Дебетовые карты банка Оранжевый и их особенности
Банк Оранжевый предлагает дебетовые карты двух платёжных систем: "Мир" и Visa. К этим картам можно подключить различные пакеты банковских услуг. Среди доступных пакетов есть "Премиальный" для зарплатных клиентов, который включает дополнительные привилегии и бонусы. Также доступны тарифы "Оптимальный", который подойдёт как для обычных, так и для зарплатных клиентов, и стандартный план "Базовый".
Для основного комплекта карт можно оформить дополнительные карты. Обслуживание может быть как бесплатным, так и платным, в зависимости от выбранного тарифа. Для некоторых карт предусмотрен процент на остаток, что позволяет зарабатывать на оставшихся средствах на счёте. Если у клиента возникают вопросы, он может обратиться за консультацией, позвонив в банк и предварительно связавшись с менеджерами. Чтобы забрать карту, необходимо лично посетить отделение банка.
Плюсы и минусы
- Снятие наличных и пополнение. В инфраструктуре банка снятие наличных и пополнение счёта осуществляются бесплатно.
- Бесконтактная оплата. Все карты банка оснащены чипом, что позволяет производить оплату в касание, а карты "Мир" можно добавить в Mir Pay и оплачивать покупки смартфоном.
- Можно перевести зарплату. Если подключить тариф "Зарплатный", банк позволяет получать зарплату на карту.
- Недоступность условий. Условия по тарифам скрыты в документах, их тяжело найти и разобраться.
- Нет онлайн-формы. В отличие от многих банков, здесь нет возможности предоставить данные и оформить карту онлайн через сайт.
- Обслуживание и выпуск. По некоторым картам банк берет плату за обслуживание и выпуск.
Как оформить дебетовую карту?
На сайте банка
-
Ознакомьтесь с условиями. Перейдите на официальный сайт банка и откройте документы с тарифами, чтобы подробно посмотреть условия обслуживания, бонусные программы, кэшбэк и действующие акции.
-
Свяжитесь с банком. Позвоните по горячей линии и получите консультацию менеджеров.
-
Ожидайте результата. Банк проверит предоставленные данные в течение одного рабочего дня; результат проверки будет отправлен вам в виде sms-сообщения на мобильный телефон или письмом на e-mail.
-
Получите карту. Как только карта будет изготовлена, вы получите уведомление. Для получения посетите любое отделение банка с паспортом.
-
Подпишите договор. В отделении внимательно ознакомьтесь с текстом договора на обслуживание карты, проверьте все пункты и подпишите документ для завершения оформления.
-
Активируйте карту. Зайдите в интернет-банк, установите и подтвердите персональный пин-код — после этого карта готова к использованию для оплаты и снятия наличных.
В мобильном приложении
-
Скачайте официальное приложение. Откройте магазин приложений на смартфоне, найдите и установите мобильный сервис банка. Войдите в существующий аккаунт, введя номер телефона и пароль, либо пройдите процедуру регистрации нового пользователя, следуя пошаговым подсказкам на экране.
-
Перейдите в раздел с картами. Там представлены тарифы с описанием кэшбэка, бонусов, акций и стоимости обслуживания.
-
Свяжитесь с банком. После ознакомления с условиями нажмите на кнопку для оформления заявки под выбранной картой. Оставьте свои данные и дождитесь звонка.
-
Ожидайте решения. Банк проверит вашу заявку, и в случае положительного решения вы получите уведомление в приложении или sms в течение одного рабочего дня.
-
Подпишите договор и получите карту. Посетите отделение банка с паспортом, подпишите договор на обслуживание и заберите готовую карту; затем активируйте её через приложение, установив пин-код.
В офисе банка
-
Посетите отделение. Найдите ближайший офис банка и придите туда лично. Не забудьте взять с собой оригинал паспорта — он обязателен для оформления карты.
-
Обратитесь к сотруднику. По прибытии скажите, что хотите оформить дебетовую карту. Сотрудник направит вас к специалисту по работе с картами и проконсультирует по всем вопросам.
-
Выберите карту. Ознакомьтесь с доступными тарифами, бонусными программами и текущими акциями. Обсудите с консультантом все плюсы и возможные ограничения каждой карты.
-
Заполните анкету. После выбора получите и заполните анкету: внесите свои паспортные данные, контактную информацию и прочие сведения, необходимые для оформления.
-
Ожидайте одобрения. Специалист передаст анкету в соответствующий отдел для проверки. Как правило, решение принимается в течение одного рабочего дня. Вам сообщат о готовности карты по телефону или в мобильном приложении.
-
Получите и подпишите договор. Вернитесь в отделение, подпишите договор банковского обслуживания и все необходимые документы. После этого вы получите готовую карту.
-
Активируйте карту. Следуйте инструкциям специалиста или самостоятельно через банкомат/приложение установите пин-код и активируйте карту для оплаты и снятия наличных.
Требования и Условия
Требования
-
Карты доступны как гражданам Российской Федерации, так и иностранцам при условии выполнения всех требований банка.
