Дебетовые карты Эксибанка и их особенности
Эксибанк предлагает дебетовые карты, которые выпускаются исключительно на платёжной системе «Мир». Клиенты могут выбрать как обычную дебетовую, так и предоплаченную карту. Большинство карт оформляется бесплатно, а в качестве основного тарифа действует программа «МТС Деньги». Эти карты интегрированы с экосистемой МТС, что позволяет получать кэшбэк от компании при оплате покупок.
Также в банке предусмотрена возможность выпуска дополнительных карт к основному счёту. Для оформления карты необходимо лично обратиться в отделение Эксибанка и предъявить паспорт. Также можно предварительно подать заявку на выпуск по телефону.
Плюсы и минусы
- Выпуск. По большинству карт оформление бесплатное, поэтому они доступны для большинства клиентов.
- Дополнительные карты. К одному счёту можно оформить несколько дополнительных карт.
- Кэшбэк. Он начисляется за покупки от компании МТС и платёжной системы «Мир», позволяя получать возврат части средств.
- Нет онлайн-заявки. Получить карту можно только в отделении банка, у клиентов нет возможности подать заявку на сайте через специальную форму.
- Информация по условиям. Все подробности по тарифам и комиссиям спрятаны в документах, поэтому пользователю приходится тратить время на поиск нужных данных и вчитываться в сложные формулировки.
- Sms-уведомления. Услуга платная и стоит от 59 до 99 рублей в месяц.
Как оформить дебетовую карту?
На сайте банка
-
Ознакомьтесь с условиями. Перейдите на официальный сайт банка и откройте документы с тарифами, чтобы подробно посмотреть условия обслуживания, бонусные программы, кэшбэк и действующие акции.
-
Свяжитесь с банком. Позвоните по горячей линии и получите консультацию менеджеров.
-
Ожидайте результата. Банк проверит предоставленные данные в течение одного рабочего дня; результат проверки будет отправлен вам в виде sms-сообщения на мобильный телефон или письмом на e-mail.
-
Получите карту. Как только карта будет изготовлена, вы получите уведомление. Для получения посетите любое отделение банка с паспортом.
-
Подпишите договор. В отделении внимательно ознакомьтесь с текстом договора на обслуживание карты, проверьте все пункты и подпишите документ для завершения оформления.
-
Активируйте карту. Зайдите в интернет-банк, установите и подтвердите персональный пин-код — после этого карта готова к использованию для оплаты и снятия наличных.
В мобильном приложении
-
Скачайте и установите приложение. Перейдите на официальный сайт Эксибанка или в магазин приложений на своём устройстве, найдите мобильный банк, нажмите кнопку установки и дождитесь завершения загрузки.
-
Авторизуйтесь в личном кабинете. Откройте приложение, введите логин и пароль; если аккаунта ещё нет, выберите опцию регистрации и заполните все поля для создания учётной записи.
-
Откройте раздел с картами. Через главное меню или вкладки навигации перейдите в подраздел, посвящённый дебетовым картам, чтобы увидеть доступные предложения.
-
Оцените условия. Просмотрите параметры каждой карты — стоимость выпуска и обслуживания, комиссию за операции и дополнительные преимущества — и выберите наиболее подходящий вариант.
-
Позвоните в банк. Сообщите свои данные, проконсультируйтесь по тарифам.
-
Ожидайте ответа. После рассмотрения заявки получите уведомление через push-сообщение, sms или e-mail; при необходимости с вами свяжутся для уточнения деталей или запросят дополнительные документы.
-
Заберите карту. По завершении всех формальностей посетите офис банка в рабочее время: специалисты выдадут карту, активируют её и помогут установить пин-код, чтобы вы могли сразу начать пользоваться.
В офисе банка
-
Выберите тарифный план. Ознакомьтесь с тарифами на сайте банка и подберите карту и тарифный план, который наиболее соответствует вашим потребностям.
-
Заполните заявление. Подготовьте и заполните два документа: один на оформление банковской карты и открытие специального карточного счета, и другой на подключение 3D-Secure и sms‑информирования.
-
Подготовьте документы. Соберите пакет необходимых документов (паспорт и, при необходимости, дополнительные подтверждающие справки) для подачи вместе с заполненными заявлениями.
-
Подайте заявление в отделении. Передайте заполненные бланки и пакет документов в любой филиал банка.
-
Ожидайте решения банка. В течение двух рабочих дней после подачи документов специалист банка сообщит вам о результате рассмотрения заявки и дальнейшем порядке получения карты.
Требования и Условия
Требования
-
Оформить карту могут как граждане РФ, так и иностранцы при условии выполнения всех требований банка.
-
Регистрация заявителя должна быть в том регионе, где находится офис банка Эксибанка.
-
Самостоятельно подать заявку на выпуск дебетовой карты можно с восемнадцати лет. При этом дополнительную карту можно выпустить детям, но в таком случае требуется согласие и присутствие родителей или законных опекунов.
-
В анкете нужно указать актуальный номер телефона и электронную почту для обратной связи и уведомлений.
