторгбанка размер разрешённого лимита, ставку процентов и сроки погашения. Несвоевременное возвращение заёмных средств может привести к начислению дополнительных штрафов и увеличению общей переплаты.
-
Дополнительные карты. К основному счёту Автоторгбанка можно оформить дополнительные карты для членов семьи или доверенных лиц. Условия выпуска и обслуживания дополнительных карт совпадают с условиями основной карты, а все расходы отражаются в общем мобильном приложении.
-
Служба поддержки. Автоторгбанк обеспечивает круглосуточную поддержку через мобильное приложение, личный кабинет на сайте и горячую линию. Операторы помогут восстановить доступ, разъяснить условия тарифов или оперативно решить любой вопрос, связанный с обслуживанием карты.
-
Срок действия и перевыпуск. Перед оформлением карты важно уточнить срок её годности и процедуру перевыпуска в Автоторгбанке, поскольку по истечении этого периода она блокируется. Для сохранения начисления кэшбэка и процентов следует заранее подать заявку на перевыпуск, чтобы не прерывать использование карты.
-
Платные уведомления. Узнайте у менеджеров Автоторгбанка, входят ли sms-оповещения и push-уведомления в бесплатный пакет услуг. В большинстве случаев уведомления через мобильное приложение предоставляются без дополнительной платы.
-
Восстановление карты. В случае утраты или повреждения дебетовой карты Автоторгбанка возможно оформление стандартного или срочного перевыпуска в любом отделении банка. Перед подачей заявки уточните стоимость и сроки изготовления нового пластика, чтобы планировать возможные перерывы в обслуживании.
Заключение
Автоторгбанк предлагает ограниченное число карт. Основной недостаток в том, что вы должны быть зарплатным клиентом, чтобы иметь возможность получить ее. Кроме того, у банка не предусмотрена услуга доставки карты. Но есть и ряд преимуществ. Например, выпуск и обслуживание бесплатные, а также банк предлагает платежный стикер к основной карте. Кроме того, ее можно добавить в приложение Mir Pay и оплачивать покупки дистанционно.
Часто задаваемые вопросы
Чтобы начать работу с Mir Pay, установите приложение из официального магазина вашего устройства. Откройте AppGallery или RuStore и введите Mir Pay в строку поиска, затем скачайте и запустите программу.
После установки зарегистрируйтесь в приложении, следуя подсказкам на экране, и выберите кнопку «Добавить карту». При этом вам будет предложено отсканировать карту платёжной системы «Мир» с помощью камеры смартфона или ввести её данные вручную — номер, срок действия и имя держателя.
Для завершения привязки введите одноразовый код из sms-сообщения, который придёт на ваш номер телефона. Как только вы введёте этот код, карта станет готова к использованию. Учтите, что Mir Pay доступен только на Android-устройствах версии 7.0 и выше с поддержкой NFC.
Вы можете быстро пополнить карту Автоторгбанка через Систему быстрых платежей (СБП). Для этого активируйте сервис в интернет-банке на сайте или мобильном приложении Автоторгбанка и выполните перевод через СБП из приложения другого банка. Средства поступают на карту и счёт моментально, без комиссии и ожидания.
Внутренние переводы между вашими счетами Автоторгбанка также доступны онлайн. В интернет-банке откройте раздел «Платежи» → «Переводы между своими счетами», выберите карту-списания и карту-зачисления, укажите сумму и подтвердите операцию. Деньги зачисляются на карту мгновенно, а на счёт — в течение рабочего дня.
Кроме того, вы можете пополнить карту наличными через банкоматы, кассы и терминалы Автоторгбанка. В банкоматах и кассах средства мгновенно отображаются на карте, а на счёте — в течение дня. При пополнении через терминалы с девяти утра до восьми вечера деньги зачисляются в течение двух часов, а после восьми вечера — не позднее десяти утра следующего рабочего дня. Безналичный перевод со счёта в другой кредитной организации поступает на карту и счёт в течение трёх рабочих дней после совершения операции.