-
Клиент обязан иметь постоянную регистрацию в том же регионе, где находится ближайшее отделение банка Оранжевый.
-
Подать заявку может лицо, достигшее восемнадцати лет.
-
В анкете нужно указать действующий мобильный телефон и актуальный адрес электронной почты.
-
При посещении отделения требуется предъявить паспорт.
Условия
-
Выпуск и обслуживание зависят от тарифа. В некоторых случаях за карту придется платить 200 рублей в месяц или 1500 рублей в год. Это касается тарифа “Оптимальный”. Но если вы выполняете требования по остатку и расходам, то платить не нужно.
-
Банк предлагает кэшбэк в различных категориях, включая аптеки, рестораны, такси, развлечения. Также можно получать кэшбэк от системы “Мир”
-
Клиентам доступны подключение 3D Secure для безопасных интернет-платежей и возможность активации бесконтактных транзакций через Mir Pay и другие цифровые кошельки. В интернет-банке и мобильном приложении реализована круглосуточная поддержка и функционал установки лимитов, блокировки карты и управления автоплатежами.
На что обратить внимание
-
Обслуживание и комиссия за выпуск. Узнайте, есть ли плата за выпуск и годовое обслуживание карты. Некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание при выполнении определённых условий, например, при достижении минимальной суммы покупок или остатке на счёте. В банке Оранжевый для большинства карт необходимо выполнить определённые требования, чтобы не платить за обслуживание.
-
Кэшбэк и бонусные программы. Обратите внимание на категории, по которым начисляется кэшбэк, а также на его лимиты. Некоторые карты могут предложить высокий процент кэшбэка, но только на ограниченные категории покупок, в то время как остальные транзакции будут вознаграждаться по минимальной ставке. Важно узнать, в какой форме начисляется кэшбэк — рублями, бонусами или баллами, а также как ими можно воспользоваться, чтобы получить максимальную выгоду.
-
Снятие наличных и переводы. Уточните лимиты на снятие наличных без комиссии и условия перевода средств на другие карты и счета. Многие банки предлагают бесплатные переводы только внутри своей сети или при использовании определённых сервисов.
-
Тип платёжной системы. Уточните, на базе какой платёжной системы работает карта: “Мир”, Visa или Mastercard. Это важно, если вы планируете использовать карту за границей, для интернет-покупок или подключения к различным сервисам.
-
Условия по бонусам и акциям. В банке Оранжевый для некоторых карт предлагаются временные акции, приветственные бонусы или дополнительный кэшбэк при выполнении простых условий. Убедитесь, что вы ознакомились с актуальными предложениями банка, чтобы воспользоваться всеми преимуществами.
-
Наличие мобильного приложения. Оно позволяет быстро контролировать расходы, переводить деньги, блокировать карту и получать уведомления о проведённых операциях.
-
Безопасность карты. Убедитесь, что карта поддерживает современные меры защиты: 3D-Secure и push-уведомления о каждой операции. Эти функции повышают безопасность использования карты, помогая избежать мошенничества.
-
Отзывы и репутация банка. Узнайте, как банк решает спорные ситуации, насколько быстро работает служба поддержки и информирует ли он своих клиентов о комиссиях и изменениях условий.
-
Срок действия карты. Уточните срок действия карты и когда потребуется её перевыпуск. Иногда срок действия влияет на условия по кэшбэку или начислению процентов, поэтому важно заранее ознакомиться с этой информацией.
-
Наличие платных уведомлений. Некоторые банки берут отдельную плату за sms-информирование или push-уведомления. Проверьте, можно ли бесплатно получать уведомления в мобильном приложении.
-
Возможность выпуска дополнительных карт. Если вы планируете оформить карту для ребёнка, супруга или родителей, уточните, можно ли подключить дополнительные карты и на каких условиях.
Заключение
Дебетовые карты банка Оранжевый имеют ряд недостатков. Информация по ним скрыта в документах и клиентам тяжело разобраться в условиях. Также нет возможности заполнить онлайн-форму, а для получения карты нужно прийти в офис банка. Среди небольших преимуществ можно отметить наличие двойного кэшбэка: от банка и от платежной системы. Также банк не устанавливает комиссию за снятие и пополнение через свои банкоматы.
Часто задаваемые вопросы
В банкоматах и ПВН банка снятие средств — бесплатно. Если вы решите снять деньги в банкомате стороннего банка, то при сумме операции менее 3000 рублей комиссия составит 90 рублей за операцию. При сумме 3000 рублей и больше снятие будет бесплатным. В ПВН сторонних банков комиссия составляет 1% от суммы операции, но не менее 250 рублей.
Пополнение карты также предусмотрено без комиссии в банкоматах и ПВН банка Оранжевый. Если вы пополняете карту через банкомат стороннего банка, то при сумме менее 30 000 рублей будет снята комиссия 1% от суммы, но не менее 100 рублей. Если сумма пополнения составляет 30 000 рублей и более, то пополнение будет бесплатным.