-
При оформлении необходим паспорт. Дополнительные документы тоже могут потребоваться, поэтому свяжитесь с банком заранее.
Условия
-
Карты выпускаются и обслуживаются бесплатно.
-
Предусмотрен кэшбэк от МТС и платежной системы. При оформлении карты клиент становится участником программы лояльности ПС «Мир» и за совершение операций по карте сможет получать кэшбэк в соответствии с правилами платежной системы. От МТС можно получить до 10 000 рублей в месяц.
-
Кроме стандартных операций банк предлагает ряд дополнительных услуг. Например, клиентам доступны покупки по бесконтактной технологии, зачисление пенсий и социальных пособий. Также предоставляется полный доступ к бесплатному мобильному приложению. Снимать наличные в банкоматах Эксибанка можно без комиссии.
На что обратить внимание
-
Ограничения по операциям. У карт установлены лимиты на снятие наличных и переводы. Их размер зависит от типа карты и подключённых услуг. Например, бесплатные переводы через СБП доступны в пределах 100 000 рублей в месяц.
-
Бесконтактная оплата. Карту Эксибанка можно добавить в приложение Mir Pay, что позволяет оплачивать покупки с телефона без использования пластика, удобно и безопасно.
-
Онлайн-кабинет. В мобильном приложении Эксибанка можно управлять лимитами, блокировать карту, запрашивать выписки и следить за движением средств. Интерфейс простой, а основные функции находятся в быстром доступе.
-
Выпуск и обслуживание. Выпуск карты бесплатный, также не требуется плата за подключение базового тарифа. Стоимость годового обслуживания рекомендуется уточнить заранее, так как условия могут зависеть от конкретной карты.
-
Безопасность. Все карты Эксибанка поддерживают технологию 3D-Secure и уведомляют о каждой операции через push-сообщения. Также через приложение можно временно заблокировать карту при подозрении на мошенничество.
-
Кэшбэк и вознаграждения. Начисление кэшбэка зависит от выбранной программы. Часто повышенные проценты действуют только на определённые категории, а в остальных случаях ставка минимальна, поэтому стоит заранее изучить условия.
-
Сроки выпуска. Оформление карты занимает несколько рабочих дней. О готовности клиенту сообщают по sms или телефону, поэтому нет необходимости самостоятельно отслеживать статус.
-
Дополнительные карты. К основному счёту можно привязать дополнительную карту, например, для ребёнка или другого члена семьи.
-
Акции и бонусы. Эксибанк периодически проводит акции с приветственными бонусами. Как правило, нужно выполнить простые условия — совершить покупку или пополнить счёт.
-
Защита и безопасность. Карты защищены технологией 3D-Secure для безопасных онлайн-платежей. Каждая операция сопровождается push-уведомлением, что помогает вовремя отреагировать на подозрительные действия.
-
Служба поддержки. Получить помощь можно через мобильное приложение, личный кабинет на сайте или горячую линию. Сотрудники консультируют по всем вопросам — от перевыпуска карты до тарифных нюансов.
-
Срок действия и перевыпуск. Перед оформлением карты стоит уточнить её срок действия и заранее спланировать дату перевыпуска, чтобы не пропустить начисление кэшбэка и не остаться без доступа к средствам.
-
Платные уведомления. Некоторые уведомления, например, sms, предоставляются за отдельную плату (от 59 до 99 рублей в месяц). При этом push-уведомления в мобильном приложении обычно доступны бесплатно.
-
Восстановление карты. При утрате или повреждении карты можно оформить стандартный или срочный перевыпуск в любом отделении Эксибанка, восстановив доступ к счёту.
Заключение
Эксибанк является классическим банком, условия выпуска карт в котором не сильно отличаются от конкурентов. Среди преимуществ можно выделить бесплатный выпуск и возможность оформления предоплаченных карт. Но при этом услуга sms-информирования платная, а для получения карты нужно прийти в отделение банка. Кроме того, условия по тарифам спрятаны в документах, поэтому клиентам приходится звонить менеджерам банка.
Часто задаваемые вопросы
В Эксибанке можно оформить дополнительную карту как на своё имя, так и на имя другого человека — например, ребёнка, супруга или родственника. Для этого держателю основной карты нужно подать заявление. Дополнительная карта будет привязана к тому же счёту, что и основная, и использовать её можно для покупок, снятия наличных и других операций в пределах установленных лимитов.
Человек, на имя которого оформлена дополнительная карта, не становится владельцем счёта, но получает право распоряжаться деньгами с помощью карты — в рамках лимита, установленного основным держателем. Также он может получать информацию по операциям, проведённым с использованием этой карты. Все расходы, включая комиссии, списываются со счёта основной карты, и за них отвечает владелец счёта.
Если карта оформлена на имя самого держателя счёта, её перевыпуск происходит автоматически по правилам банка. Если же карта оформлена на имя другого человека, перевыпуск возможен только после подачи нового заявления. При необходимости пользователь дополнительной карты может получить экстренную замену карты или наличные — например, в случае утери или кражи.