Банки в России обязаны контролировать поступления и списания на счетах физических лиц в соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Это означает, что каждая операция, выходящая за рамки привычного поведения клиента, подлежит внимательному анализу во избежание использования банковской системы для нелегальных целей.
Особое внимание экспертов банка привлекают массовые переводы. Если за один день фиксируется более десяти переводов с участием разных лиц или за месяц совершается свыше пятидесяти подобных операций, эти транзакции автоматически отправляются на дополнительную проверку. Аналогично, более тридцати безналичных поступлений или списаний в течение суток могут вызвать запрос о происхождении средств и назначении платёжных операций.
Кроме того, под обязательный контроль попадают крупные суммы: единичные переводы свыше ста тысяч рублей в день либо общий объём операций, превышающий миллион рублей в месяц, требуют проведения углублённой проверки. Банк также обращает внимание на очень частые операции — если между двумя транзакциями проходит менее одной минуты, это может указывать на попытки обойти установленные лимиты и требует дополнительного выяснения обстоятельств.
Кэшбэк по дебетовой карте представляет собой возврат части потраченных вами средств, когда вы оплачиваете товары или услуги своим пластиком. Для участия в программе достаточно совершать регулярные покупки по карте, при этом банк автоматически фиксирует операции и рассчитывает сумму возврата.
Часто банки устанавливают повышенные ставки кэшбэка для определённых групп покупок — например, за траты в кафе, аптеке, на транспорт или в супермаркетах. Это даёт возможность получать больше бонусов там, где вы тратите больше всего. Многие программы позволяют самостоятельно выбирать несколько категорий с максимальной ставкой возврата, чтобы адаптировать условия под ваш образ жизни и привычки.
Начисление кэшбэка происходит по итогам отчётного периода, который может не совпадать с календарным месяцем, поэтому важно заранее узнать даты начала и конца расчётного цикла. Накопленные бонусы могут зачисляться на ваш счёт в виде реальных денег либо накапливаться в виде баллов, миль или скидок — всё зависит от условий конкретного банка и его программы лояльности.
Для надёжной защиты карты держите пин-код отдельно от пластика: в случае утери карты без кода не получится снять все деньги с карты. При вводе пин-кода в банкомате или терминале прикрывайте клавиатуру рукой и просите посторонних отойти, чтобы исключить возможность подсматривания комбинации.
При выборе банкоматов отдавайте предпочтение устройствам в людных и хорошо освещённых местах, избегая тёмных и малолюдных локаций, где злоумышленники могут установить накладки-скиммеры. Если банкомат задержал карту или наличные, не отходите от него, а сразу обратитесь в службу поддержки банка — это поможет предотвратить хищение средств.
В интернете совершайте покупки только на проверенных сайтах с защищённым соединением и надёжным платёжным шлюзом. Не сохраняйте логины и пароли в браузере, а также регулярно обновляйте антивирусное программное обеспечение. При малейших сомнениях в безопасности операции незамедлительно заблокируйте карту в мобильном приложении или на горячей линии банка.
Это специальный счёт, открываемый в кредитной организации для хранения ваших денег и выполнения разнообразных операций. Он доступен как физическим лицам для повседневных расходов, сбережений или получения заработной платы, так и юридическим лицам для ведения коммерческой деятельности. Условия обслуживания, тарифы и возможности счёта зависят от его назначения и типа клиента, поэтому их стоит выбирать, исходя из конкретных потребностей.
Для физических лиц банковский счёт обычно привязывается к платёжной карте, которая выступает внешним «ключом» к средствам. Вся сумма, которой вы распоряжаетесь через карту, хранится именно на этом счёте. При этом счёт и карта имеют разные идентификаторы: в реквизитах счёта указан его уникальный номер, а у карты — свой набор цифр на лицевой стороне.