Карта "Мир Привилегия Плюс" предоставляет возможность получения кэшбэка по трем категориям товаров и услуг (ТСП), с возвратом 3% от суммы, но не более 1500 рублей в месяц. В дополнение к этому, в рамках тарифного плана предоставляется 5 бесплатных переводов в рублях в другие банки через ДБО (дистанционное банковское обслуживание) каждый календарный месяц. Ежегодное обслуживание карты составляет 600 рублей для основной и дополнительной карты.
Банк Оранжевый предоставляет несколько дополнительных услуг по картам с различными комиссиями. Срочный выпуск карты стоит 500 рублей, а перевыпуск по заявлению держателя — 300 рублей. Смена пин-кода в банкоматах банка осуществляется бесплатно, но если вы решите сменить пин-код в банкоматах сторонних банков, то плата составит 20 рублей. Блокировка карты и её разблокировка по инициативе держателя — бесплатно.
Запрос баланса и минивыписок также могут быть платными. В банкоматах банка запрос баланса осуществляется бесплатно, а минивыписка для карт "Мир" стоит 10 рублей, для карт Visa Classic/Visa Gold — 5 рублей. Если запрос баланса производится в банкоматах сторонних банков, то для карт "Мир" стоимость составит 39 рублей, а для карт Visa Classic/Visa Gold — 20 рублей. При этом, если требуется оспаривание транзакции, то плата за это будет составлять 1500 рублей за каждую транзакцию.
Карта может быть заблокирована по нескольким причинам, и одной из самых частых является подозрение на мошенничество. Например, если банк фиксирует необычные операции: попытки снятия крупных сумм, слишком крупные переводы или другие действия, которые вызывают сомнения у системы безопасности, это может привести к блокировке. Также карта может быть заблокирована, если её данные стали известны третьим лицам. Ещё одной причиной является тройная ошибка при вводе пин-кода, что приводит к автоматической блокировке карты. В таком случае доступ можно восстановить через сутки или, при необходимости, обратившись в банк.
Кроме того, блокировка карты может произойти, если истёк срок её действия, и в этом случае потребуется оформить новую карту. В редких ситуациях карта может быть заблокирована по судебному решению, о чём клиент будет официально уведомлён, и вопрос будет решаться отдельно через суд. Важно помнить, что блокировка карты не означает заморозку счёта: все средства остаются на счёте и могут быть использованы после восстановления доступа.
Для защиты карты важно соблюдать несколько простых, но эффективных правил. Во-первых, никогда не храните пин-код рядом с картой, тем более не записывайте его на самой карте. При вводе кода в банкомате или терминале всегда закрывайте клавиатуру рукой, чтобы окружающие не могли увидеть цифры. Если кто-то стоит слишком близко, не стесняйтесь попросить его отойти.
Кроме того, избегайте использования банкоматов, которые находятся в тёмных, безлюдных или сомнительных местах. Мошенники могут установить устройства, которые считывают данные с карты или блокируют выдачу наличных. Если банкомат не выдает карту или деньги, не уходите от устройства, а сразу звоните в банк — возможно, банкомат был подвержен манипуляциям.
При покупках в интернете внимательно проверяйте сайт магазина и платёжную систему. Никогда не совершайте оплату на ресурсах, которые вызывают сомнения или перенаправляют вас на незнакомые платёжные платформы. Не храните пароли и данные карты в браузере, а также регулярно обновляйте антивирусное программное обеспечение на своих устройствах. Если вы храните на счёте крупные суммы, установите лимиты на снятие наличных, чтобы минимизировать возможные потери в случае компрометации карты. И самое важное — если у вас возникли подозрения на мошеннические действия, немедленно свяжитесь с банком и заблокируйте карту.
Овердрафт — это функция, позволяющая владельцу карты расходовать больше средств, чем имеется на его счете. Это своего рода краткосрочный кредит, который предоставляется автоматически, если клиент заключил соответствующее соглашение с банком. Услуга активируется, как только баланс на счете достигает нуля, и не требует дополнительного одобрения для каждой транзакции.
Овердрафт может быть полезен в экстренных ситуациях, когда необходимо срочно оплатить товар или услугу, а средств на счете недостаточно. Но за использование услуги начисляются проценты, а если долг не погашен вовремя, могут быть применены штрафы и пени.
Для перевода денег с карты без комиссии можно использовать Систему быстрых платежей (СБП), которая была разработана Банком России. С помощью СБП можно совершать межбанковские переводы без комиссии на сумму до 100 000 рублей в месяц.
Чтобы начать использовать СБП, необходимо активировать эту функцию в мобильном приложении или через личный кабинет на сайте банка. Процесс активации может немного отличаться в зависимости от требований конкретного банка, поэтому стоит заранее ознакомиться с инструкцией по настройке, предоставленной вашим кредитором.
После активации СБП все переводы на сумму до 100 000 рублей в месяц будут проходить без комиссии. Если же сумма переводов превышает этот лимит, за каждую последующую операцию будет сниматься комиссия в размере 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей за одну транзакцию.