Эксибанк может списывать средства с карты без распоряжения владельца в случае, если на счёт наложен арест или поступило постановление об исполнительном взыскании от уполномоченных государственных органов. Также банк имеет право автоматически списывать деньги в счёт погашения задолженности по кредиту, если была допущена просрочка — такие действия осуществляются без дополнительного согласия клиента и регулируются условиями договора.
Помимо этого, с карты автоматически списываются средства за обслуживание — как годовое, так и ежемесячное, в зависимости от подключённого тарифа. Также могут удерживаться суммы за платные уведомления, например, sms или push-сообщения о движении средств. Все такие списания происходят в день оказания соответствующих услуг, без необходимости подтверждения со стороны держателя карты.
В России банки обязаны контролировать доходы и операции физических лиц в рамках требований статьи 6 Федерального закона № 115‑ФЗ, направленного на борьбу с отмыванием доходов и финансированием терроризма. Любая нестандартная операция, которая выходит за пределы привычной активности клиента, может быть признана подозрительной и привести к дополнительной проверке. Банки анализируют поведение клиента на основе его истории операций и профиля, обращая внимание на резкие отклонения.
Особый контроль осуществляется за массовыми переводами. Если в течение одного дня совершается более десяти операций или общее количество операций за месяц превышает пятьдесят, банк вправе запросить документы, подтверждающие происхождение поступивших средств. Также при превышении тридцати безналичных операций в сутки банк может потребовать разъяснение причин повышенной активности и цели таких переводов.
Крупные обороты по счёту автоматически вызывают интерес службы комплаенс. Если суточный объём транзакций превышает 100 000 рублей или общий оборот за месяц составляет более 1 000 000 рублей, банк проводит углублённую проверку. Под пристальным вниманием оказываются также серии операций с коротким интервалом (менее одной минуты), а также случаи, когда остаток на счёте систематически меньше 10% от среднедневного оборота. Во всех таких ситуациях клиенту может быть направлен запрос на предоставление подтверждающих документов.
Чтобы переводить деньги с карты без комиссии, можно использовать Систему быстрых платежей, созданную Банком России. Для этого нужно зайти в мобильное приложение Эксибанка, открыть раздел «Быстрые платежи» и пройти активацию сервиса — обычно это подтверждение через sms-код или биометрическую аутентификацию. После подключения можно переводить средства между счетами любых российских банков без дополнительных сборов и в течение нескольких секунд.
Комиссия не взимается до установленного лимита. Все переводы в пределах этого порога проходят бесплатно. Если вы превысите лимит, то за каждую последующую операцию начнёт сниматься комиссия в размере 0,5% от суммы. Помимо переводов между физическими лицами, через систему быстрых платежей можно оплачивать товары и услуги в магазинах и онлайн-сервисах, подключённых к системе, при этом для отправителя такие платежи также остаются бесплатными.
Важно помнить, что банки могут устанавливать свои собственные условия по работе с системой быстрых платежей — например, ограничивать максимальную сумму переводов в месяц или число операций. Поэтому перед началом использования сервиса лучше уточнить действующие лимиты и правила у специалистов банка.
Mir Pay — это мобильное приложение, разработанное платёжной системой «Мир» для бесконтактной оплаты покупок с помощью смартфона. Сервис работает на устройствах с операционной системой Android версии 7.0 и выше и требует наличия модуля NFC. С его помощью можно оплачивать товары и услуги, просто прикладывая телефон к терминалу — без необходимости носить с собой пластиковую карту.
Для начала работы с Mir Pay необходимо скачать приложение из AppGallery или RuStore. После установки войдите в него, используя учётную запись Google, и добавьте свою карту «Мир» от банка. Это можно сделать, отсканировав карту или введя её реквизиты вручную. После этого на номер телефона поступит одноразовый код. Введите его в приложении, чтобы завершить процесс подключения карты.
Чтобы оплатить покупку, достаточно разблокировать смартфон и поднести его к терминалу. Если Mir Pay выбран как основной платёжный сервис и NFC включён, запускать приложение не нужно — данные карты передаются автоматически. Такая оплата проходит быстро, надёжно и ничем не отличается по удобству от использования обычной бесконтактной карты.
Если вы обнаружили, что карта утеряна, первым делом следует заблокировать её через личный кабинет или мобильное приложение Эксибанка. Для этого достаточно зайти в онлайн-банк с любого устройства, найти пункт «Заблокировать карту» и подтвердить действие с помощью одноразового кода из sms. В мобильном приложении блокировка карты осуществляется в пару нажатий. В некоторых случаях можно отправить специальную sms-команду на короткий номер, если такая функция предусмотрена банком.
Если вы не можете воспользоваться интернет-банком, необходимо как можно скорее обратиться в ближайшее отделение Эксибанка с паспортом, чтобы подать заявление на блокировку. Без документа сотрудники не смогут установить вашу личность и принять меры. Если личный визит невозможен, позвоните на горячую линию банка — оператор попросит назвать кодовое слово или паспортные данные, после чего отправит вам одноразовый код для подтверждения блокировки карты. Это поможет обезопасить ваши средства до момента перевыпуска новой карты.